Restrukturyzacja leasingu

Dostałeś wypowiedzenie umowy leasingu, a nie masz pieniędzy na wznowienie umowy? A może realnie grozi Ci wypowiedzenie umowy leasingowej? Masz świadomość tego, że utrata przedmiotu leasingu oznacza zamknięcie firmy? A może firmy leasingowe w ogóle nie chcę wznowić umowy? Mam dla Ciebie rozwiązanie, o którym dotychczas mogłeś wyłącznie marzyć. Dzięki niemu uratujesz zarówno umowy leasingu, jak i cały swój biznes przed plajtą. Poznaj najlepszy sposób na wyjście z długów leasingowych – restrukturyzację leasingu.

Restrukturyzacja leasingu najlepszym sposobem na uratowanie wypowiedzianych umów leasingowych

Pomysł na ratunek firm, których umowy leasingu są wypowiedziane, a wznowienie ich jest niemożliwe z powodu braku środków, opiera się na wykorzystaniu pomocy w postaci restrukturyzacji przedsiębiorców. A dokładnie tego, co restrukturyzacja przedsiębiorcy daje. A daje wiele i to już od chwili obwieszczenia.

• 
  

  przez okres 4 miesięcy trwania postępowania restrukturyzacyjnego nie płacisz nikomu ani złotówki,

  
  
• 
  

  dotyczy to również prywatnych kredytów i pożyczek przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą,

  
  
• 
  

  zamrożenie płatności w postaci składek na ZUS i podatków wszelkiego typu,

  
  
• 
  

  jeśli posiadasz czynną egzekucję komorniczą – z mocy prawa zostaje ona zawieszana na okres trwania postępowania restrukturyzacyjnego,

  
  
• 
  

  świeżo wznowione umowy leasingu finansowego są – dzięki restrukturyzacji – od razu zamrażane na okres jej trwania, a więc nie musisz martwić się o kolejne raty leasingowe przez 4 miesiące,

  
  
• w przypadku leasingu operacyjnego, dzięki braku obowiązku jakichkolwiek płatności, wyprowadzasz swoją umowę leasingową na finansową prostą, masz bowiem dostęp do wszystkich zarobionych w czasie ochronnym pieniędzy,
• 
  

  w trakcie postępowania restrukturyzacyjnego żaden z wierzycieli nie ma prawa wypowiedzieć Ci umowy, dotyczy to również umowy leasingu finansowego.

  
  
• przez okres 4 miesiącu od obwieszczenia żaden z wierzycieli posiadających tytuł egzekucyjny uzyskany przed dniem obwieszczenia, nie ma prawa wszcząć – poprzez komornika sądowego – egzekucji wymierzonej w przedsiębiorcę w trakcie restrukturyzacji.

Restrukturyzacja leasingu i innych zobowiązań to obecnie  najlepsze rozwiązanie dla przedsiębiorców w przejściowych kłopotach finansowych . Rozwiązanie stworzone przez państwo właśnie po to, aby nie doprowadzać do upadłości dłużnika. A wręcz przeciwnie – uratować go, dając mu 1/3 roku na to, aby stanął na nogi, gdy przez 4 miesiące nie będzie musiał płacić rat kredytów, składek ZUS i podatków.

Umowy leasingu muszą być przed objęciem restrukturyzacją wznowione

Podstawą wypowiedzenia umowy leasingu jest w większości przypadków spóźnienie w płaceniu rat leasingowych. W zależności od ilości nieopłaconych miesięcy czynszowych umowę leasingu wznowić jest łatwiej lub trudniej. Niedopuszczalne jest jednak doprowadzenie przez przedsiębiorcę do sytuacji, w której leasingodawcy składają do prokuratury zawiadomienie o przywłaszczeniu przedmiotu leasingu.

Dochodzi do tego wówczas, gdy korzystający z leasingu odmawia zwrotu przedmiotu leasingu pomimo braku spłaty. Niewykonywanie pisemnych poleceń właściciela przedmiotu leasingu wywołuje reakcję. W takich sytuacjach dłużnika raczej nie spotka już propozycja wznowienia umowy leasingu i żadna restrukturyzacja leasingu w tym nie pomoże. Jeśli jesteś w sytuacji, w której od niedawna nie płacisz bieżących rat leasingowych, opóźnienia nie sięgają roku wstecz, leasingodawca wypowiedział umowę, ale rozmowy toczą się na gruncie polubownym – ratunkiem Twojego leasingu jest jego restrukturyzacja.

