Biuro Informacji Kredytowej podsumowało właśnie trendy w branży pożyczkowej za okres od października 2017 do września 2018. W trakcie lektury tego zestawienia nie sposób nie zauważyć jednego, niezwykle wyraźnego trendu: masowego zapoznawania się z chwilówkami dwudziestolatków.
Dlaczego tak się dzieje? Postaram się wyjaśnić to zjawisko zadłużania się w chwilówkach osób, które ledwie co legalnie mogą napić się piwa.
Dwudziestolatkowie masowo biorą pożyczki
Oto wykres stworzony przez Biuro Informacji Kredytowej, obrazujący napływ młodzieży po produkty pozabankowe:
Strzelająca w górę czerwona linia informuje, że wśród nowych pożyczkobiorców w badanym okresie aż 14% miało 21 lat. Patrząc na wykres widzimy, że zainteresowanie pożyczkami pozabankowymi dotyczy właściwie całego przedziału wiekowego 18-24 lata.
Skąd taki trend?
Dlaczego młodzi wybierają chwilówki zamiast kredytów bankowych?
Przyczyn jest kilka. Dodatkowo miksują się one ze sobą, tworząc dobre środowisko do wchodzenia młodych w świat pożyczek pozabankowych. Pierwsza z przyczyn jest prozaiczna
#1 Chwilówkę łatwiej dostać niż kredyt
To prawda. Aby dostać kredyt w banku trzeba posiadać historię kredytową lub w przypadku jej braku – stabilne zatrudnienie i regularne przelewy wynagrodzenia na konto (przy okazji dla młodych mających kłopot z uzyskaniem pierwszego kredytu – sposób na szybkie zbudowanie zdolności kredytowej). Dodatkowo – wielu młodych może liczyć w pierwszej pracy na umowę śmieciową. Której banki nie zaakceptują. A parabanki – jak najbardziej.
Jakby nie patrzeć – w banku łatwo nie jest. Banki z reguły boją się młodych, bo mają swojej statystyki, a te złudzeń nie pozostawiają. Spłacalność i odpowiedzialność wśród najmłodszych klientów jest słabiutka.
Dlatego też młody, zanim dostanie z banku pierwszą pożyczkę, musi się trochę natrudzić. A w parabanku? Wystarczy dowód, smartfon i za 15 minut na koncie lądują pieniądze. Które w dodatku – w przypadku wielu firm – są pożyczane za darmo (słyszałeś wszak o chwilówkach za 0 zł).
Taka jednorazowa promocja ma na celu przyciągnięcie nowych klientów, ale w wielu przypadkach kończy się czymś, co można nazwać wprost
#2 Uzależnienie od chwilówek, czyli dlaczego zadłuża się młodzież
Gdy przychodzi termin spłaty pierwszej chwilówki okazuje się, ze w portfelu pusto. Wszak pożyczone 1500 zł rozeszło się szybko (młodzi mają lekką rękę do pieniędzy) a termin goni. Co wówczas robi się? Korzysta z najprostszego rozwiązania – bierze kolejna darmową pożyczkę i spłaca nią poprzednią.
Taki schemat jest możliwy przez długi okres. Do momentu, gdy nie będzie już na rynku darmowych pożyczek. Scenariuszy dalszych losów pożyczkobiorcy jest kilka, jednym z nich – czego przyczynę opiszę poniżej – jest wpadnięcie w pętlę chwilówek i rozpaczliwe wołanie: w jaki sposób wyjść z długów pozabankowych?
Dlaczego zadłuża się młodzież?
Gorąca młoda krew to gorące potrzeby i jeszcze większa chęć ich natychmiastowej realizacji. Nowy gadżet, wyjścia weekendowe, zakup samochodu (dwudziestolatek w tramwaju nie zaimponuje w jego mniemaniu żadnej dziewczynie) – to wszystko wymaga pieniędzy. Oczywiście, można – tak jak za czasów rodziców – pójść do pracy i odkładać. Ale po co? Skoro można to wszystko mieć od zaraz. Wystarczy wyjąć telefon i złożyć wniosek o pożyczkę. Przecież jakoś to się spłaci….
Parabanki wykorzystują brak wiedzy młodych
Średnia największej aktywności w zaciąganiu pierwszej pożyczki pozabankowej to 21 lat. Gdyby w szkole średniej istniał przedmiot Finanse Osobiste, to nawet największy matoł miałby szansę zakodować, że człowiek bez podstawowej wiedzy na temat funkcjonowania parabanków zostanie przez nie szybko o…..ogolony. Wiedziałby, co oznacza RRSO i że branie pożyczki, w ramach której dostaje się 10 tysięcy, a spłaca 23 tysiące jest wyrzuceniem w błoto 13 tysięcy złotych. I ta darowizna zapisana jest w umowie, po podpisaniu której nie można mówić: parabank mnie oszukał.
Nie oszukał. Po prostu ogolił kolejnego frajera.
Ilu z 27 tysięcy młodych, którzy w przeciągu ostatniego roku zostanie ogolonych – tego BIK nam nie powie. Ale sądząc po tym, ilu zgłasza się po pomoc dla zadłużonych – nie będzie to niski odsetek.
Jeśli trafisz za jakiś do tej grupy – pamiętaj, że czasami na pomoc nie jest za późno. Na taką pomoc mogą na przykład liczyć zadłużeni w Profi Credit