Pożyczka lichwiarska – jak ją skutecznie umorzyć i pozbyć się długu

Pożyczka lichwiarska – dla wielu zadłużonych kwestią spędzającą sen z powiek jest bardzo wysoka kwota do zwrotu zaciągniętej pożyczki na lichwiarskich warunkach. Nierzadko trzy razy tyle, ile się pożyczyło. Dotyczy to pożyczek ratalnych oraz pozabankowych kart kredytowych. Oraz refinansowanych chwilówek.

• Co to jest pożyczka lichwiarska? Jak wygląda przykładowa umowy pożyczki noszącej znamiona lichwy?
• Jak spłacić pożyczkę lichwiarską bez żadnych kosztów?
• Chytry dwa razy traci – czyli jak umorzyć każdą lichwiarską kartę kredytową
• Pożyczka lichwiarska to każda refinansowa chwilówka – wiedziałeś o tym?
• Zobacz liczne przykłady umów pożyczek noszących znamiona lichwiarskich z najpopularniejszych firm
  

Kiedy pożyczka jest lichwą?

Pożyczka lichwiarska to produkt, w którym pożyczkodawca przekroczył limit zarobku, dopuszczalny przez polskie prawo. Jest to również pożyczka, która zawiera niedopuszczalne przepisami prawa płatne dodatki. Pożyczka jest lichwą także wówczas, gdy maksymalny zarobek pożyczkodawcy jest przekroczony poprzez pobieranie (nielegalne) opłat za refinansowanie.

Pożyczki lichwiarskie są niezgodne z prawem. Penalizuje to art. 304 Kodeksu Karnego.:

Kto, wyzyskując przymusowe położenie innej osoby fizycznej, prawnej albo jednostki organizacyjnej nie mającej osobowości prawnej, zawiera z nią umowę, nakładając na nią obowiązek świadczenia niewspółmiernego ze świadczeniem wzajemnym, podlega karze pozbawienia wolności do lat 3.

Dłużnik pożyczki lichwiarskiej ma prawo bronić się przed wyzyskiem. W większości przypadków pożyczka lichwiarska jest uznawana za nieważną, a dłużnik zwolniony z obowiązku zwrotu pożyczonych pieniędzy (chwilówki, lichwiarskie pożyczki w postaci kart kredytowych i refinansowane chwilówki). Lub zobowiązany do zwrotu otrzymanego kapitału pożyczki – w przypadku parabanków.

Pożyczka lichwiarska kontra ustawa o kredycie konsumenckim (ustawa antylichwiarska)

Aktualne przepisy prawne, czyli tzw. ustawa antylichwiarska, jasno precyzują maksymalny koszt pożyczki pozabankowej ratalnej. Firma pożyczkowa, udzielająca pożyczki na okres powyżej 6 miesięcy, nie może naliczyć więcej kosztów niż 45 proc. całkowitej kwoty zobowiązania w całym okresie trwania umowy pożyczki.

Przykładowo: pożyczając 10.000 zł na 3 lata, oprócz odsetek ustawowych, zapłacisz maksymalnie 4500 zł więcej za całą pożyczkę.

Wszystko, co znajdzie się w umowie w postaci kosztów pozaodsetkowych i przekroczy 45% wartości udzielonej pożyczki, będzie lichwą.

Pożyczka lichwiarska – nie musisz spłacać żadnych kosztów

Pod jednym warunkiem, Że spłacisz pożyczoną realnie kwotę – kapitał pożyczki. Jest to rzecz, o której wiedzą wyłącznie świadomi dłużnicy. I niejako pierwsza wiedza, którą przekazują opiekunowie dłużników wchodzących do programu wychodzenia z pętli długów pozabankowych.

Ta wiedza nie jest tajemna – jeśli chcesz ją posiąść, zapraszam do zapoznania się z artykułem, dzięki któremu zrozumiesz, że pożyczka lichwiarska jest tak naprawdę pożyczką darmową. Dla każdego pożyczkobiorcy.

Co zrobić, aby nie stać się ofiarą oszustwa i wyzysku przez firmy pożyczkowe stosujące lichwę?

