Profi Credit – Twój Pakiet, Tele-Medi, Tele-Nauka i koszty pożyczki

Potrzebujesz pożyczki „na już”, a w odpowiedzi słyszysz: „Oczywiście, ale… szybka wypłata gotówki jest możliwa tylko z dodatkowym, płatnym pakietem usług”? Jeśli ta sytuacja brzmi znajomo, to wiedz, że nie jesteś sam. To wyrafinowana pułapka psychologiczna, w którą wpadły tysiące klientów, zwłaszcza w firmie Profi Credit. Na szczęście, polskie sądy coraz częściej unieważniają te ukryte, często bezużyteczne i absurdalnie drogie opłaty. W tym artykule pokażemy Ci, jak działa ten mechanizm i jak możesz się przed nim skutecznie bronić, opierając się na realnych wyrokach sądowych.

Profi Credit i płatne pakiety – jak to działa?

Sprawdź, czy do Twojej umowy z Profi Credit nie został dodany niechciany pakiet dodatkowy: Twój Pakiet Extra, Tele-Medi czy Availo. Ustawa Antylichwiarska, która mocno ograniczyła koszty pożyczek Profi Credit, stała się bodźcem do szukania źródła zarobku w inny sposób. Poprzez dodawania do pożyczek płatnych pakietów dodatkowych:

• ubezpieczenia w postaci Pakietów Bezpieczny i Home,
• prywatnej opieki medycznej Tele-Medi,
• nauki języków obcych Tele-Nauka,
• usług prawnych Availo.

Czy są one legalne i czy poniesione koszty, które powiększają koszt samej pożyczki w Profi Credit są legalne? Zobacz, jak się bronić przed „wciskaniem” przez pośrednika kredytowego pakietów, które pożyczkobiorcy do niczego nie są potrzebne.

Genialna w swej prostocie pułapka: „szybka wypłata” za cenę pakietu

Zanim przeanalizujemy sam pakiet, musimy zrozumieć, dlaczego tak wielu klientów w ogóle się na niego godzi. Istotnym elementem różniącą pożyczkę Profi Credit z opcją Twój Pakiet i bez niego jest czas wypłaty pożyczki. Wystarczy zerknąć na jeden z zapisów dotyczący usługi Twój Pakiet Profi Credit:

aby zrozumieć, gdzie tkwi haczyk. Przecież każdy, kto przychodzi po pożyczkę do Profi Credit, ma z reguły nóż na gardle i potrzebuje pieniędzy natychmiast. Mając zatem do wyboru pieniądze na już lub za ponad 10 dni, bez zastanowienia zaznaczy opcję dokupienia Twojego Pakietu i tym samym odblokuje szybką wypłatę.

W swej prostocie genialne. Profi Credit wykorzystuje tutaj znajomość psychiki dłużnika, jego pęd ku szybkiej pożyczce i niemieckie doświadczenia sprzed niemal dekady.

Analiza „Twojego Pakietu” – co tak naprawdę kupujesz?

Najsłynniejszym pakietem, który znacząco zwiększał koszt pożyczki Profi Credit, ponad ustalone w ustawie o kredycie konsumenckim limity maksymalne, jest Twój Pakiet. Pakiet ten był nawet przedmiotem zainteresowania UOKiK.

Co to za pakiet i co pożyczkobiorca otrzymuje w ramach usługi?

Twój Pakiet Profi Credit pozwala pożyczkobiorcy na odroczenie spłat wg własnych potrzeb w systemie:

• zawieszenia płatności 2 następujących po sobie rat
• zredukowania o 50% płatności 4 kolejnych rat wynikających z umowy pożyczki

Twój Pakiet traci ważność w momencie jakiegokolwiek spóźnienia się klienta z płatnościami. Nawet o jeden dzień.

Dodatkowym elementem dodatku o nazwie Twój Pakiet w Profi Credit są powiadomienia SMS-owe. Rzecz tak absurdalna, że szkoda o niej pisać. A tym bardziej za nią płacić. No ale najwidoczniej Profi Credit nie znalazł nic lepszego do „upchnięcia” w Twoim Pakiecie, więc sięgnął po nie.

