FAQ – długi w pytaniach i odpowiedziach
Zebraliśmy w jednym miejscu pytania, które najczęściej zadajecie w mailach i komentarzach. Dotyczą one skomplikowanych sytuacji związanych z windykacją komorniczą, postępowaniem sądowym i interpretacją prawa. Poniżej znajdują się zwięzłe odpowiedzi naszych ekspertów na te trudne i często powtarzające się problemy.
Pytania o komornika
Czy komornik zajmie pieniądze z funduszu socjalnego?
Tak, komornik może zająć te środki, ponieważ nie są one traktowane jak składnik wynagrodzenia za pracę i nie podlegają takiej samej ochronie (np. kwocie wolnej od zajęcia).
Mam kilka zajęć komorniczych na wypłacie. Które będą spłacane w pierwszej kolejności?
Wyegzekwowana przez Komornika kwota dzielona jest zgodnie z planem podziału sumy uzyskanej z egzekucji. Jeżeli wszystkie należności znajdują się w tej samej kategorii zaspokojenia (np. długi w bankach, firmach pożyczkowych), to w pierwszej kolejności zaspokojone będą koszty egzekucyjne, a następnie należności wierzycieli proporcjonalnie do wysokości zadłużenia. Oznacza to, że komornik każdą wyegzekwowaną kwotę podzieli między wszystkich wierzycieli. Nie będzie spłacał najpierw jednego, a potem drugiego.
Czy komornik może zająć odszkodowanie za wypadek w drodze do pracy?
Generalna zasada mówiła o możliwości zajęcia świadczeń z ubezpieczeń osobowych do 1/4 ich wysokości. Jednak Kodeks postępowania cywilnego uległ zmianie (art. 831 k.p.c.), wprowadzając nowe regulacje i kwoty wolne od zajęcia dla niektórych odszkodowań. Zatem egzekucja z takich świadczeń jest dziś znacznie bardziej ograniczona. W praktyce sprowadza się do tego, że odszkodowanie za wypadek w drodze do pracy może być przez komornika zajęte tylko wówczas, gdy przedmiotem egzekucji jest dług alimentacyjny.
Jak nie kupić mieszkania z długami, skoro na wpis w księdze wieczystej czeka się rok?
To kluczowa obawa, ale można jej zaradzić. Decyduje kolejność złożenia wniosków do sądu wieczystoksięgowego. Dlatego przed zakupem nieruchomości należy sprawdzić nie tylko treść działów księgi wieczystej, ale przede wszystkim wzmianki o złożonych, ale jeszcze nie rozpoznanych wnioskach. Wzmianka znajduje się na samej górze każdego działu i jest sygnałem alarmowym, że „coś się dzieje”. Należy bezwzględnie wyjaśnić w sądzie lub z właścicielem (z ograniczonym zaufaniem), czego dotyczy wzmianka, zanim podpisze się akt notarialny. Notariusz przed podpisaniem aktu ma obowiązek sprawdzić treść KW online, ale to Państwo powinniście zwrócić jego uwagę na ewentualne wzmianki.
Pytania o EPU
Wierzyciel wysłał pismo na zły adres, jest komornik z EPU i nie było jak wnieść sprzeciwu. Co robić?
To bardzo częsta sytuacja. Kluczowe jest, kiedy odebrałeś pierwsze pismo od komornika o wszczęciu egzekucji. Od tego momentu masz 7 dni na działanie. Konieczne jest ustalenie w kancelarii komorniczej sygnatury akt sprawy w E-Sądzie (EPU), a następnie zalogowanie się na portal e-sadu.gov.pl i sprawdzenie, na jaki adres wysłano nakaz zapłaty. Jeśli był on nieprawidłowy, stwarza to podstawę do złożenia w sądzie wniosku o prawidłowe doręczenie i przywrócenie terminu do wniesienia sprzeciwu. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy, dlatego zapraszamy do kontaktu.
Pytania o pożyczki, koszty i windykację
Profi Credit pozwał mnie na 30 tys. zł, chociaż pożyczyłem 16 tys. i spłaciłem 8 tys. Czy to zgodne z ustawą antylichwiarską?
