Zbieg egzekucji komorniczych – kilku komorników na pensji i rachunku bankowym

Zbieg egzekucji komorniczych to sytuacja, w której dłużnik ma jednocześnie kilku komorników na pensji i rachunku bankowym. Co zrobić, gdy jeden komornik zajął pensję, a drugi sięga po pieniądze na koncie? Poniżej wyjaśniamy to prosto i zrozumiale. Bez siania paniki, bo nie ma potrzeby – to sytuacja do ogarnięcia.

Zbieg egzekucji komorniczych – jak do niego dochodzi?

Dłużnik, nazwijmy go Krzysztof, wpadł w pętlę kredytową. Liczy się z tym, że komornik zajmie mu wynagrodzenie – i faktycznie w pewnym momencie dostaje informację, że komornik rozpoczął egzekucję z pensji.

Krzysztof zarabia 8000 zł netto. Po zajęciu jego wynagrodzenie zmniejsza się o połowę – na rękę zostaje 4000 zł. Ponieważ jednak ma kilkunastu wierzycieli, kolejni z nich też idą do sądu, a po uzyskaniu nakazu – do komornika.

W kolejnym miesiącu pracodawca dostaje pisma od dwóch następnych komorników. Tak powstaje zbieg egzekucji komorniczych z jednego wynagrodzenia. Krzysztof wpada w panikę, bo na forach przeczytał, że każdy kolejny komornik zabierze mu z tego, co zostało po pierwszym. Zaraz zobaczysz, że to nieprawda.

Chcesz sprawdzić, ile realnie może zająć komornik z wynagrodzenia? Zajrzyj do aktualnej tabeli zajęć komorniczych z pensji – kwoty wolne zmieniają się co roku.

Zbieg egzekucji możesz przerwać – oddłużanie

Zbieg egzekucji da się nie tylko przetrwać, ale i całkowicie pozbyć komorników z wynagrodzenia. Służy do tego oddłużanie prowadzone pod okiem specjalisty i adwokata.

Dla wielu osób zbieg egzekucji oznacza pogodzenie się z utratą pensji na lata. Dla nielicznych – impuls do działania. Wykorzystując mechanizmy uwolnienia pensji od komornika, można szybko sprawić, że wynagrodzenie stanie się wolne od zajęcia, i rozpocząć oddłużanie przez wykup długów – stopniowe odkupywanie zobowiązań od wierzycieli odciętych od pieniędzy blokadą komornika. Za ile? Na przykład jak na tej ugodzie z umorzeniem:

Czy dwóch komorników zajmie tę samą pensję?

Obawy Krzysztofa są bezpodstawne. Byłby spokojniejszy, gdyby zamiast forów poczytał Kodeks postępowania cywilnego. Na jednym wynagrodzeniu może istnieć tylko jedno zajęcie komornicze – i zbieg egzekucji tego nie zmienia.

Nieważne, ilu komorników ma chrapkę na jedną wypłatę. Pensja jest chroniona kwotą wolną od zajęcia, a jej obciążenie się nie zmieni – choćby komorników było kilkunastu. Pensja Krzysztofa wciąż pozostaje zajęta w połowie, a do wypłaty zostaje mu 4000 zł.

Zbieg egzekucji komorniczych – co dzieje się dalej?

Gdy jeden komornik zajął już pensję, a do pracodawcy trafiają pisma od kolejnych, dla dłużnika nie zmienia się nic. Pracodawca nie wysyła nowym komornikom żadnych pieniędzy – zamiast tego wysyła im pismo, że powstał zbieg egzekucji, i wskazuje komornika, który zajął pobory jako pierwszy.

Na tym rola pracodawcy się kończy. To komornicy muszą między sobą ustalić, jak będzie wyglądać dalsza egzekucja. Dłużnika ich ustalenia nie obchodzą – obciążenie jego wynagrodzenia i tak się nie zmieni. Dotyczy to dłużników niealimentacyjnych, czyli np. osób z zajęciami z tytułu kredytów lub pożyczek.

Zbieg egzekucji w praktyce – pytanie czytelnika

Jeden z naszych czytelników opisał taką sytuację:

Pracuję na umowę o pracę i „na papierze” zarabiam 8600 zł, z czego od czterech miesięcy komornik pobiera połowę, czyli 4300 zł. Reszta wpływa na moje konto i dotąd była w całości do mojej dyspozycji. Przedwczoraj dowiedziałem się, że ten rachunek zajął inny komornik z drugiego końca Polski – a bank przelał mu 800 zł. Jestem jedynym żywicielem czteroosobowej rodziny, każdy grosz się liczy. Czy komornik ma prawo zająć te środki i co powinienem zrobić?

