Jak działa pętla kredytowa? To pytanie nurtujące wielu dłużników, a dokładniej odpowiedź na pytanie: „jak ja znalazłem się w pętli kredytowej?”. Warto poznać odpowiedź, zanim sami staniemy się ofiarą tego podstępnego przeciwnika.
- Czym jest pętla kredytowa?
- Jak poznać, że wpadłeś w spiralę długów?
- Jak uwolnić się z pętli kredytowej?
Podstawowym powodem i źródłem pętli kredytowej jest zazwyczaj niedostateczna wiedza o finansach, którą skrzętnie wykorzystują liczne firmy pożyczkowe. Dlatego, nawet jeśli wydaje Ci się, że masz swoje długi pod kontrolą, warto mieć świadomość, czym właściwie jest i skąd się bierze pętla kredytowa.
Aby móc sobie szczerze odpowiedzieć, czy miesięczne raty są w całości spłacane z bieżących przychodów czy też może możliwości finansowe nie pozwalają na to i nieustannie potrzebujesz pieniędzy na bieżące życie i spinanie swojego budżetu domowego.
Jeśli termin spłaty wywołuje u Ciebie niepokój i zaczynasz drżeć o budżet domowy, być może jest to ostatni moment na uratowanie się przed pętlą długów.
Spis treści:
Kiedy możemy mówić o niebezpieczeństwie pętli kredytowej?
Widmo spirali zadłużenia pojawia się wraz z pierwszymi problemami z terminową spłatą. Nie warto ignorować tego sygnału alarmowego! Zazwyczaj to pierwszy i ostatni moment, aby (stosunkowo) bezboleśnie uniknąć pułapki kredytowej. Gdy zaczyna brakować na miesięczną ratę (szczególnie, jeśli już w poprzednich miesiącach budżet był napięty) pierwszym krokiem powinno być podsumowanie domowych wpływów i wydatków. Jeśli kwota przeznaczana na spłatę zobowiązań przekracza Twój dochód pomniejszony o stałe koszty życia (czynsz, jedzenie, rachunki za prąd) konieczne są natychmiastowe i stanowcze działania.
W tym momencie można negocjować z bankiem obniżkę rat, nie ma jeszcze problemu uzyskać kredyt konsolidacyjny (wszak BIK kredytobiorcy wygląda jeszcze całkiem dobrze). Słowem – podjąć działania skutecznie ratujące sytuację.
Właśnie niespodziewane wydatki (awaria samochodu, oddanie ostatniego tchu przez lodówkę/ pralkę, problemy zdrowotne wymagające natychmiastowych płatności) związane z dodatkowymi kosztami to ryzyko wpadnięcia w pętlę zadłużenia.
Kolejne pożyczki na spłaty zobowiązań – pułapka utraty kontroli
Tutaj bowiem tkwi clou problemu – gdyby zaciąganie kredytów, pożyczek i chwilówek było darmowe, można byłoby bez problemu spłacać jeden dług zaciągając drugi. O tym, że tak nie jest, boleśnie przekonało się wielu dłużników, słono płacąc za pieniądze pożyczone czasem wręcz na lichwiarskich warunkach.
Pierwszy taki kredyt dostać łatwo: krótka wycieczka po bankach… i możesz cieszyć się kolejną porcją gotówki. Ta wystarcza nie tylko na spłatę rat, a nawet na drobną przyjemność – przecież za tak sprawne poradzenie sobie z problemem należy się coś od życia? Teraz tylko ugasić tę upartą myśl, gdzieś tam, z tyłu głowy szepczącą: „A co za miesiąc?”. Nie będzie o to trudno, euforia szybko dusi ten nieśmiały głos rozsądku. Raz się udało, uda się przecież i drugi.
