Pętla kredytowa, spirala długów: co to jest?
Pętla kredytowa (czy też pętla długów) to zjawisko utraty kontroli nad długami w wyniku nadmiernego obciążenia kredytami i pożyczkami. O pętli długów mówimy wówczas, gdy miesięczne dochody nie wystarczą do pokrycia bieżących zobowiązań. Takich jak raty bankowe czy chwilówki. W tym artykule opowiemy Ci ze szczegółami:
- co to jest i czym objawia się pętla kredytowa?
- do czego może prowadzić pogłębianie spirali długów?
- jak przerwać pętlę długów bez negatywnych konsekwencji?
- w jaki sposób skutecznie oddłużyć się z pętli długów?
Czym jest pętla kredytowa i jak się objawia?
Pętla długów objawia się nieustannym i bezmyślnym pożyczaniem pieniędzy na spłatę pożyczek lub rat. Powstaje w ten sposób spirala rosnącego bez kontroli zadłużenia,
Osobę w pętli kredytowej porównać można do narkomana na głodzie. Nieustanna potrzeba pożyczania pieniędzy zabija zdrowy rozsądek. Liczy się tylko to, aby pożyczyć pieniądze i przesunąć problem długów o kolejny miesiąc. Bez patrzenia na konsekwencje dalszego zadłużania się. I koszty kolejnych zobowiązań. Często coraz droższych (lichwa).
Pętla kredytowa powstaje wówczas, gdy w wyniku nadmiernego obciążenia budżetu kredytami lub pożyczkami zaczyna chwiać się płynność finansowa. Dochodzi do sytuacji, że zaciąga się kolejne nowe zobowiązania tylko po to, aby nimi spłacić starsze długi.
W ten sposób całkowicie traci się kontrolę nad zobowiązaniami. Każde nowe zobowiązanie, zaciągnięte na spłatę wcześniejszych, to dodatkowe koszty: odsetki, marże, prowizje, ubezpieczenia.
Dokładając do posiadanych zobowiązań kolejne kredyty czy pożyczki pogłębia się poziom zadłużenia. A tym samym nakręca się spirala długów..
Spirala długów pozabankowych – nie jesteś sam w identycznej sytuacji
Problemem nakręcającym samoistnie spiralę zadłużeń jest poczucie osamotnienia w problemie przekredytowania. I brak wsparcia z jakikolwiek strony.
Wiele osób, których dotknęła pętla długów, myśli, iż są jedynymi w okolicy dłużnikami. I tylko oni tkwią po uszy w spirali pożyczek. Prawdą jest, że osób w problemach z długami jest znacznie więcej, niż możesz przypuszczać. Nie jesteś sam i wykorzystaj to do walki z długami.
Przykładowo: bohaterka wstrząsającego artykułu – reportażu w onet.pl , pokazującego jak pętla długów może urosnąć z 500 zł do 100 tysięcy, prowadzi grupę wsparcia. Dla tych, którzy szukają pomocy w oddłużaniu. Możesz do niej dołączyć anonimowo i skorzystać z doświadczenia innych dłużników, Zapisz się, jeśli potrzebujesz wsparcia, czujesz się samotny i zagubiony w swojej spirali długów:
Grupa Wsparcia Zadłużonych „Walka z długami” (Facebook)
Spirala długów – dlaczego tak łatwo w nią wpaść?
Przyczyną powstania zjawiska, jakim jest pętla długów, jest strach. Strach przed zmierzeniem się z sytuacją, w której zaczyna brakować pieniędzy na prawidłową spłatę. Dłużnik, któremu spirala kredytowa zaczyna zaglądać w oczy, broni się przed doprowadzeniem do sytuacji, w której nie zapłaci w terminie. Ta rozpaczliwa obrona ta ma celu uniknięcie
- telefonów od windykacji
- wezwań do zapłaty
- wizyt windykatorów
- sądów i komorników
Strach przed konsekwencją braku środków na terminową spłatę wynika wyłącznie z braku wiedzy o tym, jak zachować się w sytuacji, gdy pojawiła się pętla długów. Oraz poczucia wstydu, gdyż większość dłużników uważa, że o ich długach dowie się cały świat.
Jeśli nie spłacę w terminie raty czy chwilówki to ZARAZ będę mieć sprawę w sądzie i k0mornika
Tak rozumuje większość dłużników. I to rozumowanie sprawia, że pętla długów zaciska się co miesiąc coraz bardziej. A jak jest naprawdę z sądem i komornikiem? Których wyobrażenia i strach przez wizją których nakręca spiralę długów u większości osób?
