Przedawnienie długu – kiedy przedawnia się dług 2025

Przedawnienie długu: każdy dłużnik o nim słyszał, ale niewielu rozumie zasady. Poradniki o przedawnieniu długów są napisane często w sposób niezrozumiały. Czas to zmienić. Przedstawiamy tak napisany, który raz na zawsze wyjaśni Ci

• kiedy dług się przedawnia
• co może przerwać bieg przedawnienia
• jakie są terminy przedawnień istotne dla dłużników
• jak skutecznie uniknąć uznania długu

Ten poradnik wyjaśni zasady powodujące przedawnienie długu obowiązujące w obecnym roku. Przedstawimy dokładne terminy, metody ich obliczania oraz zagrożenia, których musisz unikać. Znajdziesz tu konkretne wskazówki, jak sprawdzić, czy i kiedy Twój dług podlega przedawnieniu.

Podstawowe terminy przedawnienia długu

Jeśli do tej pory szukałeś informacji, kiedy przedawni się dług, zapewne trafiałeś na artykuły, w których 10-letni okres przedawnienia mieszał się z 6- letnim, a do tego jeszcze pisano o trzyletnich, dwuletnich, a a nawet rocznych okresach po których przedawnienie długu będzie możliwe

Wiem jednak, że Ty nie potrzebujesz skomplikowanej wiedzy o przedawnianiach i znajomości niuansów. A chcesz po prostu wiedzieć, kiedy przedawni się Twój dług.

Wystarczy, że sprawdzisz to sobie w tej nieskomplikowanej tabeli:

Moment rozpoczęcia biegu przedawnienia

Bieg terminu przedawnienia długu rozpoczyna się od dnia wymagalności roszczenia. W praktyce oznacza to:

• Dla jednorazowych pożyczek: od dnia, w którym miała nastąpić spłata
• Dla kredytów ratalnych: osobno dla każdej raty, od dnia jej wymagalności

Koniec terminu przedawnienia długu zawsze przypada na ostatni dzień roku kalendarzowego.

Szczegółowe zasady przedawnienia

Kredyty i pożyczki ratalne

W przypadku kredytów i pożyczek pozabankowych spłacanych w ratach, każda rata ma swój własny, 3-letni termin przedawnienia. Oznacza to, że:

1. Pierwsza rata może się przedawnić, podczas gdy ostatnia wciąż będzie wymagalna
2. Wierzyciel może dochodzić spłaty tylko tych rat, które nie uległy przedawnieniu

Przykład:
Kredyt zaciągnięty 1 stycznia 2020 r., z miesięcznymi ratami:

• Rata ze stycznia 2025 r. przedawni się 31 grudnia 2028 r.
• Rata z grudnia 2025 r. przedawni się 31 grudnia 2029 r.

Chwilówki

Wbrew powszechnemu przekonaniu, chwilówki nie mają specjalnego statusu i podlegają tym samym zasadom przedawnienia roszczeń co inne pożyczki konsumenckie:

• Termin przedawnienia: 3 lata
• Bieg przedawnienia rozpoczyna się od dnia wymagalności pożyczki

Termin przedawnienia chwilówki wyznacza data wymagalności. Czyli dzień, w którym miałeś spłacić chwilówkę.

Wierzytelności po nakazanie zapłaty

Termin jest zawsze taki sam. To 6 lat. Dlatego też sytuacja dłużników „z wyrokiem” jest kiepska. Na szczęście wierzyciele nie chcą latami bawić się w pilnowanie terminów. I przerywania biegu przedawnienia poprzez angażowanie komornika, któremu muszą wszak płacić. Dlatego takie długi można spłacić ze znaczącym umorzeniem. Wdrażając skuteczne negocjacje z firmą windykacyjną, która dług kupiła.

Kiedy przedawniają się chwilówki?

Każda chwilówka przedawnia się po 3 latach. Przedawnienie chwilówki nastąpi zatem wówczas, gdy firma pożyczkowa przez 3 lata nie upomni się o swoje pieniądze przed sądem. W praktyce do przedawnienie chwilówki dochodzi niezwykle rzadko i liczenie, że wierzyciel zapomni o długu, jest raczej pobożnym życzeniem niż czymś, co może się wydarzyć.

Przerwanie biegu przedawnienia długu

Bieg przedawnienia może zostać przerwany. Główne przyczyny przerwania biegu przedawnienia to:

1. Uznanie długu przez dłużnika – np. prośba o rozłożenie na raty, częściowa spłata
2. Wszczęcie postępowania sądowego przez wierzyciela
3. Wszczęcie postępowania egzekucyjnego

Po przerwaniu, termin przedawnienia biegnie na nowo.