Przede wszystkim przestać się bać konsekwencji niespłacenia lichwiarskiej części pożyczki. Wielu dłużników, ze względu na długotrwałe tkwienie w sidłach zależności od firm pożyczkowych, przejawia znamiona panicznego strachu przed niespłaceniem pożyczki – nawet najbardziej lichwiarskiej.

Tutaj niestety nie ma skutecznej rady, gdyż problem tkwi w psychice. Jedyne, co możemy zrobić, to zaproponować test miesięcznego pakietu oddłużeniowego, dzięki któremu zostaniesz otoczony opieką aż 3 specjalistów.

• Indywidualny opiekun procesu oddłużania znajdzie w Twoim portfelu długów wszystkie pożyczki lichwiarskie oraz wyjaśni Ci dokładnie, na czym polega umorzenie lichwiarskich kosztów pożyczek
• Adwokat zadba o umorzenie wszystkich kosztów pozakapitałowych
• Opiekun ds. psychiki zadba o to, abyś przełamał lęk przed windykacją i rozpoczął oddłużanie

Pakiet oddłużania z pożyczek pozabankowych możesz sprawdzić w miesięcznym teście bez żadnych zobowiązań.

Jak wygląda struktura pożyczki ratalnej na lichwiarsko wysoki procent?

Abyś wiedział, jakich pożyczek nie musisz spłacać, gdyż noszą znamiona wyzysku i ocierają się o nieuczciwe wzbogacenie, prześledź kilka przykładów takich pożyczek o kosztownych opłatach dodatkowych.

Porównaj ze swoimi umowami pożyczek i określ, czy chcesz skorzystać z przysługujących Ci praw czy wolisz karmić lichwiarzy.

Provident – jedna z pożyczek określanych mianem lichwy

Oto przykładowa umowa z firmą Provident:

Pożyczający w Providencie otrzymał na konto kwotę 4100 zł. Zgodnie z umową spłacić ponad 7800 zł. A za co? Otóż, jak wynika z umowy

• za opłatę przygotowawczą,
• prowizję za udzielenie pożyczki,
• elastyczny plan spłaty.

Jakby tego Provident nie nazywał, są to koszty dodatkowe niewspółmiernie do wysokości udzielonej pożyczki, a więc noszące znamiona umowy sprzecznej z zasadami współżycia społecznego, gdy pożyczkodawca wyzyskuje przymusowe położenie innej osoby.

Wszak po tak niekorzystną pożyczkę sięgnie tylko osoba z przysłowiowym nożem na gardle, a nie ktoś, kto pożycza na takich warunkach, bo ma kaprys.

Oczywiście jest to pożyczka lichwiarska. A taka umowa jest bezprawna. Zarobek Providenta znacznie przekracza dopuszczalny przez ustawę antylichwiarską. Klient może spłacić 4100 zł (czyli to, co pożyczył) i cieszyć się pożyczką bez żadnych kosztów. Te są bowiem naliczone bezprawnie.

Pożyczka w Profi Credit – czy to pożyczka lichwiarska?

Synonimem lichwy w Polsce jest firma Profi Credit. Klienci, którzy zawarli umowy z Profi Credit, mają do spłacenia prawie 3 razy więcej.

Bierzesz 12.500 zł, oddajesz 33.500 zł – ale czy na pewno musisz tyle oddać? Nie, pożyczka lichwiarska, której fragment umowy widzisz, wypełnia wszystkie przesłanki bycia pożyczką bezprawną. Co czyni ją w praktyce pożyczką darmową.

Kredyt OK – czy to pożyczka lichwiarska?

Prawie podwojenie kwoty do spłaty w stosunku do pożyczonej kwoty to norma w pożyczce Kredyt OK.

Z pożyczonych 3600 zł do spłaty robi się ponad 6900 zł. Kolejny przykład pożyczki, nad którą płaczą nieświadomi dłużnicy. Świadomi wiedzą, że to pożyczka, która nosi znamiona pożyczki niezgodnej z zasadami ustawy antylichwiarskiej. I jako taka może być spłacona wyłącznie w części kapitałowej. Jest to bowiem pożyczka lichwiarska.