Od momentu niespłacenia zobowiązania w terminie do ewentualnej sprawy w sądzie i wyniku jej przegranej wejścia komornika, mija 12-20 długich miesięcy. Pod warunkiem, że osoba dotknięta pętla długów wykorzysta sprzeciw i apelację. W polskim systemie prawnym żadna instytucja finansowa nie ma możliwości uzyskania nakazu zapłaty szybciej. Komornik w kilka tygodni to mit, którym dłużnik jest karmiony przez windykację.
Jeśli czujesz, że pętla długów dotknęła i Ciebie, zanim sięgniesz po kolejną pożyczkę, sięgnij po telefon. Umów darmową i anonimową konsultację ze specjalistą ds. oddłużania. Być może ten mały ruch uratuje Cię przed dalszym zaplątywaniem się w długi.
Darmowe konsultacje w naszej kancelarii oferowane są przez 6 dni w tygodniu. Każdego dnia rano i wieczorem wyznaczony specjalista jest do dyspozycji potrzebujących bezpłatnej pomocy zadłużonym.
Jak zamówić bezpłatną pomoc dla zadłużonych?
Darmowa pomoc dla osób zadłużonych, realizowana w ramach konsultacji telefonicznych, oferowana jest każdemu zadłużonemu. Który czuje, że dotknęła go spirala długów.
Bezpłatne konsultacje dla tych, którym pętla kredytowa rujnuje życie, zamówisz online. Wejdź na stronę pomocy zadłużonym i zaznacz z kalendarzu interesujący Cię termin rozmowy ze specjalistą.
Pętla długów – jak się pozbyć
Podstawą działań zmierzających do tego, aby pętla długów mogła być tylko niemiłym wspomnieniem, jest natychmiastowe przerwanie spirali zadłużenia. Czyli zamiast brnięcia w kolejne długi, które tylko nakręcają spiralę kredytową, zmierzenie się z długami, które istnieją.
Samodzielnie rzecz niezwykle trudna. Dłużnik boi się bowiem wszystkiego, co kojarzy mu się z niespłaceniem pożyczki na czas. Boi się pism, telefonów, wezwań do zapłaty – boi się wstydu, z którym się to wiąże.
Jak pozbyć się lęku przed przerwanie procesu niekontrolowanego zadłużania?
Proces oddłużania, w którym pętla kredytowa jest przerywana w trybie natychmiastowym, musi odbywać się przy wsparciu specjalisty. I pod jego kontrolą.
Program wychodzenia z pętli długów, realizowany w naszej kancelarii, odbywa się przy wsparciu nie jednego, a dwóch specjalistów. Dla lepszej skuteczności. Dodatkowo dłużnicy, mający problemy ze strachem przed wyjście z długów, objęci są (w ramach abonamentu oddłużeniowego) dodatkową opieką specjalisty od zaburzeń lękowych.
Pętla długów nie niesie żadnych prawdziwie negatywnych konsekwencji. Pod warunkiem, że dłużnik przyjmie do siebie wiedzę realną, a nie wtłaczaną mu przez windykację. Jak tę o komorniku, który pojawi się zaraz po tym, gdy tylko nie spłaci chwilówki na czas.
To, jak wyjść z sieci zobowiązań, splecionych niczym spirala zadłużenia, zależy od tego, czy dłużnik zrozumie istotę oddłużania. Oraz to, że pętla długów jest łatwa do pokonania. Jeśli tylko zrozumie się, dlaczego w długów jest wyjść łatwo.
Dlaczego wyjść ze spirali pożyczek jest łatwiej niż myślisz?
Wyjść z pętli długów pozabankowych jest pozornie trudno. Dba o to windykacja, która wręcz osacza dłużnika, gdy tylko minie termin spłaty chwilówki lub spóźnienie z ratą. Strach przed konsekwencjami powoduje, że wielu dłużnik choć wie, że robi źle, bierze kolejną pożyczkę, aby tylko windykacja dała miesiąc spokoju.
Utrudnieniem są tzw. refinansowania chwilówek, które nie dają nic, ale bardzo mocno drenują budżet. Kolejnym czynnikiem, który sprawia że pętla długów pozabankowych jest trudna do pokonania, są karty kredytowe, które pobierają od każdej wpłaty minimalnej drakońskie prowizje.
Zarówno refinansowania jak i prowizje od kart kredytowych są działaniami nielegalnymi, co pozwala bardzo skutecznie wykorzystać próbę oszustwa na dłużniku do całkowitego umorzenia jego długów. W procesie oddłużania, który jest antidotum na spiralę długów pozabankowych.
