BIK: czym jest Biuro Informacji Kredytowej
Co to jest BIK? Biuro Informacji Kredytowej to kluczowa instytucja finansowa w Polsce, którą warto poznać. W tym artykule wyjaśnimy, co to jest BIK w banku i jakie ma znaczenie dla kredytobiorców.
Czym jest BIK i jak sprawdzić się w BIK za darmo
Usuwanie wpisów z BIK i dbanie o historię kredytową
Co to jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej, utworzone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich, gromadzi informacje o zobowiązaniach kredytowych w Polsce. Każdy może dzięki BIK sprawdzić swoją historię kredytową. Poprzez zamówienie raportu BIK. Co to jest raport BIK? To dokument zawierający dane o Twojej historii kredytowej, udostępniany bankom i innym instytucjom finansowym.
Jak działa BIK?
BIK to zaawansowany system, który analizuje profile kredytobiorców i ocenia ich wiarygodność finansową.
Biuro Informacji Kredytowej przetwarza dane ponad 118 milionów rachunków kredytowych należących do 22,5 miliona osób, z czego aktywnych jest 26 milionów zobowiązań od 15 milionów kredytobiorców.
System nieustannie analizuje zachowania kredytowe, by ocenić wiarygodność każdego kredytobiorcy. Co to jest BIK w banku? To system, który śledzi Twoją historię spłat, użycie kart kredytowych i inne zobowiązania finansowe.
Twój obraz w Biurze Informacji Kredytowej wyrażany jest za pomocą scoringu. Im scoring BIK wyższy, tym bardziej Twoje zachowania kredytowe są podobne do kredytobiorcy wzorcowego. I odwrotnie, im niższy scoring, tym bardziej przypominasz kredytobiorcę, którego instytucje finansowe powinny unikać.
Zostałem wpisany do BIK – co to oznacza?
Pierwszy kontakt z produktem kredytowym rozpoczyna Twoją historię w BIK. Każda spłata, terminowa czy spóźniona, jest odnotowywana. Co to jest BIK? To nie lista dłużników – każdy kredytobiorca ma tam swój profil, niezależnie od historii spłat.
Mit głosi, że co to jest BIK to lista dłużników. Jednak stwierdzenia jak „wpisali mnie do biku” są błędne.
Biuro Informacji Kredytowej to baza danych o każdym Twoim ruchu kredytowym. Dobrym, złym, neutralnym. Biuro Informacji Kredytowej to po prostu „Wielki Brat” monitorujący, oceniający, profilujący każdego kredytobiorcę.
Biuro Informacji Kredytowej nie jest listą dłużników
Mit głosi, że Biuro Informacji Kredytowej to lista dłużników lub też inaczej, miejsce w którym banki wpisują niesolidnych kredytobiorców.
Pokutuje wszakże slogan „wpisali mnie do biku” lub „bank grozi wpisaniem do biku” utożsamiający rejestr BIK z czarną listą najgorszych kredytobiorców.
Wiesz już zatem, że nie ma czegoś takiego jak „wpisywanie do BIK”. Tam trafia bowiem każdy wpis. Pozytywny i negatywny – bez wyjątku.
Jak długo dane widnieją w BIK?
Biuro Informacji Kredytowej operuje dwoma terminami:
- 5 lat od spłaty/sprzedaży długu – wpis wpływający na scoring BIK
- 12 lat – sekcja statystyczna, widoczna tylko dla klienta i GUS
Przetwarzanie 5-letnie wymaga zgody kredytobiorcy.
Kredytobiorcy, którzy chcą skrócić okres przetwarzania swoich danych występują o to do banku. W wielu przypadkach banki odmawiają dobrowolnego usunięcia wpisu z BIK z powodu opóźnień w spłacie? Co w takiej sytuacji? Można zlecić usunięcie trudnego wpisu z BIK adwokatowi – w naszej kancelarii zrobisz to bez ryzykowania swoich pieniędzy.
Kto może wpisać do BIK?
Uprawnienia mają:
- banki
- spółki bankowe (leasingowe, faktoringowe)
- SKOK-i
- firmy pożyczkowe z umową zawartą z Biurem Informacji Kredytowej
Nie mogą: firmy windykacyjne, operatorzy telefoniczni, spółdzielnie mieszkaniowe, dostawcy internetu, ZUS i US.
Jak sprawdzić BIK?
Sprawdzisz to poprzez raport z Biura Informacji Kredytowej. Co to jest raport BIK? To dokument pokazujący Twoją historię kredytową i scoring (wiarygodność kredytową). Warto go sprawdzić przed złożeniem wniosku kredytowego, szczególnie hipotecznego.