A wcześniej wznowienie umowy leasingu. Zobacz kilka artykułów na opisujących proces wznawiania umów leasingu u najpopularniejszych leasingodawców finansujących Twoją umowę:

Co ma zrobić przedsiębiorca, gdy nie ma pieniędzy na spłatę zaległości, bez których nie wznowi umowy danego przedmiotu leasingu?

Tutaj w sukurs przychodzi znów ustawa o restrukturyzacji, art. 252 prawa restrukturyzacyjnego mówi wyraźnie, że

od dnia otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego dłużnik nie może spełniać wierzytelności objętych układem

Co to oznacza dla dłużnika? Jeśli ruszy głową, będzie miał za chwilę pieniądze na wznowienie umów leasingu finansowego. I to darmowe pieniądze, choć pożyczone….od lichwiarzy.

Przedsiębiorcę w kryzysie cechuje brak zdolności kredytowej. Banki zamknęły przed nim drzwi. Ale szeroko otwarte czekają w tych firmach, które zarabiają na udzielaniu łatwych i szybkich pożyczek na warunkach lichwy. Wykorzystując trudną sytuację, czy to przedsiębiorcy, czy konsumenta. Ponieważ przedsiębiorca, czytający ten artykuł, jest sprytniejszy od lichwiarzy, to zgodnie z hasłem, które weszło na stałe do kanonu języka wraz z filmem „Chłopaki nie płaczą”:

Chcieliście wydymać Freda, to teraz Fred wydyma was

bierze, ile parabanki oferują, nie patrząc na koszty pożyczek. Nie musi, gdyż dla niego są to pożyczki zupełnie darmowe. Z zerowym oprocentowaniem. I zerowym RRSO.

Wystarczy podpisać umowę z dowolnymi parabankami, odebrać środki, a następnie od razu wypowiedzieć umowę. W teorii pożyczkobiorca powinien w takiej sytuacji zwrócić pieniądze do 14 dni, ale nie przedsiębiorca, który właśnie myśli o otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego. Ponownie warto w tym momencie przytoczyć art. 252 prawo restrukturyzacyjne. I to, co niesie ze sobą ów przepis. Przekładając go z języka prawniczego na polski, możemy się z niego dowiedzieć, że

przedsiębiorca, który zarejestrował postępowanie restrukturyzacyjne, nie może płacić nikomu wskazanemu jako wierzyciel ani złotówki. Ba, niedopuszczalne jest prawnie przyjmowanie przez wierzyciela środków pieniężnych od pożyczkobiorcy.

Proszę zwrócić uwagę na konstrukcję słowną. Przepis nie mówi, że przedsiębiorca ma prawo nie płacić wierzycielom. Przepis mówi, iż nie wolno mu tego robić.

Czy może być dla przedsiębiorcy coś lepszego niż taki przepis, który zabrania mu spłacać jakiegokolwiek zobowiązania objęte układem?

Oczywiście dotyczy to także wspomnianych pożyczek lichwiarskich. Ich również, po wypowiedzeniu umowy, spłacić na razie nie może. Wszak prawa restrukturyzacyjnego nie będzie łamał….

Zakaz płacenia wierzycielom nie dotyczy rat leasingu operacyjnego – tutaj dłużnik powinien regulować raty zgodnie z harmonogramem. Dzięki wdrożonej restrukturyzacji ma na to środki – i to jest clou restrukturyzacji leasingu.

Firma leasingowa wznowiła umowy – teraz możesz nie płacić rat leasingu przez 4 miesiące. Legalnie i bez konsekwencji

Skoro udało Ci wznowić umowy leasingu, a przedmiot leasingu pozostaje w Twoich rękach, możesz używać go do celów zarobkowych. Czyli zarabiać. Przez 4 najbliższe miesiące nie musisz płacić rat kredytów, podatków i składek ZUS i robić to legalnie – w oparciu o przepisy prawa restrukturyzacyjnego. Oczywiście nie wpłynie to na pogorszenie Twoich stosunków z firmą leasingową. Ta wie bowiem, że jesteś w trakcie restrukturyzacji i nie domaga się pieniędzy z tytułu niezapłaconych rat leasingu finansowego. Ba, wie, że ich zapłacenie przez Ciebie jest prawnie niedopuszczalne. W związku z tym po raz pierwszy doświadczysz błogiego stanu, w którym niezapłacone raty leasingowe nie spowodują:

• sms-ów z przypomnieniem o wpłacie,

• możliwość wypowiedzenia umowy leasingu finansowego,

• pojawienia się zewnętrznej firmy windykacyjnej (Gardocki, AVS, Intrum itp.)

