Jak wygrać w sądzie z Profi Credit, gdy nie spłacasz lichwiarskiej pożyczki

Wygrać z Profi Credit w sądzie nie jest, wbrew pozorom, jakimś specjalnym kłopotem. Pokusić się można wręcz o stwierdzenie, że trudno jest nie wygrać z Profi Credit na drodze sądowej. Dlaczego wypowiedzenie umowy pożyczki jest dla Ciebie szansą na jej umorzenie? Czemu windykator Profi Credit nie jest dla Ciebie groźny? Tego dowiesz się z artykułu o tym, jak wygrać z Profi Credit w sądzie.

Profi Credit – pożyczka na wieko kredytowej trumny

U wielu kredytobiorców tak to właśnie wygląda. Podążając za głosem rozpaczy, w myśl zasady – bankrutujący lichwy się chwyta – podpisują umowę z Profi Credit, widząc w niej tylko jedną pozycję: kwotę, która spłynie im na konto. Nie widząc pozostałych składowych umowy, czyli całkowitej kwoty do spłaty. Ona się w tym momencie nie liczy. I nie ma znaczenia, że bywa nawet trzy razy wyższa.

Paradoksalnie to właśnie koszty pożyczki stanowią dla kredytobiorców ratunek i dają podstawę do wygranej z Profi Credit w sądzie.

Czy Profi Credit to pożyczka lichwiarska?

Ocenia to sąd, który wydaje wyrok. Koszty pozaodsetkowe kredytu konsumenckiego mają swój ustawowy limit (art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim), a poza samym wzorem sąd bierze pod uwagę takie kryteria jak wyzysk trudnej sytuacji pożyczkobiorcy (art. 388 KC) czy niedozwolone postanowienia umowne (art. 385[1] KC). Na tej podstawie ocenia, czy pożyczka Profi Credit jest uczciwa – czy niekoniecznie.

Ważna uwaga o stanie prawnym: dla umów zawartych przed 18 grudnia 2022 r. obowiązują wcześniejsze (wyższe) limity kosztów pozaodsetkowych, a dla późniejszych – niższe, wprowadzone nowelizacją antylichwiarską. Niezależnie od daty umowy, koszty przekraczające ustawowy limit są nienależne, a sąd może je zredukować.

Rzut oka na licznik rat i pomnożenie kwoty raty przez liczbę miesięcy pokazuje, że pożyczkobiorca zapłaci ponad 15 000 zł kosztów za pożyczenie na 3 lata kwoty 9 000 zł. Ale czy na pewno będzie musiał tyle zapłacić?

Jeśli zdecyduje się na rozstrzygnięcie przed sądem – raczej nie. Dlatego informacja, że Profi Credit składa pozew, wcale nie jest złą wiadomością.

Profi Credit składa pozew – i dobrze

Pozew Profi Credit nie powinien wywoływać w Tobie dyskomfortu. Wręcz przeciwnie – otwiera drogę do wygranej w sądzie i umorzenia pozaodsetkowej części długu. O ile oczywiście masz spłacony kapitał, czyli tę kwotę, którą realnie pożyczyłeś.

Co wysokie koszty pożyczki oznaczają dla dłużnika?

Dobre wieści: w większości przypadków pożyczkobiorca zwraca tyle, ile pożyczył, i ani złotówki więcej. Dotyczy to tych, którzy nie przestraszyli się windykacji Profi Credit i oddali sprawę swojego zadłużenia w ręce sądu.

Gdy koszty pożyczki wskazują na wyzysk, sąd w większości przypadków unieważnia je w całości, a pożyczkobiorca spłaca tyle, ile pożyczył. Jeśli sprawa trafia do sądu, zanim spłacony został kapitał, należy spodziewać się wyroku częściowo korzystnego – sąd uznaje wtedy najczęściej, że uczciwość wymaga zwrotu kwoty realnie przelanej na konto.

Jak nie spłacać ogromnych kosztów Profi Credit?

Pożyczkobiorców Profi Credit możemy podzielić na dwie grupy: tych, którzy spłacili kapitał, ale nie spłacili olbrzymich kosztów dodatkowych, oraz tych, którzy mają niespłacony kapitał.

Dłużnicy Profi Credit, którzy mają spłacony kapitał, mogą spokojnie oczekiwać na wyrok sądu. Ten w większości przypadków uzna, że pożyczkobiorca spłacił swoje zobowiązanie w całości.

