Usuwanie wpisów z BIK po odmowie banku – adwokat i UODO

Szukasz kancelarii, która zapewni Ci usunięcie wpisów z BIK z gwarancją skuteczności i zwrotu pieniędzy w przypadku niepowodzenia? Zapoznaj się z ofertą jedynej w Polsce firmy, która zapewnia korekty BIK bez Twojego finansowego ryzyka.

Nasza kancelaria od 15 lat specjalizuje się w prawnym usuwaniu wpisów, których usunięcia odmówił bank. Czyszczenie wpisów z BIK po odmowie banku realizujemy w UODO z pomocą wyspecjalizowanego adwokata. Usługa objęta jest pełną gwarancją skuteczności, którą otrzymujesz na piśmie wraz z umową.

Dlaczego nasze czyszczenie trudnych wpisów działa

Czyszczeniem BIK zajmujemy się od ponad 15 lat. Znamy jakość swoich usług, dlatego udzielamy na nie pełnej gwarancji. Zlecając nam usunięcie wpisu po odmowie banku, nie ryzykujesz niczym. Według naszej wiedzy jesteśmy prawdopodobnie jedyną kancelarią w Polsce, która reprezentuje klientów przez adwokata w sporze z UODO z gwarancją skuteczności. Przez cały czas trwania sporu reprezentuje Cię adwokat Justyna Kozioł.

Pani mecenas ma na koncie dziesiątki wygranych sporów, a jej nieustępliwość jest w bankach dobrze znana. Nie powierzasz swojego problemu z wpisem w BIK w anonimowe ręce.

Na czym polega usuwanie wpisów z BIK

Usunięcie wpisu z BIK polega na wycofaniu zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania. A zatem jest możliwe wyłącznie wtedy, gdy kredyt został już spłacony. Przy zobowiązaniach będących w trakcie spłaty (wobec banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów) informacje muszą być w BIK przetwarzane, więc wpisu związanego z czynnym zobowiązaniem usunąć się nie da. Staje się to możliwe dopiero po spłacie.

Ważne rozróżnienie. Formalnie nie usuwa się wpisu z bazy, a wycofuje zgodę, przez co wpis trafia do sekcji statystycznej niewidocznej dla banków. Dla Twojej zdolności kredytowej efekt jest ten sam, wpis przestaje szkodzić.

Przeszkodą bywa odmowa. W przypadku banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych odmowa usunięcia danych z BIK opiera się na stwierdzeniu, że instytucja spełniła ustawowe warunki z art. 105a Prawa bankowego, co ma dawać jej podstawę do odmowy.

Dla wielu osób pismo, w którym bank odmawia usunięcia wpisu z rejestru Biura Informacji Kredytowej, kończy marzenia o poprawie wiarygodności. Podobny mechanizm dotyczy prób usuwania zapytań, o czym piszemy w tekście o tym, jak zapytania wpływają na wiarygodność. A wcale nie musi.

Usuwanie trudnych wpisów przez UODO

Jest w Polsce jedna instytucja, która może zmusić bank do usunięcia wpisu z rejestru BIK, jeśli ten odmówił. To UODO, czyli Urząd Ochrony Danych Osobowych. Jeśli bank odmawia usunięcia wpisu, to właśnie UODO może mu to nakazać. Już nie dobrowolnie, a na podstawie decyzji, która wygląda na przykład tak:

PKO BP to jeden z banków, które często odmawiają usunięcia wpisów z BIK, powołując się na spełnienie warunków z art. 105a ust. 3 Prawa bankowego. Problem banku, a szansa dla osoby, która chce wpis usunąć, polega na tym, że o ile dawnemu klientowi bank może rzucić w twarz odmową, to przed UODO musi wykazać w sposób niebudzący wątpliwości, że te warunki faktycznie spełnił.

Kluczowy jest jeden szczegół z ustawy. Samo opóźnienie powyżej 60 dni nie wystarcza. Bank musi jeszcze udowodnić, że skutecznie poinformował Cię o zamiarze przetwarzania danych bez zgody i że od tego minęło 30 dni. Wielu bankom brakuje takiego dowodu, i tu właśnie otwiera się pole dla adwokata.

Jak zacząć usuwanie wpisu po odmowie banku

Zły wpis potrafi zbić ocenę mimo terminowych spłat reszty zobowiązań, bo historia spłat to najważniejszy z czynników oceny punktowej. Jeśli Twoja zdolność kredytowa, na przykład do kredytu hipotecznego, jest osłabiona przez złą historię, a bank nie chce usunąć negatywnego wpisu, zgłoś się do naszej kancelarii. Formalności załatwiamy online:

• analizujemy dokumenty, w tym pismo z banku o odmowie usunięcia wpisu z BIK,
• podpisujemy umowę z klauzulą gwarancji zwrotu wszystkich środków w razie niepowodzenia,
• udzielasz adwokatowi pełnomocnictwa do reprezentacji przed UODO.

