O to, jak wyjść z długów, pyta nieustannie praktycznie każdy zadłużony. Wielu z nich jednak nie znajduje odpowiedzi i zadłuża się dalej w sposób prowadzący do osiągnięcia spirali zadłużenia.
Jak wyjść z długów – czym jest oddłużanie?
Oddłużanie to proces zmierzający do rozłożenia powstałej spirali długów na jak najdłuższy okres spłaty z jednoczesną redukcją wielkości zadłużenia. Profesjonalne oddłużanie to coś jak kredyt oddłużeniowy, ale bez pożyczania pieniędzy. Czyli rozłożenie długu i wydłużenie okresu spłaty. Wiemy bowiem, że aby się oddłużyć, dług trzeba spłacić. A kancelaria oddłużeniowa powinna pomóc w ułożeniu planu spłaty i spłacie długów w taki sposób, aby osoba w spirali zadłużenia mogła wyjść z długów w sposób pozwalający jej na godne życie. Skuteczne oddłużanie osób fizycznych to działanie pozwalające pogodzenie spłaty zobowiązań z normalnym życiem. Bez ogłaszania upadłości konsumenckiej.
Strategia ta dotyczy każdego zadłużonego w chwilówkach. Jeśli posiadasz zadłużenie w firmach pozabankowych – to pomoc dla zadłużonych w chwilówkach jest dla Ciebie szansą, aby wyjść z długów w parabankach.
Jak wyjść z długów nie mając pieniędzy?
Skuteczne oddłużanie osób fizycznych, które nie posiadają pieniędzy, jest jak najbardziej możliwe. Strategia, która pozwala na spłatę długów, zależna jest od dużej ilości czynników. Nie masz pieniędzy teraz, ale za 2 miesiące zmieniasz pracę na dobrze płatną – kancelaria oddłużeniowa przygotowuje plan działania w taki sposób, abyś zaczął spłacać długi finansowe wraz z pierwszą wypłatą w nowej pracy. I aby do tego czasu żaden wydany nakaz zapłaty nie zmienił się w prawomocny. Innymi słowy, aby przez komornik przez okres potrzebny Ci do rozpoczęcia spłaty, nie miał możliwości pojawienia się.
I na drugim biegunie – oddłużanie osób prywatnych, które pieniędzy nie miały nigdy i nigdy mieć nie będą, gdyż całe ich życie toczy się od pierwszego do pierwszego – wymaga zupełnie innej taktyki i innego podejścia. Dlatego tak ważny w procesie wychodzenia z długów jest „mózg operacji oddłużeniowej”, czyli specjalista przygotowujący strategię wyprowadzania dłużnika z pętli kredytowej – odpowiedni dla niego harmonogram spłaty długów.
Myślisz, że spłata długów w Twoim przypadku nie jest możliwa? Warto przeanalizować ten przykład
Wyjść z długów jest wbrew pozorom dość prosto. Ważne, abyś mógł skorzystać z usług specjalisty, który pokaże Ci Twój problem finansowy w innym świetle. I pokaże plan na spłatę zadłużenia.
Redukcja długu nie wchodzi w grę, gdyż Karol boi się wszystkiego i nie podejmie ryzyka oddłużania na tym opartego. A ponieważ suma długów w stosunku do jego możliwości realnego odkładania jest zbyt wysoka, jedyną alternatywą dla niego jest upadłość konsumencka. Nie posiada bowiem żadnego majątku, poza kupionym za pożyczone pieniądze samochodem, którego wartość w chwili składania wniosku o upadłość to zaledwie kilka tysięcy złotych. Składniki majątku ograniczają się zatem do jednego starego auta. Po analizie sytuacji finansowej oraz rozmowie na temat jego cech psychofizycznych, specjalista ds. oddłużania rekomendować będzie ogłoszenie upadłości konsumenckiej.
Nawet jeśli plan spłaty, stworzony przez sąd, zakładać będzie spłatę długu bez umorzenia, to Karol i tak będzie szczęśliwy. Pozbędzie się bowiem lęku przed windykacją, gdyż ta zniknie wraz z ogłoszeniem upadłości. A spłaty długu pilnować będzie syndyk. Spłata długów dzięki upadłości konsumenckiej nie jest rozwiązaniem dla każdego. Ale dla Karola, ze względu na jego charakter i paniczny lęk, jest najlepszym rozwiązaniem na kłopoty finansowe.