Co to znaczy spłacony kapitał pożyczki?

Warto w tym miejscu na chwilę zatrzymać opowieść o tym, jak wygrać w sądzie z Profi Credit, bo wielu czytelników nie do końca rozumie pojęcie „spłacony kapitał pożyczki”. Nie jest to trudne – wyjaśnimy na przykładach.

Pamiętaj, że zatrzymanie spłaty po zwróceniu kapitału nie oznacza dla firmy pożyczkowej straty. Odzyskuje ona pożyczoną kwotę w całości – po prostu nie zarabia na pożyczkobiorcy, który zna swoje prawa. Z nawiązką zarobi na innych, którzy nie wierzą, że z Profi Credit można wygrać w sądzie.

Czy da się wygrać, gdy kapitał nie jest spłacony?

Owszem, choć będzie to wygrana niepełna. Sąd zasądzi zapłatę brakującej części kapitału, co dla dłużnika oznacza obowiązek jej uregulowania. Dodatkowo dojdą koszty zastępstwa procesowego, przez co wariant ten jest mniej opłacalny. Sąd najprawdopodobniej uwolni Cię jednak od pozostałych składowych pożyczki, ograniczając spłatę do kwoty faktycznie pożyczonej od Profi Credit.

Przykładowy wyrok – proszę zwrócić uwagę, że sąd precyzyjnie policzył, jaka część roszczenia to nieoddana pożyczka, a jaka to unieważniona lichwa:

Niespłacony kapitał daje dodatkowe koszty sądowe i sprawia, że sytuacja pożyczkobiorcy jest mniej komfortowa niż tych, którzy pożyczone pieniądze oddali. Dlatego do sądu z Profi Credit warto iść dopiero wtedy, gdy odda się otrzymany kapitał.

Mający pożyczkę w Profi Credit powinni tak przeliczyć budżet, by jak najszybciej spłacić kapitał – np. kosztem przesunięcia spłaty innych zobowiązań – co pozwoli spokojnie oczekiwać na działania adwokata w sądzie.

Przy pętli kredytowej, która u dłużników Profi Credit jest nagminna, warto skonsultować plan oddłużania ze specjalistą, np. w ramach oddłużania poprzez wykup długów. Często środki na spłatę kapitału da się uwolnić choćby dlatego, że spłatę pożyczek 30-dniowych (chwilówek) można przesunąć w czasie. Piszemy o tym w artykule o tym, na czym polega pierwsza pomoc zadłużonym.

Sprawa w sądzie z Profi Credit z adwokatem

Aby uspokoić tych, którzy boją się sądów, opiszemy przebieg sprawy krok po kroku. Najważniejsze jest jedno:

Dłużnik Profi Credit zwykle nie musi osobiście uczestniczyć w rozprawie – reprezentuje go adwokat, który prowadzi całą sprawę.

Zaprzestanie spłaty prowizji i kosztów pożyczki (po spłaceniu kapitału) wywoła w firmie pożyczkowej chęć uzyskania nakazu w sądzie. Zostanie więc skierowany pozew.

Profi Credit z reguły omija EPU, czyli e-sąd. Pozew trafia zwykle do sądu rejonowego właściwego dla miejsca zamieszkania dłużnika – zgodnie z adresem podanym w umowie pożyczki.

Złożenie pozwu nie oznacza, że sprawa od razu trafi na wokandę. Musi swoje odczekać – w zależności od sądu i jego lokalizacji zajmie to od kilku do kilkunastu miesięcy. Po tym czasie dłużnik otrzyma zawiadomienie o terminie rozprawy. To czas na wynajęcie adwokata.

Wynajmij adwokata od spraw o lichwę

Wynajęcie adwokata to podpisanie z nim umowy i pełnomocnictwa do reprezentacji. Wybór jest sprawą indywidualną, ale z doświadczenia odradzamy sięganie po adwokata polecanego przez znajomych czy najtańszego w okolicy. Nie każdy adwokat, który świetnie rozwiódł Twoją znajomą, poradzi sobie z pożyczką o zabarwieniu lichwiarskim. Podobnie najtańszy z okolicy, bez doświadczenia w sprawach o lichwę, nie zagwarantuje Ci wygranej z Profi Credit.

