Eksprespożyczka – co się dzieje z niespłaconą pożyczką i jak działa jej windykacja

Eksprespożyczka to jedna z rzadziej spotykanych w portfelach dłużników chwilówek – co wcale nie znaczy, że niespłacona nie rodzi obaw o dalsze losy. Stąd liczne pytania:

• czy Eksprespożyczka chodzi do sądu?
• jak działa windykacja Eksprespożyczki?
• czego może spodziewać się dłużnik tej firmy pożyczkowej?

Eksprespożyczka to jeden z Twoich wielu długów? Zadłużenie w firmach pożyczkowych, które wymknęło się spod kontroli, prowadzi do pętli kredytowej i przejęcia przez chwilówki kontroli nad Twoim życiem i finansami. Jeśli dług w Eksprespożyczce jest jednym z Twoich problemów, zacznij działać kompleksowo. Dowiedz się, jak uzyskać pomoc dla zadłużonych w chwilówkach i rozpocząć oddłużanie oparte o stopniową spłatę długów w ratach z jednoczesną redukcją zadłużenia przez umorzenia.

Eksprespożyczka – co to za firma i kto za nią stoi?

W formularzu informacyjnym w oczy rzucają się dwa podmioty:

Za Eksprespożyczką stoi zawsze Argentum Capital Sp. z o.o. – wymiennie jako pośrednik kredytowy i jako kredytodawca. W widocznym powyżej formularzu jako kredytodawcę mamy firmę Credit 123. Taka nazwa może występować przy pożyczkach udzielanych do czerwca 2024. Potem spółkę przejął DigitalFin Sp. z o.o. – i to ta nazwa zaczęła pojawiać się w informacji dla pożyczkobiorców.

Windykacja Eksprespożyczki – co się dzieje?

Po upływie czasu zgodnego z umową, wobec braku terminowej spłaty, rozpoczyna się windykacja. Jak wygląda windykacja Eksprespożyczki? Nie zapada w pamięć. Można spodziewać się takich wezwań do kontaktu jak poniżej:

Windykacja na zlecenie Eksprespożyczki

Od momentu niespłacenia chwilówki w terminie do jej sprzedaży możesz spotkać się z windykacją prowadzoną na zlecenie Eksprespożyczki przez firmy trzecie. I takie wezwania do zapłaty:

Pamiętaj, że jest to windykacja bez żadnego znaczenia. Firma działająca na zlecenie nie może Cię pozwać czy wymusić spłaty. Windykacja z reguły trwa miesiąc i gdy jest bezskuteczna, firma windykacyjna traci zlecenie. Z reguły windykacja opiera się na straszeniu wymyślonymi konsekwencjami (sąd, komornik) czy wizytą windykatora terenowego (oczywiście zmyślonego).

Cechą wspólną dla firm windykujących na zlecenie parabanków jest nieokazywanie pełnomocnictw, które potwierdzi to, że dana firma ma umocowanie do prowadzenia rozmów w imieniu chwilówki. Wartość zatem takich straszaków jest równa wartości spamu. I tam jest miejsce straszaków.

Eksprespożyczka windykacja terenowa – czy grozi?

Dla tych, którzy drżą na myśl o wizycie windykatora terenowego, kluczowa informacja: Eksprespożyczka nie posiada windykacji terenowej. Nawet jeśli straszaki w postaci maili czy SMS-ów informują o rychłej wizycie pracownika terenowego, nie bierz ich na poważnie.

Jeśli drżysz na myśl o wizycie windykatora terenowego z jakiejkolwiek firmy pożyczkowej, pomoże Ci nasza tabela firm posiadających windykację terenową.

Czy Eksprespożyczka może pójść do sądu?

Oczywiście może, jak każda firma pożyczkowa. Ale nie robi tego. Polityka Eksprespożyczki nie opiera się bowiem na dochodzeniu roszczeń na drodze sądowej – jest ono długotrwałe i nie gwarantuje sukcesu. Eksprespożyczka wybiera drogę sprzedaży wierzytelności.

Dlaczego tak nieliczne chwilówki chodzą do sądu? Problemem firm pożyczkowych jest przewlekłość postępowań. Od e-sądu, przez sąd rejonowy, aż po apelację dłużnik ma prawo skutecznie bronić się sprzeciwami i apelacjami. To sprawia, że prawomocny nakaz zapłaty firma uzyska czasem dopiero po ok. dwóch latach.

Dlatego rozwiązaniem jest sprzedaż długu – pozwala pozbyć się problemu bardzo szybko, gdy tylko Eksprespożyczka uzna dług za nieściągalny w trybie polubownym.

Po jakim czasie Eksprespożyczka sprzedaje dług?

Na to pytanie odpowiada sama firma pożyczkowa – odpowiedź znalazłem w dokumentach cesji, jak widać na obrazku:

Eksprespożyczka sprzedaje dług między 91. a 122. dniem po terminie. Oznacza to, że już po około 3-4 miesiącach niespłacania dług może zostać sprzedany.

