Pieniądze z zagranicy czyli Western Union i komornik
Zajęcie komornicze na koncie bankowym odcina Cię od normalnego funkcjonowania. Sytuacja staje się dramatyczna, gdy pilnie potrzebujesz pieniędzy od rodziny pracującej za granicą – na leczenie, na naprawę auta, na życie. Próba przesłania środków na zajęty rachunek skończy się ich natychmiastową utratą. Czy istnieje bezpieczne wyjście z tej pułapki?
Tak. I jest ich kilka. W tym artykule przeanalizujemy i porównamy trzy główne, w 100% legalne metody na otrzymanie pieniędzy z zagranicy, które skutecznie omijają egzekucję prowadzoną na Twoim polskim koncie bankowym. Zaczniemy od historii, która idealnie obrazuje ten problem.
Problem z życia wzięty: Jak kupić piec, gdy komornik czeka na koncie?
Do naszej redakcji wpłynęło następujące pytanie:
„Dzień dobry. Mam bardzo duży problem. Wraz z małżonkiem posiadamy liczne zadłużenia i na naszym koncie od roku siedzi komornik. Jakiś czas temu mąż wyjechał za granicę w celach zarobkowych i regularnie spłacamy swoje zobowiązania. Niestety ostatnio w naszym domu zepsuł się piec i małżonek chce mi z Wielkiej Brytanii wysłać kilka tysięcy złotych na zakup nowego źródła ogrzewania. Co możemy zrobić, żeby pieniądze te nie zostały zabrane?”
Ta sytuacja doskonale ilustruje dylemat, przed którym stają tysiące polskich rodzin. Poniżej przedstawiamy rozwiązania, od tych najszybszych i doraźnych, po te najbardziej strategiczne i długofalowe.
Metoda #1: Opcja awaryjna – przekaz pieniężny (Western Union, MoneyGram)
Odpowiadając na tak zadane pytanie, sugerujemy skorzystanie usług Western Union. Firma ta nie posiada w naszym kraju żadnej struktury na prawach oddziału przedsiębiorcy zagranicznego, a jedynie pośredniczy pomiędzy dwoma punktami, które świadczą usługi przekazów pieniężnych tj. między punktem przyjmującym i punktem wypłacającym. Komornicy Sądowi w Polsce nie mają prawnej możliwości zajęcia wierzytelności w tej firmie, gdyż znajduje się ona poza ich jurysdykcją.
Jak to działa i dlaczego jest bezpieczne?
Sekret skuteczności tej metody tkwi w tym, że Western Union nie prowadzi dla Ciebie rachunku bankowego w rozumieniu Prawa bankowego. Pieniądze, które odbierasz, nie leżą na żadnym „Twoim” koncie, które komornik mógłby zidentyfikować przez system OGNIVO. Odbierasz gotówkę w okienku na podstawie unikalnego kodu transakcji (MTCN) i dowodu tożsamości. Komornik nie ma technicznej ani prawnej możliwości zablokowania tej operacji.
Jedyną możliwością zajęcia takiej gotówki, byłoby całodzienne czatowanie przez komornika pod punktem wypłacającym. Na szczęście na takie zaangażowanie egzekutorów nie ma co liczyć.
Wykaz placówek Western Union najłatwiej znaleźć na stronie: https://www.westernunion.com/pl/pl/agent-locator.html
Metoda #2: Opcja nowoczesna i długoterminowa – konto w fintechu (np. Revolut)
Przekazy gotówkowe są idealne w sytuacjach awaryjnych, ale na dłuższą metę mogą być uciążliwe. Znacznie wygodniejszym rozwiązaniem, idealnym do regularnego otrzymywania środków, jest założenie konta w nowoczesnej instytucji finansowej, tzw. fintechu, takiej jak Revolut. Komornik nie jest w stanie zająć takiego konta w standardowy, błyskawiczny sposób.
Jak to działa i dlaczego jest bezpieczne?
Sekret polega na tym, że otwierając konto w Revolut, otrzymujesz indywidualny numer rachunku (IBAN), ale jest on prowadzony przez bank zagraniczny (najczęściej na Litwie). Polski komornik, korzystając z systemu OGNIVO do namierzania kont, widzi tylko polskie banki i SKOK-i. Twoje konto w Revolut jest dla niego niewidoczne. Aby je zająć, musiałby wszcząć skomplikowaną i niezwykle kosztowną procedurę egzekucji transgranicznej, której w przypadku większości długów konsumenckich po prostu się nie podejmuje.
Rozwiązaniem alternatywnym jest skorzystanie z usług pośredników typu Revolut (brak spreadu w przypadku przewalutowań) czy na przykład Skrill (niedrogie rozwiązania brytyjskiego giganta w postaci karty płatniczej z możliwością realizacji wypłat w dowolnym kraju, w tym oczywiście i w Polsce)
Zalety tego rozwiązania:
- Wygoda: Otrzymujesz normalną kartę płatniczą (fizyczną lub wirtualną), którą możesz płacić w sklepach i wypłacać pieniądze z dowolnego bankomatu w Polsce.
