Getback i VEX pod lupą UOKiK i z wysokimi karami, a za nimi kolejni

Lata temu głośna interwencja Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów w sprawie firm VEX i GetBack obnażyła podręcznik najbardziej toksycznych praktyk windykacyjnych. Tamte firmy trafiły na cenzurowane, a jedna z nich spektakularnie upadła, ale ich metody – niestety nie. Nękanie otoczenia dłużnika, podszywanie się pod organy państwowe czy psychologiczne „straszaki” są wciąż stosowane przez mniej lub bardziej etycznych graczy na rynku.

W tym artykule, na bazie tamtej historycznej sprawy oraz najnowszych, zweryfikowanych decyzji Prezesa UOKiK, nauczymy Cię rozpoznawać najgroźniejsze, nielegalne praktyki. Pokażemy Ci, że nie jesteś bezbronny i przedstawimy konkretny plan, jak skutecznie się przed nimi bronić.

Praktyka #1: Nękanie otoczenia (dzwonienie do sąsiadów, rodziny, pracodawcy)

Jedna z najbardziej dotkliwych i upokarzających taktyk to wywieranie presji na dłużnika poprzez informowanie o jego problemach osób postronnych. Metoda ta bazuje na psychologicznym osaczeniu i poczuciu wstydu. Windykator celowo łamie wszelkie zasady poufności, aby zmusić Cię do kapitulacji. Dzwoni do Twoich sąsiadów, rodziny, a nawet do miejsca pracy.

Studium przypadku: VEX i metoda „na sąsiada”

Poczucie wstydu, gdy do domu przychodzi sąsiad z kartką, na której zapisał numer telefonu do windykatora, jest czymś niezwykle niekomfortowym. Dłużnik ma bowiem świadomość, że sąsiad zapewne wpisał nazwę VEX do wyszukiwarki internetowej i zobaczył to:

Wie zatem, że masz długi. A czego nie wie, to sobie dopowie. I nie ma znaczenia, że faktycznie chodzi tylko o niespłaconą chwilówkę. Takie działanie to nie tylko naruszenie dobrych obyczajów, ale i potencjalne złamanie przepisów o ochronie danych osobowych (RODO).

Praktyka #2: Podszywanie się pod organy państwowe (fałszywe pisma od komornika)

Kolejną skrajnie nieetyczną praktyką jest celowe wprowadzanie dłużnika w błąd, aby myślał, że ma do czynienia z komornikiem sądowym i egzekucją państwową. Dłużnik, widząc oficjalnie wyglądające pismo z pieczęciami, jest przekonany, że to koniec i nie ma już żadnej drogi obrony.

Studium przypadku: GetBack i pisma od komorników

UOKiK uznał za naganne działania firmy Getback, który zlecał komornikom sądowym wysyłanie do dłużników wezwań do zapłaty, pomimo tego, że nie toczyło się w ich sprawie żadne postępowanie egzekucyjne. Wprowadzanie w błąd dłużnika, który widząc oficjalną pieczęć komorniczą z godłem państwowym był przekonany, że ma komornika, było jednym z powodów, dla których na firmę GetBack nałożono karę w wysokości 5 milionów złotych.

Praktyka #3: Zastraszanie i groźby (wizyty z kamerą, nocne najścia)

Specyficznym rodzajem „straszaków psychologicznych” są pisma, które w barwny i szczegółowy sposób opisują planowaną wizytę windykatorów terenowych, często w porach nietypowych lub w dniach szczególnych, jak Wigilia, aby wywołać maksymalny lęk i panikę.

Studium przypadku: VEX i groźby wizyt z kamerą GoPro

Poniżej publikujemy fragment autentycznego pisma, jakie firma VEX wysyłała do dłużników. Jest to podręcznikowy przykład niedozwolonej presji psychicznej:

„[…] W razie braku wpłaty w dniu dzisiejszym (27 czerwca), już jutro tj.28 czerwca o godzinie 21:00 na adresie wskazanym przez Państwa przy zawieraniu umowy EXTRAPORTFEL.pl, zjawi się naszych dwóch windykatorów terenowych. Wizyta w celu zapewnienia zarówno dłużnikowi, jak i naszym windykatorom terenowym, bezpieczeństwa będzie rejestrowana na kamerze video marki GoPRO. (…) Nagranie ma służyć jako dowód grzecznego i zgodnej z procedurami wizyty i rozmowy […]. Ów dowód będzie okazany np. Policji, prokuraturze, lub regulatorom […]. Po przyjeździe windykatorów terenowych poproszą oni o podpisanie zgody lub braku zgody na nagranie wizyty. Mają Państwo pełne prawo odmówić nagrania rozmowy. […] Informujemy, że jeśli windykatorzy kolejny raz nie zastaną dłużnika na adresie to mają prawo poszukiwać go w miejscu zatrudnienia […].”

Oczywiście, świadomy prawnie człowiek puka się w czoło po otrzymaniu takiego pisma, ale większość dłużników (w tym osoby starsze, schorowane, samotne matki) mogła doznać ataków paniki i strachu przed wizytą windykatorów z VEX. W tym przypadku UOKiK nałożył na firmę VEX karę w wysokości 20 tysięcy złotych.

Dowód: UOKiK wciąż działa. Afera „rolowania” pożyczek i ponad 10 mln zł kar

Historia sprawy GetBack i VEX to potężna lekcja, ale ktoś mógłby pomyśleć, że to zamierzchłe czasy, a rynek się ucywilizował. Nic bardziej mylnego. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nieustannie demaskuje nowe, wyrafinowane schematy omijania prawa. Najlepszym dowodem jest niedawna decyzja o nałożeniu łącznie ponad 10 milionów złotych kar na dwie grupy kapitałowe za proceder tzw. „rolowania” pożyczek.