Ustawa wyznacza maksymalne granice kosztów pożyczki. Przekroczenie tych limitów jest niedozwolone. W sprawach, gdzie koszty wydają się rażąco wygórowane, warto walczyć w sądzie o to, aby spłacić tylko kapitał pożyczki i uniknąć płacenia lichwiarskich prowizji. Każdy taki przypadek musi być jednak analizowany indywidualnie pod kątem aktualnie obowiązujących przepisów.
Dostałam informację o wizycie windykatora terenowego z firmy TAXAT. Boję się, że do mnie przyjadą
Firma windykacyjna TAXAT z Wrocławia, nie wiedzieć czemu nazywająca się kancelarią, należy do tych firm, które w sposób prawnie nieusprawiedliwiony oszukują osoby, których zlecenie windykacji otrzymały, wizytami wyimaginowanych windykatorów terenowych. Jeśli dostała Pani takiego maila jak na obrazku, oznacza tylko tyle, że na danym etapie sprawy system wysyłki sspamu wysłał akurat takiego straszaka. Jutro, pojutrze będzie straszak o innej treści. Dodać należy, ze nie jest to mail wysłany do Pani, on w tym samym momencie wyszedł do tysięcy innych dłużników. Jeśli chce się Pani zapoznać bliżej z działalnością „kancelarii” TAXAT proponuję lekturę artykułu o windykacji TAXAT. Pragnę przypomnieć, że w dowolnym momencie może Pani zawsze sprawdzić listę firm windykacyjnych, które posiadają pracowników w terenie (tzw. windykatorów terenowych). Wracając to samej firmy, która w bezczelny sposób okłamuje dłużników, czyli TAXAT, może Pani z całą świadomością dodać ich adres do spamu i zablokować. No chyba, że chce Pani czytać bzdury. Gwarantuję z całą świadomością, że nic innego Pani nie otrzyma. Po okresie kilku tygodni (czyli trwania zlecenia na windykację) TAXAT zniknie tak, jak się pojawił.
LEX Actum kupiło mój dług. Co robić?
Otrzymana informacja o cesji długu może być myląca. Kojarzy się bowiem ze sprzedażą długu i nią w istocie jest. Ale mamy do czynienia z sytuacją bardzo dziwną, gdy kupujący i sprzedający to……jedna firma. Pod innymi oczywiście nazwami. A cała „sprzedaż” ma charakter optymalizacji podatkowej.
Co trzeba wiedzieć i zapamiętać, gdy otrzyma się pismo o cesji do LEX Actum?
Wierzytelność w tej firmie będzie trzymana przez 3 miesiące. Po tym czasie dług zostanie sprzedany do Kruka. Ta sprzedaż będzie ostateczną i na niej dług zakończy swoją wędrówkę. LEX Actum nie ma jakichkolwiek zamiarów walki na etapie prawnym. Wszystkie straszaki wysyłane mailem i pocztą nie mają pokrycia w rzeczywistości. LEX Actum nie posiada i nie posiadał nigdy windykacji terenowej. Cała „windykacja” to pozory, firma nie ma ochoty i zamiaru nic w tym temacie robić , gdyż cel jest z góry znany – sprzedaż do Kruka
W związku z tym należy dodać LEX Actum do spamu, aby nie dostawać irytujących maili, które nie mają nic wspólnego z prawdą. Ponieważ spamowanie będzie trwało 3 miesiące, lepiej raz a dobrze zrobić z tym porządek. Proszę przy pierwszym mailu z LEX Actum znaleźć opcję „zablokuj” lub „dodaj do spamu” lub „dodaj do zablokowanych” aby przestać otrzymywać od nich maile.
Istotny dla sprawy jest mail z Kruka. Informujący o tym, że KRUK SA zanabył od LEX Actum wierzytelność i zachęca do stworzenia ugody. Proszę pamiętać, że sprzedaż ta nastąpi po ok. 3 miesiącach od momentu pojawiania się pierwszego maila od LEX Actum. Więcej o tej windykacji w artykule poświęconym Lex Actum.
Kasa Boom przesłała mi pismo informujące, że wyłudziłem od nich pożyczkę. Co mam robić?
Jest to straszak, który firma ta stosuje od zawsze niezależnie od tego, pod jaką nazwą udziela pożyczki. Tego typu straszaki mają za zadanie wpłynąć na psychikę i wywołać uczucie paniki.