Raport BIK występuje w dwóch wersjach: darmowej i płatnej.
Jak sprawdzić BIK za darmo?
Ustawowo przysługuje jeden darmowy raport na 6 miesięcy, z miesięcznym czasem oczekiwania. Jednak wersja darmowa ma ograniczoną użyteczność. Darmowe sprawdzanie BIK nie ma większego sensu. Będziesz bowiem czekać miesiąc po to, aby zaraz i tak zamówić płatny raport.
Płatny raport Biura Informacji Kredytowej otrzymasz natychmiast. Zawiera:
- historię spłat
- informacje o opóźnieniach
- wpisy negatywne
- liczbę zapytań kredytowych
- scoring
Ile kosztuje raport BIK i jak go pobrać?
Aby pobrać raport BIK, co to jest ważny dokument bankowy, należy założyć konto na BIK.pl. Po weryfikacji możesz kupić pojedynczy raport lub pakiet. Koszt to niewiele ponad 50 zł.
Konto w Biurze Informacji Kredytowej zakładasz raz na całe życie, ale wymagana jest weryfikacja tożsamości, by chronić dane osobowe.
Alerty BIK – co warto o nich wiedzieć?
Alerty BIK to niedrogie narzędzie monitorujące. Koszt to kilka złotych miesięcznie. Otrzymujesz powiadomienia o:
- opóźnieniach w spłatach
- nowych wnioskach kredytowych
- zakupach powyżej 300 zł
Usługa chroni przed wyłudzeniami, umożliwiając szybką reakcję na nieautoryzowane wnioski kredytowe. Zapewnia spokój i bezpieczeństwo historii kredytowej.
Mam słaby scoring (ocena punktowa BIK jest niska) – co zrobić?
Niska ocena punktowa Biura Informacji Kredytowej może dotyczyć nawet osób spłacających zobowiązania terminowo.
Nawet przy idealnej spłacie, możesz znaleźć się w grupie 20% osób z najniższą oceną. Terminowa spłata to tylko jeden z elementów wpływających na scoring BIK.
Wszystko spłacasz idealnie w terminie? nie wystąpiły opóźnienia nawet o jeden dzień, a BIK udostępnia dane z adnotacją, że znajdujesz się w grupie 20% osób z najniższą oceną punktową? I kompletnie nie wiesz, co się stało, że Twoja ocena punktowa jest na tak żenującym poziomie.
Niezbędne w takiej sytuacji jest poddanie BIK analizie dokonanej przez specjalistę. Nic nie dzieje się bez przyczyny, dlatego prawdopodobnie przyczyna niskiego scoringu BIK jest Ci nieznana. Warto ją poznać, aby skutecznie podnieść ocenę punktową Biura Informacji Kredytowej.
Pamiętać musisz, że terminowa spłata zobowiązań wobec instytucji finansowych to tylko jeden z elementów, które wpływają na Twoją ocenę punktową BIK. Historia kredytowa może być dobra, a ocena punktowa niska. Na szczęście masz możliwość uzyskania pomocy, jeśli tego typu problemy ze scoringiem dotyczą Ciebie i Twojej oceny punktowej.
Jak poprawić BIK – co zrobić, aby słaba ocena punktowa mocno się podniosła
Warto sprawdzić, co to jest Biuro Informacji Kredytowej i jakie informacje o Tobie prezentuje. Jeśli Twoja ocena jest niska, rozwiązaniem jest optymalizacja rejestru BIK – złożony proces składający się z kilku elementów.
Optymalizacja oceny punktowej wymaga:
- analizy raportu BIK
- korekty negatywnych wpisów
- zarządzania limitami kredytowymi
- eliminacji złych nawyków
- budowania pozytywnej historii
Dlaczego warto budować pozytywną historię kredytową?
Świadome budowanie historii kredytowej i wiarygodności kredytobiorcy powinno się zaczynać od pierwszego kontaktu z instytucjami finansowymi zajmującymi się pożyczaniem. Może być to jakakolwiek umowa o charakterze kredytowym. Np. karta kredytowa do konta, sprzęt na raty czy limit debetowy.
Ponieważ historię kredytową buduje się powoli, warto wiedzieć, dlaczego warto w ogóle ją budować. Dobra historia kredytowa to łatwiejszy dostęp do kredytów, ze względu na lepszą zdolność kredytową.
Pożyczenie pieniędzy jest więc i prostsze i tańsze. Instytucja finansowa często podejmuje decyzje o udzieleniu kredytu osobom z najlepszą historią kredytową na dogodniejszych warunkach, co wpływ na wysokość rat. Szczególnie, gdy w grę wchodzi kredyt hipoteczny