• telefonów z windykacji leasingodawcy,żądanie jak najszybszego uregulowania zobowiązań z tytułu bieżących rat,

Restrukturyzacja leasingu spowoduje wydłużenie umowy. Jest to okoliczność przewidziana prawem i niezależna od finansującego (wierzyciela).

Jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację leasingu?

W przypadku leasingu i chęci przeprowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego nie składa się żadnych wniosków do finansującego umowę leasingu. Postępowania restrukturyzacyjnego nie przeprowadza bowiem leasingodawca. Sporządzeniem dokumentacji i złożeniem jej w sądzie zajmuje się doradca restrukturyzacyjny.

Nie uzasadniasz zatem wniosku i restrukturyzację leasingu operacyjnego czy finansowego. To nie ta bajka. Tutaj nie ma pism i podań do firmy leasingowej. Tutaj jest poważna restrukturyzacja pod nadzorem doradcy restrukturyzacyjnego, który dba o to, aby proces restrukturyzacji był dla Ciebie maksymalnie korzystny.

Dzięki restrukturyzacji nie płacisz nie tylko rat leasingu. Ale również rat kredytów bankowych, ZUS i podatków (w tym VAT)

Dzięki restrukturyzacji możesz uratować poważnie zagrożoną umowę leasingu. Ale to nie koniec dobrej wieści. Celem postępowania restrukturyzacyjnego jest danie leasingobiorcy czasu na złapanie oddechu oraz obniżenie wysokości jego zobowiązań, które są objęte układem. Od chwili otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego Twoje interesy reprezentuje doradca restrukturyzacyjny. Który całość postępowania restrukturyzacyjnego. Jego zadaniem jest wdrożenie postępowania o zatwierdzenie układu z obwieszczeniem, który pozwoli Ci  skorzystać z restrukturyzacji w stopniu maksymalnym. Może być to:

• 
  

  zmniejszenie obciążeń dzięki redukcji przez finansującego wysokości rat,

  
  
• 
  

  częściowe umorzenie zobowiązań w sytuacjach szczególnych,
  

  
  
• 
  

  wydłużenie okresu spłaty zobowiązań restrukturyzowanego,

  
  
• zmniejszenie oprocentowania

Dla leasingobiorcy najważniejsze jest jednak to, że od otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego niedopuszczalna jest możliwość wypowiedzenia umowy przez finansującego leasing, pomimo tego, że nie reguluje on żadnych zobowiązań, które są objęte układem. Ba, firma leasingowa w ogóle nie jest (od dnia obwieszczenia) uprawniona do otrzymywania pieniędzy tytułem spłaty przedmiotu leasingu finansowego. Natomiast w przypadku leasingu operacyjnego przedsiębiorca może (a nawet powinien) regulować raty wynikające z harmonogramu spłaty.

Jednym słowem leasingobiorca przez 4 miesiące nie płaci nic, prowadząc jednocześnie normalnie działalność gospodarczą. Czas ten, a jest to wszak 1/3 roku, pozwoli mu solidnie stanąć na nogach i odzyskać płynność finansową. A przy okazji zmniejszyć obciążenia poprzez redukcję wysokości rat czy wydłużenie okresu spłaty. A nade wszystko redukcji oprocentowania.

Na etapie gromadzenia wierzytelności do poddania ich restrukturyzacji trzeba być niezwykle czujnym. Pominięcie umowy leasingu lub kredytu i nieujęcie jej w planie restrukturyzacji powoduje, że zobowiązanie to musisz normalnie spłacać. Dłużnik, posiadacz zobowiązań nieobjętych układem, nie jest – o czym mówi przepis art. 256 ust – chroniony przed wypowiedzeniem umowy w przypadku niespłacania zobowiązań nieobjętych układem.

Czy restrukturyzacja jest legalna?

Tak. Wszystko o restrukturyzacji znajdziesz tutaj – Ustawa z dnia 15 maja 2015 r. – Prawo restrukturyzacyjne. Pamiętaj, ze restrukturyzacja obwarowana jest szeregiem ograniczeń, na przykład tym, że nie przeprowadzisz jej samodzielnie.

