Twój Pakiet Profi Credit – jak zrezygnować i odzyskać koszty za Tele-Medi i Tele-Nauka

Potrzebujesz pożyczki „na już”, a w odpowiedzi słyszysz: „Oczywiście, ale… szybka wypłata gotówki jest możliwa tylko z dodatkowym, płatnym pakietem usług”? Jeśli ta sytuacja brzmi znajomo, wiedz, że nie jesteś sam. To wyrafinowana pułapka psychologiczna, w którą wpadły tysiące klientów, zwłaszcza w firmie Profi Credit. Na szczęście polskie sądy coraz częściej unieważniają te ukryte, często bezużyteczne i absurdalnie drogie opłaty. Pokażemy Ci, jak działa ten mechanizm i jak możesz się przed nim skutecznie bronić, opierając się na realnych wyrokach.

Profi Credit i płatne pakiety – jak to działa?

Sprawdź, czy do Twojej umowy z Profi Credit nie został dodany niechciany pakiet dodatkowy: Twój Pakiet Extra, Tele-Medi czy Availo. Ustawa antylichwiarska, która mocno ograniczyła koszty pożyczek Profi Credit, stała się bodźcem do szukania zarobku w inny sposób – przez dodawanie do pożyczek płatnych pakietów:

• ubezpieczenia w postaci Pakietów Bezpieczny i Home,
• prywatnej opieki medycznej Tele-Medi,
• nauki języków obcych Tele-Nauka,
• usług prawnych Availo.

Czy te pakiety są legalne i czy koszty, które powiększają cenę samej pożyczki w Profi Credit, są dozwolone? Zobacz, jak bronić się przed wciskaniem przez pośrednika kredytowego pakietów, które pożyczkobiorcy do niczego nie są potrzebne.

Pułapka: szybka wypłata za cenę pakietu

Zanim przeanalizujemy sam pakiet, zrozummy, dlaczego tylu klientów w ogóle się na niego godzi. Istotną różnicą między pożyczką Profi Credit z opcją Twój Pakiet i bez niej jest czas wypłaty. Wystarczy zerknąć na jeden z zapisów usługi Twój Pakiet:

Każdy, kto przychodzi po pożyczkę do Profi Credit, ma z reguły nóż na gardle i potrzebuje pieniędzy natychmiast. Mając do wyboru pieniądze na już albo za ponad 10 dni, bez zastanowienia zaznaczy opcję dokupienia Twojego Pakietu i tym samym odblokuje szybką wypłatę.

W swej prostocie genialne. Profi Credit wykorzystuje tu znajomość psychiki dłużnika, jego pęd ku szybkiej pożyczce i niemieckie doświadczenia sprzed niemal dekady.

Analiza Twojego Pakietu – co kupujesz?

Najsłynniejszym pakietem, który znacząco zwiększał koszt pożyczki Profi Credit ponad ustalone w ustawie o kredycie konsumenckim limity maksymalne, jest Twój Pakiet. Był on nawet przedmiotem zainteresowania UOKiK.

Co dostajesz w ramach Twojego Pakietu?

Twój Pakiet Profi Credit pozwala pożyczkobiorcy na odroczenie spłat według własnych potrzeb w systemie:

• zawieszenia płatności 2 następujących po sobie rat,
• zredukowania o 50% płatności 4 kolejnych rat wynikających z umowy pożyczki.

Twój Pakiet traci ważność w momencie jakiegokolwiek spóźnienia klienta z płatnościami. Nawet o jeden dzień.

Dodatkowym elementem Twojego Pakietu są powiadomienia SMS. Rzecz tak absurdalna, że szkoda o niej pisać, a tym bardziej za nią płacić. Najwidoczniej Profi Credit nie znalazł nic lepszego do upchnięcia w pakiecie.

Wystarczy spóźnić się ze spłatą raty o jeden dzień, a Profi Credit uruchomi – bez żadnych pakietów – tak intensywny system przypominania o spłacie, że jej nie przeoczysz. Wiemy o tym jako eksperci od windykacji Profi Credit.

Ile realnie kosztuje Twój Pakiet?

Koszt Twojego Pakietu w Profi Credit jest niemały. Na pokazanym niżej przykładzie Twój Pakiet stanowi aż 18% kwoty pożyczki:

Niemało i nieatrakcyjnie. I choć każdy ma świadomość tego, co w umowie sobie zaznaczył, czyli de facto kupił, pozostaje pytanie: czy na pewno świadomie?

Czy Twój Pakiet jest realnie pomocny?

Zdecydowanie nie. Przede wszystkim klient Profi Credit ma z góry narzucone warunki korzystania z pakietu. Nie ma możliwości uzgadniania ich indywidualnie, więc chcąc skorzystać, musi dostosować się do warunków narzuconych przez firmę.