Kto kupuje wierzytelności od Eksprespożyczki?

Większość firm pożyczkowych ma jednego, stałego kupca wierzytelności – często podmiot powiązany kapitałowo, więc cesja następuje wewnątrz grupy. Niewielka część ma kilku odbiorców lub nimi rotuje. Jeśli masz skojarzenie, że sprzedaż wierzytelności odbywa się na tzw. giełdzie długów – jesteś w błędzie. Czym prędzej sprawdź, dlaczego giełdy długów to pic na wodę wymyślony po to, by robić dłużnikom wodę z mózgu.

Eksprespożyczka również nie sprzedaje długów na giełdzie wierzytelności, bo w Polsce nie ma żadnej giełdy, na której chwilówki cokolwiek sprzedają. Sprzedaż odbywa się na podstawie stałej umowy zawartej np. z firmą ASI C&C Goodman & Stone. Umowa sprzedaży wierzytelności wygląda na przykład tak:

Chwilówka sprzedaje wierzytelności w tzw. pakietach. Wyobraź sobie ciężarówkę pełną paczek – każda paczka to jedna niespłacona chwilówka. Twój dług jest jedną ze składowych pakietu liczącego od kilkuset do kilku tysięcy wierzytelności. Jeśli do tej pory miałeś poczucie, że jesteś dla wierzyciela dłużnikiem wyjątkowym, uświadom sobie, że jesteś tylko numerem w excelu.

W przypadku cesji to właśnie arkusz kalkulacyjny pełni rolę ciężarówki. A Ty i Twój dług jesteście spakowani w arkusz i zajmujecie tyle, co szerokość jednego wiersza:

Cały Twój dług (jak i każdego innego dłużnika) to jeden wiersz w arkuszu. Ta osławiona cesja wierzytelności to po prostu elektroniczne przekazanie danych dotyczących pożyczki i dłużnika.

Drugim nabywcą długów po Eksprespożyczce są firmy powiązane z dwójką radców prawnych: Ryszewskim i Szubierajskim. Rozpoznasz je po tym, że mają w nazwie pierwsze litery ich nazwisk. Np. RS Pay Windykacja SA czy RS Collection.

Kolejnym nabywcą, jakiego spotkać można będąc dłużnikiem Eksprespożyczki, jest Innovatio Risk Solutions Limited, czyli firma znana z pożyczek Avafin czy Extraportfel:

Dług sprzedany do ASI C&C Goodman & Stone – co dalej?

Jeśli jesteś maniakalnym czytelnikiem internetowych grup dyskusyjnych, na pewno trafiłeś na mądrości podobne do tej:

Pamiętajmy, że ASI C&C Goodman & Stone skupuje długi za ułamek ich wartości, więc generalnie nie ma co z nimi negocjować, tylko zgłaszać zawiadomienie do prokuratury o nękanie, stalking i wyłudzanie – pozdrawiam

I zastanawiasz się, czy coś w tym jest. Być może dokopiesz się do innych złotych myśli filozofów od finansów, którzy przekonują, że kupowanie długów w Polsce jest nielegalne, a każda firma windykacyjna, która to robi, to oszust. Jeśli po lekturze wolnomyślicieli internetowych masz w głowie zamęt jak po miesiącu słuchania, że pojutrze komornik wyniesie Ci tapczan – skup się na tym:

Czy Eksprespożyczka sprzedaje długi zgodnie z prawem? Art. 509 KC [Cesja]. § 1. Wierzyciel może bez zgody dłużnika przenieść wierzytelność na osobę trzecią (przelew), chyba że sprzeciwiałoby się to ustawie, zastrzeżeniu umownemu albo właściwości zobowiązania. § 2. Wraz z wierzytelnością przechodzą na nabywcę wszelkie związane z nią prawa, w szczególności roszczenie o zaległe odsetki.

Już wiesz, że dług wobec Eksprespożyczki (i każdej innej firmy pożyczkowej) może zostać na mocy cesji sprzedany. Jest to legalne, zgodne z prawem i nie wymaga Twojej zgody.

Co nie oznacza, że nie masz żadnych praw – możesz całkiem sporo. Najprostszą rzeczą jest skontaktowanie się z ASI C&C Goodman & Stone i podpisanie ugody rozkładającej dług po Eksprespożyczce na dogodne raty.

Ugoda ratalna to jedno z kluczowych rozwiązań służących oddłużeniu. Ale nie zawsze jest właściwe – wiele długów można bowiem, zamiast spłacać, skutecznie umorzyć.

Ugoda ratalna czy walka o umorzenie długu?

