SAF Sosnowiec: czy windykacja terenowa naprawdę przyjeżdża i co jej wolno

Wpisałeś w Google „SAF S.A. oszuści” i pewnie liczysz, że ktoś napisze: to firma widmo, zignoruj i po sprawie. Nie napiszę. SAF istnieje naprawdę, ma numer w rejestrze, siedzibę w Sosnowcu i kilkunastoletnią historię. Gorzej, że to jedna z niewielu firm windykacyjnych, która pod wskazany w piśmie adres potrafi rzeczywiście podjechać.

Dwa pytania spędzają Ci sen z powiek i oba są słuszne. Czy oni naprawdę przyjadą? I co mi mogą zrobić, kiedy już staną w drzwiach? Odpowiedź na pierwsze brzmi: tak, mogą. Odpowiedź na drugie jest znacznie przyjemniejsza, niż sugeruje ton ich wezwania.

Windykator terenowy SAF nie jest komornikiem. Bez wyroku sądu i bez komornika nie wejdzie do mieszkania, nie zajmie konta, nie zabierze samochodu ani pralki. Może zapukać, porozmawiać i zostawić wizytówkę. Tyle.

Poniżej rozkładam to na czynniki pierwsze: kim jest SAF, na czyje zlecenie jeździ, co realnie wolno windykatorowi, który zapuka, i dlaczego UOKiK już raz ukarał tę firmę za samo brzmienie jej pism.

SAF to nie oszuści, tylko zarejestrowana firma

Zacznijmy od faktów, które sprawdzisz sam w pięć minut. SAF S.A. ma siedzibę przy ulicy Lenartowicza 188 w Sosnowcu, numer KRS 0000286013, NIP 5262450586 i kapitał zakładowy blisko 11 milionów złotych. Firma zaczynała w 1999 roku jako Śląska Agencja Finansowa, założona przez dwóch prawników, Marcina Gąszczaka i Roberta Zdańkowskiego. W 2006 roku weszła w windykację masową wobec konsumentów, rok później przekształciła się w spółkę akcyjną.

To oznacza jedno: kiedy dzwoni do Ciebie ktoś z SAF, nie masz do czynienia z anonimowym naciągaczem spod ciemnej gwiazdy, tylko z legalnie działającą firmą windykacyjną. Słowo „oszuści” trafia do wyszukiwarki nie dlatego, że SAF wyłudza pieniądze, których nikt nie jest winien. Trafia tam, bo ta firma potrafi zadzwonić do Twojej pracy, napisać na Facebooku i podjechać pod dom. To bywa nieprzyjemne. Oszustwem to jednak nie jest.

Na czyje zlecenie jeździ SAF

SAF nie jest chwilówką i nie pożyczył Ci ani złotówki. To firma windykacyjna, która odzyskuje cudze długi. Twój wierzyciel, na przykład Wandoo albo AXI CARD, przekazał SAF-owi Twoją sprawę do prowadzenia. Zdarza się też, że SAF skupuje pakiety wierzytelności na własność, bo ma to w ofercie. Ale nie jest widywana na rynku pożyczek pozabankowych jako aktywny gracz, więc u Ciebie może pojawić się jako windykacja na miesięczne zlecenie. Czyli tak naprawdę nikt. O czym za chwilę.

To dobra wiadomość, bo obala pierwszy straszak. Skoro SAF jest zewnętrznym windykatorem, a nie pożyczkodawcą z własnym pionem terenowym, sam fakt, że pojawia się firma z Sosnowca, nic nie zmienia w Twoich sprawach. Jeśli dopiero szukasz drogi wyjścia, zacznij od pierwszej pomocy dla zadłużonych. Jeśli problem dotyczy pożyczek pozabankowych, właściwym miejscem jest poradnik o tym, jak wyjść z długów w chwilówkach.

Czy SAF przyjedzie pod dom? Ma czym, ale nie musi

Tu SAF wyłamuje się z reguły, którą powtarzam przy większości windykatorów. Firmy takie jak Provenis czy TAXAT lubią, ba, uwielbiają zapowiadać wizytę terenową, choć realnego pionu terenowego rzecz jasna nie mają. SAF jest inny o tyle, że taki pion faktycznie ma. Co nie znaczy, że ktoś wsiądzie w auto dla Twojego długu.

Mają terenówkę, ale liczy się rachunek ekonomiczny

Na własnej stronie SAF pisze o kilkudziesięciu windykatorach terenowych w całej Polsce i o kilkunastu tysiącach wizyt rocznie. Na forach krążą też relacje dłużników, że pod dom podjechała windykatorka i zostawiła wizytówkę, że kontakt szedł przez wiadomości na Facebooku, a nawet że SAF jeździ w sprawach chwilówek. Część z tych opisów bywa przesadzona albo zwyczajnie zmyślona, więc traktuj je z rezerwą.