Wystarczy spóźnić się ze spłatą raty o jeden dzień, a Profi Credit uruchomi – bez żadnych pakietów – tak intensywny system przypominania o spłacie, że nie przeoczysz jej, bądź spokojny. Wiemy o tym jako eksperci od windykacji Profi Credit.

Ile realnie kosztuje cię „Twój Pakiet”?

Jaki jest koszt Twojego Pakietu w Profi Credit? Niemały. W pokazanym na poniższym przykładzie „Twój Pakiet” stanowi aż 18% kwoty pożyczki:

Niemało i nieatrakcyjnie. I chociaż każdy ma świadomość tego, co w umowie pożyczki sobie zaznaczył, czyli de facto zakupił, pozostaje pytanie: czy na pewno świadomie?

Czy usługa „Twój Pakiet” jest realnie pomocna dla klienta?

Zdecydowanie nie. Przede wszystkim klient Profi Credit ma z góry narzucone warunki korzystania z pakietu usług dodatkowych. Nie ma możliwości uzgadniania ich indywidualnie. A co za tym idzie, musi, w przypadku chęci skorzystania, dostosować się do warunków narzuconych przez Profi Credit.

Niezapłacenie jednej raty, zamiast korzystania z usługi „Twój Pakiet”, niesie ze sobą wyłącznie koszty odsetkowe. Co jest dla dłużnika znacznie bardziej korzystne finansowo niż płacenie kilkunastu procent wartości pożyczonej kwoty za coś, co może mieć za promil tej kwoty. Wszak odroczone w ramach usługi raty i tak trzeba zapłacić, nie są one darowane.

Dlaczego sądy anulują te opłaty? Demaskacja modelu biznesowego

Kontrowersje wokół usługi Twój Pakiet są ogromne. Twój Pakiet nie jest usługą, którą klient może sobie dodatkowo dokupić, jest elementem umowy i do zakupienia niezwykle drogiego, choć bezużytecznego pakietu, wystarczy zaznaczenie krzyżykiem jednego pola. Istnieje wiele wiarygodnych zeznań klientów Profi Credit, którzy podpisując umowę osobiście z agentem mieli już zaznaczone krzyżykiem odpowiednie pole, uruchamiające Twój Pakiet..

Na szczęście dla klientów Profi Credit sądy w Polsce stoją na zgoła odmiennym stanowisku, czego efektem jest umarzanie w sądach opłat wynikających z Pakietu Extra – Twojego Pakietu w firmie Profi Credit.

Jeśli masz spłacony kapitał pożyczki, a Profi Credit żąda od Ciebie pieniędzy z tytułu pakietów, dołączonych do umowy, masz ogromne szanse na pozbycie się rzekomego zadłużenia na drodze sądowej.

Natomiast w sytuacji, gdy Profi Credit wypowiedział Ci umowę przed spłaceniem kapitału (czyli kwoty realnie przelanej na Twe konto) również masz ogromną szansę na sukces. W tym przypadku musisz jednak liczyć się z tym, że sąd zasądzi zwrot niespłaconej części kapitału oraz obciąży Cię częścią kosztów. Jednak, jak widzisz poniżej, zyski i korzyści finansowe i tak są ogromne:

Jeśli masz kłopot z firmą Profi Credit, skontaktuj się z nami niezwłocznie. W naszej kancelarii czekają na Ciebie i Twój problem z Profi Credit wyspecjalizowani w walce z lichwą adwokaci od długów. Którzy z chęcią pomogą Ci zakończyć spłatę pożyczki w Profi Credit wówczas, gdy spłacisz realnie pożyczoną kwotę – dokładnie tyle, ile dostałeś na konto. Pamiętaj, że obecność w Twojej umowie pakietu, kursu czy ubezpieczenia jest podstawą do umorzenia roszczeń Profi Credit w całości. Pod warunkiem, że spłaciłeś kwotę otrzymaną na konto (nie myl z kwotą w umowie pożyczki – mogą się one drastycznie różnić)

Nie bój się sądu – to nie ty masz kłopot, a Profi Credit

Argumentacja, którą widzisz poniżej, nie jest wyłącznie zdaniem sądu w Głubczycach, którego fragment wyroku (korzystnego dla pożyczkobiorcy) cytuję.

