Reading Time: 7 minutes Sprzedaż wierzytelności przez VeloBank do Kruk SA – co dalej
Dostałeś informację o sprzedaży wierzytelności przez VeloBank do KRUK SA? Jeśli ta wiadomość wywołała u Ciebie niepokój, śpieszę ze świeżo zaparzoną melisą. To akurat bardzo dobra wiadomość.
Sprzedaż długu z VeloBanku do KRUK SA otwiera przed Tobą trzy nowe drogi wyjścia z zadłużenia, a każda z nich oznacza częściowe umorzenie długu, którego jako klient banku nie miałeś. Zakup Twojego długu przez KRUK pozwala bowiem na:
- rozłożenie zadłużenia na dogodne, niskie raty ze wstrzymaniem odsetek i umorzeniem 10% zadłużenia,
- umorzenie minimum 30% zadłużenia, gdy zdecydujesz się swój dług od KRUK wykupić,
- hybrydowy plan oddłużania: najpierw spłacasz raty, potem wykupujesz dług pomniejszony o 30% wartości.
Co oznacza sprzedaż długu z VeloBanku do KRUK?
Dla Twojego portfela wyłącznie możliwe korzyści. Oczywiście pod warunkiem, że tę sprzedaż mądrze wykorzystasz. Ponieważ zapewne nie znasz się na negocjacjach (to wąska specjalizacja), będziesz potrzebował pomocy, czyli zawodowego negocjatora.
Jesteśmy kancelarią świadczącą usługi negocjacji z KRUK z gwarantowanym umorzeniem minimum 30% zadłużenia. Rozliczamy się za sukces, a nie za obietnicę sukcesu, więc masz gwarancję bezpieczeństwa swoich pieniędzy.
Aby zamówić usługę negocjacji wierzytelności sprzedanej przez VeloBank do KRUK SA, kliknij w poniższy banner:
Zawieram umowę i dokonuję
Cena: 150,00 zł
Aktualny czas realizacji: 24 godz.
A jeśli chcesz poznać usługę bliżej, przeczytaj opis negocjacji z firmami windykacyjnymi. Realizujemy ją nie tylko przy sprzedaży długu do KRUK SA.
Dlaczego VeloBank sprzedał dług do KRUK?
Decyzję VeloBanku o sprzedaży wierzytelności do KRUK SA można porównać do przemyślanego ruchu w partii szachów. Każde posunięcie ma tu swoje uzasadnienie i dalekosiężne skutki.
VeloBank, powstały z restrukturyzacji Getin Noble Banku, porządkuje swój bilans: eliminuje nieefektywne aktywa, by skoncentrować się na obiecujących obszarach działalności. Sprzedaż trudnych do ściągnięcia wierzytelności pozwala mu przenieść zasoby na bardziej perspektywiczne segmenty.
Transakcja daje też bankowi natychmiastowy dopływ kapitału, a strata na sprzedaży poniżej nominału obniża podstawę opodatkowania. Z perspektywy KRUK zakup takiego portfela to inwestycja: firma dysponuje narzędziami analitycznymi i doświadczonym zespołem, więc odzyskuje pieniądze skuteczniej, niż zrobiłby to bank.
Za ile KRUK odkupił Twój dług od VeloBanku?
Procent wartości, za jaki KRUK kupił od VeloBanku Twój dług, jest tajemnicą znaną garstce osób w obu firmach. Znamy jednak średnią. W 2024 roku KRUK wydał 2,828 mld zł na zakup wierzytelności o nominale 14,6 mld zł, płacił więc średnio około 19,4% wartości nominalnej.
Kilka liczb dla skali operacji zakupu wierzytelności:
- w ostatnim kwartale 2024 roku KRUK wydał 1,185 mld zł na zakup wierzytelności,
- w całym 2024 roku przeznaczył na ten cel 2,828 mld zł,
- a wartość nominalna wszystkich kupionych w 2024 roku długów sięgnęła 14,607 mld zł.
Powszechnie mówi się, że firmy takie jak KRUK kupują niespłacone długi za kilkanaście procent ich nominalnej wartości. Im taniej KRUK kupi dług, tym łatwiej wynegocjować dla Ciebie korzystne umorzenie.
Dług kupiony za 20%, a Twój zysk z negocjacji
Żeby uzmysłowić Ci, dlaczego na negocjacjach możesz poważnie zyskać, posłużę się przykładem. Załóżmy, że KRUK kupił Twój dług od VeloBanku, płacąc za niego 20% wartości.
Jeśli dług w VeloBanku wynosił 100 tysięcy złotych, KRUK zapłacił za wierzytelność około 20 tysięcy. Jeśli odkupisz swój dług po VeloBanku za połowę tego, co byłeś winien bankowi, KRUK i tak zarobi. Na tym polega mechanika wykupu sprzedanych długów. Poniżej ugoda, która obrazuje zysk byłego dłużnika banku:
Dlaczego VeloBank sprzedaje długi do KRUK?
VeloBank, który powstał niedawno, porządkuje swoje sprawy. To trochę jak wiosenne porządki: czasem lepiej tanio sprzedać stare rzeczy komuś, kto zrobi z nich lepszy użytek, niż trzymać je w szafie. Sprzedaż długu do KRUK daje bankowi kilka korzyści:
- szybko dostaje pieniądze, zamiast latami czekać na niepewną spłatę,
- może skupić się na nowych klientach i produktach, zamiast tracić zasoby na windykację,
- poprawia swoje wskaźniki w oczach instytucji nadzorujących banki.
