Pożyczka BLIK – płatności odroczone

Pożyczka BLIK? Jeśli nazywać rzeczy po imieniu, to właśnie jesteśmy świadkami wkraczania BLIK-a w całkiem nowe rejony.

Wciąż możemy obserwować, jak z prostego narzędzia do dokonywania opłat BLIK ewoluuje w nowych kierunkach. BLIK to już nie tylko płatność kodem za zakupy w sklepie internetowym.

BLIK – kto go nie zna?

Każdy płacący w Internecie spotkał się z BLIK. Zaczęło się, jak wspomniałem, od płatności kodem w Internecie. Potem to już efekt lawiny. A lista jest długa:

• płatność kodem w terminalu sklepowym,
• płatności zbliżeniowe BLIK (telefony z obsługą NFC),
• wypłata w bankomacie bez użycia karty,
• przelew pieniędzy na numer telefonu,
• dokonywanie płatności cyklicznych.

Co zatem z odpowiedzią na pytanie w nagłówku? Kto nie zna BLIK? Odpowiedź jest prosta: ludzie poza granicami Polski. Wszak to nasza, polska inwencja, choć tak dobra, że można nią płacić już zbliżeniowo w ponad 160 z około 200 krajów świata, a sam BLIK robi poważne podchody do ekspansji za granicę.

Wszystko, co wskazałem powyżej, dotyczy operacji na własnych pieniądzach użytkownika. Kwestią czasu było pojawienie się pytania: jak BLIK ma dotrzeć do tych, co pieniędzy nie mają? Życie podało rozwiązanie na tacy i dziś możemy mówić o produkcie o nazwie:

Pożyczka BLIK, czyli płatności odroczone

Płatności odroczone (kupuj teraz, płać później, w skrócie BNPL) zmieniły zasady gry na rynku pożyczek. Nowe opakowanie (nazwa) sprawia, że produkt łatwiej się sprzedaje i zmniejsza czujność pożyczających. Najbardziej zaangażowani w ten produkt przechodzą z trybu chwilówki w produkt ratalny (np. Twisto) i chociaż wciąż mówimy o BNPL, to de facto mamy już pożyczkę. Więcej w naszym ogólnym tekście o Kup Teraz Zapłać Później.

Nie wiem, czym kierowali się ci, którzy BLIK postanowili ubrać we wciskanie pożyczek i kredytów. Jeśli nie przez przypadek, system do płatności oferując BNPL idealnie wpisuje się w schemat, który obserwuję od lat w przypadku pożyczek pozabankowych. Polega on na tym, że gdy jakaś pożyczka już opatrzyła się pożyczkobiorcom, tworzy się nową markę, nową stronę internetową i już można sprzedawać taką „nowość” na rynku.

W mojej opinii w przypadku BLIK mamy do czynienia z podwójną warstwą, która zasłania mało świadomym pożyczkobiorcom, z czym w gruncie rzeczy mają do czynienia. Po pierwsze nazwa „BLIK” w Polsce ma na pewno lepszą rozpoznawalność i poziom zaufania niż jakaś Klarna, Twisto i podobne. Budzi powszechnie pozytywne konotacje i wzbudza zaufanie. Gdy ktoś zacznie kopać i zedrze warstwę z napisem BLIK, trafi na warstwę z kolejną nazwą – BNPL, a dopiero na końcu dokopie się do tego, że bierze pożyczkę w banku. W końcu to banki stoją za BLIK-iem i zapewne chcą odcinać kolejne kupony z tego przedsięwzięcia. Zatem powstaje pytanie: czy nie mamy do czynienia z próbą przyciągnięcia klienta bez mówienia mu wprost, że znów zaciąga rasową pożyczkę?

Od kiedy pożyczka BLIK?

W lipcu 2022 r. Bank Millennium, Santander Bank Polska (dziś już Erste Bank Polska po rebrandingu z kwietnia 2026), mBank, ING Bank Śląski oraz Mastercard doczekali się pozytywnej oceny ich wniosku przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Wniosek dotyczył rozszerzenia działalności operatora systemu płatności mobilnych BLIK, czyli Polskiego Standardu Płatności, o usługę płatności odroczonych.

Już niebawem będziemy mogli pochwalić się pierwszymi efektami współpracy z bankami w tym zakresie – mówił wtedy Dariusz Mazurkiewicz, prezes zarządu Polskiego Standardu Płatności i operatora BLIK.

Siedzę w tej branży tak długo, że zapewne dożyję dni, w których ten ruch BLIK będzie źródłem łez dla jakiejś grupy osób żyjących na kredyt. Tych, dla których ta pożyczka będzie pierwszym krokiem w kredytową pętlę i już nigdy BLIK nie skojarzy się pozytywnie. Tak dzieje się z każdym produktem dającym dostęp do pieniędzy na procent: kredytami, kartami kredytowymi, pożyczkami pozabankowymi czy BNPL.

Co przewidziałem w 2022, sprawdziło się w 2026

Cztery lata po tym, jak UOKiK przepuścił wniosek banków, mamy gotowe efekty. BLIK Płacę Później ruszył, a jego główne parametry wyglądają tak:

• limit do 4000 zł przyznawany w oparciu o zdolność kredytową,
• spłata do 30 dni od chwili finalizacji transakcji,
• brak odsetek przy terminowej spłacie – bo to się ma „nie kojarzyć z pożyczką”,
• maksymalne odsetki ustawowe za opóźnienie przy zwłoce – czyli typowy mechanizm chwilówki.