Skuteczne oddłużanie wymaga wiedzy o tym, jak postępować z danym wierzycielem, aby długi zredukować w maksymalnym stopniu. To, czy wierzytelność po Eksprespożyczce kupiona przez ASI C&C Goodman & Stone powinna zostać spłacona, czy wręcz przeciwnie, jest wiedzą dostarczaną dłużnikowi po indywidualnej analizie sprawy przez specjalistę ds. oddłużania oraz adwokata.

Kluczowe decyzje wpływające na redukcję (umarzanie) długów są zawsze podejmowane indywidualnie, w oparciu o konkretną sprawę. Opiekunowie procesu wychodzenia z długów robią to w ramach pakietu oddłużeniowego, którego beneficjentem może zostać każdy dłużnik. Jeśli chcesz sprawdzić, jak wygląda profesjonalne oddłużanie z adwokatem, możesz bez żadnych zobowiązań przetestować pakiet oddłużeniowy przez 30 dni.

Eksprespożyczka refinansowanie – opinia prawna

Jednym z czynników wymagających dogłębnej, indywidualnej analizy adwokata jest zbadanie, czy w przypadku Eksprespożyczki refinansowanie daje wierzytelności szansę na całkowite umorzenie – będące wynikiem wygranej sprawy w sądzie. Zdaniem Jakuba Bary, adwokata będącego postrachem firm windykacyjnych ze względu na skuteczność w wygrywaniu z nimi na drodze sądowej:

Systemy refinansowań są próbą obejścia przepisów o maksymalnych pozaodsetkowych kosztach kredytu konsumenckiego, dlatego sprawy z nimi związane w lwiej części kończą się wygranymi.

Dlatego jeśli dług po Eksprespożyczce został kupiony przez ASI C&C Goodman & Stone, a w dokumentach znajdziesz coś podobnego:

masz znaczące szanse na to, że dług za chwilę przestanie istnieć. To mechanizm opisany szerzej przy pożyczkach lichwiarskich. Aby było to możliwe, potrzebujesz pełnomocnika prawnego z udokumentowanymi sukcesami i wybitną skutecznością w umorzeniach długów pozabankowych kupowanych przez firmy podobne do ASI C&C Goodman & Stone.

Posiadanie pakietu oddłużeniowego z obsługą prawną daje dostęp do adwokata od długów, który w sprawach wyselekcjonowanych do umorzenia zajmuje się wszystkim od A do Z. Nie musisz chodzić na żadne rozprawy – często nawet nie wiesz, że się odbyły, a o umorzeniu dowiadujesz się z przesłanego wyroku sądu.

ASI C&C Goodman & Stone idzie do sądu

Osoby oddłużające się profesjonalnie, pod opieką adwokata, informację o tym, że ASI C&C Goodman & Stone kieruje sprawę do sądu, przyjmują ze wzruszeniem ramion. Inaczej niż ci dłużnicy, którzy wciąż są na etapie nieświadomości, gdy słowo „pozew” wywołuje ścisk żołądka. A wiedzieć trzeba, że ASI C&C Goodman & Stone do sądu na pewno pójdzie.

Oczywiście pozew do sądu rejonowego poprzedzi próba uzyskania nakazu zapłaty w e-sądzie. E-sąd nie jest jednak żadnym zmartwieniem dla byłego klienta Eksprespożyczki – do umorzenia postępowania w EPU potrzebujesz zaledwie chwili.

Jak poradzić sobie w e-sądzie z niespłaconą Eksprespożyczką? Eksprespożyczka sama raczej nie wystąpi z pozwem do EPU – zrobi to wierzyciel wtórny, czyli ASI C&C Goodman & Stone lub RS Pay Windykacja. Sprzeciw do e-sądu, który pozbawi nakaz zapłaty mocy, powinien być profesjonalny, a więc napisany przez adwokata, nie gotowcem z internetu. To element całości – sprawy, która będzie rozstrzygana w sądzie rejonowym. Wielu dłużników przekreśla szanse na całkowite umorzenie, wysyłając sprzeciw do EPU, w którym wprost przyznają się do długu – i tym samym uniemożliwiają adwokatowi obronę.

Czy z Eksprespożyczką można wygrać w sądzie?

Decyzja sądu, korzystna dla dłużnika, oznacza umorzenie długu w całości. I choć poziom wygrywalności spraw jest zadowalający, nie jest to rozwiązanie dla wszystkich dłużników. Sprawy z powództwa wierzycieli wtórnych różnią się poziomem trudności w zależności od tego, czy Eksprespożyczka była refinansowana czy nie.

Gdy refinansowałeś chwilówkę, taki finał sprawy to norma

i możesz liczyć na wygraną z prawdopodobieństwem ok. 90%. Jeśli Eksprespożyczka nie była refinansowana, Twoje szanse wynoszą ok. 50%, a więc ryzyko wzrasta do poziomu, który niewielu dłużników akceptuje. Chyba, że ich plan oddłużania to przewiduje i ryzyko wpisane jest w strategię planu wychodzenia z długów.