Jeśli chcesz przeprowadzić proces restrukturyzacji jako korzystający np. z leasingu i wykorzystać wszystkie jej zalety, musisz podpisać umowę z nadzorcą, posiadającym licencję doradcy restrukturyzacyjnego.

Jeśli masz wątpliwości do legalności restrukturyzacji leasingu i innych zobowiązań, zwróć uwagę, że proces restrukturyzacji prowadzony jest pod nadzorem sądu. Sąd sprawdza bowiem, czy doradca restrukturyzacyjny wykonał swoją pracę prawidłowo.

Jeśli pomimo tego nie wierzysz w jej legalność i to, że możesz dzięki niej nie spłacać rat leasingu, to oznacza, ze restrukturyzacja leasingu nie jest dla Ciebie.

Restrukturyzacja a zajęcie komornicze. Nie uwierzysz, ale działa ona również na komornika sądowego

Wiele dłużników, którym leasingodawca wysłał wypowiedzenia umowy, ma kłopoty od dawna. I prowadzone przez komornika sądowego postępowanie egzekucyjne. Dla nich postępowania restrukturyzacyjnego nie da się wycenić. Daje im bowiem upragnioną wolność od komornika:

Na podstawie art.  278.  [Zawieszenie postępowania egzekucyjnego]

Postępowanie egzekucyjne dotyczące wierzytelności objętej z mocy prawa układem, wszczęte przed dniem otwarcia postępowania układowego, ulega zawieszeniu z mocy prawa z dniem otwarcia postępowania. Na wniosek dłużnika lub nadzorcy sądowego sędzia-komisarz postanowieniem stwierdza zawieszenie postępowania egzekucyjnego. Postanowienie to doręcza się również organowi egzekucyjnemu.

Jest to czas na idealny do rozpoczęcia i zakończenia negocjacji z wierzycielami. O co zadba doradca restrukturyzacyjny, o ile wybierzesz go mądrze.

Dzięki tym przepisom leasingobiorca nie tylko uratuje swoją umowę leasingu finansowego, ale przy okazji pozbędzie się komornika, zawierając z wierzycielami układ restrukturyzacyjny, który w pierwszej kolejności obejmie swoją mocą działania egzekucyjne, a zawarta umowa (porozumienie z wierzycielem) doprowadzi do ich zakończenia.

Restrukturyzacja jest idealnym ratunkiem dla przedsiębiorcy, który dowiedział się, że lada moment grozi mu komornik. 4 miesiące od obwieszczenia nie można bowiem wszcząć egzekucji komorniczej.

Restrukturyzacja to prezent od państwa polskiego. Prezent dla każdego przedsiębiorcy w przejściowych kłopotach

Także dla Ciebie. Pamiętaj jednakże, że to nie jest prezent darmowy. Doradca restrukturyzacyjny pobiera wynagrodzenie za swoją pracę. A bez jego udziału, zgodnie z przepisami prawa restrukturyzacyjnego, leasingobiorca nie przeprowadzi restrukturyzacji leasingu i innych zobowiązań.

Pamiętaj jednak, że środki na wynagrodzenie doradcy restrukturyzacyjnego możesz pozyskać z tych samych dostępnych od ręki źródeł co na wznowienie umowy leasingu. I dokładnie tak samo będą to pieniądze w pełni darmowe dla korzystającego z nich.

Restrukturyzacja leasingu finansowego a leasingu operacyjnego

Dla leasingowego dłużnika istnieją duże różnice pomiędzy restrukturyzacją leasingów, w zależności od ich rodzaju. Leasingobiorca zna z reguły dwa rodzaje leasingu: operacyjny i finansowy.

Korzystający z leasingu operacyjnego otrzymuje do dyspozycji przedmiot leasingu na zasadach zbliżonych do najmu długoterminowego. I niestety, w przypadku leasingu operacyjnego nie może skorzystać z dobrodziejstwa restrukturyzacji – przynajmniej w odniesieniu do bieżących rat. W przypadku leasingu operacyjnego układem z firmą leasingową objęte będą tylko zaległe wierzytelności dłużnika. Jeśli zaś chodzi o bieżące wierzytelności (raty) dłużnik ma obowiązek je regulować i niewykonywanie obowiązku płatniczego przyniesie konsekwencje w postaci np. wypowiedzenia umowy leasingu. Leasing operacyjny w ustawie o restrukturyzacji jest niejako zrównany z najmem. Więc przepisy prawa restrukturyzacyjnego korzystającego z leasingu operacyjnego traktują tak, jak korzystającego z wypożyczalni samochodów.