Uwaga dla dłużników mających sprzedane długi: cesja wierzytelności nie jest przerwaniem biegu przedawnienia. I na samo przedawnienie długu nie ma żadnego wpływu.

Najczęstsze błędy dłużników pozwalające na przerwanie biegu przedawnienia pożyczki

Bieg przedawnienia może być przerwany – zarówno poprzez działania wierzyciela jak i samego dłużnika. O ile na przerwanie biegu przedawnienia przez wierzyciela nie masz wpływu, o tyle na uniknięcie błędów własnych już tak.

Dłużnik nieświadomie może sam przerwać bieg przedawnienia poprzez uznanie długu.

A wierzyciel, mający doświadczenie i wiedzę, skutecznie mu w tym pomoże. Poprzez liczne zachęty i wabiki. Przerwać bieg przedawnienia poprzez uznanie długu jest bardzo prosto.

Osoby zadłużone nie zawsze zdają sobie sprawę z faktu, że wyrazili takie uznanie. Warto więc wiedzieć, w jakich sytuacjach ono następuje oraz jakie niesie za sobą konsekwencje.

Właściwe uznanie długu

Uznanie świadome, w wersji pisemnej, poświadczone podpisem. Właściwe uznanie długów jest kosztem np. ugody z wierzycielem. Ugoda zawiera formułkę o uznaniu długu. Jest to tzw. właściwe uznanie długu.

W ten sposób dłużnik oświadcza wprost oświadcza, że posiada dług.

Oprócz właściwego uznania długów istnieje pojęcia niewłaściwego uznania. To uznanie długu nie wprost, bez złożenia podpisu, ale również skutkujące jego uznaniem. Mowa o sytuacjach, z których wynika, że dłużnik posiada zobowiązanie, gdyż rozmawia o nim z wierzycielem. Uznać dług można na kilka sposobów.

Pismo dłużnika o rozłożenie długu na raty

Pisząc do wierzyciela prośbę o raty nie tylko uznajesz dług, ale i przerywasz bieg przedawnienia. Jeśli jesteś w pętli długów pozabankowych to rozłożenie chwilówek na raty jest skutecznym sposobem na oddłużanie. Jednak tylko wówczas, gdy jest to proces kontrolowany i wykonywany w imieniu dłużnika przez specjalistę.

Wniosek o zaniechanie naliczania odsetek lub ich umorzenie

Jeśli koszty pożyczki są nazbyt wysokie, oznacza to jedno: masz do czynienia z pożyczką lichwiarską. Takie pożyczki są niezgodne z ustawą o kredycie konsumenckim. Nadmiernych kosztów nie umarza się poprzez złożenie wniosku, ale ich umorzenie ze względu na bezprawność naliczania. Pisanie wniosku do wierzyciela o umorzenie lub zaniechanie naliczania odsetek niestety przerywa bieg przedawnienia.

Prośba o odroczenie terminu płatności

Taka prośba jest niczym innym jak przyznaniem się do długu. A więc z automatu przerwie bieg przedawnienia produktu finansowego, o odroczenie płatności którego prosi pożyczkobiorca.

Rozmowy dłużnika z wierzycielem  są zawsze obarczone ryzykiem uznania długu. Dlatego też zawsze powinno się je prowadzić przez pełnomocnika. Daje to 100% gwarancji bezpieczeństwa, gdyż pełnomocnik prawny nie jest (właśnie z tego powodu) umocowany do składania oświadczeń woli. Jego negocjacje nie mogą więc przerwać biegu przedawnienia. Pełnomocnik prawny to indywidualny opiekun w procesie oddłużania.

Podstępne mediacje

Niektóre firmy kupujące długi do przerwania biegu przedawnienia( poprzez uznanie długu) używają pułapki w postaci propozycji mediacji. Dłużnik dostaje informacje, że może przeprowadzić bezstresowe mediacje online z certyfikowanym mediatorem. I uzyskać bardzo atrakcyjne warunki spłaty. I tak jest w rzeczywistości, tyle tylko, że mediacje te przerywają bieg przedawnienia. Są bowiem niczym innym niż uznaniem długu.

Mediacje to szereg ustępstw w kierunku dłużnika, oferowanych za uznanie długu. Pamiętać należy, że wierzyciel opłacający mediatora za wszelką cenę chce, abyś dług uznał. I tym samym zamknął sobie drogę do umorzenie długu na drodze prawnej.