Wychodzenie z długów musi uwzględniać charakter i możliwości dłużnika
Jak widać na przykładach, odpowiedzi na pytanie: jak wyjść z długów nie mając pieniędzy, jednoznacznej nie ma. Każdy przypadek dłużnika jest inny. Dlatego tak ważne jest, aby dłużnik miał możliwość skorzystania z realnej pomocy zadłużonym przez profesjonalną kancelarię zajmującej się pomocą w spłacie długów. Która dostosuje strategię do trudnej sytuacji finansowej osoby w pętli długów i dobierze działania pod kątem optymalizacji jego zysków. Celem działań może być np.:
- ugoda z wierzycielem i spłata długów kupionych od firm pożyczkowych w niewielkich comiesięcznych ratach
- częściowe umorzenie długu
- restrukturyzacja zadłużenia i wydłużenie okresu spłaty
- walka w sądzie o całkowite umorzenie długów bankowych i innych długów finansowych sprzedanych funduszom
U jednych bowiem będzie to najprostsze ogłoszenie upadłości. U innych zaś skomplikowany i długotrwały proces wykupu długów po znacznej redukcji ich wysokości. Jeden dłużnik ogłosi upadłość i bezwolnie odda się w ręce syndyka, drugiemu zaś olbrzymią (także finansową) frajdę sprawi umorzenie 70% jego długów finansowych i potężne oszczędności z tego wynikające.
Jak wyjść z długów w przypadku chwilówek
Nie jest ona zbyt skomplikowana. Istnieją tak naprawdę tylko trzy rodzaje, czy też lepiej napisać sposoby, na spłatę długów pozabankowych. Dwa nieskuteczne, jeden pozwalający na wyjście z pętli chwilówek. Przy czym jeden z nich jest niezwykle groźny, gdyż w efekcie końcowych pogłębia pętlę długów. Ale ponieważ nie wymaga on żadnego wysiłku, to dłużnicy bezmyślnie w to brną.
Oddłużanie chwilówek poprzez zakopanie się w kredyt konsolidacyjny z pomocą drogiego pośrednika
Poszukujący pomocy w oddłużaniu chwilówek najczęściej jako jedyną szansę na przecięcie pętli długów uznają kredyt gotówkowy na tyle duży, aby był jak konsolidacja długów. Rozwiązanie najprostsze, ale jednocześnie najgłupsze. Po pierwsze – osoby te nie posiadają zdolności kredytowej. Zatem szybko wpadają w sidła cwanych pośredników, którzy potrafią „załatwić” kredyt gotówkowy inkasując przy tym 20-30 procent jego wartości tytułem prowizji. Jeśli doliczymy do tego koszt samego kredytu, to taka operacja powiększa zadłużenie danego nieszczęśnika o 50%. Ale dla niego ważne jest, że nastąpiła konsolidacja długów i czuje się oddłużony. Do momentu, gdy przyjdzie mu spłacać raty wynikające z kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek. Dopiero wówczas uświadamia sobie, że koszt raty to 50% jego dochodów i jego domowy budżet tego nie wytrzyma. Co zaczyna więc robić w trudnej sytuacji finansowej? Szukać kredytu na spłatę – tym razem długów bankowych. Koło się zamyka. konsolidacja długów wywołała spiralę zadłużenia.
Rozłożenie chwilówek na raty, czyli wniosek o raty wysłany do wierzycieli
Wielu dłużników naiwnie rozumuje, czym jest chwilówka. To pieniądz pożyczony na miesiąc, aby na siebie zarabiał. Pożyczkobiorca weźmie chwilówkę i zwróci w terminie – firma zarobi na nim 300 zł. Nie odda w terminie – zacznie się go tak straszyć, że spanikowany uzna podsunięte mu refinansowanie jako dar od losu. I firma zarobi 800 zł. Pieniądz puszczony do obrotu ma z założenia przynosić co miesiąc zysk.