Wygrana z Profi Credit jest realna dla prawnika, który ma za sobą pasmo udokumentowanych sukcesów. Choć rozprawa odbywa się w sądzie rejonowym właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania, adwokat może uczestniczyć w niej zdalnie – dlatego lokalizacja kancelarii nie ma znaczenia. Liczy się jej skuteczność. Artykuł ilustrujemy realnymi wyrokami spraw prowadzonych przez naszą kancelarię. Gdy Profi Credit pozwie Cię do sądu, napisz: kontakt@mamdlugi.pl

Czy jest ktoś, kto wygrał w sądzie z Profi Credit?

Bardzo niewiele jest w Polsce sądów, które koszty pożyczek lichwiarskich uznają za zgodne z zasadami współżycia społecznego, a nie za próbę wyzysku pożyczkobiorcy. Olbrzymia większość sędziów patrzy na umowę Profi Credit przez pryzmat uczciwości – w myśl zasady:

co za dużo, to niezdrowo

uwalniają pożyczkobiorcę od zapłaty kwot wielokrotnie przewyższających wartość udzielonej pożyczki. Jest więc wielu, którzy wygrali sprawy przeciwko Profi Credit – nie tylko w sądzie rejonowym, ale także, co widać poniżej, w sądzie okręgowym:

Co daje prawomocny wyrok w sprawie z Profi Credit?

Po uprawomocnieniu wyroku Profi Credit traci prawo do kierowania jakichkolwiek roszczeń wobec byłego pożyczkobiorcy. Żądanie zapłaty staje się niemożliwe.

Były dłużnik Profi Credit, który miał w perspektywie kilkanaście miesięcy spłacania prowizji, ubezpieczeń i wszystkiego, w co opakowane są koszty parabankowej pożyczki, dzięki jednej sprawie w sądzie staje się człowiekiem wolnym od długu.

Każdy jest kowalem swojego losu. Nie namawiamy nikogo, by za wszelką cenę walczył w sądzie o unieważnienie kosztów pożyczki – informujemy jedynie, że taka możliwość istnieje. Wiemy jednak, że są dłużnicy, którzy wolą płakać nad kosztami pożyczki, ale płacić. I szanujemy ich wybór. Wiemy też, że dłużnicy panicznie boją się spraw sądowych.

Dlaczego dłużnicy boją się sądu?

Bo nie mają wiary w wygraną. Straszenie sądem i komornikiem jest domeną firm pożyczkowych – i to pożyczkobiorca ma się bać sądu, a nie pożyczający pieniądze. To tak głęboko zakorzeniony schemat, że dla wielu psychicznie nie do przeskoczenia. Wynika w dużej mierze z przewagi, jaką Profi Credit zyskuje w czasie, gdy dłużnik przestaje terminowo spłacać i zaczyna myśleć wyłącznie o tym, jak dogadać się z wierzycielem.

Czy da się dogadać z Profi Credit?

W praktyce jest to trudne. Windykatorzy Profi Credit – a poprawniej: osoby prowadzące działalność gospodarczą, wykonujące na zlecenie firmy pożyczkowej windykację terenową – nie są od „dogadywania się”, lecz od motywowania dłużników do szybkiej spłaty (o tym, kiedy negocjacje z firmą windykacyjną mają sens, piszemy osobno). Zwykle mało wysublimowanymi metodami nacisku, czyli straszeniem konsekwencjami.

Jesteśmy jedynym w Polsce serwisem, który opisał działania windykacji terenowej Profi Credit z detalami. Boisz się, że windykator terenowy przyjedzie do Ciebie? Po lekturze przestaniesz. Przeczytaj nasz materiał (jest tam i zdjęcie windykatora wyprowadzanego z posesji dłużnika) o windykacji terenowej Profi Credit.

Kontakt z windykacją terenową Profi Credit wyzwala lęk, który przekłada się na zaniżoną ocenę własnych szans w sądzie. Windykator nie powie: „jeśli wierzyciel uzyska nakaz zapłaty, będzie mógł rozpocząć egzekucję”. Zamiast tego dłużnik usłyszy raczej:

jeśli nie zapłacisz, pójdziemy do sądu po nakaz zapłaty, a to oznacza ogromne koszty i komornika

Przez taki przekaz dłużnik z góry zakłada, że w sądzie jest bez szans, a do tego dojdą dodatkowe koszty. To zabija racjonalne myślenie o tym, jak wygrać z Profi Credit – zwłaszcza że dłużnik pamięta, iż podpisał weksel.