Supergrosz – grosze mnożą się jak szalone

Supergrosz to popularny produkt, szczególnie wśród osób w pętli długów, którzy podpiszą każdą umowę. Aby tylko dostać wymarzoną pożyczkę i zaraz potem oddać ją np. na refinansowanie chwilówki. Każdą umowę, czyli nawet taką:

Prawie 6000 zł do spłacenia z tytułu pożyczonych 2600 zł. Oczywiście to dotyczy tych, którzy nie wiedzą, iż jest to pożyczka lichwiarska. Taka umowa z Supergrosz daje pożyczkobiorcy prawo do spłaty wyłącznie kapitału. Czy Supergrosz będzie płakał, gdy raz nie zarobi na lichwie? Absolutnie nie, ma tylu nieświadomych swoich praw klientów, że gdy raz nie zarobi, a jedynie odzyska pożyczone pieniądze, nie załamie rąk. Na bojących się postawić lichwiarzowi klientom zarobi przecież prawie potrójnie.

Hapi Pożyczki – tutaj również przepłacisz

Hapi Pożyczki to marka z tej samej grupy kapitałowej co Provident. Nie można zatem spodziewać się niczego poza wysokimi kosztami:

Koszt pożyczenia na 18 miesięcy kwoty 4500 zbliża się do wartości samej pożyczki. Na szczęście dla pożyczających – mogą uczynić z tego faktu argument, aby nie spłacać ani prowizji za udzielenie pożyczki stanowiącej 52% samego kapitału. Ani „opłaty za usługę hapiserwis” – czymkolwiek ona jest. Brakuje jeszcze ubezpieczenia kota na wypadek utknięcia na drzewie i mielibyśmy przegląd pomysłów jak zarabiać na naiwnych.

Twoja pożyczka jest lichwiarska – oto złota rada, jak zrobić z niej darmową

Każdy bez wyjątku posiadacz pożyczki o lichwiarskim charakterze może sprawić, aby szokujące koszty całkowite pożyczki przestały przerażać. Ba, może wykorzystać chciwość pożyczkowych wyzyskiwaczy do tego, aby korzystać z ich pieniędzy całkowicie za darmo.

Spłata kapitału pożyczki lichwiarskiej to klucz do przekształcenia jej w darmową

Jeśli jesteś stroną umowy pożyczki, którą można nazwać pożyczką lichwiarską, mam dla Ciebie dobrą wiadomość:

ta pożyczka może być dla Ciebie darmowa

Czyli całkowicie okrojona z lichwiarskich kosztów.

Co musisz zrobić, aby nie spłacać dwa razy więcej niż pożyczyłeś?

Po prostu spłacić kapitał pożyczki.

Kapitał pożyczki to kwota, którą realnie otrzymałeś na konto w postaci przelewu od firmy pożyczkowej.

Jest to realna kwota, którą pożyczyłeś i do której zwrotu jesteś zobowiązany. Spłacenie kapitału pożyczki kończy definitywnie spłatę, a Ty oddaje tylko tyle, ile faktycznie pożyczyłeś. I ani grosza więcej.

Co się stanie, jeśli pożyczka lichwiarska zostanie spłacona wyłącznie w postaci kapitału?

Uświadomić sobie musisz najważniejsze – zwrot kapitału pożyczki pęta lichwiarskiej firmie pożyczkowej ręce. Traci ona argumenty, gdyż

zwróciłeś pożyczkę, ale nie zapłaciłeś lichwiarskich żądań wynikających z umowy

A żądania te są, w myśl przepisów prawa, bezprawne. I nie mają nic wspólnego z samą pożyczką, którą nota bene już zwróciłeś. A gdy są sporne, jedyną drogą ich dochodzenia może być sąd. A tego lichwiarze boją się jak diabeł święconej wody. Dlatego, poza jednym wyjątkiem, unikają drogi sądowej próbując zrobić pranie mózgu dłużniku strasząc go – najczęściej komornikiem.

