Niespłacone chwilówki – kiedy komornik?

Pytanie „nie spłacam chwilówek, kiedy przyjdzie komornik?” jest krzykiem rozpaczy, który słyszymy każdego dnia. Ale jest to pytanie oparte na fundamentalnym błędzie – na micie, który paraliżuje strachem i jest najpotężniejszą bronią firm windykacyjnych. Ten artykuł nie jest zwykłym poradnikiem. Rozbierzemy w nim na czynniki pierwsze całą machinę windykacyjną, zdemaskujemy jej kłamstwa i pokażemy, że droga od niespłaconej chwilówki do egzekucji komorniczej jest długa, pełna Twoich praw i możliwości obrony. Prawdziwe pytanie nie brzmi „kiedy przyjdzie komornik?”, ale „jak do tego nie dopuścić?”.

Kiedy mogę mieć komornika za chwilówki?

Pamiętaj o jednym, a nie dasz się zaszczuć windykacji – komornik grozi Ci tylko wówczas, gdy przegrasz z chwilówką sprawę w sądzie. Tylko bowiem nakaz zapłaty wydany przez sąd jest podstawą do uruchomienia egzekucji komorniczej. A nie straszaki, że jeśli nie zapłacisz w ciągu 3 dni, to pojawi się komornik. Co musisz zapamiętać?

Twój wierzyciel, niezależnie od tego czy jest chwilówką czy największym bankiem, do skorzystania z usług komornika musi posiadać nakaz zapłaty wydany przez sąd. A więc, aby komornik mógł Ci zagrozić, musisz zignorować nakaz zapłaty z EPU lub przegrać sprawę w sądzie rejonowym. I tylko wówczas. Pamiętaj, bez sądu nie możesz mieć komornika!

Jak odróżnić groźbę od realnego działania?

Kluczem do odzyskania spokoju jest umiejętność czytania pism windykacyjnych. Większość z nich to „straszaki” zaprojektowane, by wywołać panikę. Prawdziwym zagrożeniem jest tylko jedno: Sądowy Nakaz Zapłaty. Zobacz, jak je odróżnić:

Przykładem takiego fake-wezwania jest poniższe:

Osoba mająca wiedzę prawno – finansową rozpozna od razu „straszaka”. Po pierwsze do EPU nie składa się wniosku o nadanie klauzuli, gdyż EPU nadaje klauzulę samodzielnie. Ale piszący tego straszaka nieuk nie wie tego. Po drugie – mając nakaz zapłaty nikt przy zdrowych zmysłach nie informuje o tym dłużnika, tylko cichaczem uruchamia egzekucję. Autor tego straszaka (z pożyczki Miloan) ewidentnie traktuje klientów dłużnych jak baranów. Przy czym sam pisząc takie bzdury kandyduje do windykacyjnego barana roku. Za „przedkomornicze” wezwanie do zapłaty.

W procesie oddłużania istotną (jeśli nie najważniejszą) sprawą jest dostęp do wiedzy. Najlepiej sprawdza się tutaj osoba osobistego opiekuna, który jest do dyspozycji oddłużanego i dzięki swojej wiedzy pomaga dłużnikowi odróżnić świat kłamstw od rzeczywistości. Dzięki błyskawicznej weryfikacji straszaków osoba wychodząca z długów nie przejmuje się sfabrykowanymi straszakami, a skupia się na istotnych pismach, takich jak widoczny poniżej nakaz zapłaty:

Otrzymanie takiego nakazu informuje, że żarty się skończyły. I nie ma już miejsca na błędy, bo każdy może realnie skończyć się komornikiem.

Nakaz zapłaty z EPU oznacza konieczność złożenia sprzeciwu do e-sadu w terminie 14 dni od otrzymania nakazu zapłaty. Komfortem jest wówczas posiadanie drugiego opiekuna – adwokata, który zajmuje się wszystkim w imieniu dłużnika. Dwóch opiekunów i komfortowe oddłużanie to element pakietu, który każdy może bez zobowiązań przetestować przez miesiąc.

Ile naprawdę masz czasu od braku spłaty do komornika?