Oddłużanie z pętli pożyczek pozabankowych – plan wyjścia z długów podstawą do walki z pętlą długów w parabankach
Plan oddłużania to narzędzie, które sprawi, że nawet największa pętla długów pozabankowych stanie się łatwa do pokonania. W ramach planu wyjścia ze spirali parabanków dzielimy posiadane zadłużenia na 3 grupy:
1. Chwilówki do spłaty w ciągu 4-5 miesięcy – są to pożyczki, które są niebezpieczne dla dłużnika. Ze względu na fakt bardzo szybkiej reakcji prawnej na powstały dług.
Pożyczki te są do prawidłowe pod względem zgodności z ustawą antylichwiarską. Na szczęście pożyczki te stanowią zaledwie 5% wszystkich dostępnych na rynku. Należą do nich Feniko, Rupi czy Alfakredyt.
2. Pożyczki do rozłożenia na raty – pętla długów wymaga długiego czasu spłaty. W związku z tym sporą grupę pożyczek możesz rozłożyć na dużą ilość (16-48 rat). I spłacać spokojnie do momentu, aż spirala zadłużenia stanie się historią.
3. Długi do umorzenia – wszystkie niezgodne z ustawą antylichwiarską, a więc mające za wysokie prowizje, dodatkowe koszty pożyczki. Plus refinansowane chwilówki i karty. Długi do umorzenie stanowią ok. 50% wartości pętli kredytowej przeciętnego dłużnika. Umorzenie długów, które sprawia, że pętla długów radykalnie się zmniejsza, wymaga pomocy adwokata.
Czy są sposoby na wyjście z pętli kredowej w bankach?
Pętla kredytowa bankowa to problem, którego pokonanie wymaga olbrzymiej kreatywności. I wiedzy. A co za tym idzie – wsparcia przez specjalistę od walki z pętlami długów bankowych.
Dłużnik, którego marzeniem jest restrukturyzacja kredytów, w wyniku której spirala kredytowa ustąpi, dostaje od banku jedno narzędzie. Wniosek o restrukturyzację.
Jeśli taki wniosek zostanie odrzucony, bank nie ma do zaoferowania już nic. I dłużnik zostaje sam ze swoją spiralą długów.
Czasami suma długów bankowych jest tak duża, że jedynym rozwiązaniem, jakie można zrealizować, jest oddłużanie w pętli długów bankowych poprzez ich wykup.
O tym, że banki sprzedają niespłacone kredyty, wie chyba każdy. Ale nie każdy wie, że sprzedaż wierzytelności bankowych można wykorzystać do wyjścia ze spirali zadłużeń.
Wykup długu po sprzedaniu przez bank pozwoli znacznie zredukować poziom zadłużenia. Jak znacznie? Od 30 aż do 70 procent:
Oddłużanie z pętli bankowych poprzez wykup długów realizowane jest indywidualnie pod opieką doświadczonego specjalisty. Oraz indywidualnego adwokata. Pętla długów bankowych jest bowiem do pokonania tylko z mocnym wsparciem.
Spirala kredytowa: jak sobie z nią poradzić, czyli rady tak głupie, że trzeba o nich napisać
Gdy za pisanie artykułu o tym, co to jest pętla kredytowa, zabiera się laik – copywriter, doradza dłużnikom w swoim artykule jak pozbyć się spirali zadłużenia. Internetowe rady mogą porządnie rozzłościć tych, którym pętla długów nie pozwala spać.
Przestań jeść na mieście, gotuj w domu. Zabieraj do pracy kanapki zamiast kupować gotowe. Ogranicz wyjścia do kawiarni, kupuj mniej ciuchów.
Piszący takie porady na temat wyjścia z pętli długów, nie ma zielonego pojęcia czym jest spirala kredytowa w praktyce. I jak żyje dłużnik, który w nią wpadł. On już nie ma czego ograniczać, gdyż często niedojada, a wszystkie pieniądze oddaje wierzycielom. Powód jest już znany. Starach przed tym, co pętla kredytowa może zrobić z jego życiem.
Czy co roku musisz spędzać urlop w Egipcie czy Tunezji? Na Mazurach też jest całkiem przyjemnie, a zaoszczędzone na drogich wakacjach pieniądze przeznaczysz na redukcję pętli kredytowej.
Nóż w kieszenie się otwiera. Gdyby autor tej porady wiedział, co to jest pętla kredytowa, wiedziałby, że dłużnik w niej tkwiący nie ma nawet na bilet, aby wysłać dziecko do rodziny na wsi. O odpoczynku własnym nawet nie myśli, bo jedyne, co wypełnia jego głowę to spirala zadłużenia i jej konsekwencje.
Sposobem na to, aby pokonać pętlę długów może być znalezienie nowej, lepiej płatnej pracy. Ale też wzięcie nadgodzin pozwalające na dodatkowe dochody. Dobrym pomysłem może być ukończenie kursu, który pozwoli na dodatkową pracę. Na przykład w weekendy.