Pamiętaj, że firma pożyczkowa może uruchomić komornika tylko na podstawie nakazu zapłaty wydanego przez sąd. A nie na podstawie umowy pożyczki. Jeśli masz spłacony kapitał pożyczki, blokujesz tym samym firmie pożyczkowej możliwość wygrania sprawy w sądzie praktycznie w 100%

Dlatego też firmy pożyczkowe, oferujące pożyczki o wysokim oprocentowaniu, poza jednym wyjątkiem w postaci Profi Credit (o nim napiszę niżej) starają się sprzedać lichwiarską część pożyczki. Z różnym skutkiem, gdyż firmy kupujące długi mają świadomość, że kupując wierzytelność, w której jest spłacony kapitał, kupują wierzytelność wynikającą z lichwy.

Które pożyczki możesz spłacić bezkosztowo, czyli oddając tylko tyle, ile pożyczyłeś?

• Hapi
• Zaplo
• Aasa
• Takto
• Kredyt OK
• Wonga
• Bocian
• Supergrosz
• Provident (tylko te z wysokimi kosztami)

Pożyczki te, po spłacie przez Ciebie kapitału, albo zostaną schowane do szuflady, albo sprzedane. Dlaczego pożyczki lichwiarskie, które wymieniłem na liście, nie pójdą do sądu – już wiesz. Nie widzą sensu wydawania pieniędzy na coś, co z góry skazane jest na porażkę. Sąd nie wyda nakazu zapłaty, gdy pożyczkę (pożyczony kapitał) spłaciłeś . Bo jej już nie ma – została spłacona.

Dochodzenie lichwiarskich kosztów przed sądem to walenie głową w mur. O czym firmy pożyczkowe doskonale wiedzą. Dlatego też albo uznają, że na Tobie po prostu nie zarobiły (ale też nie straciły), albo postarają się sprzedać pożyczkę lichwiarską dorzucając do pakietu spraw z niespłaconymi kapitałami i podrzucając firmom kupującym długi kukułcze jajo.

Kto może kupić lichwiarską pożyczkę po spłacie kapitału?

W realiach polskich ogranicza się najczęściej do kilku firm:

• SVEA Ekonomi Cyprus
• Kruk (Raven)
• Alektum
• Eques Debitum

Po przejęciu wierzytelności przez firmy windykacyjne otrzymasz wezwanie do zapłaty, które informuje Cię o tym, że pożyczka lichwiarska została sprzedana:

Firma windykacyjna, kupując część lichwiarską pożyczki, jest na straconej pozycji w przypadku próby odzyskania wierzytelności na drodze sądowej. Dlatego też nie musisz obawiać się konsekwencji zakupu, a spokojnie zaczekać na sprawę i uzyskać prawomocny wyrok sądu stwierdzającego nieistnienie zobowiązania:

Pożyczka lichwiarska – jak spłacić bez sądu, za to z dużym umorzeniem

Pożyczkobiorcy o słabszych nerwach, jak również ci, którzy cenią sobie święty spokój, mogą – zamiast czekać na wygraną w sądzie – załatwić sprawę szybciej. Poprzez odkupienie od Ultimo czy KRUK sprzedanej wierzytelności z umorzeniem ok. 60-80 procent jej wartości.

Jak się to odbywa, pokażę na przykładzie pożyczki w Providencie:

Zgodnie z umową klient ma spłacić ponad 20 tysięcy złotych. A pożyczył 10 tysięcy. Jeśli spłaci kapitał pożyczki (czyli pożyczone 10.000) część lichwiarska zostanie sprzedana np. do KRUKA. W wyniku odkupienia od Kruka (w celu uniknięcia konieczności angażu adwokata do sprawy sądowej) pozostałe do spłaty koszty lichwiarskie nabędzie z dużym umorzeniem, płacąc Krukowi np. 25 procent wartości. Czyli ok. 2600 zł. I zamykając definitywnie problem pożyczki w Providencie.