Sedno jest w modelu rozliczenia. Kiedy SAF działa na zlecenie z prowizją wyłącznie od skuteczności, wysłanie windykatora terenowego do domu dłużnika po dług rzędu trzech tysięcy złotych po prostu się nie spina, bo koszt dojazdu i czasu zjada całą ewentualną prowizję. Przykładowo: dłużnik odda pracownikowi SAF 200 zł, a firma zainkasuje prowizję rzędu 10 procent, czyli zawrotne… 20 zł.

Dlatego przy typowej chwilówce wizyta terenowa jest raczej teoretyczna niż realna. Pion terenowy SAF pracuje głównie przy większych i zabezpieczonych sprawach, na przykład przy leasingach, gdzie jest co odbierać i gdzie gra idzie o zupełnie inne kwoty. I gdzie zleceniodawca wymaga działań bezpośrednich w terenie.

Zapamiętaj różnicę: SAF ma czym przyjechać i tym odróżnia się od Provenisa czy TAXAT, którzy tylko straszą. Ale przy długu z chwilówki nie muszą i zwykle tego nie robią, bo to nieopłacalne. Teoretycznie mogą. Praktycznie po dług na trzy tysiące raczej nikt nie puka.

Jak wygląda zlecanie windykacji przez chwilówkowego pożyczkodawcę, opisuję w tekście o windykacji Wandoo. SAF jest tam jednym z wykonawców, obok Provenisa i TAXAT-u, z tą różnicą, że dwaj pozostali terenówki nie mają wcale, a SAF trzyma ją na cięższy kaliber niż chwilówka.

Co windykator SAF może, a czego nie

I tu dochodzimy do sedna, które zdejmie Ci ciężar z klatki piersiowej. Windykator, który teoretycznie może zapukać do Twoich drzwi, ma dokładnie tyle władzy nad Twoim majątkiem, co listonosz albo sąsiad z góry. Czyli żadnej.

Windykator to nie komornik

Bez prawomocnego wyroku sądu i bez komornika sądowego SAF nie może wejść do Twojego mieszkania, zająć wynagrodzenia, zablokować konta ani zabrać żadnej rzeczy. Nie musisz go wpuszczać. Nie musisz z nim rozmawiać. Nie musisz podpisywać niczego, co poda Ci przez próg. Człowiek w drzwiach może zapukać, przedstawić się, zaproponować spłatę i zostawić wizytówkę. Na tym kończą się jego realne możliwości.

Zapamiętaj proporcje: droga od niespłaconej raty do komornika, który realnie coś zajmie, prowadzi przez windykację, sąd i nadanie tytułu wykonawczego. To zwykle około dwóch lat, a nie jedna wizyta pana z Sosnowca.

Na własnej stronie SAF wspomina o odbiorach mienia, ale dotyczy to przedmiotów zabezpieczonych, na przykład finansowanych aut czy maszyn, odbieranych na zlecenie klienta z odpowiednią umową. Przy zwykłym długu z chwilówki nie ma czego odbierać, bo nic nie zostało pod ten dług zastawione.

Kara UOKiK: 70 565 zł za samo straszenie

Jeśli trzymasz w ręku pismo od SAF, w którym pada zapowiedź windykatora terenowego mającego „określić wartość majątku dłużnika” i „rozpocząć egzekucję”, to trzymasz sformułowania, które już raz przeorały Śląską Agencję Finansową. W maju 2011 roku Prezes UOKiK, przy współpracy z katowicką delegaturą, uznał takie wezwania za wywieranie presji psychicznej i sugerowanie sobie uprawnień, których windykator nie ma, bo majątek wycenia i egzekucję prowadzi komornik, a nie firma z Sosnowca.

Kara wyniosła 70 565 złotych. SAF odwołał się od decyzji, ale Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów ją utrzymał, a firma zmieniła kwestionowane praktyki. Wniosek dla Ciebie jest prosty: jeżeli treść pisma brzmi, jakby jego autor był komornikiem, to nie dowód siły, tylko chwyt, który urząd już raz nazwał po imieniu. I odpowiednio wycenił.

Jak windykuje Śląska Agencja Finansowa, czyli SAF

Nie ma w ich topornej windykacji żadnej kreatywności. Gdy chcieli być kreatywni po swojemu, wpadł UOKiK i skończyło się rumakowanie. SAF windykuje zatem poprzez te same nudne straszaki co wszyscy. Najczęściej o windykacji terenowej.

Co zrobić po otrzymaniu wezwania do zapłaty od SAF?

Zadaj sobie jedno proste pytanie: komu Ty właściwie jesteś winien te pieniądze? Nie firmie, która przysłała list. Winien jesteś wierzycielowi. SAF w takiej sprawie działa na jego zlecenie – jest posłańcem, który rozmawia w cudzym imieniu. A posłaniec ma dokładnie tyle prawa, ile dał mu ten, kto go wysłał. To prawo nazywa się umocowaniem i ma postać dokumentu: pełnomocnictwa, w którym wierzyciel pisze, że upoważnia tę firmę do windykacji Twojego długu. Bez tego dokumentu zdanie „działamy w imieniu wierzyciela” jest tylko zdaniem. Ładnie brzmi, niczego nie dowodzi.