Jak działała „karuzela” powiązanych spółek?

Mechanizm był prosty, ale niezwykle dotkliwy dla konsumentów. Jak wyjaśnia UOKiK, klient szukający pożyczki trafiał do jednej z firm (np. Lendon należącej do Creamfinance Poland). Gdy zbliżał się termin spłaty, dzwoniła do niego inna, rzekomo niezależna, ale w rzeczywistości powiązana kapitałowo spółka (np. MDP Finance) i oferowała „pomoc” w postaci nowej pożyczki na spłatę starej. Pieniądze nigdy nie trafiały do klienta – służyły jedynie księgowemu zamknięciu starego zobowiązania, generując przy tym kolejne, maksymalne prowizje dla każdej ze spółek.

„Wszystkie opisane spółki stworzyły model umożliwiający im pobieranie większych prowizji niż dopuszcza prawo. (…) Refinansowanie w praktyce polegało na naprzemiennym zaciąganiu kolejnej pożyczki. Pozwalało to pożyczkodawcom na pobieranie wyższych prowizji, niż gdyby każdy z nich udzielał kolejnej pożyczki na spłatę poprzednio przyznanej temu samemu konsumentowi.”

Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK

Skutki dla dłużników były katastrofalne. Jak podaje UOKiK, klient, który pierwotnie pożyczył 2,4 tys. zł, po kilku takich „rolowaniach” miał do spłaty ponad 2,5 tys. zł samych prowizji, podczas gdy legalny, maksymalny koszt nie powinien przekroczyć 850 zł.

Konkretne firmy i nałożone kary

Poniższa tabela przedstawia podmioty ukarane przez Prezesa UOKiK w tej sprawie. To twardy dowód, że zgłaszanie skarg przynosi realne rezultaty.

Te decyzje pokazują, że UOKiK aktywnie ściga firmy za obchodzenie prawa. To najlepszy dowód na to, że Twój głos jako konsumenta ma znaczenie. Każda udokumentowana skarga na nieetyczne działania to nie tylko walka o Twoje prawa, ale i cegiełka do budowania bardziej cywilizowanego rynku finansowego w Polsce.

Twój plan obrony – co robić, gdy jesteś ofiarą nękania?

Po lekturze tych przykładów wiesz już, jakie praktyki są niedozwolone. Najważniejsze jest jednak to, jak na nie reagować. Oto Twój konkretny plan działania.

Krok 1: Dokumentuj wszystko

Traktuj każdą interakcję z windykatorem jak materiał dowodowy. Zachowuj wszystkie SMS-y i pisma. Nagrywaj rozmowy telefoniczne (pamiętaj, by na początku poinformować rozmówcę o nagrywaniu). Jeśli windykator dzwonił do sąsiada, poproś sąsiada o spisanie krótkiej notatki z datą i godziną rozmowy. To są Twoje dowody.

Krok 2: Asertywnie postaw granicę

Nie musisz być niegrzeczny, ale musisz być stanowczy. Użyj prostych, jednoznacznych komunikatów: „Informuję, że nagrywam tę rozmowę. Nie wyrażam zgody na kontaktowanie się w mojej sprawie z osobami trzecimi, takimi jak moi sąsiedzi czy pracodawca. Jest to naruszenie przepisów RODO. Proszę o zaprzestanie tych praktyk.”

Krok 3: Stań się myśliwym – złóż skargę

Masz dość bycia zaszczuwanym przez windykatorów Getback i VEX (lub jakiejkolwiek innej firmy)? Odmień rolę i ze zwierzyny stań się myśliwym. Wykorzystaj broń, której boją się wszystkie firmy windykacyjne: skargę do UOKiK na bezprawne działanie windykacji. To potężne narzędzie, które może prowadzić do nałożenia na firmę wielomilionowych kar. Wzór skargi na firmy windykacyjne (wszystkie, nie tylko Getback czy VEX) znajdziesz po kliknięciu w link powyżej.

Co zrobić, jeśli panicznie boisz się windykacji?

Jeśli masz kłopot z firmami windykacyjnymi takimi jak TAXAT, Asekuracja czy VEX, masz długi pozabankowe, które Cię przerosły i paraliżuje Cię strach, nie musisz walczyć sam. Koniecznie zamów darmowe konsultacje ze specjalistą i skorzystaj z wiedzy, jaką możemy Ci zaoferować.. Z rozmowy dowiesz się, w jaki sposób możesz wyjść z długów w parabankach, często z możliwością wstrzymania jakichkolwiek wpłat na długi okres i znaczną redukcją zadłużenia.

Dlaczego warto nam zaufać?

• 12 lat na rynku o zasięgu ogólnopolskim.
• Wcześniej działaliśmy pod nazwą Windykowani.pl
• Jesteśmy polecani przez pracowników większości banków!
• Mówią i piszą o nas: Newsweek, Onet, Polskie Radio, Telewizja Polska i inne.
• Posiadamy wiarygodne i rozpoznawalne certyfikaty takie jak raport BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
• Setki pozytywnych opinii i wygranych spraw popartych case study.

Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!

(71) 725 41 24

• Nie posługujemy się kupionymi zaświadczeniami o rzetelności i wiarygodności. Na pewno widziałeś takie certyfikaty:

• Możesz im wierzyć, ale czy masz pewność dobrej weryfikacji? My idziemy krok dalej, dając Ci do ręki raport z BIG. Sprawdź nas klikając poniżej. Raport otworzy się automatycznie.

Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!

(71) 725 41 24