Restrukturyzacja leasingu – jak uratować wypowiedzianą umowę i firmę

Dostałeś wypowiedzenie umowy leasingu, a nie masz pieniędzy na wznowienie umowy? A może realnie grozi Ci wypowiedzenie umowy leasingowej? Masz świadomość tego, że utrata przedmiotu leasingu oznacza zamknięcie firmy? A może firmy leasingowe w ogóle nie chcą wznowić umowy? Mam dla Ciebie rozwiązanie, o którym dotychczas mogłeś wyłącznie marzyć. Dzięki niemu uratujesz zarówno umowy leasingu, jak i cały swój biznes przed plajtą. Poznaj najlepszy sposób na wyjście z długów leasingowych – restrukturyzację leasingu.

Uwaga na dwa różne znaczenia: restrukturyzacja umowy leasingu to renegocjacja warunków z leasingodawcą (aneks – wydłużenie/skrócenie okresu, zmiana harmonogramu). Sądowa restrukturyzacja przedsiębiorcy (Prawo restrukturyzacyjne) to mocniejsze narzędzie z realną ochroną (zakaz wypowiedzenia umów, zawieszenie egzekucji). Omawiamy oba.

Restrukturyzacja leasingu – ratunek umowy

Pomysł na ratunek firm, których umowy leasingu są wypowiedziane, a wznowienie ich jest niemożliwe z powodu braku środków, opiera się na wykorzystaniu pomocy w postaci restrukturyzacji przedsiębiorców. A dokładnie tego, co restrukturyzacja przedsiębiorcy daje. A daje wiele i to już od chwili obwieszczenia.

• przez okres 4 miesięcy trwania postępowania restrukturyzacyjnego nie płacisz nikomu ani złotówki,

• zamrożenie płatności w postaci składek na ZUS i podatków wszelkiego typu,

• jeśli posiadasz czynną egzekucję komorniczą – z mocy prawa zostaje ona zawieszana na okres trwania postępowania restrukturyzacyjnego,

• w trakcie postępowania restrukturyzacyjnego żaden z wierzycieli nie ma prawa wypowiedzieć Ci umowy, dotyczy to również umowy leasingu finansowego.

Restrukturyzacja leasingu i innych zobowiązań to obecnie najlepsze rozwiązanie dla przedsiębiorców w przejściowych kłopotach finansowych. Rozwiązanie stworzone przez państwo właśnie po to, aby nie doprowadzać do upadłości dłużnika. A wręcz przeciwnie – uratować go, dając mu 1/3 roku na to, aby stanął na nogi, gdy przez okres ochrony nie będzie musiał regulować rat i zaległości objętych układem. Uwaga: bieżące składki ZUS i podatki powstałe po dniu układowym trzeba regulować na bieżąco – zamrożone są zaległości objęte układem.

Umowy leasingu trzeba najpierw wznowić

Podstawą wypowiedzenia umowy leasingu jest w większości przypadków spóźnienie w płaceniu rat leasingowych. Jeśli jesteś w sytuacji, w której od niedawna nie płacisz bieżących rat leasingowych, opóźnienia nie sięgają roku wstecz, leasingodawca wypowiedział umowę, ale rozmowy toczą się na gruncie polubownym – ratunkiem Twojego leasingu jest jego restrukturyzacja.

A wcześniej wznowienie umowy leasingu. Zobacz kilka artykułów opisujących proces wznawiania umów leasingu u najpopularniejszych leasingodawców – m.in. PKO Leasing i Impuls Leasing:

Nie masz pieniędzy na wznowienie umowy?

Tutaj w sukurs przychodzi znów ustawa o restrukturyzacji, art. 252 prawa restrukturyzacyjnego mówi wyraźnie, że

od dnia otwarcia postępowania restrukturyzacyjnego dłużnik nie może spełniać wierzytelności objętych układem

Co oznacza ten przepis dla dłużnika? Od dnia obwieszczenia nie wolno mu spłacać wierzytelności objętych układem – i to nie prawo, lecz zakaz. Dzięki temu środki, które dotąd pochłaniały raty i egzekucja, zostają w firmie i mogą posłużyć do odzyskania płynności oraz sfinansowania wznowienia leasingu i wynagrodzenia doradcy.

Ważne i uczciwie: restrukturyzacja nie służy do zaciągania nowych pożyczek „na chwilę”, których i tak nie zamierzasz spłacać. Branie zobowiązania bez zamiaru jego zwrotu to oszustwo (art. 286 KK), a wybiórcza spłata wierzycieli w toku restrukturyzacji bywa karana na gruncie Kodeksu karnego. Restrukturyzacja to narzędzie dla realnie zagrożonej, ale uczciwie prowadzonej firmy – a nie sposób na obejście spłaty.

Zakaz płacenia wierzycielom nie dotyczy rat leasingu operacyjnego – tutaj dłużnik powinien regulować raty zgodnie z harmonogramem. Dzięki wdrożonej restrukturyzacji ma na to środki – i to jest clou restrukturyzacji leasingu.

Cztery miesiące bez rat leasingu – legalnie

Skoro udało Ci wznowić umowy leasingu, a przedmiot leasingu pozostaje w Twoich rękach, możesz używać go do celów zarobkowych. Czyli zarabiać. Przez okres ochrony nie musisz regulować rat i zaległości objętych układem, i robić to legalnie – w oparciu o przepisy prawa restrukturyzacyjnego.

Restrukturyzacja leasingu spowoduje wydłużenie umowy. Jest to okoliczność przewidziana prawem i niezależna od finansującego (wierzyciela).

Jak uzasadnić wniosek o restrukturyzację leasingu?