Adwokat, jako Twój zawodowy pełnomocnik, rozpoczyna procedurę skargi na bank. Jej efektem ma być korzystna dla Ciebie decyzja UODO. Poniżej nie opisujemy tego w teorii, pokazujemy realne pisma z zakończonych spraw. To decyzje, które wywalczyliśmy dla konkretnych osób przeciwko PKO BP i Santanderowi. Przykładowo taka:

Ile trwa usunięcie trudnego wpisu przez UODO

Czas usunięcia wpisu przez decyzję UODO zależy od kilku czynników, na które nie mamy wpływu. Jednym z nich jest tempo, w jakim bank odpowiada na wezwania Urzędu, oraz liczba dokumentów, których UODO od banku zażąda.

Nie licz raczej na tygodnie, a na miesiące. Procedura jest długa, ale pamiętaj, że gdy bank odmówił usunięcia wpisu, a Ty pilnie potrzebujesz zdolności kredytowej, UODO jest jedynym realnym ratunkiem.

Albo godzisz się na cierpliwe czekanie na decyzję UODO, która zmusi bank do usunięcia wpisu, albo zostajesz z wpisem, który podkopuje Twoją wiarygodność, i czekasz na ustawowe usunięcie po pięciu latach.

Banki nie lubią sporów przed UODO

Częsta sytuacja jest taka, że bank poinformowany o wszczęciu przez Prezesa UODO postępowania nagle zmienia zdanie. Okazuje się, że ten sam wpis, którego usunięcia stanowczo odmawiał, w drodze wyjątku jednak usuwa.

Wtedy sam proces usuwania negatywnej historii trwa naprawdę krótko.

Nie wiesz z góry, jak Twój bank zareaguje na wszczęcie postępowania, więc najlepszym sposobem jest sprawdzenie tego w praktyce. Być może już sama wizja UODO sprawi, że bank znajdzie ochotę na dobrowolne usunięcie wpisu.

Kiedy warto walczyć o wpis, a kiedy odpuścić

Nie w każdej sprawie spór z bankiem ma sens, i mówimy to wprost, bo nie zależy nam na Twoich pieniądzach za usługę bez szans. Walka opłaca się przede wszystkim wtedy, gdy:

• zobowiązanie jest już spłacone, a wpis nadal ciąży na Twojej historii,
• potrzebujesz zdolności kredytowej w konkretnym celu, na przykład pod hipotekę, i to w perspektywie miesięcy, a nie za pięć lat,
• bank odmówił usunięcia, ale masz wątpliwości, czy dopełnił obowiązku skutecznego poinformowania.

Jeśli natomiast do końca ustawowego okresu przetwarzania został Ci miesiąc, sami odradzimy Ci spór. Wpis i tak niebawem zniknie, a spór trwa dłużej niż to, co zostało do naturalnego usunięcia.

Ile kosztuje usunięcie wpisu przez spór z bankiem

Koszt reprezentacji przez adwokata i sporządzenia skargi do UODO to 1470 zł za jeden wpis. W tej cenie mieści się analiza dokumentów, przygotowanie skargi oraz prowadzenie sporu z bankiem aż do decyzji Urzędu. Zawierając umowę, otrzymujesz pisemną gwarancję skuteczności, co oznacza, że Twoje pieniądze są w pełni bezpieczne. Jeśli decyzja UODO nie będzie dla Ciebie korzystna, zwracamy całość.

Mamy świadomość, że nasza pomoc w usuwaniu wpisów przez spór z bankiem jest bardzo skuteczna, dlatego udzielamy na nią pełnej gwarancji. W naszej kancelarii nie płacisz za wysłuchanie obietnic, a za realny efekt, czyli odzyskanie wiarygodności dzięki usunięciu wpisu, który ją osłabiał.

Polubowne usuwanie wpisów bez sporu

Nie każda sprawa wymaga sporu. Jeśli wpis da się usunąć polubownie, czyli bank, SKOK lub firma pożyczkowa zgadza się to zrobić dobrowolnie, usługa zaczyna się od 127 zł za wpis i również jest objęta pełną gwarancją. Który wariant będzie właściwy dla Twojej sprawy, ocenimy po analizie dokumentów, zanim poniesiesz jakikolwiek koszt.

Zanim jednak sięgniesz po spór, warto sprawdzić, czy wpis w ogóle da się ruszyć. Podpowie to analiza raportu BIK, którą wykonasz na podstawie pobranego raportu BIK. Jak go zdobyć, pokazujemy w instrukcji jak sprawdzić BIK, a konto założysz według poradnika rejestracji w BIK. Jeśli planujesz poprawić historię całościowo, przeczytaj też, jak poprawić zdolność kredytową, a jeśli masz do usunięcia wiele wpisów, sprawdź nasze czyszczenie BIK z gwarancją na terenie całej Polski.

Masz pytania? Zapraszamy do kontaktu:

Mecenatura PL sp. z o.o.
ul. Warszawska 40/2a
40-008 Katowice
NIP: 9542817162
REGON: 386638580

Telefon do biura: (71) 725 41 24

Telefon komórkowy: 883 008 939

E-mail: bik@mamdlugi.pl