Praktycznie każdy sąd w Polsce uzna argumenty adwokata, że pakiety (Twój Pakiet Extra, Tele-Nauka, Tele-Medi) są wyłącznie próbą uzyskania dodatkowego, nielegalnego zarobku kosztem konsumenta.

Twój plan działania: jak przygotować się do sprawy w sądzie?

Aby wygrać z Profi Credit w sądzie i uwolnić się od długu, musisz się do tego przygotować. Zanim skontaktujesz się z naszym adwokatem, specjalizującym się w skutecznej walce z Profi Credit, przeanalizuj swoją sytuację i przygotuj odpowiedzi na następujące pytania. Staną się one fundamentem Twojej strategii obronnej.

1. Czy przed zawarciem umowy został Ci udostępniony projekt umowy do spokojnego przeczytania?
2. Jak dokładnie wyglądało samo podpisanie umowy? Było to w pośpiechu, w domu, w biurze?
3. Czy miałeś jakąkolwiek możliwość ingerowania w treść umowy, czy była ona przedstawiona jako nienegocjowalna formuła „bierzesz albo nie”?
4. Jak wyglądała Twoja sytuacja życiowa i finansowa w momencie zawierania umowy pożyczki z Profi Credit? Byłeś w sytuacji przymusowej?
5. Czy wiedziałeś, jakie realne (i iluzoryczne) uprawnienia daje Ci zawarty w umowie pożyczki „Twój Pakiet”?
6. Czy świadomie i dobrowolnie chciałeś skorzystać z „Twojego Pakietu”? Czy sam zaznaczałeś odpowiednie pole w umowie, czy też było ono zakreślone już wcześniej przez agenta?
7. Kiedy dokładnie zorientowałeś się, że masz w umowie dodatkowy, drogi pakiet? Przed wypłatą, po niej, czy dopiero przy analizie harmonogramu spłat?
8. Czy kiedykolwiek chciałeś lub faktycznie skorzystałeś z usług w ramach „Twojego Pakietu”?
9. Jak długo czekałeś na wypłatę pożyczki od momentu podpisania umowy? Czy miałeś wrażenie, że zakup pakietu był warunkiem szybkiej wypłaty?

Poznaj inne pakiety wciskane do pożyczki Profi Credit

Pomimo tego, że sądy uznają dodatkowe pakiety za próbę nieuczciwego zysku kosztem pożyczkobiorcy, Profi Credit nie tylko z nich nie rezygnuje, a wręcz rozszerza ilość dostępnych opcji. Pożyczkobiorca może zatem być narażony na „zakotwiczenie” w swojej umowie jednego z poniższych produktów:

• Pakiet Bezpieczny (ubezpieczenie)
• Pakiet Home (ubezpieczenie)
• Pakiet Tele-Medi (prywatna opieka medyczna)
• Tele-Nauka (nauka języków obcych)
• Availo (usługi prawne)

Najciekawszym z nich wydaje się ten ostatni. Availo to bowiem pakiet usług prawnych. Aż prosiłoby się zatem, aby zawnioskować, w ramach opłaconego abonamentu, o przygotowanie przez prawników opinii na temat zgodności Twojej umowy pożyczki z ustawą o kredycie konsumenckim. Niestety, jak można się domyślić, regulamin pakietu Availo skutecznie to uniemożliwia.

Twoje prawo do rezygnacji i ostateczne wnioski

Pamiętaj, że niezależnie od tego, jaki pakiet dodatkowy od Profi Credit wszedł wbrew Twojej wiedzy do umowy pożyczki, jako konsument masz 14 dni od dnia zawarcia umowy na rezygnację z niego. Rezygnacja z pakietu nie oznacza konieczności zwrotu pożyczonych pieniędzy. Nie ma ona żadnego wpływu na samą pożyczkę Profi Credit, a jedynie anuluje dodatkową, często niechcianą i absurdalnie drogą usługę.

Podsumowując, model biznesowy oparty na sprzedaży iluzorycznych lub bezużytecznych pakietów pod presją czasu jest praktyką głęboko nieetyczną. Na szczęście, linia orzecznicza polskich sądów jest w tej kwestii coraz bardziej stabilna i prokonsumencka. Nie oznacza to, że walka jest łatwa, ale daje ona realną szansę na sprawiedliwość i uwolnienie się od nieuczciwie naliczonych opłat.