Ugoda z umorzeniem wygląda tak:

Umorzenie znacznej części kupionej pożyczki lichwiarskiej jest możliwe zawsze, gdy spłacony został kapitał pożyczki. Oczywiście nie wynegocjujesz tego samodzielnie – potrzebujesz wsparcia specjalisty. Usługa negocjacji długów kupionych jest świadczona przez naszą firmę od ponad 15 lat dla każdego potrzebującego. Potrzebujesz pomocy w negocjacjach umorzeń – sprawdź opis naszej usługi negocjacji długów kupionych.

Pożyczka lichwiarska Profi Credit – bez adwokata ani rusz

Profi Credit, oferujący jedną z najbardziej obciążonych kosztami pożyczek, jest jak ćma. Pomimo tego, że przegrywa w sądzie praktycznie wszystkie sprawy, w których klient zaangażował adwokata, pcha do sądu pozew za pozwem. Profi Credit nie sprzedaje długów. Tutaj musisz nastawić się na sprawę w sądzie.

Oznacza to, że jeśli chcesz wygrać z Profi Credit w sądzie, musisz zainwestować w profesjonalnego pełnomocnika. Jeśli to zrobisz – sprawa wydaje się formalnością.

Pamiętać musisz, że aby wygrać z Profi Credit w sądzie, musisz mieć spłacony kapitał pożyczki. Tylko to daje Ci komfort obserwacji, jak Profi Credit przegrywa kolejną sprawę.

Profi Credit w sądach jest praktycznie bezradny. Jeśli chcesz zdobyć więcej informacji na ten temat i obejrzeć sukcesy tych, którzy zdecydowali się walczyć z lichwą na drodze sądowej, zapoznaj się z artykułem Jak Wygrać z Profi Credit W Sądzie.

Oczywiście sukces z walce sądowej z Profi Credit i prawomocne uwolnienie od spłaty lichwiarskich kosztów pożyczki, wymaga bezwzględnie pomocy adwokata. Samodzielna walka niekoniecznie musi zakończyć się wygraną. Wszak musisz przekonać sąd, że roszczenia Profi Credit są bezzasadne. A pożyczka lichwiarska.

Ile kosztuje adwokat do sprawy sądowej z powództwa firm pożyczkowych o odcieniu lichwy?

Koszt zaangażowania adwokata do sprawy sądowej, którą chcesz wygrać z lichwą, określa rozporządzenie ministra sprawiedliwości. Podane stawki są obowiązujące dla każdego wierzyciela. Czy będzie to firma pożyczkowa Profi Credit, czy firma windykacyjna Ultimo.

Koszt pomocy prawnej zależny jest od kwoty roszczenia i wynosi:

•  powyżej 1500 zł do 5000 zł – 900 zł;
•  powyżej 5000 zł do 10 000 zł – 1800 zł;
•  powyżej 10 000 zł do 50 000 zł – 3600 zł;

Adwokat do walki z pożyczkami lichwiarskimi w specjalnej cenie – zobacz jak go zdobyć

Specjalne ceny usług adwokackich są możliwe w przypadku skorzystania z pakietu oddłużeniowego. Jest to usługa, być może jedyna w Polsce, która pozwala na korzystanie z usług adwokata bez limitu w zakresie pozwów do e-sądu i pozwalająca na znaczne zniżki przy wynajmie adwokata do spraw przed sądem rejonowym.

Ile kosztuje adwokat w ramach pakietu oddłużeniowego? Cennik usług adwokackich dla klientów posiadających pakiet oddłużeniowy zawiera znaczne zniżki. Pozwalające na korzystanie z usług adwokata również tym, którzy do tej pory myśleli, że na adwokata ich nie stać.

Jaki adwokat do spraw pożyczek lichwiarskich?

Nie polecamy, a wręcz przestrzegamy przed angażowaniem przypadkowego adwokata. Pożyczki lichwiarskie to wąska specjalizacja, która wymaga zarówno wiedzy, jak i doświadczenia w tego typu sprawach. Gdyż właśnie doświadczenie jest tutaj podstawą sukcesu – dobry adwokat od długów lichwiarskich wie, w jaki sposób przekonać sędziego, że pożyczka lichwiarska jest bezprawna. I jedynym sprawiedliwym wyrokiem jest jej umorzenie.