W przypadku leasingu i chęci przeprowadzenia postępowania restrukturyzacyjnego nie składa się żadnych wniosków do finansującego umowę leasingu. Sporządzeniem dokumentacji i złożeniem jej w sądzie zajmuje się doradca restrukturyzacyjny.

Restrukturyzacja a zajęcie komornicze

Wiele dłużników, którym leasingodawca wysłał wypowiedzenia umowy, ma prowadzone przez komornika postępowanie egzekucyjne. Dla nich restrukturyzacja daje upragnioną wolność od komornika:

Art. 278. Postępowanie egzekucyjne dotyczące wierzytelności objętej z mocy prawa układem, wszczęte przed dniem otwarcia postępowania układowego, ulega zawieszeniu z mocy prawa z dniem otwarcia postępowania.

Restrukturyzacja jest idealnym ratunkiem dla przedsiębiorcy, który dowiedział się, że lada moment grozi mu komornik. 4 miesiące od obwieszczenia nie można bowiem wszcząć egzekucji komorniczej.

Leasing finansowy a operacyjny w restrukturyzacji

W przypadku leasingu operacyjnego (zrównanego w ustawie z najmem) układem objęte są tylko zaległe wierzytelności, a bieżące raty trzeba regulować. W leasingu finansowym raty, których termin przypada po dniu otwarcia postępowania, nie są przez dłużnika regulowane – a dotyczy to większości leasingobiorców.

Czy leasing można wypowiedzieć w restrukturyzacji?

Zgodnie z art. 256 prawa restrukturyzacyjnego wypowiedzenie umowy leasingu przez finansującego po dniu otwarcia postępowania wymaga zezwolenia rady wierzycieli albo nadzorcy sądowego. Można więc z prawdopodobieństwem graniczącym z pewnością przyjąć, że po dniu otwarcia postępowania firma leasingowa nie będzie mogła wypowiedzieć umowy.

Czy w restrukturyzacji można wykupić leasing?

Tak, wykup leasingu w trakcie restrukturyzacji jest możliwy – zawsze jednak warto przedyskutować to z doradcą restrukturyzacyjnym.

Ile kosztuje restrukturyzacja?

Maksymalny koszt restrukturyzacji określony jest w ustawie Prawo restrukturyzacyjne, art. 35. To są maksymalne stawki – a więc negocjowalne. Jeśli szukasz doradcy restrukturyzacyjnego z ceną niższą niż maksymalna i rozłożeniem wynagrodzenia na raty – napisz: leasingi@mamdlugi.pl lub zadzwoń: 530 444 322.

Czym jest restrukturyzacja umowy leasingowej?

To odrębne od sądowej restrukturyzacji rozwiązanie: formalna modyfikacja pierwotnych warunków umowy zawartej między leasingodawcą a leasingobiorcą. Celem jest dostosowanie umowy do zmienionej sytuacji finansowej i uniknięcie jej wypowiedzenia. Każda zmiana wymaga zgody obu stron i jest formalizowana przez podpisanie aneksu do umowy leasingowej.

Wydłużenie okresu leasingu

Okres spłaty zostaje wydłużony, co obniża wysokość miesięcznych rat. Wadą jest wzrost całkowitego kosztu leasingu ze względu na dłuższy okres naliczania odsetek. Ta forma stosowana jest głównie przy problemach z płynnością.

Skrócenie okresu leasingu

Okres spłaty zostaje skrócony (wymaga przyspieszonej spłaty kapitału). Cel to szybsze dojście do wykupu i redukcja kosztu odsetkowego. Trzeba jednak dobrze zapoznać się z OWU, bo wiele firm leasingowych zabezpiecza się opłatami, które mogą czynić tę formę bezzasadną.

Zmiana harmonogramu spłat (bez zmiany okresu)

Modyfikacja struktury rat: karencja w spłacie (wakacje leasingowe), raty sezonowe/balonowe (dopasowane do cyklu przychodów), raty degresywne/progresywne. Korzyścią jest elastyczne dopasowanie spłat do przepływów firmy.

Restrukturyzacja umowy może być ostatnią deską ratunku przed windykacją leasingu i utratą przedmiotu – dlatego przy utracie płynności powinien to być pierwszy odruch leasingobiorcy.

Jak rozpocząć restrukturyzację umowy leasingu?

Podstawą jest prawidłowe wypełnienie i wysłanie wniosku o restrukturyzację (najczęściej w panelu klienta). Wniosek wypełnij starannie i z wyczuciem – jeśli zawnioskujesz o zmianę raty z 3500 zł na 800 zł, nie łudź się, że leasingodawca to zaakceptuje.

Restrukturyzacja gdy umowa jest już wypowiedziana

Tak, jest możliwa – ale wymaga konsultacji z doradcą, który oceni szanse ochrony przedmiotu leasingu. Gdy umowa jest wypowiedziane, niezbędne jest jak najszybsze skorzystanie z konsultacji z licencjonowanym doradcą. Kontakt otrzymasz, zgłaszając problem: leasingi@mamdlugi.pl

Zdarzenia losowe (pandemia, klęski żywiołowe) też bywają powodem restrukturyzacji – o zachowaniu firm leasingowych w pandemii pisaliśmy w artykule Leasing w czasach zarazy.

Grozi Ci wypowiedzenie leasingu albo już je dostałeś? Nie zwlekaj – napisz na leasingi@mamdlugi.pl, a wskażemy sprawdzonego doradcę restrukturyzacyjnego. Jeśli problem jest szerszy niż leasing, zacznij od bezpłatnej pomocy dla zadłużonych albo pełnego oddłużania.