Nie tylko Profi Credit, czyli junk fees na polskim rynku pożyczek

Wszystkie opisane powyżej mechanizmy – od „Twojego Pakietu” w Profi Credit, przez „Pakiet OK” w Kredyt OK, aż po niechciane ubezpieczenia medyczne w Miloan – są częścią szerszego, globalnego zjawiska, które obrońcy praw konsumenta na całym świecie nazywają jednym, dosadnym terminem: „junk fees”, czyli „śmieciowe opłaty”.

Najczęstsze przykłady „junk fees” na rynku pożyczkowym:

• Pakiety „Premium”: Jak „Twój Pakiet” Profi Credit, które oferują iluzoryczne korzyści (np. możliwość zawieszenia raty, z której i tak nie można skorzystać przy najmniejszym opóźnieniu) za cenę stanowiącą znaczący procent kwoty pożyczki.
• Bezużyteczne ubezpieczenia: Polisy ubezpieczeniowe z gigantyczną listą wyłączeń, które w praktyce nigdy nie zadziałają, a ich koszt jest doliczany do kapitału.
• „Kreatywne” usługi dodatkowe: Pakiety medyczne, językowe, prawne czy nawet informatyczne, które nie mają żadnego związku z podstawowym produktem (pożyczką) i których klient nigdy dobrowolnie by nie kupił.
• Opłaty „administracyjne” i „przygotowawcze”: Opłaty za czynności, które są standardową częścią procesu (jak przygotowanie umowy), przedstawiane jako dodatkowy, płatny „serwis”.

Zrozumienie koncepcji „junk fees” jest kluczowe. Kiedy widzisz w umowie pożyczki dodatkowy, płatny element, zadaj sobie jedno pytanie: „Czy dobrowolnie zapłaciłbym za to takie pieniądze, gdyby nie było to częścią oferty pożyczki?”. Jeśli odpowiedź brzmi „nie” – prawdopodobnie masz do czynienia ze „śmieciową opłatą”.

W jakich firmach pożyczkowych spotkasz się z płatnymi dodatkami, które znacząco podnoszą koszty pożyczki?

Oprócz opisywanego Profi Credit, który jest kanonicznym przykładem drenowania kieszeni zdesperowanych pożyczkobiorców, na polskim rynku pożyczkowym mamy sporo firm, które stosują podobne metody. Kto to taki?

• Aasa – uwielbia dokładać płatne pakiety, co jest ogromną na szansą dla pożyczkobiorcy, aby spłacać sam kapitał pożyczki bez żadnych dodatkowych kosztów. Aasa to częsty problem zadłużonych ze względu na znaczne nieraz raty. W ramach programu wychodzenia z długów zawsze sprawdzana jest umowa z Aasa po kątem niedozwolonych pakietów dodatkowych.
• Znaleźć umowę firmy Supergrosz bez dodatku w postaci drogiego pakietu to jak znaleźć czteroslistną koniczynę. Wiemy, że są, ale trzeba się mocno naszukać. Większość kredytobiorców ma umowy z dodatkami, które nieświadomy lub bojaźliwy dłużnik zapłaci. A świadomy wykorzysta do tego, aby pozbyć się długu w Supergroszu płacąc jedynie kwotę kapitału.
• Kredyt OK opatentował pomysł o nazwie Pakiet OK. Pakiet tak samo drogi, jak do niczego nieprzydatny. Ultradrogi twór stworzony po to, aby zarabiać na nieświadomych klientach, którym nie chciało się przeczytać umowy. Masz pożyczkę w Kredyt OK? Zrób mały tekst. Sprawdź kwotę pożyczki na umowie, a następnie porównaj ją z otrzymaną kwotą przesłaną przez Capital Service SA na Twoje konto. Jeśli się różnią – oczywiście ta na koncie jest niższa – padłeś ofiarą dodatkowych pakietów. Ale nie martw się – dzięki temu spłacisz tylko to, co otrzymałeś na konto. Jak to zrobić? Opowiadamy o tym w artykule o oddłużaniu z Kredyt OK.