Petal uruchamia kartę kredytową dla osób z niskim scoringiem

Firma Petal (po polsku Płatek) oferuje kartę kredytową dla osób z niskim scoringiem. Co pokazuje, że problem osób o mizernej historii kredytowej dotyczy nie tylko naszego podwórka.

Podejście do sprawy Petal-a jest dosyć interesujące i nie ma odpowiednika na naszym rynku. Czyli podmiotu finansującego, który podchodziłby do sprawy w tak kompleksowy sposób. Czy jednak można samemu stworzyć sobie podobne rozwiązania?

Po co karta kredytowa osobie ze złą historią kredytową?

Odpowiedź nasuwa się sama – by móc znów pożyczać. W Polsce też jest możliwe uzdrowienie swojej zdolności kredytowej, o czym pisaliśmy w artykule pokazującym jak odbudować scoring BIK. O ile jednak w Polsce musimy trochę pokombinować i korzystać z kilku instytucji, za oceanem, gdzie działa Petal, sprawy mają się znacznie prościej. Być może i do nas zawita ten sposób myślenia. Tym czasem przyjrzyjmy się temu, jak to się robi w Stanach.

Jedna firma, dwie karty

Amerykański startup Petal zaprezentował kartę kredytową przeznaczoną dla osób z oceną kredytową nie najwyższych lotów. Zapewne przyczynił się do tego również kryzys związany z Covid-19, który powiększył grono osób z problemami finansowymi.

Wbrew nazwie, Petal 1 to druga karta kredytowa w ofercie tej firmy. Podobnie jak pierwsza, jest to karta Visa bez opłat rocznych, połączona z aplikacją mobilną. Pierwsza karta – teraz wydawana pod numerem 2 – koncentruje się na osobach, które mają krótką historię kredytową lub nie mają jej wcale. Nowa karta (dla przypomnienia – Petal 1) jest skierowana do szerszego grona odbiorców: ludzi, którzy mają już długą. ale niezbyt chwalebną historię kredytową

Jeśli ktoś jest ciekawy, jak tam spłaca się kredyty u amerykańskich sojuszników, zapewne z zainteresowaniem przyjmie informację, że prawie połowa wszystkich Amerykanów ma ocenę kredytową „non-prime”. Nie dziwi zatem, że w czasie pandemii siadła ilość wydawanych kart. W Polsce zawsze klient może zwrócić wzrok w stronę kart spoza systemu bankowego, typu AXI Card. Pamiętać należy jednak, że w przypadku tego typu kart kluczowe jest sprawdzenie umowy pod kątem ew. zapisów lichwiarskich.

Stopniowo wyciągać za uszy – ot cały sekret

Na początek zamiast polegać wyłącznie na wiarygodności kredytowej, Petal zbudował autorską technologię. Pozwala ona analizować historię zachowań w banku (czyli coś jak obecny u nas Kontomatik). Mierzy wiarygodność kredytową w oparciu o dochody, wydatki i oszczędności.

Proces ten zwany jest „Cash Scoringiem”. Zwraca uwagę na te aspekty, które zazwyczaj nie są brane pod uwagę przy podejmowaniu decyzji kredytowej. W ten sposób pomaga ludziom, którzy tradycyjnie mają problemy z uzyskaniem kredytu. To nieco przypomina kredyty konsolidacyjne zadłużonych, gdzie również klient jest oceniany nie tylko pod kątem tego, ile nabroił, ale również tego, czy już wyszedł na prostą. Ta sama filozofia wydaje się leżeć u podstaw kredytów udzielanych klientom banku Millennium.

Petal wziął na siebie dwa ryzykowne etapy przywracania dłużnikom zdolności kredytowej:

1. Petal 1 (nowa karta) została zaprojektowana tak, aby pomagać użytkownikom w budowaniu ich zdolności kredytowej. Dodatkowo dzięki aplikacji mają dostęp m.in. do śledzenia punktów kredytowych (w Polsce konieczny jest do tego abonament w BIK).
2. Kto nie zaliczy skuchy na pierwszym etapie, może przejść na wyższy poziom i przejść na Petal 2

Co dalej po odbudowaniu wiarygodności kredytowej?

Potem już tylko pozostaje decyzja, czy pozostać wiernym firmie, która podała rękę w ciężkich czasach czy iść dalej, ku normalnemu bankowi. Jeśli dobrze się zastanowić, u nas można nie mieć takich dylematów. Wystarczy, że dłużnik postawi na jeden z banków, które pomagają wskoczyć do grona kredytobiorców. Wszak ta pomocna ręka należy wówczas do banku.

Miejmy jednak nadzieję, że i w Polsce ktoś uprości życie „po długu”. A następnie będzie mógł napisać na swojej stronie, niczym Petal:

„Tak wiele innych społeczności jest niedofinansowanych i nadmiernie obciążonych w dzisiejszym systemie kredytowym, szczególnie po Covid-19. Wraz z wprowadzeniem Petal 1 mamy nadzieję pomóc w rozwiązaniu tego problemu i przywrócić wielu Amerykanom drogę do finansowego sukcesu”.

Dane firmy
Logo:
Nazwa:	Petal Card Inc.
Data założenia:	02/01/2016
Adres:	94 Bowery 3rd Floor New York, NY 10013 United States
WWW:	www.petalcard.com

żr. Bloomberg, The New York Times, Petalcard.com, finextra.com, zdj. Patal Card Inc.