I sprawić, aby ten poparł stanowisko mecenasa, że roszczenia te należy w całości oddalić. Co dla dłużnika oznacza jedno – pożyczka lichwiarska przestaje istnieć na mocy prawomocnego wyroku sądu.

Lichwiarskie karty kredytowe

Pożyczka lichwiarska ukrywa się również pod postacią kart kredytowych. Dłużnicy spłacają takie karty, ale ich długi stoją w miejscu. Jest to związane z tym, że prowizja dla lichwiarza sięga 180% w skali roku. Kilkukrotnie więcej niż wynosi limit narzucony przez ustawę antylichwiarską.

Pożyczka lichwiarska w postaci kart kredytowych ukrywa się pod nazwami:

• Axi Card
• Cardina
• Netcredit
• Zefin

Jeśli jesteś posiadaczem takich kart, zgłoś się po pomoc. Możesz skorzystać z darmowej pomocy dla zadłużonych realizowanej poprzez konsultacje telefoniczne ze specjalistą ds. oddłużania. Konsultacje w naszej kancelarii odbywają się codziennie, od poniedziałku do piątku. Możesz je zamówić poprzez stronę poświęconą pomocy dla zadłużonych w parabankach.

Pożyczki lichwiarskie i próba obchodzenia ustawy o kredycie konsumenckim

Firmy pożyczkowe ewoluują. Zmienia się również metoda na obchodzenie ustawy antylichwiarskiej, która ogranicza im zyski. Coraz rzadziej spotyka się umowy pożyczki, w których koszty pozaodsetkowe przekraczają dopuszczalne.

Co nie oznacza, że pożyczka przestaje być pożyczką lichwiarską. Firmy pożyczkowe dokładają do swoich produktów 'dodatki” w postaci:

• pakietów medycznych
• ubezpieczeń
• kursów

za które pobierają horrendalne opłaty. Pomniejszając o nie wypłaconą kwotę

Pamiętaj, że dodawanie pakietów, które nie mają nic wspólnego z pożyczką, to nielegalna próba dodatkowego zarobku, niezgodna z ustawą. Taka pożyczka to również pożyczka lichwiarska. W której możesz spłacić wyłącznie kwotę otrzymaną na konto, bez

Lichwiarskie chwilówki

Pożyczki lichwiarskie o krótkim terminie spłaty, czyli chwilówki, to zobowiązania w których doszło do niezgodnego z prawem refinansowania. Przepisy wynikające z ustawy antylichwiarskiej nie pozwalają firmom pożyczkowym na dodatkowy zarobek z tytułu przedłużenia okresu spłaty pożyczki. Firmy pożyczkowe oferujące chwilówki mogą za ten okres naliczyć wyłącznie odsetki za spóźnienie.

Wykorzystują niewiedzę i strach dłużników sprzedają im niezwykle drogie refinansowania. Ten nielegalny zarobek sprawia, że chwilówka, która była refinansowana, staje się pożyczką lichwiarską. Czyli bezprawną.

Posiadasz refinansowane pożyczki? Wiesz już, że są to lichwiarskie chwilówki, których zwracać nie musisz. Tylko od Ciebie zależy, czy wykorzystasz to do optymalizacji swojego oddłużania. Jeśli chcesz wiedzieć więcej o lichwiarskich pożyczkach, sprawdzić ilu z nich nie będziesz musiał oddawać. skorzystaj z pomocy naszej kancelarii. Dzięki bezpłatnym konsultacjom oddłużeniowym specjalista pomoże Ci zwerykować, które pożyczki z Twojej listy to pożyczki lichwiarskie. Oraz doradzi, co z nimi zrobić, aby wykorzystać fakt, że firma pożyczkowa próbowała Cię oszukać, przeciwko niej. Wykorzystując do tego adwokata i przepisy prawa regulujące i unieważniające pożyczki lichwiarskie.