Proszę zachować spokój. Wiadomość otrzymana jest standardową i niestety bardzo agresywną taktyką zastraszania, stosowaną przez niektóre firmy pożyczkowe. Jej jedynym celem jest wywołanie paniki i zmuszenie do natychmiastowej, nerwowej wpłaty. Wyjaśnijmy to sobie krok po kroku.
Czym jest Artykuł 286 Kodeksu Karnego? Ten artykuł mówi o przestępstwie oszustwa, potocznie nazywanym wyłudzeniem. Aby można było mówić o tym przestępstwie, ktoś musi wziąć pożyczkę od samego początku z zamiarem wyłudzenia. Czyli ktoś posługuje się fałszywym dowodem osobistym, składa podrobione zaświadczenie o zarobkach lub bierze pożyczkę, wiedząc, że za tydzień ucieka z kraju i nigdy nie zamierza oddać ani złotówki. Działa z premedytacją.
Niemożność spłaty długu to sprawa cywilna, a nie karna. Oznacza to, że konsekwencjami są działania windykacyjne, sprawa w sądzie cywilnym, a jedyną ostateczną konsekwencją egzekucja komornicza. Za niespłacanie długów cywilnych nie idzie się do więzienia. Firma pożyczkowa doskonale o tym wie. Używają paragrafu o oszustwie, bo słowa „odpowiedzialność karna” i „kodeks karny” budzą u prawie każdego natychmiastowy strach. To jest celowe i nieetyczne zagranie psychologiczne. Natomiast nie ma nic wspólnego z realnym, rzeczywistym zagrożeniem zarzutami karnymi.
Deltawise sprzedało mój długo do ( zgodnie z art. 509KC zobowiązanie zostało sprzedane do EQUITY FUND SP. Z O.O. 3 ASI S.K.A.. Link Financial S.A. ). Taką wiadomość otrzymałem czy mam się tym przejmować , czy trzeba zareagować na tą wiadomość?
Zdecydowanie wszystko zależy od tego, co ma Pan w planach. I papierach. Jeśli dług nie był refinansowany, ani w żaden inny sposób (np. poprzez dosprzedaż pakietów, kursów, ubezpieczeń) chwilówka nie wyłudziła od Pana pieniędzy, jest to moment na podpisanie z nowym wierzycielem ugody ratalnej. Najczęściej taka ugoda zakłada spłatę kupionego długu w kilkunastu ratach. Może ją Pan zrealizować samodzielnie lub poprzez wynajem negocjatora. W przypadku, gdy padł Pan ofiarą wyłudzenia pieniędzy za refinansowanie lub przymusowy zakup niepotrzebnych usług, wówczas rozważyć należy walkę w sądzie, realizowaną przez doświadczonego adwokata od długów. Ma Pan bowiem ogromne szanse na umorzenie całości długu.
Miloan przysłał mi ostatnie wezwanie do ugody. Co mam zrobić?
Działania dłużnika Miloan wynikają wprost z tego, jaki rodzaj pożyczki został mu udzielony. Jeśli bowiem pożyczka – chwilówka w Miloan była od strony prawnej prawidłowa, takie wezwanie jest ostatnią szansą na uniknięcie niepotrzebnych kosztów. W przypadku takich pożyczek (zgodnych w ustawą o kredycie konsumenckim) rekomendacją jest zawsze spłata zadłużenia w ciągu kilku miesięcy.
Wszystko się zmienia jednak, gdy pożyczka Miloan była obarczona dodatkowymi kosztami. Miloan nie oferuje wprost refinansowań, co nie znaczy, że nie wyłudza od pożyczkodawców dodatkowych (nielegalnych) pieniędzy. Robi to poprzez:
1. Płatne dodatkowo ubezpieczenia
2. Plany medyczne
3. Badanie zdolności kredytowej za pieniądze
Każda dodatkowa opłata z tytułu chwilówki Miloan pozwala na unieważnienie przed sądem umowy z powodu przekroczenia zysków chwilówki (niezgodność z ustawą antylichwiarską). Mając udokumentowaną płatność dodatkową, która czyni umowę pożyczki z Miloan bezprawną, warto wykorzystać ten fakt w procesie oddłużania i zostawić sprawę adwokatowi do walki o całkowite umorzenie długu.
AXI Card sprzedało dług do kancelarii Signi. Co to dla mnie oznacza?