Profi Credit weksel – jak się bronić?

Weksel wystawiony przez konsumenta nie zamyka drogi obrony. Dla dłużnika bywa raczej barierą strachu, podobną do oświadczenia o dobrowolnym przekazywaniu wynagrodzenia na konto firmy pożyczkowej, które też podpisywał. O wyroku decyduje bowiem stosunek kapitału pożyczki do całkowitej kwoty do spłaty – a przy Profi Credit ten stosunek osiąga wymiary patologiczne. Dlatego pożyczka jest przez niemal wszystkie sądy unieważniana w części pozakapitałowej i redukowana do poziomu kapitału, czyli kwoty realnie otrzymanej.

Sąd, mimo weksla, bada stosunek podstawowy, czyli samą umowę pożyczki. Niebagatelne znaczenie ma tu też decyzja UOKiK.

Kara UOKiK dla Profi Credit

W styczniu 2021 roku Prezes UOKiK nałożył na Profi Credit Polska karę ponad 4 mln zł. Wbrew obiegowej opinii nie była to kara wprost „za zbyt wysokie koszty w stosunku do kapitału”, lecz za bezprawne, naruszające obowiązki informacyjne praktyki – m.in. żądanie od konsumentów, którym wypowiedziano umowy, pokrycia kosztów za okres po ich rozwiązaniu oraz udzielanie kolejnych pożyczek bez oceny zdolności kredytowej.

To nie jedyna kara. W kolejnej decyzji UOKiK nałożył na Profi Credit karę blisko 10,4 mln zł za utrudnianie konsumentom wcześniejszej spłaty pożyczki – czyli blokowanie proporcjonalnego zwrotu kosztów, do którego prawo daje art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim i orzecznictwo TSUE (wyrok Lexitor). Jeśli spłaciłeś pożyczkę Profi Credit przed terminem, część kosztów może Ci się należeć z powrotem.

Decyzje UOKiK nie kwestionują wprost wysokości kosztów w Twojej konkretnej umowie, ale pokazują, że praktyki firmy wielokrotnie uznano za bezprawne. Podstawą unieważnienia zawyżonych kosztów w Twojej sprawie pozostają przepisy o limitach pozaodsetkowych (art. 36a ukk) i o klauzulach abuzywnych (art. 385[1] KC), a decyzje UOKiK stanowią dla sądu dodatkowy, mocny argument.

Jak wygrać w sądzie z Profi Credit – praktyczne rady

Kilka praktycznych porad dla każdego, bez względu na to, jak duży jest jego lichwiarski dług i ile ma zwrócić firmie pożyczkowej.

Wypowiedzenie umowy pożyczki – co oznacza?

Informacja o wypowiedzeniu umowy, przesłana listem poleconym lub mailem, może brzmieć groźnie – ale tylko dla nieświadomych dłużników. Wypowiedzenie umowy pożyczki Profi Credit to nie nakaz zapłaty i samo w sobie nie niesie skutków egzekucyjnych. To sygnał, że przyda Ci się pomoc doświadczonego prawnika, który sprawi, że powództwo Profi Credit zostanie oddalone – czyli że wygrasz w sądzie.

Konsekwencje wypowiedzenia umowy – jak je oswoić

Dla wielu dłużników wypowiedzenie pożyczki oznacza niemiłe konsekwencje. Czas zrozumieć, co realnie oznaczają:

• Profi Credit wpisze Cię do rejestru dłużników – owszem, ma do tego prawo. Od tego się nie umiera. Wpis do BIG zwykle nie ma dla Ciebie większego znaczenia, jeśli Twoja zdolność kredytowa i tak jest już nadszarpnięta. Ponadto firma zwykle usuwa wpis po przegranej w sądzie, więc bywa on tymczasowy.
• Pojawi się windykacja Profi Credit – tak będzie. Dzięki wiedzy, którą Ci dajemy, szybko zrozumiesz, że windykator terenowy to dla świadomego dłużnika żaden przeciwnik. Jeśli windykacja terenowa nie daje Ci spać, uzupełnij wiedzę w naszym materiale o windykatorze terenowym (link wyżej).
• Firma pójdzie do sądu po nakaz zapłaty – niechybnie to zrobi. Ale złożenie pozwu jest właśnie Twoim celem: aby lichwiarski dług przestał istnieć, potrzebujesz korzystnego wyroku. Nie stresuj się więc pozwem Profi Credit – firma idzie do sądu po swoją klęskę. Zwłaszcza gdy pomożesz jej przegrać, wynajmując doświadczonego prawnika.