Co oznacza dla Ciebie kupno długu przez KRUK?
Jeśli masz w VeloBanku niespłacone zobowiązania, możesz wkrótce dostać list od KRUK SA. Nie panikuj, Twój dług nie urósł magicznie przez cesję. Zmieniła się tylko firma, która będzie próbowała go odzyskać. Formalnym wierzycielem staje się przy tym fundusz Prokura, w imieniu którego działa KRUK. Kilka rzeczy, które warto wiedzieć:
- KRUK nie odda sprawy do komornika z automatu. Jak każdy wierzyciel musiałby najpierw uzyskać tytuł wykonawczy, czyli w praktyce nakaz zapłaty. Przy odpowiedniej strategii możesz to odwlekać przez 2,5-3 lat, a obsługę sądową po stronie wierzyciela prowadzi wtedy kancelaria Raven.
- KRUK bez problemu zgodzi się na rozłożenie długu na raty. Ich liczba i wysokość zależą od tego, jak je wynegocjujesz.
- KRUK zaoferuje raty bez naliczania odsetek. To istotne, bo przy dużych długach rozłożonych na lata odsetki byłyby sporym obciążeniem.
- Bezodsetkowy układ ratalny gwarantujemy przy negocjacjach prowadzonych przez naszą kancelarię. Uwaga: jeśli samodzielnie podpiszesz ugodę z odsetkami, nie da się tego odkręcić.
- KRUK nie ma prawa doliczać z tytułu zakupu wierzytelności dodatkowych kosztów, na przykład kosztów windykacji.
Najbezpieczniej i najkorzystniej finansowo jest zlecić negocjacje długu w KRUK specjaliście. Dzięki temu masz pewność, że nie popełnisz nieodwracalnych błędów.
Rynek długów sprzedanych w Polsce
Sektor zarządzania wierzytelnościami w Polsce rośnie. W 2024 roku KRUK odnotował wzrost spłat z obsługi nabytych portfeli o 15% rok do roku, osiągając 3,536 mld zł. Banki, które porządkują bilanse, będą prawdopodobnie coraz chętniej sprzedawać trudne długi, co dla firm takich jak KRUK oznacza dalszą ekspansję. Dla Ciebie, jako dłużnika, każda taka transakcja to natomiast otwarcie drogi do ugody z umorzeniem części zobowiązania. Szerzej opisujemy to w tekście o długach w KRUK.
VeloBank i KRUK, najczęstsze pytania
Co dokładnie oznacza sprzedaż wierzytelności?
Sprzedaż wierzytelności to transakcja, w której jedna instytucja (np. bank) przenosi prawo do dochodzenia należności od dłużnika na inną (np. firmę windykacyjną). W praktyce od tej chwili spłacasz dług nowemu wierzycielowi, a jego wysokość się przez to nie zmienia.
Czy sprzedaż mojego długu wpłynie na jego wysokość?
Sama sprzedaż wierzytelności nie zmienia wysokości zadłużenia. KRUK może jednak zaproponować inne warunki spłaty niż bank, na przykład wstrzymanie odsetek albo umorzenie części długu. To właśnie ta zmiana otwiera Ci realną szansę na znaczną redukcję kwoty do spłaty.
Dlaczego banki sprzedają wierzytelności zamiast same je odzyskiwać?
Banki sprzedają długi, aby poprawić płynność, zoptymalizować bilans i skupić się na podstawowej działalności. Firmy wyspecjalizowane w zarządzaniu wierzytelnościami dysponują narzędziami i doświadczeniem w odzyskiwaniu trudnych długów, których bank zwykle nie ma.
Czy sprzedaż wierzytelności jest zgodna z prawem?
Tak, sprzedaż wierzytelności jest w pełni legalna i uregulowana przepisami Kodeksu cywilnego. Firmy nabywające i windykujące długi muszą przy tym przestrzegać regulacji chroniących prawa dłużników.
Czy sprzedaż długu z VeloBanku do KRUK oznacza pozew do sądu?
Nie. Po nabyciu długu od banku KRUK w pierwszej kolejności dąży do ugody. Jeśli wynegocjujesz korzystne warunki i podpiszesz porozumienie, sprawa nie trafia do sądu. Pozew to dopiero konsekwencja zignorowania etapu polubownego.
Czy od umorzenia części długu po VeloBanku zapłacę podatek?
To zależy od formy, w jakiej dojdzie do zmniejszenia długu. Odstąpienie przez wierzyciela od dochodzenia części roszczenia bywa podatkowo neutralne, ale formalne umorzenie długu (art. 508 Kodeksu cywilnego) może po Twojej stronie powodować przychód, a wierzyciel bywa zobowiązany wystawić PIT-8C lub PIT-11. Dlatego nie da się z góry zagwarantować, że podatku nie będzie. Jeśli po ugodzie otrzymasz PIT-8C lub PIT-11, rozliczenie skonsultuj z księgowym.
Strony cesji: VeloBank i KRUK
Cedent (zbywca długu): VeloBank S.A. www.velobank.pl
Cesjonariusz (nabywca długu): KRUK S.A. www.kruksa.pl. Pełne dane kontaktowe do KRUK SA zebraliśmy w osobnym miejscu.
Twój dług po VeloBanku jest już w KRUK? Nie czekaj na pozew. Sprawdź, jak wygląda ugoda i umorzenie długu w KRUK prowadzone przez pełnomocnika, i wykorzystaj to, że nabywca zapłacił za wierzytelność ułamek jej wartości.