Dlatego naiwnością jest sądzić, że firma zablokuje sobie na własne życzenie zarobkowy pieniądz i zadowoli się spłatą długu w ratach. Nic bardziej mylnego. Ale dłużnicy wierzą i ufają, że pismo do chwilówek o rozłożenie na raty coś da. Da jedynie nakaz zapłaty i postępowanie egzekucyjne, jeśli dłużnik czekać będzie na cud i nie zauważy, że firma pożyczkowa w tym czasie uzyskała nakaz zapłaty i za chwilę uruchomi komornika.
Oddłużanie chwilówek poprzez redukcję zadłużenia
Sprawdzona od lat i na gronie kilku tysięcy dłużników chwilówek metoda, która pokazuje jak wyjść z długów suchą stopą. Czyli bez strasów związanych z windykacją, sądami czy zapoznawaniem się w instytucją, jaką jest komornik. Ponieważ oddłużanie jest procesem polegającym na spłacaniu swoich zobowiązań, kancelaria prawna, która wdraża ten program, zakłada spłatę, ale rozłożoną w czasie. Jednocześnie zapewnia ochronę dłużnika w sytuacji, gdy potrzebny jest adwokacki sprzeciw od nakazu zapłaty, aby postępowanie sądowe na poziomie EPU było dla osoby oddłużanej całkowicie neutralne.
- przesuwasz spłatę długu (każdego) o minimum rok bez żadnych konsekwencji
- blokada działań prawnych i uzyskania nakazu zapłaty w e-sądzie zmusza firmy pożyczkowe do sprzedaży długów
- nowy wierzyciel kupuje dług za 10-20 procent wartości
- dzięki zakupowi za tak niski procent wartości pozwala Ci spłacać długi w niskich ratach
- realizujesz podpisany układ ratalny i osiągasz założony cel u wybranych nowych wierzycieli
- zyskujesz częściowe umorzenie zadłużenia u tych wierzycieli, którzy oferują spłatę długu z częściowym umorzeniem
- pozostałych pozostawiasz w rękach zawodowego pełnomocnika – adwokata
- adwokat na przestrzeni kolejnych 1-2 lat stara się o maksymalne umorzenie pozostawionych do jego dyspozycji wierzytelności
- po zamknięciu procesu spłacasz pozostałe, nieumorzone zobowiązania ze środków zaoszczędzonych w okresie 1-3 lat
Brzmi zapewne niezrozumiale i enigmatycznie. Bo niestety tak być musi. Opis procesu spłaty długów z wykorzystaniem tych mechanizmów jest bardzo obszerny. Dlatego też osoby zainteresowane tym, jak wyjść z długów bez konsekwencji, a przy tym ze sporymi umorzeniami, mogą skorzystać z usługi analizy zadłużenia. I przy okazji zapoznać się ze wspomnianym wcześniej pismem do wierzycieli o rozłożenie długu na raty.
Analiza zadłużenia to nasza odpowiedź na Twoje pytanie jak wyjść z długów
Analiza finansowa to spojrzenie na Twoją sytuację (suma długów, sytuacja zawodowa i rodzinna, dochody) przez analityków zajmujących się oddłużaniem od ponad 20 lat. To Twoja szansa na realizację postanowienia o przerwaniu pętli zadłużenia. I spłatę długów w taki sposób, aby nie ucierpiał Twój domowy budżet i aby spłata długów była możliwa pomimo kłopotów finansowych.
Uwaga: analiza objęta jest naszą gwarancją bezpieczeństwa. Zamawiając analizę zadłużenia nie ryzykujesz ani złotówki. W sytuacji, gdy analityk uzna, że Twoja sytuacja jest zbyt trudna, abyś mógł w ogóle spłacić długi, zwracamy Ci 100% kosztów analizy.
Wybierz wariant, który najbardziej Ci odpowiada, abyś mógł rozpocząć skuteczne oddłużanie.
Nie ufasz nam jako specjalistom od oddłużania osób fizycznych? Masz prawo, wszak nie znamy się jeszcze. Ale znają nas inni – może zatem to Cię przekona, że jesteś w doskonałych rękach specjalistów, którzy wiedzą, jak wyjść z długów nie mając pieniędzy.