O tempora, o mores! Pętla zadłużenia powoduje, że dłużnik jest bez sił. Ciągłe myślenie o tym, co stanie się, gdy spirala zadłużenia wyjdzie na jaw (np. przed rodziną) wyczerpuje psychicznie. A w konsekwencji fizycznie. Tkwiący w spirali zadłużenia po prostu nie ma sił na dodatkową pracę, której efekty i tak zaraz utopi w refinansowaniu. A kursy to koszty, więc porada wybitnie nietrafiona..
Jak z pętlą kredytową radzą sobie polscy dłużnicy?
ten, którego dopadła pętla długów, najczęściej nie zna zasad oddłużania. Wychodzenie z pętli długów poprzez oddłużanie wymaga sił i czasu. Dłużnik z reguły chce, aby pętla kredytowa zniknęła w kilka tygodni. Poza tym dłużnik nie rozumie – wiem z doświadczenia – dlaczego tak dużą część jego długów można umorzyć.
Dlatego też sposoby na wyjście ze spirali długów, które przeciętny dłużnik zna, są dwa. I to na nich się koncentruje. Opiszę je dla lepszego zrozumienia.
Pętla długów i ich konsolidacja
Pierwszym pomysłem osób, które postanowiły wyjść ze spirali zadłużenia, jest skonsolidowanie długów w kredyt z jedną ratą. Pomysł pozornie wydaje się prosty, choć najczęściej jest niewykonalny. Z prostej przyczyny: blokady w BIK.
BIK jest narzędziem, które w zamyśle jego twórców ma służyć ochronie banków przed potencjalnymi bankrutami. A więc tymi kredytobiorcami, którzy swoim zachowaniem wpisują się w matrycę dłużników – bankrutów. Dlatego osoby w pętli długów dostają od BIK „bana” na dalsze pożyczanie.
Raport BIK dłużnika, którego dopadła pętla kredytowa, wygląda mniej więcej tak:
I jeśli nie ma świadomości, że kredytu konsolidacyjnego na spłatę długów nie dostanie, traci czas na odbijanie się od ściany. Dodatkowo jest narażony na działania oszustów, którzy szukają w sieci ofiar zdeterminowanych na załatwienie konsolidacji na spłatę pętli kredytowej za wszelką cenę. Co grozi poważniejszymi konsekwencjami niż sama spirala zadłużenia. Na przykład utratą nieruchomości zastawionej pod kredyt.
Upadłość konsumencka – czy pętla kredytowa pozwala na nią?
Upadłość może być rozwiązaniem spirali zadłużenia po spełnieniu kilku kluczowych warunków. Podstawowym jest brak nieruchomości, aby w wyniku upadłości jej nie stracić. Drugim ważnym elementem jest wystąpienie czynnika losowego, w wyniki którego spirala kredytowa się pojawiła. Wypadek losowy, zdrowotny, nałogi, ciężka choroba.
Upadłość konsumencka, której celem jest uwolnienie z pętli długów powstałych w wyniku własnej nieroztropności, może odbić się czkawką. Ogłoszenie upadłości bez umorzenia długów nie jest bowiem tym rozwiązaniem, którego pragnie dłużnik pogrążony w pętli kredytowej.
A z tym trzeba liczyć, gdy sąd wyciągnie wnioski, iż spirala długów powstała nie z przyczyn losowych, niezależnych od upadłego. A w wyniku tego, że zadłużał się bez umiaru nie będąc do tego zmuszonym. To bowiem jest traktowane jako rażące niedbalstwo.
Pamiętaj – jeśli ogłosisz upadłość bez dokładnej analizy swojej sytuacji możesz nadal pozostać z długami do spłaty. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej nie oznacza, że sąd Ci te długi musi umorzyć.
- 12 lat na rynku o zasięgu ogólnopolskim.
- Wcześniej działaliśmy pod nazwą Windykowani.pl
- Jesteśmy polecani przez pracowników większości banków!
- Mówią i piszą o nas: Newsweek, Onet, Polskie Radio, Telewizja Polska i inne.
- Posiadamy wiarygodne i rozpoznawalne certyfikaty takie jak raport BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
- Setki pozytywnych opinii i wygranych spraw popartych case study.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
- Nie posługujemy się kupionymi zaświadczeniami o rzetelności i wiarygodności. Na pewno widziałeś takie certyfikaty:
- Możesz im wierzyć, ale czy masz pewność dobrej weryfikacji? My idziemy krok dalej, dając Ci do ręki raport z BIG. Sprawdź nas klikając poniżej. Raport otworzy się automatycznie.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