Na dziś z BLIK Płacę Później mogą korzystać klienci PKO BP, Banku Millennium, VeloBanku oraz banków spółdzielczych z grupy SGB. W 2025 r. zrealizowali oni 235 tysięcy transakcji w tym modelu – i to wciąż niewiele, bo rynek BNPL w Polsce jest mocno zdominowany przez fintechy (Klarna, PayPo, Twisto, Allegro Pay), które po prostu pierwsze ruszyły.

Skala całego rynku BNPL daje wyobrażenie, w którą stronę to idzie: w 2025 r. Polacy zawarli 34,5 mln transakcji BNPL o wartości 9,6 mld zł. Tylko w IV kwartale 2025 r. i I kwartale 2026 r. było 19,7 mln transakcji za 5,5 mld zł. Z odroczonych płatności korzysta już 18% Polaków, a 72% spośród nich to kobiety. Sprzedaż przez internet rośnie szybciej niż reszta handlu i to BNPL jest narzędziem, które ten wzrost finansuje.

BNPL to kredyt konsumencki. Od 2023 r. ustawowo

Jest jeszcze jeden kawałek tej układanki, o którym dostawcy BNPL nie krzyczą reklamą. Od 2023 r. polski ustawodawca uznał, że BNPL to nie żadna „nowoczesna forma płatności”, tylko klasyczny kredyt konsumencki. Z wszystkimi tego konsekwencjami:

• każda BNPL musi mieć licencję KNF na działalność jako instytucja pożyczkowa lub działa pod skrzydłami banku,
• każde skorzystanie z BNPL trafia do BIK, gdzie wisi 12 miesięcy nawet po terminowej spłacie,
• największe BNPL (Klarna, PayPo, Twisto, Allegro Pay) raportują też do Credit Check przez moduł PWIP, co oznacza, że każdy zakup widoczny jest dla innych pożyczkodawców praktycznie natychmiast,
• opóźnienie w spłacie BNPL kończy się w bazach BIG (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor) i blokuje dostęp do kolejnych pożyczek na lata.

Skutek? Jeden zakup butów za 800 zł na BLIK Płacę Później może zablokować Ci zdolność do zakupu telefonu w ratach albo do leasingu samochodu. Bo bank widzi nie tylko historię, ale też samo aktywne zobowiązanie. Więcej o tym, jak działa to wzajemne informowanie się pożyczkodawców, opisaliśmy w artykule o Credit Check i wymianie danych między firmami pożyczkowymi.

BLIK na Zachód: status ekspansji

Trzeba przypomnieć, że BLIK to świetne narzędzie do płatności i że zrewolucjonizował on rynek płatności w Polsce. Możemy być dumni, że to w Polsce ktoś wymyślił takie rozwiązanie i mieć uzasadnione nadzieje, że jeśli tylko uda się je wyeksportować poza granice naszego kraju, zrobi taką furorę jak Lewandowski w piłce nożnej czy Świątek w tenisie ziemnym.

I dziś, w 2026 r., można już powiedzieć, że eksport rusza. BLIK próbuje dostać się na Zachód przez południe – czyli przez Słowację. A właściwie już się dostał:

Umowa zakupu VIAMO została podpisana w Warszawie 11 sierpnia 2022 r., a transakcja została sfinalizowana 12 maja 2023 r., po uzyskaniu zgody Narodowego Banku Słowacji (Národná banka Slovenska). Wartość transakcji nigdy nie została ujawniona. Dlaczego Słowacja to dobry kierunek? Bo jest w strefie euro, a fakt, że to ma znaczenie, potwierdzają słowa samego prezesa BLIK-a:

„Widzimy ogromny potencjał tego rynku, zwłaszcza w kontekście naszych planów działania w całej strefie euro”

Słowacja to jednak nie koniec. Plan ekspansji wygląda na rok 2026 tak:

• Rumunia: spółka BLIK Romania S.A. została zarejestrowana w grudniu 2022 r., działalność uzyskała autoryzację Narodowego Banku Rumunii (BNR) w 2024 r. Mazurkiewicz w lutym 2026 r. zapowiedział, że to właśnie 2026 będzie rokiem przełomu na rumuńskim rynku.
• Hiszpania i Portugalia: trwają testy integracji BLIK z hiszpańskim systemem Bizum oraz portugalskim MB WAY. Cel: dostępność dla 450 mln Europejczyków w obszarze SEPA.
• Płatność zbliżeniowa BLIK na całym świecie: dziś można nią płacić w ponad 160 z około 200 krajów świata. Polacy wyjeżdżający za granicę nie muszą już brać karty, wystarczy telefon z BLIK.

BLIK ma dziś (na koniec 2025 r.) 20,7 mln aktywnych użytkowników, w samym 2025 r. obsłużył 2,9 mld transakcji. To skala, której nie ma żaden inny lokalny system płatności w Europie. I to dobrze – bo BLIK jako system płatności jest naprawdę bezkonkurencyjny. Gorzej, gdy ten sam zaufany brand zacznie sprzedawać pożyczki ludziom, którzy ich nie potrzebują.

Najczęściej zadawane pytania o BLIK Płacę Później

[wpa_post_author]