Otóż, niestety, przez te kilka tygodni nie wzrosną możliwości finansowe, ani nie zmaleją codzienne wydatki. Większa będzie jedynie kwota spłaty zobowiązań, ponieważ zaciągając kolejny kredyt, straciłeś właśnie kilka tysięcy złotych tytułem prowizji, odsetek, ubezpieczenia (które, tak naprawdę nie było Ci wcale potrzebne. Ale kto by czytał umowy od początku do końca, kiedy potrzebna jest gotówka?)
Życie toczy się dalej, w spokoju upływa cały miesiąc aż do terminu, w którym płacić musisz kolejne raty. Z której strony nie patrzeć – w portfelu pusto, pożyczona gotówka rozpłynęła się bez śladu… A do zapłaty przecież jeszcze więcej niż za poprzednim razem – naliczają się przecież dodatkowe odsetki.
Ale Ty już wiesz przecież, co robić:
istnieje przecież wciąż możliwość zaciągnięcia kolejnych pożyczek
Jako ulubiony, stały klient bez trudu dostaniesz od banku zbawienny przelew. I jeszcze, w miłym gratisie, nowiutką kartę kredytową (tych, którzy tak wiernie korzystają z usług, trzeba przecież odpowiednio nagradzać). Teraz tylko kilka kroków do bankomatu… i już, gotówka jak żywa! Wystarczy na wszystkie raty, a nawet na drobną (zasłużoną przecież) nagrodę za dzielną walkę z trudnościami w spłacie. Kolejne odsetki, dyskretnie rosnące na rachunkach wierzycieli? Pomyślimy o nich za miesiąc, teraz cieszmy się spokojem! Drogo kupionym, jak się za niedługo niestety okaże.
Bo za trzydzieści dni – aż oczom trudno uwierzyć – kwota do spłaty wzrosła o połowę. O Wy, Hieny Bankowe! Nie znacie litości dla dłużnika – możesz złorzeczyć tym, którzy udzielili Ci kolejnych kredytów. A potem, jako że stan konta, ani tym bardziej wierzyciele, nic sobie z Twoich złości nie robią, wyruszasz na miasto szukając kolejnej porcji gotówki. To jest właśnie ten moment, w którym powinieneś uświadomić sobie, jak działa pętla kredytowa. Tymczasem
Zdolność kredytowa zaczęła spadać…
I w banku spotyka Cię niemiła niespodzianka. Zamiast kolejnych pieniędzy – otrzymujesz zniecierpliwioną informację, że „wniosek został odrzucony”. Nie została Ci poświęcona prawdopodobnie nawet chwila dłużej, niż wymagało tego przekazanie tej wiadomości, wszak inni klienci (dzięki którym można zyskać premię) czekają.
Pozorne fiasko operacji „zdobyć gotówkę” nie trwa jednak długo. Nie musisz nawet szukać: zewsząd atakują ulotki, reklamy krzyczące:
Pożyczki pozabankowe dla każdego!
„Więc i dla mnie” – mówisz sobie i nie myśląc dłużej, sięgasz po telefon. Okazuje się, że nagłówek naprawdę nie kłamał, pożyczkę dostaniesz szybko, od ręki, właściwie bez formalności. Tylko koszty tej pozabankowej usługi jakieś takie wysokie. Ale to jest w tym momencie najmniejszym problemem; dzisiaj jest z czego spłacić (coraz wyższe) raty, a na zamartwianie się jutrem przyjdzie czas.
Za miesiąc scenariusz się powtarza, widzisz już czarno na białym, że kwota do spłaty przekracza Twoje możliwości finansowe więcej niż „trochę”. Masz do spłaty wszak już nie tylko kredyt gotówkowy, ale i kolejne pożyczki. Zobowiązania finansowe stają się absurdalnie wysokie. I wciąż rosną.