- Niskie koszty: Koszty przewalutowania i prowadzenia konta są zazwyczaj znacznie niższe niż prowizje za przekazy gotówkowe.
- Elastyczność: Środki mogą leżeć bezpiecznie na koncie, nie musisz odbierać całej kwoty od razu.
Wady tego rozwiązania:
- Wymaga założenia konta: Musisz poświęcić chwilę na rejestrację i weryfikację tożsamości.
- Czas transferu: Standardowy przelew międzynarodowy (SEPA) może iść 1-2 dni robocze.
Metoda #3: Opcja rodzinna i najprostsza – karta dodatkowa do konta nadawcy
W Pani sytuacji najwygodniejszym rozwiązaniem byłoby posiadanie karty płatniczej do brytyjskiego konta bankowego męża. Wówczas pieniądze mogłaby Pani podejmować w dowolnym bankomacie.
Jak to działa i dlaczego jest bezpieczne?
Nadawca (np. mąż pracujący za granicą) w swoim banku wyrabia po prostu kartę dodatkową (debetową) do swojego własnego konta i wysyła ją Tobie do Polski. Z Twojego punktu widzenia, używasz tej karty jak swojej – płacisz w sklepach, wypłacasz z bankomatów. Z prawnego punktu widzenia, pieniądze cały czas znajdują się na jego koncie, do którego polski komornik nie ma dostępu. To nie jest Twoje konto, więc nie podlega Twojej egzekucji.
Zalety tego rozwiązania:
- Maksymalna prostota i szybkość: Brak jakichkolwiek transferów – masz natychmiastowy dostęp do pieniędzy na koncie nadawcy.
- Zerowe koszty: Brak jakichkolwiek prowizji za transfer, poza ewentualnymi opłatami banku za wypłatę gotówki za granicą.
Wady tego rozwiązania:
- Wymaga 100% zaufania: To rozwiązanie działa wyłącznie w obrębie najbliższej, zaufanej rodziny.
- Brak kontroli: Nie jesteś właścicielem konta, a jedynie upoważnionym użytkownikiem karty.
Którą metodę wybrać? Tabela porównawcza, która pomoże Ci zdecydować
Wiesz już, że masz do dyspozycji kilka skutecznych opcji. Wybór tej najlepszej zależy od Twojej konkretnej sytuacji: częstotliwości przelewów, wysokości kwot i relacji z nadawcą. Poniższa tabela pomoże Ci dokonać świadomego wyboru.
| Cecha | Western Union | Konto Fintech (np. Revolut) | Karta Dodatkowa |
|---|---|---|---|
| Bezpieczeństwo przed komornikiem | Bardzo Wysokie | Bardzo Wysokie | Wysokie |
| Szybkość transferu | Błyskawiczna (minuty) | Standardowa (1-2 dni) | Natychmiastowa |
| Koszty / Prowizje | Wysokie | Bardzo Niskie | Zerowe |
| Wygoda odbioru | Niska (wizyta w placówce) | Bardzo Wysoka (karta/bankomat) | Bardzo Wysoka (karta/bankomat) |
| Najlepsza do: | Jednorazowych, pilnych przelewów awaryjnych | Regularnego otrzymywania środków (np. części pensji) | Przekazywania pieniędzy w najbliższej, zaufanej rodzinie |
Podsumowanie: Rozwiązanie doraźne a strategiczne wyjście z długów
Wiemy już, że środków przesyłanych za pośrednictwem Western Union nie zajmie komornik. Potraktujmy to jednak jako rozwiązanie doraźne, idealne do sporadycznych, pilnych potrzeb. Gdyż regularne przesyłanie środków tą drogą jest problematyczne – wymaga wizyt osobistych i jest po prostu drogie. W przypadku jednak potrzeby skorzystania z możliwości bezpiecznego przesłania pieniędzy jednorazowo, oferta Western Union wydaje się opcją najkorzystniejszą, bo nie wymaga zakładania kont.
Pamiętaj: To jest unikanie objawów, a nie leczenie choroby.
Powyższe metody to skuteczne techniki zarządzania kryzysem, które pozwalają Ci przetrwać i normalnie funkcjonować pomimo egzekucji. Nie rozwiązują one jednak źródła problemu – samego długu. Jedynym sposobem na trwałe odzyskanie wolności finansowej i powrót do korzystania z normalnych, polskich kont bankowych jest aktywne oddłużanie. Skontaktuj się z nami, a pokażemy Ci, jak doprowadzić do zawarcia ugody z wierzycielem i całkowitego zamknięcia postępowania komorniczego. To prostsze, niż myślisz.
