Telefoniczna weryfikacja zatrudnienia u pracodawcy przez pożyczkodawcę

Zastanawiasz się, czy firma pożyczkowa albo bank zadzwoni do Twojego pracodawcy, żeby sprawdzić, czy naprawdę tam pracujesz? Ten lęk wciąż paraliżuje wielu pożyczkobiorców. Uczciwa odpowiedź brzmi: może, ale nie musi – i żadna firma nie publikuje, kiedy to robi. Za to da się dokładnie ustalić, przy jakiej metodzie weryfikacji pracodawca na pewno się dowie, przy jakiej nie, i jak sprawdzić konkretną firmę, zanim złożysz wniosek.

W skrócie: każdy pożyczkodawca musi ocenić Twoją zdolność kredytową, więc jakoś zweryfikuje dochód. Najczęściej robi to bez udziału pracodawcy – na podstawie oświadczenia, wyciągu z konta albo automatycznej analizy rachunku po zalogowaniu do banku. Pracodawca dowie się na pewno tylko wtedy, gdy sam wystawi Ci zaświadczenie o zarobkach albo gdy firma do niego zadzwoni. Nie ma publicznej listy firm, które dzwonią – ale możesz to sprawdzić sam w 4 krokach opisanych niżej.

Dlaczego firmy w ogóle sprawdzają zatrudnienie?

Bo muszą. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na każdego kredytodawcę – bank i firmę pożyczkową – obowiązek oceny zdolności kredytowej przed zawarciem umowy (art. 9). Ocena opiera się na informacjach od Ciebie i z baz danych, takich jak BIK. Firma chce więc wiedzieć, ile zarabiasz i czy to stały dochód. Pytanie nie brzmi „czy sprawdzi”, tylko „w jaki sposób”.

Nie zawyżaj dochodów we wniosku w nadziei, że nikt tego nie sprawdzi. Podanie nierzetelnego oświadczenia o dochodach, żeby dostać pożyczkę, może być przestępstwem z art. 297 Kodeksu karnego – niezależnie od tego, czy zamierzasz spłacać. Szczegóły opisujemy w tekście czy dłużnik jest przestępcą.

Metody weryfikacji dochodu – czy pracodawca się dowie?

To, czy pracodawca dowie się o Twoim wniosku, zależy od metody, jaką wybierze albo zaproponuje pożyczkodawca:

Metoda weryfikacji	Jak to działa	Czy pracodawca się dowie?
Oświadczenie o dochodach	sam wpisujesz we wniosku, ile zarabiasz	nie, chyba że firma zechce je sprawdzić telefonicznie
Wyciąg z konta	przesyłasz historię rachunku z wpływami wynagrodzenia	nie
Automatyczna analiza rachunku (AIS)	logujesz się do banku przez bezpieczną bramkę, a system odczytuje historię wpływów	nie
Zaświadczenie o zarobkach	pracodawca wystawia dokument na Twoją prośbę	tak – sam je wystawia
Telefon do pracodawcy	pracownik firmy dzwoni do działu kadr	tak

Automatyczna analiza rachunku (AIS) – jak działa?

Unijna dyrektywa PSD2 otworzyła dostęp do informacji o rachunku dla licencjonowanych podmiotów – oczywiście za Twoją zgodą. Tak powstała usługa AIS (Account Information Service). W trakcie wniosku logujesz się do swojej bankowości przez bramkę dostawcy usługi, a system odczytuje historię rachunku i znajduje regularne wpływy wynagrodzenia. Podmioty świadczące usługę AIS muszą być wpisane do rejestru prowadzonego przez KNF. Pracodawca nie bierze w tym procesie żadnego udziału.

Zakres danych, które trafiają do pożyczkodawcy, zależy od konkretnej firmy i dostawcy usługi – informację o tym znajdziesz w zgodzie, którą akceptujesz przed zalogowaniem. Warto ją przeczytać, zanim klikniesz „dalej”.

Co pracodawca może powiedzieć przez telefon?