Nieświadomej swej sytuacji osobie w pętli zadłużenia pozostaje tylko jedno:
Zaciągnięcie kolejnej pożyczki pozabankowej na raty
A ten produkt będzie już gwoździem do finansowej trumny. Niejednoznacznej reputacji firmy, nierzadko nawet nie kryją się ze swoimi lichwiarskimi warunkami, co nie przeszkadza kolejnym zadłużonym, tkwiącym po uszy w pętli zadłużenia, w sięganiu po takiego rodzaju usługi. Tutaj źródłem zarobku na Twoim długu będzie wszystko: od przedłużenia czasu spłaty, po przyjazd osoby zajmującej się poborem rat, nie mówiąc o kosmicznie wysokich odsetkach.
Mimo to, chwilówki cieszą się popularnością na polskim rynku; i wiedząc jak wygląda edukacja finansowa w szkołach, nie ma co liczyć na szybkie zmiany tego trendu. Pozytywnie wybija się tutaj jedynie Provident, z ofertami czasem kilkukrotnie tańszymi niż konkurencja. Ale nawet taka pożyczka nie rozwiąże Twoich problemów. Za miesiąc i tak obudzisz się z długami, których nie jesteś w stanie spłacić.
W ten oto sposób zakończyło się zaciskanie finansowej pętli; odsuwając od siebie problem, Twoje zobowiązania w ciągu trzech – czterech miesięcy wzrosły dwukrotnie. Teraz musisz zmierzyć się nie z jednym niespłacanym kredytem gotówkowym, a z trzema, do których dochodzi pożyczka (lub dwie) wraz z chwilówką (jeśli nie chwilówkami) oraz galopujące odsetki karty kredytowej.
Spirala zadłużenia zaczęła się od zwykłych problemów ze spłatą, zakończyła się na bankructwie. Tych kilka bezwartościowych zobowiązań, zaciąganych przez ostatnie tygodnie, jedynie przesunęło w czasie moment, w którym uznałeś sam przed sobą, że na dobre tkwisz w pętli zadłużenia. Rzeczywistość zmusiła Cię, abyś spojrzał prawdzie w oczy i powiedział, że wiesz, jak działa pętla kredytowa. Uciekanie od tego i spłacanie kredytu kredytem sprawiło, że przegapiłeś moment, gdy można było zrobić krok w tył stosunkowo łatwo. To nie oznacza jednak, że wszystko stracone!
Pętla kredytowa pomoc
Nawet jeśli wydaje Ci się, że sięgnąłeś dna i nie ma już ratunku – nie załamuj rąk. To bezczynne czekanie uczyni z tych słów samospełniającą się przepowiednię. I pamiętaj – nie sam wpędziłeś się w tę sytuację. Twoja finansowa niewiedza została zwyczajnie (i bez jakichkolwiek wyrzutów sumienia) wykorzystana przez tych, którzy mogli na tym zarobić. A przy okazji wpędzić Cię w pętlę kredytową.
A teraz nie bój się szukać pomocy – nie tylko wśród najbliższych (chociaż ich wsparcie także jest nie do przecenienia). U nas znajdziesz realną pomoc dla zadłużonych w pętli kredytowej, także dla dłużników pozornie „bez perspektyw”.
Jak to możliwe? Może teraz przecierasz oczy, albo, przeciwnie, nie chcesz wierzyć kolejnej ofercie – wszak tyle firm obiecuje oddłużeniowe cuda. Za naszymi działaniami stoją doświadczeni specjaliści i setki zadowolonych Klientów, którym udało się wygrać walkę z niespłacanym długiem i wierzycielami. W tym momencie już tylko od Ciebie zależy, czy zmierzysz się ze swoim zadłużeniem. Nie mówimy, że będzie łatwo, a za miesiąc Twoje zobowiązania znikną jak za dotknięciem czarodziejskiej różdżki. Zamiast tego przedstawiamy realny i skuteczny plan ostatniej szansy, z którego możesz skorzystać już dzisiaj. Wiesz już, jak działa pętla kredytowa, pozostaje Ci znalezienie antidotum. I sprawdzenie, jak działa skuteczne wychodzenie z pętli zadłużenia.