- 12 lat na rynku o zasięgu ogólnopolskim.
- Wcześniej działaliśmy pod nazwą Windykowani.pl
- Jesteśmy polecani przez pracowników większości banków!
- Mówią i piszą o nas: Newsweek, Onet, Polskie Radio, Telewizja Polska i inne.
- Posiadamy wiarygodne i rozpoznawalne certyfikaty takie jak raport BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
- Setki pozytywnych opinii i wygranych spraw popartych case study.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
- Nie posługujemy się kupionymi zaświadczeniami o rzetelności i wiarygodności. Na pewno widziałeś takie certyfikaty:
- Możesz im wierzyć, ale czy masz pewność dobrej weryfikacji? My idziemy krok dalej, dając Ci do ręki raport z BIG. Sprawdź nas klikając poniżej. Raport otworzy się automatycznie.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
Jak wyjść z długów – 4 powody niepowodzenia w oddłużaniu
Istnieją cztery główne typy dłużników i ich problemów uniemożliwiających skuteczne oddłużanie.
Wygoda – niechęć do spłaty zadłużenia
Szereg osób zadłużonych nie myśli o tym, jak wyjść z długów, tylko jak pożyczyć na bieżące spłaty. Życie na kredyt jest łatwe i wygodne. Nie trzeba martwić się o pieniądze do czasu, aż nie braknie na rynku chętnych na ich pożyczenie. Oddłużanie w rozumieniu tej części dłużników to „załatwienie” środków na pozbycie się długów powodujących dyskomfort psychiczny – czyli wymagalnych natychmiast. Natomiast na zwrot długów nierzadko zaciąganych przez całe lata rozwiązanie jest jedno – zamiana wszystkich kredytów w jeden. Tego typu podejście do życia jest olbrzymią przeszkodą w wyjściu z długów , gdyż to wymaga wyzbycia się wygodnego życia i rozpoczęcia zdobywania pieniędzy w inny sposób niż pożyczanie. Osobom zadłużonym o takim podejściu nie da się najczęściej pomóc. Osoby mające niechęć do spłaty zadłużenia szukają rozwiązania swoich problemów najczęściej w upadłości konsumenckiej. Przy czym ufnie wierzą, że ogłoszenie upadłości sprawi, że ich długi znikną. Tymczasem dla dłużników tego pokroju ogłoszenie upadłości konsumenckiej najczęściej kończy się brakiem umorzenia. Bo i tak może skończyć się ogłoszenie upadłości. Dobrze jest, gdy ogłoszenie bankructwa przyniesienie im choć częściowe umorzenie zadłużenia.
Strach przed oddłużaniem i jego konsekwencjami
Im dalej w las tym więcej drzew – brzmi stare powiedzenie. Analogicznie do spraw finansowych – im więcej długów, tym większy strach przed odpowiedzialnością za nie. A skoro można (jeszcze) jej unikać to szukają kolejnych kredytów. Osoba o takim podejściu poszukiwania kolejnych kredytów będzie uskuteczniać do wyczerpania takiej możliwości. Do końca wierząc, ze posiada zdolność kredytową. Strach przed długami powoduje coraz większe popadanie w długi. I uniemożliwia spłatę zaległości. Termin spłaty i nadchodząca miesięczna rata wywołują chęć jak najszybszego zaciągnięcia kolejnej pożyczki. Niestety, pomoc osobom zadłużonym z takim podejściem do spłaty długów jest niezwykle trudna, gdyż one po prostu boją się skorzystać z pomocy dla zadłużonych. Czynią to dopiero po osiągnięciu pożyczkowego dna. Ale bardzo niechętnie, gdyż nawet, gdy szorują po dnie, nadal wierzą, że dostaną pożyczkę konsolidacyjną, która pomoże im odzyskać płynność finansową.