W przypadku leasingu finansowego sytuacja diametralnie zmienia się na plus dla korzystającego z tej formy finansowania. Dla leasingu finansowego postanowienia ustawy o restrukturyzacji przewidują, że wszystkie wierzytelności powstałe w okresie trwania układu (4 miesiące restrukturyzacji) nie będą wymagane przez wierzyciela. Skutkiem tego raty leasingowe, których termin spłaty wypada po dniu otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego, nie będą, w myśl postanowienia ustawy, regulowane przez dłużnika. Oczywiście jeśli posiada on leasing finansowy. A to dotyczy akurat większości leasingobiorców.

Czy można wypowiedzieć umowę leasingu w trakcie trwania restrukturyzacji?

Zgodnie z art. 256 ust. 2 prawa restrukturyzacyjnego wypowiedzenie umowy leasingu przez finansującego po dniu otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego wymaga zezwolenia rady wierzycieli. Albo nadzorcy lub zarządcy sądowego (jeżeli rada nie została ustanowiona, a w praktyce nie zdarza się prawie nigdy, aby wierzyciele ustanawiali radę, jeśli mówimy o dłużniku firm leasingowych i banków). Można więc z prawdopodobieństwem graniczącym z pewnością przyjąć, że po dniu otwarcia postępowania (czyli rozpoczęciu procesu restrukturyzacji) firma leasingowa nie będzie mogła wypowiedzieć umowy.

Jest od tego mały wyjątek. I dotyczy on leasingu operacyjnego. Zgodnie bowiem z art. 256 ust. 3 prawa restrukturyzacyjnego przepisy o ograniczeniu możliwości wypowiedzenia umowy nie dotyczą sytuacji, w której dłużnik nie będzie regulował zobowiązań nieobjętych układem.

W praktyce oznacza to, że jeśli dłużnik posiada zarówno leasing operacyjny jak i finansowy, to w przypadku leasingu finansowego może dojść do wypowiedzenia umowy w momencie, w którym dłużnik nie reguluje swoich obowiązków płatniczych wynikających z płacenia rat na obsługę umowy mającej charakter leasingu operacyjnego. Czyli tej, która ustawodawca zrównał z najmem i która nie jest objęta układem i nie podlega restrukturyzacji.

Czy w trakcie restrukturyzacji możliwy jest wykup leasingu?

Większość umów leasingowych zawiera w umowie opcję wykupu po spełnieniu warunków umowy i zapłaceniu odpowiedniej kwoty, na którą obie strony się umówiły. Przedsiębiorca może wówczas wykupić leasing. Sprawa restrukturyzacji nieco to komplikuje, gdyż legalne zaprzestania spłacania rat leasingu zaburza harmonogram umowy.

Nie wdając się w zawiłości prawa restrukturyzacyjnego większość leasingobiorców, gdy restrukturyzacja i związane z nią olbrzymie oszczędności pozwala na odłożenie pieniędzy, odkłada je, aby po wygaśnięciu układu od razu dokonać wykupu.

Jeśli natomiast dłużnik przeprowadza restrukturyzację leasingu pod koniec okresu umowy, może – za zgodą doradcy restrukturyzacyjnego, ustanowić na przedmiocie leasingu zastaw rejestrowy. Zgodnie z przepisami prawa układ nie obejmuje wierzytelności zabezpieczonych na mieniu dłużnika zastawem rejestrowym. Co pozwala na swobodny wykup leasingu bez strachu o to, czy jest to legalne czy nie.

Konkludując – wykup leasingu w trakcie restrukturyzacji jest jak najbardziej możliwy. Jednak zawsze warto przedyskutować to z doradcą restrukturyzacyjnym.

Skorzystaj z możliwości  legalnego niespłacania zobowiązań przez 4 miesiące.  Ratunek Twojego biznesu jest na wyciągnięcie ręki

Podstawą wypowiedzenia umowy leasingu jest brak terminowo spłacanych rat. Powód zawsze jest ten sam: zator płatniczy.