- 12 lat na rynku o zasięgu ogólnopolskim.
- Wcześniej działaliśmy pod nazwą Windykowani.pl
- Jesteśmy polecani przez pracowników większości banków!
- Mówią i piszą o nas: Newsweek, Onet, Polskie Radio, Telewizja Polska i inne.
- Posiadamy wiarygodne i rozpoznawalne certyfikaty takie jak raport BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
- Setki pozytywnych opinii i wygranych spraw popartych case study.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
- Nie posługujemy się kupionymi zaświadczeniami o rzetelności i wiarygodności. Na pewno widziałeś takie certyfikaty:
- Możesz im wierzyć, ale czy masz pewność dobrej weryfikacji? My idziemy krok dalej, dając Ci do ręki raport z BIG. Sprawdź nas klikając poniżej. Raport otworzy się automatycznie.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
Pętla kredytowa jak wyjść?
Pierwszym krokiem do wyjścia z pętli kredytowej jest zaprzestanie zadłużenia się. Nie zaciągaj kolejnych pożyczek! Wiem, że to trudne dla psychiki, gdy okres spłaty kolejnych pożyczek właśnie mija, a Ty masz w naturze płacenie w terminie firmie pożyczkowej, bo boisz się konsekwencji, jakie pozornie niosą ze sobą niespłacone pożyczki. I tutaj jest pierwsza przeszkoda do pokonania.
Samodzielnie niezwykle trudno jest pokonać lęk przed tym, co w Twojej głowie wywołuje hasło „niespłacone pożyczki”. Lęk ten jest naturalny dla osób mocno wciągniętych w spiralę zadłużenia. Aby przełamać ten lęk, spojrzeć na problem pętli kredytowej nie swoimi wystraszonymi oczami, ale oczami specjalisty, należy zrobić pierwszy krok: zamówić konsultację telefoniczną ze specjalistą od wychodzenia z pętli kredytowej. W trakcie konsultacji powstanie plan spłaty zadłużenia, ale nade wszystko uświadomisz sobie, że pętla kredytowa, w której tkwisz, to problem psychiki i nieuświadomionego lęku przed konsekwencjami niespłaconych pożyczek.
Lęku, który jest irracjonalny. Wynika on wyłącznie z niewiedzy i nieznajomości realiów. Stereotypowe myślenie jest bowiem takie
Pętla kredytowa tragedia dłużnika. I tutaj się mylisz
Niespłacone zobowiązania finansowe nie grożą Ci niczym, choć wierzyciele dbają, aby Twój mózg otrzymywał zupełnie inne informacje, które powodują przekonanie, że z pętli długów nie da się wyjść.
przerwanie spłacania nie spowoduje, że za miesiąc pojawi się komornik
ani tego, że firma windykacyjna zajmie Ci wynagrodzenie
wszystkie chwilówki możesz spłacić w ratach, a wiele z nich całkowicie umorzyć
niespłacone zobowiązania bankowe możesz – poprzez doprowadzenie do zamiany ich w wierzytelność – wykupić z dużym umorzeniem lub spłacić w niskich ratach
straszenie Cię sądem jest tylko straszeniem, na etapie e-sądu masz gwarancję 100% umorzenia postępowania. Każdego.
- do czasu ewentualnej sprawy w sądzie rejonowym, grożącej wydaniem nakazu zapłaty, masz minimum 12 miesięcy. To wystarczająco dużo, aby poukładać wszystkie sprawy, dopasować domy budżet – wszystko jest proste, gdy masz plan spłaty zadłużenia, a opieką nad jego realizacją zajmują się prawnicy w jednej firmie.
Problem pętli zadłużenia tkwi w głowie dłużnika. Nasze 12 lat doświadczenia, zespół specjalistów i unikalny program oddłużeniowy pozwolą Ci wyjść z pętli kredytowej w sposób łagodny. A spirala zadłużenia stanie się niemiłym życiowym doświadczeniem.