Nieufność wobec procesu oddłużania – wiara w restrukturyzację zadłużenia i mniejsze raty
Są osoby, które nie rozumieją, że oddłużanie to wycinek naprawdę fachowej wiedzy z zakresu finansów, działania firm windykacyjnych, komorników i psychologii dłużnika. Jak wyjść z długów, skoro próbowałem dogadać się z bankami i mi nie wyszło – oto puenta kończąca wszelkie dyskusje. Osoba rozumująca w taki sposób nie pozwoli sobie pomóc, gdyż nie wierzy w to, że można jej pomóc. Dla niej synonimem pomocy zadłużonym są restrukturyzacje długów – o tym słyszała i tego próbowała. Dłuższy okres czasu na spłatę rat- to jest cel i sposób na to, jak wyjść z długów. Innych możliwych rozwiązań na nadmierne zadłużenie dłużnik takie po prostu nie chce znać.
Cały zestaw sposobów na wyjście z długów, stanowiących nieszablonowe działania oparte na wiedzy dostępnej najbardziej doświadczonym specjalistom, uznają za coś podejrzanego. Bo….przecież jego plan spłaty to restrukturyzacja, a skoro ta okazała się niemożliwa, to znaczy się z długów wyjść się nie da i koniec.
Niewiedza na temat tego, jak wyjść z długów, przyczyną problemów finansowych
Tej grupie osób można pomóc. Ona bowiem bardzo chce, a po prostu nie wie jak wyjść z długów. I nie ma się co dziwić, gdyż przygotowanie rozwiązania oddłużeniowego wymaga wiedzy z kilka zazębiających się dziedzin. Ta grupa osób gotowych na oddłużanie zdaje sobie sprawę, że nie zrobi tego samodzielnie i potrzebuje pomocy. Skoro do zepsutej spłuczki wzywa się hydraulika, do zaciętego rozrusznika w samochodzie mechanika, a z odklejoną zelówką idzie się do szewca – jak zatem samodzielnie zabrać się za coś znacznie bardziej skomplikowanego i delikatnego jak naprawa spłuczki, rozrusznika czy buta? Za naprawę swoich finansów? Za plan spłaty? Dlatego osobom, które wpadły w spiralę i nie wiedzą jak wyjść z długów, można pomóc dając im to, czego potrzebują najbardziej – swoją wiedzę, umiejętności i doświadczenie.
Czy mogę wyjść z długów?
Jeśli masz problemy z długami, zastanów się, który z głównych powodów nie pozwala Ci z nich wyjść. A następnie skontaktuj się, porozmawiamy o możliwości pomocy. W pierwszej kolejności przyjrzymy się Twojej sytuacji – temu służy analiza finansowa. Sprawdzimy możliwości twojego budżetu – temu służą konsultacje oddłużeniowe ze specjalistą. I nie ma znaczenia, czy przyczyną Twoich problemów finansowych jest utrata pracy, zakup nowych ubrań czy gadżetów pod wpływem impulsu (wszak karta kredytowa kusi), rozwód czy choroba – zawsze znajdziemy rozwiązanie. Czy przyczyną nadmiernego zadłużenia było to, że dodatkowe pieniądze dawały lepsze warunki do życia czy po prostu wpadłeś w pętlę długów z własnej głupoty – nasz unikalny program oddłużeniowy pomoże Ci wyjść z długów. W większości przypadków na drodze polubownej.
Ważne jest, abyś uwierzył w to, że możesz z długów raz na zawsze wyjść. Im bardziej sam chcesz wyjść z pętli zadłużenia, tym większe masz szanse pozbyć się długów. Im szybciej zaczniesz działać, tym mniej kosztownych błędów popełnisz. I szybciej rozpoczniesz wychodzenie z długów.
Jednakże musisz wiedzieć, że nie pomożemy Ci, jeśli wciąż wierzysz w magiczną „jedną ratę” i jedynym wyjściem z długów dla Ciebie jest wymarzona pożyczka konsolidacyjna. W takim przypadku, jeśli nie możesz przestać dalej wierzyć, że firmy pożyczkowe skonsolidują Twe długi bankowe, nie będziemy mogli Ci pomóc. Na pewno nie teraz. Być może pewnego dnia zrozumiesz, że każde nowe zobowiązanie to nowe koszty. Najszybciej pozbyć się złudzeń, do czego doprowadzają firmy pożyczkowe i zrozumieć, że problemy finansowe nie znikną wraz z kolejną pożyczką załatwioną bez patrzenia na jej koszty.