Mit „komornika po 30 dniach” to kłamstwo. Realna oś czasu, jeśli działasz strategicznie, wygląda inaczej. Oto uproszczony, ale bardzo realistyczny harmonogram:

Słowniczek dłużnika: kluczowe pojęcia, które musisz znać

• Nakaz zapłaty: Orzeczenie sądu stwierdzające istnienie długu. Bez niego komornik nie może wszcząć egzekucji. Nakaz zapłaty w normalnej klasycznej sprawie (Kuki, Vivigo) wierzyciel otrzyma dopiero po kilkunastu miesiącach, jeśli tylko zadbasz o sprzeciw do EPU.
• Sprzeciw od nakazu zapłaty: Twoje pismo do sądu, które unieważnia nakaz zapłaty i zmusza wierzyciela do udowodnienia swoich racji w normalnym procesie. Twoja najważniejsza broń w oddłużaniu.
• Cesja wierzytelności: Sprzedaż Twojego długu przez pierwotnego wierzyciela (np. firmę pożyczkową) do innego podmiotu (np. funduszu sekurytyzacyjnego jak KRUK).
• Przedawnienie: Ustawowy termin (dla chwilówek zazwyczaj 3 lata), po którym, na Twój zarzut, sąd oddali powództwo, a dług staje się niemożliwy do przymusowego ściągnięcia.

Stereotypowe myślenie dłużnika na temat komornika

Nie spłacam chwilówek, firma pożyczkowa idzie do komornika – jakie mam ja, biedny dłużnik, zagubiony i zaszczuty przez windykację – szansę na to, aby bronić się? Skulę się zatem w sobie, przyjmę na siebie wszystkie ciosy i zaczekam na komornika. Bo przecież komornik jest naturalną konsekwencją posiadania niespłaconych chwilówek.

Ilu dłużników parabanków myśli w ten sposób? Jaki procent osób pogrążonych w pętli długów nie zadaje sobie trudu, aby sprawdzić choć, czy ten stereotyp jest prawdziwy?

Ile osób nie podejmuje próby oddłużenia, wmówiwszy sobie, że niespłacone chwilówki oznaczają komornika. Więc po co robić cokolwiek, skoro komornika nie da się uniknąć?

Lepiej czekać na to, co los przyniesie. I takie myślenie jest wodą na młyn dla lichwiarzy. Dlatego na forach kredytowych aż roi się od podstawionych przez nich trolli internetowych, rozsiewających tego typu stereotypy. Aby dłużnicy, szukający na forach dla zadłużonych informacji, utwierdzili się w przekonaniu, że gdy nie spłaca się chwilówki, to automatycznie za chwilę zjawia się komornik. I jest to pewne jak amen w pacierzu. Jedyną niewiadomą jest to, po ilu dniach przeterminowania chwilówki komornik pojawi się w domu i wyniesie wszystkie cenne rzeczy.

Kiedy nie spłacasz chwilówki, komornik puszcza Cię w skarpetkach, licytuje cały majątek i ….

….I naprawdę wielu dłużników w to wierzy. Jeśli tego typu idiotyzmy są mu wbijane do głowy w procesie windykacji, a nie zweryfikuje ich np. poprzez zamówienie konsultacji ze specjalistą:

Kliknij i zamów darmową rozmowę

ze specjalistą ds. oddłużania

wówczas staną się one dla niego rzeczywistością.

I dłużnik żyje w tej rzeczywistości, nie wiedząc, jaka jest ona naprawdę.

To dla wielu oznacza przewidzianą rolę mięsa armatniego, gdyż dłużnik zrezygnowany to dłużnik bezbronny.

A taki nawet nie myśli o tym, aby się bronić, a jedynie o tym, aby jak najmniej bolało. I podstawia plecy pod bat kompletnie niegroźnego przeciwnika, czyli lichwiarza lub wynajętej przez niego firmy windykacyjnej.

A jak się sam podstawia, to jest chłostany. Czyli rzec można, że ci dłużnicy, którzy tak narzekają na to, że są psychicznie niszczeni przez windykację, dają się niszczyć na własne życzenie.

Nie potrafią inaczej, gdyż nie chce im się zdobywać wiedzy o wychodzeniu z długów. I jak raz usłyszeli, że niespłacone chwilówki to komornik, uwierzyli w to i czekają na niego nie robiąc ze swoim życiem nic.

Kiedy niespłacona chwilówka oznacza dla dłużnika komornika?

Wiemy już, jak wielu dłużników podchodzi do komornika. Nie pytają:

co zrobić, jeśli nie spłacam chwilówek, aby uniknąć komornika?

tylko raczej

kiedy przyjdzie komornik, jeśli nie zapłacę chwilówki?

Czas zatem odpowiedzieć na obydwa pytania. Jeśli zatem zadajesz pytanie właściwe, czyli o to, w jaki sposób uniknąć komornika, gdy nie spłaca się chwilówek – jesteś na dobrej drodze do tego, aby w ogóle nie mieć nieprzyjemności poznania egzekutora.

Podstawą do tego jest wiedza, co dzieje się z niespłaconą chwilówką, jak zachowuje się firma pożyczkowa i czemu służy windykacja chwilówek. Jak wygląda proces odzyskiwania chwilówek, kiedy istnieje zagrożenie egzekucją i jak na danym etapie neutralizować to zagrożenie. Dlaczego sprzeciw od nakazu zapłaty wydanego przez e-sąd powoduje jego nieważność i trzyma dłużnika daleko od komornika. I wreszcie – kiedy komornik może dokonać egzekucji przy niespłaconej chwilówce. No właśnie. Kiedy?