Dzięki restrukturyzacji leasingu możesz skorzystać z wakacji płatniczych od wszystkich zobowiązań, nie tylko leasingowych. Po otwarciu postępowania restrukturyzacyjnego przestajesz, zgodnie z prawem, a więc bez żadnych tego konsekwencji, spłacać:

• rat kredytów (w tym nie tylko firmowych, ale też prywatnych, jeśli jesteś jednoosobową firmą),

• rat leasingu finansowego (operacyjny nie podlega restrukturyzacji),

• składek na ZUS,

• podatków ( w tym podatku VAT).

4 miesiące wakacji od płatności pozwolą Ci uchronić się przed upadłością. Od Ciebie zależy, czy wykorzystasz je. Ja dałem Ci w niniejszym artykule podstawową wiedzę na temat tego, jak przeprowadzić restrukturyzację leasingu, zdobyć darmowe pieniądze na wznowienie wypowiedzianej umowy leasingowej i wynagrodzenie doradcy restrukturyzacyjnego.

Ile kosztuje restrukturyzacja i jak ją rozpocząć dysponując ograniczoną kwotą pieniędzy?

Maksymalny koszt restrukturyzacji określony jest w ustawie Prawo restrukturyzacje – art 35, punkt 2a:

To są maksymalne stawki. Co oznacza, że są to stawki negocjowalne. Niestety, wielu doradców restrukturyzacyjnych wykorzystuje nieznajomość prawa przed klientów i narzuca znaczeni wyższe stawki, argumentując to gwarantowanym (oczywiście w obietnicach bez pokrycia) umorzeniem długów.

Jeśli szukasz doradców restrukturyzacyjnych, którzy gwarantują ceny niższe niż maksymalne i do tego rozłożenie wynagrodzenia na raty – skontaktuj się. Dzięki doświadczeniu naszych klientów posiadamy listę sprawdzonych doradców, których możesz wynająć bez posiadania całości kwoty stanowiącej ich wynagrodzenie. Doradców, którzy rozumieją, że przedsiębiorca w kłopotach finansowych nie może od razu zapłacić całej kwoty, a potrzebuje na to czasu. Tego wolnego od obowiązku płatniczego wobec banków, firm leasingowych, ZUS i Urzędu Skarbowego.

Proces restrukturyzacji możesz rozpocząć od wpłaty 1/5 wynagrodzenia doradcy. A pozostałą część spłacać w cyklach miesięcznych.

Łakniesz więcej wiedzy na temat możliwości restrukturyzacji leasingów? Potrzebujesz porady w zakresie wznawiania wypowiedzianych umów leasingowych? Szukasz sprawdzonego doradcy restrukturyzacyjnego, który odpowie na każde pytanie związane z ratowaniem umowy leasingu dzięki restrukturyzacji? Napisz: leasingi@mamdlugi.pl lub zadzwoń: 530 444 322.

Co zrobić, aby firma leasingowa nie wypowiedziała umowy?

Wypowiedzenie umowy leasingu oznacza mnóstwo kłopotów. I dodatkowych kosztów. Jeśli zatem spóźniasz się z ratami leasingu, grozi Ci wypowiedzenie, a chciałbyś za wszelką cenę go uniknąć, pomyśl o rozwiązaniu, które pozwala uniknąć konsekwencji wypowiedzenia: restrukturyzacji umowy leasingowej.

Czym jest restrukturyzacja umowy leasingowej?

Restrukturyzacja umowy leasingowej to formalna modyfikacja pierwotnych warunków umowy zawartej między leasingodawcą (firmą leasingową) a leasingobiorcą (korzystającym). Celem restrukturyzacji jest dostosowanie umowy do zmienionej sytuacji finansowej, operacyjnej lub strategicznej leasingobiorcy, przy jednoczesnym zachowaniu ciągłości umowy i uniknięciu jej wypowiedzenia. Każda zmiana wymaga zgody obu stron i jest formalizowana poprzez podpisanie aneksu do umowy leasingowej.

Czym jest restrukturyzacja leasingu w praktyce?