Popatrz, jak to wygląda z boku. Puka ktoś obcy i mówi „płać”. Nie pokazał, że wierzyciel w ogóle go do Ciebie wysłał. Za to oczekuje Twoich pieniędzy. Cała taka windykacja opiera się na jednym założeniu – że nie poprosisz o dokument pełnomocnictwa.

To poproś. Jedno zdanie w odpowiedzi: „proszę o okazanie pełnomocnictwa do prowadzenia windykacji w imieniu wierzyciela”. Tyle. Firma, która rzeczywiście prowadzi Twoją sprawę, odeśle je bez mrugnięcia okiem. Firma, która liczyła, że zapłacisz z odruchu, nagle zrobi się bardzo cicho.

Co zatem zrobić, gdy SAF zaspamuje skrzynkę takimi wezwaniami?

Zerknij w drobny druk tego pisma. W klauzuli o danych SAF sam przyznaje, że administratorem Twoich danych jest Easy Payment Services z Sofii, a on występuje jedynie jako podmiot przetwarzający. Czyli czarno na białym: nie jest wierzycielem, tylko przetwarza dane w cudzym imieniu. Dokładnie to, o czym mowa wyżej.

I tu jedna rzecz warta grubego podkreślenia. Skoro SAF ściąga od Ciebie dług z karty AXI Card, to ściąga coś, czego koszty prawdopodobnie łamią ustawę antylichwiarską, bo prowizja tej karty potrafi przekraczać ustawowy limit z art. 36a nawet kilkukrotnie. Innymi słowy dług, którym Cię straszą, jest w dużej części nienależny. Jak to wygląda na liczbach i dlaczego sądy regularnie oddalają powództwa o długi po tej karcie, pokazuję w osobnym poradniku o windykacji i oddłużaniu AXI Card.

Sprawdź, czy dołączyli stosowne pełnomocnictwo. Nie dołączyli – zablokuj adres, dodaj do spamu i zapomnij o firmie, z którą nie masz nic wspólnego. Uwaga tylko: blokujesz konkretną firmę bez umocowania, a nie sam dług – ten przez to nie znika i wciąż prowadzi Cię do dwóch pytań, kto go realnie trzyma i czy w ogóle trafi do sądu. A jeśli boisz się, że firma działająca na miesięczne zlecenie pozwie Cię do sądu, przeczytaj raz jeszcze ten poradnik.

Ile czasu po SAF do pozwu i co możesz zrobić

Skoro wizyta terenowa to nie egzekucja, gdzie jest realne ryzyko? W sądzie, ale SAF Cię nie pozwie. Rzadko zrobi to sam wierzyciel pierwotny. Zanim wierzyciel uzyska tytuł wykonawczy, mija zwykle wiele miesięcy windykacji i postępowania. To czas, w którym najgorsze, co możesz zrobić, to schować głowę w piasek i osunąć się głębiej w spiralę długów. Oczywiście pamiętać musisz, że 90% chwilówek nie chodzi do sądu, a sprzedaje wierzytelność. Co pozwala Ci na spłatę chwilówek w ratach na podstawie ugody z nowym wierzycielem.

Zanim jednak podpiszesz jakąkolwiek ugodę, sprawdź samą umowę. Przy pożyczkach refinansowanych albo z doładowanym pakietem usług dodatkowych bywa, że nie jesteś winien tyle, ile widnieje w wezwaniu, a niekiedy dług da się podważyć w całości. To samo dotyczy sytuacji, gdy dług ktoś odkupił: mechanizm opisuję w tekście o wykupie długów, a schemat ugody i rat po cesji pokazuję na przykładzie Alektum, dziś Myntro.

Jeśli chodzi o chwilówki, sporo zależy od konkretnej marki, bo część pożyczkodawców w ogóle nie idzie do sądu, a część owszem, i akurat wtedy sąd bywa dla dłużnika korzystny. Rozkładam to w poradniku oddłużanie chwilówek. Kiedy chcesz uporządkować całość, a nie jeden dług, prowadzi do tego oddłużanie krok po kroku.

Jedno zdanie, zanim przewiniesz do pytań. Windykator SAF to nie koniec świata, nie wizja pozwu i nie komornik. To sygnał, że sprawa dojrzewa powoli, bo etap wykorzystywania zewnętrznej windykacji na zlecenie to etap mielenia psychiki dłużnika.

Chcesz, żeby ktoś na to spojrzał, zanim popełnisz kosztowny błąd? Umów bezpłatną, dwudziestominutową rozmowę telefoniczną. Bez zobowiązań i bez wciskania usług płatnych – to nie u nas.