Niewiele. Informacje o zatrudnieniu i zarobkach to dane osobowe pracownika, chronione przez RODO i przepisy Kodeksu pracy. Pracodawca może je przekazać obcej firmie tylko na podstawie prawnej – w praktyce najczęściej za Twoją zgodą. Wiele działów kadr, świadomych ryzyka, odmawia przez telefon jakichkolwiek informacji o pracowniku. Nawet jeśli więc firma zadzwoni, rozmowa bywa krótka.

Jeśli firma pożyczkowa zdobędzie Twoje dane od kogoś innego niż Ty – np. od pracodawcy – musi Cię poinformować, skąd je ma (art. 14 RODO). Masz też prawo zapytać pożyczkodawcę, jakie dane o Tobie przetwarza i z jakich źródeł je pozyskał.

Czy Provident, Wonga, Smartney dzwonią do pracodawcy?

To najczęstsze pytanie – zadawane także o Profi Credit, Finloan, Funedę, Openę, Profimo, Tarata, Smart Pożyczkę, Feniko czy Ratkę. Odpowiedź jest niewygodna, ale prawdziwa: żadna z tych firm nie publikuje zasad telefonicznej weryfikacji, a relacje w internecie są sprzeczne – jedni piszą, że firma nie dzwoni nigdy, inni, że dzwoni przy wątpliwościach. Procedury zmieniają się też w czasie i zależą od kwoty pożyczki. Dlatego zamiast wierzyć listom z forów, sprawdź konkretną firmę sam:

1. Przejrzyj formularz wniosku. Jeśli firma prosi o nazwę pracodawcy i numer telefonu do działu kadr, liczy się z możliwością kontaktu.
2. Przeczytaj informację o przetwarzaniu danych osobowych (klauzulę RODO). Jeśli wśród źródeł danych lub celów przetwarzania pojawia się pracodawca albo „weryfikacja zatrudnienia”, telefon jest możliwy.
3. Jeśli masz wybór, wybierz weryfikację przez bank, czyli automatyczną analizę rachunku albo wyciąg z konta. Te metody nie angażują pracodawcy.
4. Zanim złożysz wniosek, zapytaj firmę mailowo, czy kontaktuje się z pracodawcą. Odpowiedź na piśmie jest dla Ciebie dowodem.

Czy bank dzwoni do pracodawcy?

Przy kredytach bankowych częściej niż w firmach pożyczkowych wymagane jest zaświadczenie o zarobkach – często na druku banku, z danymi kontaktowymi pracodawcy. W takim przypadku pracodawca i tak wie o Twoim wniosku, bo sam wystawia dokument, a bank może zweryfikować jego autentyczność u wystawcy. Coraz więcej banków pozwala jednak potwierdzić dochód wyciągiem z konta albo automatycznie, zwłaszcza gdy wynagrodzenie wpływa na rachunek w tym samym banku.

Profi Credit – opinie z perspektywy dłużnika

Wiele osób trafia tu, szukając opinii o Profi Credit. Profi Credit to PROFI CREDIT Polska S.A. (KRS 0000518190), firma pożyczkowa działająca w Polsce od 2004 roku i należąca do międzynarodowej Profireal Group. Udziela pożyczek ratalnych na wyższe kwoty niż typowe chwilówki.

My patrzymy na nią z perspektywy osób, które przestały spłacać – i o tym piszemy w osobnych poradnikach:

• jak pakiety dodatkowe (Tele-Medi, Tele-Nauka) zwiększają koszt pożyczki w Profi Credit,
• co zrobić, gdy przychodzi windykator z pełnomocnictwem Profi Credit,
• dlaczego Profi Credit składa zawiadomienia na policję i jak na nie reagować,
• jak wygląda potrącenie z wynagrodzenia na rzecz Profi Credit,
• i przede wszystkim – jak wygrać z Profi Credit w sądzie.

Szukasz w Profi Credit pożyczki, mając już inne długi? Zanim podpiszesz umowę, policz dokładnie jej całkowity koszt z pakietami dodatkowymi. Pożyczka na spłatę pożyczek to najkrótsza droga do pętli długów, z której trudno wyjść.

Masz już kłopot ze spłatą rat i boisz się, że windykacja dotrze do Twojego pracodawcy? Zacznij od bezpłatnej pierwszej pomocy dla zadłużonych albo zadzwoń: (71) 725 41 24, 883 008 939.

Weryfikacja zatrudnienia – najczęstsze pytania