W praktyce restrukturyzacja leasingu oznacza renegocjację kluczowych parametrów kontraktu, takich jak:

• Harmonogram spłat rat leasingowych
• Okres trwania umowy leasingowej
• Wysokość rat leasingowych

Czasami również wartość wykupu przedmiotu leasingu (choć rzadziej). Często natomiast można podłączyć pod restrukturyzację leasingu dodatkowe opłaty i koszty (wynikające ze wznowienia wypowiedzianej umowy leasingów czy kosztów windykacji)

Restrukturyzacja leasingu to rozwiązanie, które pozwala firmom przetrwać trudniejsze okresy, dostosować finansowanie do nowych realiów rynkowych lub zoptymalizować koszty związane z użytkowaniem przedmiotu leasingu (np. samochodu, maszyny, sprzętu IT).

Kiedy warto rozważyć restrukturyzację leasingu? Główne powody restrukturyzacji

Decyzja o rozpoczęciu rozmów na temat restrukturyzacji leasingu powinna być dobrze przemyślana. Istnieje kilka typowych sytuacji, w których leasingobiorcy najczęściej wnioskują o zmianę warunków umowy:

Problemy Finansowe Leasingobiorcy

Przejściowe trudności z płynnością finansową: Spadek przychodów, nieprzewidziane wydatki, opóźnienia w płatnościach od kontrahentów mogą powodować problemy z terminową spłatą rat leasingowych. Restrukturyzacja może pomóc obniżyć miesięczne obciążenia. I co najważniejsze – uchronić przed wypowiedzeniem umowy leasingu/

Pogorszenie kondycji finansowej firmy: Długoterminowe problemy wymagają często bardziej radykalnych zmian w harmonogramie spłat, np. znacznego wydłużenia okresu umowy. Jest to oczywiście trudne, acz niewykonalne. Duże znaczenie ma tutaj historia leasingu, ogólny obraz leasingobiorcy w oczach firmy leasingowej oraz to, na jakim etapie spłaty znajduje się umowa leasingu.

Dużo większą szansę na skuteczną restrukturyzację umowy leasingu będą miały firmy, które spłaciły 70% transz niż firmy, które składają wniosek o restrukturyzację po zapłaceniu 2-3 rat leasingowych.

Restrukturyzacja może być ostatnią deską ratunku przed windykacją leasingu i utratą przedmiotu leasingu – dlatego w przypadku utraty płynności finansowej powinien być to pierwszy odruch leasingobiorcy.

Restrukturyzacja leasingu w przypadku zmiany potrzeb biznesowych firmy

Czasami firma może potrzebować innego rodzaju sprzętu lub zmienić intensywność jego wykorzystania – wówczas w sukurs przyjedzie restrukturyzacja. Podobnie, gdy firma leasingująca zmienia swój profil i staje się np. firmą sezonową. Firmy działające sezonowo mogą wnioskować o dostosowanie harmonogramu spłat do okresów wzmożonej aktywności (wyższe raty w sezonie, niższe poza sezonem).

Inną potrzebą, którą zrealizuje restrukturyzacja, jest np. zakończenie projektu. Jeśli leasingowany sprzęt był wykorzystywany do konkretnego projektu, który zakończył się przed terminem, firma może chcieć skrócić okres leasingu (co wiąże się zazwyczaj ze spłatą pozostałego kapitału i ewentualnym wykupem).

Restrukturyzacja leasingu odpowiedzią na zmiany warunków rynkowych

Chociaż większość umów leasingowych ma stałe oprocentowanie, w niektórych przypadkach (lub przy renegocjacji) zmiany stóp mogą być impulsem do rozmów. Podobnie jak zmiany w przepisach prawnych lub podatkowych, które mogą wpływać na opłacalność leasingu w jego pierwotnej formie. I przedsiębiorca (leasingobiorca) może chcieć – poprzez restrukturyzację umowy – dostosować jej warunki do zmieniającej się rzeczywistości ekonomicznej czy prawnej.

Na drugim biegunie są firmy, w których nastąpiła znaczna poprawa sytuacji finansowej: Firma, której kondycja finansowa znacząco się poprawiła, może chcieć skrócić okres leasingu i szybciej stać się właścicielem przedmiotu (w leasingu finansowym lub po wykupie w operacyjnym). Dodatkowo firma taka, która „poczuła moc”, w przypadku długoterminowej, dobrej współpracy z firmą leasingową, może próbować renegocjować niektóre warunki umowy ze standardowych na wynegocjowane pod siebie.