Niespłacona chwilówka a komornik – to musisz wiedzieć

95% firm udzielających pożyczek krótkoterminowych działa wg jednego schematu. Jego znajomość i możliwość reagowania na działania firmy pożyczkowej sprawiają, że dłużnik jest panem sytuacji i w pełni ją kontroluje.

Etap 1. Windykacja własna i zewnętrzna, zlecona firmie windykacyjnej np. KRUK SA

Na tym etapie nie musisz zastanawiać się nad tym, kiedy przyjdzie komornik, gdyż jest to etap przedsądowy. Na tym etapie może do Ciebie co najwyżej przyjść windykator, o ile taki w danej firmie istnieje. Jeśli chcesz sprawdzić, dlaczego większość firm windykacyjnych udaje, że posiada windykatorów terenowych, zrobisz to tutaj, w artykule szczegółowo zajmującym się windykacją.

Oczywiście windykacja nie jest niczym przyjemnym. Ale mało który dłużnik zdaje sobie sprawę, że może windykacji całkowicie uniknąć. Wiedzę na ten temat znajdziesz w naszym Poradniku Antywindykacyjnym.

Dzięki niemu zmienisz swój sposób myślenia o windykacji. I przede wszystkim dowiesz się, że windykowany jesteś tylko i wyłącznie dlatego, że na to pozwalasz.

Etap 2. Skierowanie sprawy do e-sądu lub sprzedaż długu

Jeśli na etapie pierwszym, który rusza od momentu niespłacenia chwilówki w terminie, nie możesz mieć komornika, to na etapie drugim jak najbardziej. Jeśli popełnisz błąd zaniedbania lub bezczynności. Gdy firma chwilówkowa skieruje sprawę do e-sądu (bez Twojej świadomości, gdyż nie poinformuje Cię o tym), po ok. 2-3 miesiącach otrzymasz nakaz zapłaty. Dla wielu dłużników otrzymanie nakazu z e-sądu jest równoznaczne z komornikiem. Czyli zaczynają się zastanawiać, za jaki czas będą mieli komornika.

Po otrzymaniu z e-sądu nakazu zapłaty masz możliwość uniknięcia komornika. Ba, polskie przepisy prawne gwarantują Ci to w 100%. Zamiast zatem zastanawiać się, za ile pojawi się komornik (od wydania przez e-sąd nakazu zapłaty w postępowaniu upominawczym), zaopatrz się czym prędzej w sprzeciw od nakazu zapłaty. Ten magiczny sprzeciw sprawi, że widmo komornika odpłynie w momencie wysłania go do e-sądu.

Etap 3. Sąd Rejonowy

Kolejnym, po e-sądzie, zagrożeniem dla dłużnika ze strony wierzyciela, jest pozew do sądu rejonowego. Tego etapu opisywać nie będziemy, gdyż jest on traktowany bardzo indywidualnie. Jednakże informacje dla dłużników istotne o tym etapie są takie: jest to etap odległy. Od momentu pojawienia się zaległości w spłacie chwilówki do momentu rozprawy w sądzie rejonowym mija ok. roku.

Oczywiście nie można zakładać, że sprawa w sądzie rejonowym jest przez dłużnika z góry przegrana. I oznacza tyle, że złożenie pozwu przez wierzyciela to pewny komornik.

Nic bardziej błędnego. Pozew do sądu rejonowego to po prostu kolejne dla dłużnika zagrożenie egzekucją komorniczą, przed którym może się on skutecznie bronić.

Niespłacona chwilówka a komornik, czyli kiedy mogę spodziewać się komornika, gdy wpadnę w spiralę długów pozabankowych?

Celem tego artykułu jest pokazanie dłużnikom w pętli chwilówek, że niekoniecznie niespłacenie pożyczek pozabankowych oznaczać musi komornika. I tym, którzy w momencie podjęcia decyzji o zaprzestaniu refinansować pożyczek pozabankowych wypatrują komornika, otworzyć oczy.

Co pozwoli im spojrzeć na swoje długi inaczej. Z pozycji dłużnika świadomego. Swoich praw i swojej sytuacji. Sytuacji, która widziana jest przez pryzmat ich stereotypów i szczątkowej wiedzy opartej o mity i legendy przeczytane na forach.

A widziana oczami specjalisty wygląda zupełnie inaczej. I pozwala, zamiast wyglądać komornika, rozpocząć proces skutecznego wychodzenia z długów.