Czy komornik ma prawo zająć te środki?

Tak. Pamiętaj, że zajęcie wynagrodzenia i zajęcie rachunku bankowego to dwa odrębne sposoby egzekucji, które co do zasady się nie łączą. Skutkiem może być to, że pensja już obciążona zajęciem zostanie na koncie uszczuplona po raz drugi – i prawo tego nie zabrania.

Żeby jednak nie zostawić dłużnika bez środków do życia, na rachunku obowiązuje kwota wolna od zajęcia w wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia miesięcznie (art. 54 Prawa bankowego). Dopiero to, co ponad tę kwotę, może zostać zajęte – dlatego z 800 zł powyżej limitu bank przekazał komornikowi.

Komornik nie wie, skąd pieniądze na koncie

Warto wiedzieć, że komornik nie zna źródła pieniędzy na Twoim rachunku. W skrajnych sytuacjach może nawet nie wiedzieć, że wobec Ciebie toczy się już inna egzekucja. Jeśli go o tym poinformujesz, a mimo to nie zamierza zwolnić czy ograniczyć rachunku – pojawia się pytanie, jak rozwiązać to „podwójne zajęcie”.

Prawa dłużnika wobec komornika

Twoim podstawowym uprawnieniem jest skarga na czynności komornika do sądu rejonowego (art. 767 KPC). Warto podnieść, że komornik ma obowiązek prowadzić egzekucję w sposób najmniej uciążliwy dla dłużnika (art. 799 KPC) – a prowadzenie sprawy przez dwa organy naraz jest dla Ciebie dokuczliwe. Przy dobrej argumentacji sąd może nakazać drugiemu komornikowi zwolnienie rachunku albo przekazanie sprawy, a komornik jest tym poleceniem związany.

Jeśli sąd uzna, że obie egzekucje prowadzone są prawidłowo, najprostszym wyjściem bywa likwidacja rachunku i pobieranie wynagrodzenia w gotówce. Wtedy zagrożenie zajęcia pieniędzy na koncie znika. To rozwiązanie polecamy zwłaszcza dłużnikom z wieloma zajęciami.

Kilku komorników na pensji i koncie – lepszy jeden

Problem pojawia się, gdy pracodawca wymaga podania numeru konta. Wtedy można założyć nowy rachunek w innym banku i od razu poinformować o nim komornika, który prowadzi egzekucję z pensji, żeby to on jako pierwszy zajął konto. Wraz z tą informacją składasz wniosek o ograniczenie zajęcia rachunku o kwoty wpływające z wynagrodzenia. Komornik, który co miesiąc dostaje spory przelew z pensji, zwykle się do tego przychyli.

Gdy drugi komornik dowie się o nowym rachunku i również go zajmie, zgodnie z art. 773¹ KPC powstanie zbieg egzekucji – i to on będzie musiał przekazać akta. Na koniec, gdy inne sposoby zawiodą, warto skontaktować się z wierzycielem: jeśli z pensji schodzi znacznie więcej, w jego interesie leży złożenie wniosku o przekazanie akt, który może obejmować też zwolnienie rachunku.

Sposób na komornika na koncie bankowym

Najprostszym, a wciąż mało znanym sposobem na uniknięcie kilku komorników na koncie jest konto bezpieczne od komornika. Wbrew pozorom jest ono dostępne dla każdego dłużnika – o tym, jak z niego korzystać, piszemy w serwisie od dawna. Wtedy problem zajęcia rachunku znika, bo komornik nie ma z czego pobierać.

Przepisy: art. 54 Prawa bankowego i art. 773¹ KPC

Art. 54 Prawa bankowego – środki na rachunkach oszczędnościowych i oszczędnościowo-rozliczeniowych jednej osoby są wolne od zajęcia, w każdym miesiącu obowiązywania zajęcia, do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę. Powyżej tej kwoty środki mogą zostać zajęte.

Art. 773¹ KPC – § 1. W wypadku zbiegu egzekucji do tych samych rzeczy, wierzytelności lub praw dalszą egzekucję prowadzi komornik właściwy według przepisów kodeksu. § 2. Jeżeli żaden z komorników nie jest właściwy lub właściwych jest kilku, komornik, który później wszczął egzekucję, niezwłocznie przekazuje sprawę komornikowi, który pierwszy wszczął egzekucję, i zawiadamia o tym wierzyciela.

Masz kilku komorników i nie wiesz, od czego zacząć? Skorzystaj z bezpłatnej pomocy dla zadłużonych albo sprawdź, jak działa szybka pomoc z komornikiem. Docelowo trwałym rozwiązaniem jest oddłużanie (możesz je przetestować przez miesiąc), które usuwa samą przyczynę zajęć – długi.