Zdarzenia losowe a autorestrukturyzacja

Pandemia, klęski żywiołowe, stan wyjątkowy – to sytuacje, które mogą gwałtownie wpłynąć na zdolność firmy do regulowania zobowiązań. Restrukturyzacja leasingu staje się wtedy koniecznością. W takich przypadkach regulatorem jest albo pastwo albo same firmy leasingowe. Przykładem jest niedawna pandemia, w czasach której zachowania firm leasingowych względem klientów (wakacje leasingowe) opisywałem w artykule Leasing w czasach zarazy.

Rodzaje i metody restrukturyzacji umowy leasingowej

Firmy leasingowe oferują zazwyczaj kilka standardowych sposobów na zmianę warunków umowy leasingowej. Najpopularniejsze formy i rodzaje restrukturyzacji leasingów opisane są poniżej.

Wydłużenie okresu leasingu

Mechanizm tej restrukturyzacji jest powszechnie znany. Okres spłaty umowy zostaje wydłużony, co prowadzi do obniżenia wysokości miesięcznych rat leasingowych. Korzyści to bezpośrednie zmniejszenie bieżących obciążeń finansowych, poprawa płynności.. Ale są też wady. Zwiększa się bowiem całkowity koszt leasingu ze względu na dłuższy okres naliczania odsetek.

Ta forma restrukturyzacji stosowana jest głównie przy przejściowych lub dłuższych problemach z płynnością finansową.

Skrócenie okresu leasingu

W tej formie porozumienia okres spłaty zostaje skrócony. Wymaga to zazwyczaj spłaty pozostałej części kapitału w przyspieszonym tempie lub jednorazowo. Cel to szybsze zakończenie umowy, potencjalnie szybsze dojście do własności przedmiotu leasingu (wykup), możliwość zmniejszenia całkowitego kosztu odsetkowego, a przez to redukcja kosztów. Trzeba jednak dobrze zapoznać się z OWU, gdyż wiele firm leasingowych zabezpiecza się przed tym sprytnie.

Oczywiście zgodę na skrócenie okresu trwania umowy leasingowej wydają, sięgając jednak po opłaty w OWU zaszyte, które mogą czynić tę formę restrukturyzacji ekonomicznie bezzasadną.

Zmiana Harmonogramu Spłat (bez zmiany okresu)

Ta forma restrukturyzacji to modyfikacja struktury rat w trakcie trwania umowy. Może obejmować:

• Karencję w spłacie kapitału (lub całych rat): Okresowe zawieszenie spłaty części lub całości raty (tzw. wakacje leasingowe). Zazwyczaj zawieszony kapitał/odsetki są doliczane do pozostałych rat lub wydłużają okres umowy
• Raty sezonowe/balonowe: Dostosowanie wysokości rat do cyklu przychodów firmy (np. niższe raty zimą, wyższe latem np. dla firmy budowlanej)
• Raty degresywne/progresywne: Rzadziej stosowane, ale możliwe

Korzyścią zmiany harmonogramu spłat jest elastyczne dopasowanie spłat do przepływów pieniężnych firmy. Ten rodzaj restrukturyzacji leasingu może zwiększyć całkowity koszt leasingu (np. przy karencji odsetki są nadal naliczane). Wymaga dobrego uzasadnienia.

Jak rozpocząć restrukturyzację leasingu?

Podstawą jest prawidłowe wypełnienie i wysłanie wniosku o restrukturyzację. Wnioski znajdują się najczęściej w panelu klienta. Alternatywnie w zasobach serwisu firmy leasingowej. Wniosek powinien być wypełniony starannie i z wyczuciem. Mam tutaj na myśli składaną propozycję. Jeśli bowiem zawnioskujesz o zmianę wysokości raty z 3500 zł na 800 zł to nie łudź się, że leasing to zaakceptuje.

Czy restrukturyzacja umowy leasingowej możliwa jest także w sytuacji, gdy umowa ta została już wypowiedziana?

Tak, jest możliwa. Jednakże w takiej sytuacji wymagane są konsultacje z doradcą, który oceni sytuację pod kątem możliwości ochrony przedmiotu leasingu przez zabezpieczeniem przez właściciela. Czyli firmę leasingową. W takiej sytuacji, gdy umowa jest wypowiedziane, niezbędne jest jak najszybsze skorzystanie z możliwości konsultacji telefonicznych z licencjonowanym doradcą, specjalizującym się w leasingach i restrukturyzacji wypowiedzianych umów. Kontakt do takiego doradcy otrzymasz zgłaszając do nas swój problem drogą mailową: leasingi@mamdlugi.pl