Czym jest przedawnienie długu

Polski Kodeks cywilny definiuje przedawnienie długu jako mechanizm prawny umożliwiający dłużnikowi prawne uchylenie się od spłaty zobowiązania po określonym czasie. Ten instrument prawny chroni zarówno interesy dłużników, jak i stabilność całego systemu prawnego.

Przedawnienie długu następuje, gdy wierzyciel traci prawo do przymusowego dochodzenia należności, a dłużnik zyskuje możliwość odmowy spłaty zadłużenia. Pamiętaj – sam dług nie znika, lecz zmienia swoją formę prawną na tzw. „zobowiązanie naturalne”.

Co to jest zobowiązanie naturalne, czyli stan po przedawnieniu długu

Dzień, w którym dług się przedawnił, oznacza nowy status prawny zadłużenia. Czyli przejście w zobowiązanie naturalne. Od tego momentu wierzyciel nie może pozwać Cię do sądu. Przedawnienie długu oznacza, że nie będziesz już nigdy z tego powodu mieć komornika. Wierzyciel może jednak, gdy zobowiązanie po przedawnieniu stało się naturalne:

• windykować się (również za pomocą tzw. windykacji terenowej)
• umieszczać Twoje dane w bazach BIG
• wystawiać dług na giełdach wierzytelności

Przedawnienie długu nie oznacza, że dług zniknął. Obrazowo opisujemy to w hisoryjce edukacyjnej Przedawnienie to nie umorzenie.

Co oznacza przedawnienie długu?

Zgodnie z obowiązującym prawem wierzyciel, czyli ten, wobec kogo masz dług, ma określony czas na odzyskanie pieniędzy. Lub choćby rozpoczęcie odzyskiwania ich poprzez złożenie do sądu pozwu.

W przypadku bezczynności wierzyciela dług staje się przedawniony. A co to oznacza w praktyce?

Przedawnienie długu oznacza dla dłużnika prawo do legalnego uchylenia się od zapłaty. A dla wierzyciela zamknięcie drogi do wyegzekwowania długu na drodze prawnej. Wierzyciel, w przypadku przedawnienia zobowiązania, nie ma możliwości złożenia pozwu w sądzie, A tym samym uzyskania zapłaty i wszczęcia egzekucji komorniczej.

Spłata długu może nastąpić wyłącznie wówczas, gdy dłużnik ma na to ochotę. A jeśli ochoty nie ma – może odmówić spłaty zobowiązania. I wierzyciel nie może mu nic zrobić. Na drodze prawnej.

Szczególną ochronę prawną otrzymują konsumenci – sąd automatycznie sprawdza przedawnienie ich zobowiązań.. Pozostali dłużnicy muszą sami zgłosić zarzut przedawnienia przed sądem. Warto wiedzieć, że dobrowolna spłata przedawnionego długu jest prawnie wiążąca i nie podlega zwrotowi.

Pismo o przedawnienie długu, czyli co napisać do sądu?

Podejrzewasz, że Twój dług może być przedawniony i chcesz napisać pismo do sądu? Nie musisz. Sąd sam z urzędu bada, czy pozew nie dotyczy zadłużenia, które uległo przedawnieniu. I w przypadku stwierdzenia przedawnienia pozew oddala.

Nie musisz zatem głowić się, gdzie znaleźć wniosek o przedawnienie długu. Czy jak napisać do sądu pismo o przedawnienie. Nie musisz robić w tym temacie nic – państwo samo zadbało, aby to sąd sprawdził, czy dług nie jest przedawniony.

Czy komornik może egzekwować przedawnione długi?

Rolą komornika nie jest sprawdzanie, czy dług jest przedawniony czy nie. W praktyce jednak nie dochodzi do egzekucji komorniczej długów przedawnionych. Bo aby doszło do wszczęcia egzekucji, wierzyciel musi posiadać nakaz zapłaty lub wyrok sądu.

A zgodnie z obowiązującymi przepisami żaden sąd w Polsce nie może wydać nakazu zapłaty w sytuacji, gdy pozew dotyczy długu przedawnionego.

Sąd ma obowiązek z urzędu zbadanie, czy nie nastąpiło przedawnienie długu. Nie musisz zatem podnosić przed sądem zarzutu przedawnienia. Bo pozew zostanie z automatu przez sąd odrzucony. I do sprawy w sądzie w ogóle nie dojdzie.