Sprawdź poziom spłaty kapitału – to kluczowe

Na tym etapie przygotuj się do sprawy w sądzie. Ponieważ odbędzie się ona dopiero za kilka – kilkanaście miesięcy, masz czas, ale musi on pracować dla Ciebie. Sprawdź, czy spłaciłeś kapitał pożyczki, a jeśli nie – zacznij odkładać środki na ten cel. Jeśli kapitał jest spłacony, możesz spać spokojnie: sąd nie zasądzi kwoty, której już nie jesteś winien.

Czy można przegrać w sądzie z Profi Credit?

Tak. Zdarzają się sędziowie, którzy oceniają takie umowy inaczej niż większość, i w sądzie rejonowym możesz trafić na przegraną – taką jak ta:

Na szczęście od takiego wyroku można wnieść apelację. Sprawie przygląda się wtedy ponownie sąd wyższej instancji i ocenia rozstrzygnięcie sądu rejonowego. Z doświadczenia naszych klientów wiemy, że wiele apelacji kończy się zmianą wyroku na korzystny – tak jak w sprawie z sądu okręgowego pokazanej wyżej. Dlatego przegrana w pierwszej instancji nie musi oznaczać kłopotów i komornika, a jedynie konieczność złożenia apelacji.

Dostałeś nakaz zapłaty? Masz 14 dni na sprzeciw

Otrzymałeś nakaz zapłaty z sądu? To kluczowy moment na działanie – na złożenie sprzeciwu od nakazu zapłaty masz 14 dni od doręczenia. Sprzeciw powinien przygotować prawnik z udokumentowanym dorobkiem wygranych spraw z Profi Credit. W ramach pomocy prawnej taki sprzeciw sporządzimy dla Ciebie – napisz na adres kontakt@mamdlugi.pl. Więcej o samym dokumencie znajdziesz w przewodniku o nakazie zapłaty w postępowaniu upominawczym.

Profi Credit a więzienie – czy grozi sprawa karna?

Zdarza się, że windykacja Profi Credit składa zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Dłużnik musi liczyć się z tym, że takie zawiadomienie zostanie złożone, a on sam może zostać wezwany na komisariat policji.

Złożenie zawiadomienia o podejrzeniu przestępstwa nie ma nic wspólnego z realnym scenariuszem „Profi Credit a więzienie”. To raczej pokaz siły i zastraszanie dłużnika – skorzystanie z prawa, które przysługuje każdemu. I nie jest to przywilej zarezerwowany dla firm pożyczkowych, bo Ty również je masz.

Tak jak Profi Credit może złożyć zawiadomienie, tak samo możesz zrobić to Ty – na przykład o podejrzeniu nękania lub zastraszania przez windykatora terenowego. Wtedy to on będzie musiał stawić się na komisariacie i złożyć zeznania.

Czy wezwanie na policję czymś grozi dłużnikowi?

Nie jest to przyjemne. Wizyta na policji przy zarzucie oszustwa może wiązać się z pobraniem odcisków palców, wykonaniem zdjęć i przesłuchaniem. Dlatego gdy dłużnik Profi Credit otrzyma wezwanie na komisariat, powinien pomyśleć o pomocy prawnej. Na tym etapie warto stawić się z adwokatem.

Postępowanie po złożeniu wyjaśnień zwykle kończy się szybko. Jeśli otrzymasz wezwanie na komisariat w związku z zawiadomieniem Profi Credit, skontaktuj się z nami (kontakt@mamdlugi.pl), a otrzymasz pomoc prawną potrzebną, by lichwiarz nie narobił Ci problemów.

Profi Credit – kontakt

03-414 Warszawa
ul. Wileńska 14/2c

Numer telefonu: 33 496 00 60 lub 33 496 00 68

Adres e-mail do obsługi zadłużonych umów: ugody@proficredit.pl

Strona internetowa firmy: Profi Credit Polska

Jak wygrać z Profi Credit w sądzie – FAQ