Sprzedaż długu przez AXI Card to upragniony moment. To chwila, gdy kończy się windykacja a zaczyna ostatni etap życia tego niezgodnego z przepisami polskiego prawa długu. Kancelaria Signi to skrajnie nielicząca się w kraju firma, z racji swojej zaściankowości i wypchnięcia poza margines zajmuje się sprawami, których nikt z poważnych graczy nie chce oglądać na oczy. Działania, jakie należy podjąć, to oczywiście oczekiwanie na skierowanie sprawy do EPU, sprawdzanie konta w e-sądzie i unikanie jakichkolwiek kontaktów z wierzycielem.
Sprawy po AXI Card mają bardzo wysoki procent umorzeń. I warto to wykorzystać. Oczywiście, z zawodowej ostrożności muszę dodać, że nie jest to droga jedyna możliwa i z kancelarią Signi można ułożyć się na raty.
Firma Signi nie posiada windykacji terenowej. Co należy zapamiętać.
Pytania o negocjacje z wierzycielami
Mój dług w PKO BP kupił fundusz Horyzont i PRA Group. Czuję się bezradna, bo z tą firmą trudno o jakiekolwiek negocjacje. Proszę o poradę.
Dzień dobry. Przed podjęciem jakichkolwiek działań należy bezwzględnie prześwietlić umowę z bankiem. Bo to jest produkt, o który toczy się gra. Wynik prześwietlenia powie Pani, czy należy negocjować nawet kosztem ustępstw, czy też raczej wykorzystać klauzule abuzywne w umowie i walczyć o umorzenie.
Zawsze, gdy produkt premium, jakim jest wierzytelność z PKO BP, trafia do firmy z trzeciego szeregu, warto zadać sobie pytanie, dlaczego tego przetargu nie wygrali znacznie mocniejsi finansowo gracze. Może ten pakiet to same umowy z wadą prawną i więksi gracze odpuścili udział w licytacjach, nie chcą zaśmiecać sobie portfeli skażonymi wierzytelnościami? Na to pytanie odpowie najlepiej analiza umowy z bankiem, zrealizowana przez adwokata.
Pytania ogólne natury prawnej w zakresie finansów
Po jakim czasie dług się przedawnia? Sprawa jest z 2010 roku.
Termin przedawnienia dla roszczeń związanych z działalnością gospodarczą wynosi co do zasady 3 lata. Należy jednak pamiętać, że bieg przedawnienia zostaje przerwany (i zaczyna biec na nowo) przez każdą czynność przed sądem (np. złożenie pozwu), uznanie długu przez dłużnika czy wszczęcie mediacji.
W opisanej sytuacji kluczowe jest to, że w 2014 roku wierzyciel złożył sprawę do sądu, co przerwało bieg przedawnienia. Jeżeli zapadł prawomocny wyrok, to roszczenie nim stwierdzone przedawnia się z upływem 6 lat. Ponieważ sprawa jest już u komornika, każdy wniosek o wszczęcie egzekucji ponownie przerywa bieg przedawnienia. Szansą na obronę jest weryfikacja prawidłowości doręczenia pism z sądu.
Proponuje kupić słownik I dowiedzieć się jak pisze się skrót od słowa tysiąc
Dzień dobry,
zanim zacznie się udzielać porad, warto zwrócić uwagę na to, co i gdzie się komentuje. To cytat z pytania użytkownika, na stronie o długach, nie na jaksiepisze.pl, sjp.pwn.pl czy forum sprzedawców poradników. Użytkownicy nie szukają tutaj porad językowych. Zatem zapewne Pan/Pani rozumie, że takie komentarze, w takim miejscu, to zwykły SPAM. Jeśli nie ma Pan/Pani nic konkretnego do powiedzenia w kwestiach poruszanych we wpisie proszę się nie fatygować z odpowiedzią.
Ale to nie jest odpowiedź na moje pytanie, wzniesienie apelacji do sądu który działa przeciw ustawie antylichwiarskiej nic nie daje, jedynie powoduje ,że dłużnik jeszcze bardziej się zadłuza opłacająć koszty postępowania apelacyjnego, gdzie taka sprawa powinna się zakończyć w sądzie I instancji. Czy mogę gdzieś napisać skargę?