Wierzyciel oczywiście ma tego świadomość, więc nie skieruje do sądu pozwu w sprawie w której nastąpiło przedawnienie roszczenia. Wie bowiem, że wyrzuciłby w ten sposób pieniądze. A że pomimo tego straszy Cię tym? Ma do tego prawo, wszak windykacja to sztuka manipulacji myślami dłużnika.

Jak sprawdzić czy dług jest przedawniony?

Aby sprawdzić, czy dług jest przedawniony, musisz znać datę wymagalności badanej wierzytelności. Możesz ją poznać poprzez uzyskanie tej wiedzy od wierzyciela (uwaga na kontakt bezpośredni ze względu na ryzyko przerwania biegu przedawnienia) lub poprzez raporty typu BIK lub BIG. Gdy znasz datę wymagalności możesz precyzyjnie określić, czy nastąpiło przedawnienie długu..

Znając datę przedawnienia długu wystarczy sprawdzić czy nie doszło do przerwania biegu przedawnienia poprzez złożenie pozwu do sądu. Możesz to zweryfikować poprzez analizę swoich spraw w panelu klienta e-sądu lub w sądzie rejonowym właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania.

Konto w e-sądzie jest przydatne w wielu sytuacjach. Nie tylko przy sprawdzaniu, czy doszło do przedawnienia długu. Konto za darmo może założyć każdy obywatel Polski.

Pismo o przedawnienie długów kupionych przez firmy windykacyjne

Zdarzają się sytuacje, że firmy typu HOIST czy PRA Group dopominają się o spłatę długu sprzed 20 lat. Czy mają takie prawo, gdy według wszelkich znaków na ziemi i niebie dług jest przedawniony?

Przede wszystkim nie wiadomo, czy nawet 20-letni dług przedawniony jest na 100%. Może być on bowiem po kilku nieskutecznych egzekucjach komorniczych, które zakończyły się umorzeniem i pomimo wieku wciąż być długiem wymagalnym.

Czy w takiej sytuacji wysłanie do wierzyciela pisma o przedawnienie długów ma sens?

Nie ma żadnego. Pismo o przedawnienie długów nie sprawi, że wierzyciel przestanie dochodzić roszczenia. Wręcz przeciwnie. Nawet, jeśli nastąpiło przedawnienie długu, prawo nie zabrania mu windykacji tego zadłużenia.

A zainteresowanie długiem, wyrażone poprzez pismo o przedawnienie, może te działania windykacyjne nasilić.

Czy mój stary dług się przedawnił?

Skoro już wiesz, że wysyłanie o przedawnienie długu nie ma sensu, być może zadajesz sobie pytanie:

jak sprawdzić, czy mój stary dług jest przedawniony czy nie?

Przedawnienie długu w sposób pewny i bezpieczny sprawdzisz dzięki pełnomocnikowi prawnemu. Nasi negocjatorzy świadczą usługi weryfikacji statusu prawnego długu. Która między innymi polega na sprawdzeniu, czy nastąpiło przedawnienie długu.

Usługa weryfikacji wierzytelności jest bezpieczna i tania. Dzięki działaniu przez pełnomocnika unikniesz zagrożenia uznaniem długu. A także oszustwa ze strony firmy windykacyjnej, które może wmawiać Ci (wykorzystując dysproporcje w wiedzy prawnej) że dług jest wymagalny. I tak namieszać w głowie, również poprzez zastraszanie, że dla świętego spokoju podpiszesz ugodę i zgodzisz się dług spłacić. Do końca nie wiedząc, czy jest on przedawniony czy nie.

Usługę sprawdzenia przedawnienia długu zamówisz tutaj:

Dlaczego warto nam zaufać?

• 12 lat na rynku o zasięgu ogólnopolskim.
• Wcześniej działaliśmy pod nazwą Windykowani.pl
• Jesteśmy polecani przez pracowników większości banków!
• Mówią i piszą o nas: Newsweek, Onet, Polskie Radio, Telewizja Polska i inne.
• Posiadamy wiarygodne i rozpoznawalne certyfikaty takie jak raport BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
• Setki pozytywnych opinii i wygranych spraw popartych case study.

Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!

(71) 725 41 24

• Nie posługujemy się kupionymi zaświadczeniami o rzetelności i wiarygodności. Na pewno widziałeś takie certyfikaty:

• Możesz im wierzyć, ale czy masz pewność dobrej weryfikacji? My idziemy krok dalej, dając Ci do ręki raport z BIG. Sprawdź nas klikając poniżej. Raport otworzy się automatycznie.

Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!

(71) 725 41 24