Niezapłacenie jednej raty, zamiast korzystania z Twojego Pakietu, niesie wyłącznie koszty odsetkowe. To dla dłużnika znacznie korzystniej niż płacić kilkanaście procent wartości pożyczki za coś, co może mieć wartość promila tej kwoty. Odroczone w ramach usługi raty i tak trzeba spłacić – nie są darowane.

Dlaczego sądy anulują te opłaty?

Kontrowersje wokół usługi Twój Pakiet są ogromne. Nie jest to usługa, którą klient dodatkowo dokupuje – to element umowy, a do zakupienia drogiego, choć bezużytecznego pakietu wystarczy zaznaczenie krzyżykiem jednego pola. Istnieje wiele wiarygodnych relacji klientów Profi Credit, którzy podpisując umowę z agentem, mieli to pole już zaznaczone.

Na szczęście dla klientów sądy w Polsce stoją na odmiennym stanowisku, czego efektem jest umarzanie opłat wynikających z Pakietu Extra – Twojego Pakietu w Profi Credit.

Jeśli masz spłacony kapitał pożyczki, a Profi Credit żąda od Ciebie pieniędzy z tytułu pakietów dołączonych do umowy, masz duże szanse na pozbycie się rzekomego zadłużenia na drodze sądowej.

Gdy natomiast Profi Credit wypowiedział Ci umowę przed spłaceniem kapitału (czyli kwoty realnie przelanej na Twoje konto), również masz dużą szansę na sukces. Musisz się jednak liczyć z tym, że sąd zasądzi zwrot niespłaconej części kapitału i obciąży Cię częścią kosztów. Jak widać poniżej, korzyści finansowe i tak są ogromne:

Masz kłopot z firmą Profi Credit? Skontaktuj się z nami. W naszej kancelarii czekają na Ciebie wyspecjalizowani w walce z lichwą adwokaci od długów, którzy pomogą Ci zakończyć spłatę pożyczki wtedy, gdy oddasz realnie pożyczoną kwotę – dokładnie tyle, ile dostałeś na konto. Obecność w umowie pakietu, kursu czy ubezpieczenia bywa podstawą do umorzenia roszczeń Profi Credit w całości, pod warunkiem że spłaciłeś kwotę otrzymaną na konto (nie myl jej z kwotą z umowy pożyczki – potrafią się drastycznie różnić).

Nie bój się sądu – kłopot ma Profi Credit

Argumentacja, którą widzisz poniżej, to nie tylko zdanie sądu w Głubczycach, którego fragment korzystnego dla pożyczkobiorcy wyroku cytujemy.

Sądy w Polsce coraz częściej uznają argumenty adwokata, że pakiety (Twój Pakiet Extra, Tele-Nauka, Tele-Medi) są wyłącznie próbą uzyskania dodatkowego, nielegalnego zarobku kosztem konsumenta.

Jak zrezygnować i odzyskać koszty pakietu?

To pytanie zadaje najwięcej osób, więc rozłóżmy je na cztery realne ścieżki. Która jest dla Ciebie właściwa, zależy od tego, na jakim etapie umowy jesteś.

1. Rezygnacja z pakietu w 14 dni

Pakiet dodatkowy – Twój Pakiet, Tele-Medi, Tele-Nauka, Availo czy ubezpieczenie – to osobna umowa o usługę, a nie część samej pożyczki. Jako konsument masz 14 dni od jej zawarcia na odstąpienie (art. 27 ustawy o prawach konsumenta, dla umów zawieranych na odległość lub poza lokalem). Co najważniejsze: rezygnacja z pakietu nie ma wpływu na samą pożyczkę i nie oznacza konieczności zwrotu pożyczonych pieniędzy – anulujesz tylko drogą, często niepotrzebną usługę. Oświadczenie wyślij listem poleconym na adres korespondencyjny Profi Credit podany w Twojej umowie (liczy się data nadania, nie odbioru). To zupełnie osobna sprawa od odstąpienia od całej pożyczki w 14 dni (art. 53 ustawy o kredycie konsumenckim), które dotyczy całego zobowiązania i wiąże się ze zwrotem wypłaconej kwoty.

2. Gdy firma nie uznaje rezygnacji

Bywa, że mimo złożonej w terminie rezygnacji Profi Credit jej nie uznaje albo nie chce oddać już pobranych kosztów, zasłaniając się zapisami umowy. Samo pismo nie zawsze więc wystarcza, by odzyskać pieniądze – i wtedy wchodzą dwie kolejne, mocniejsze ścieżki.

3. Wcześniejsza spłata i zwrot kosztów

Jeśli spłacasz pożyczkę przed terminem, należy Ci się proporcjonalny zwrot kosztów pozaodsetkowych, w tym części opłaty za pakiet (art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim, potwierdzony wyrokiem TSUE w sprawie Lexitor). Innymi słowy: im wcześniej spłacisz, tym większa część kosztu pakietu powinna do Ciebie wrócić. Profi Credit rzadko robi to z własnej inicjatywy, więc warto się o ten zwrot upomnieć.

4. Droga sądowa – najskuteczniejsza

Najczęściej realną drogą do pozbycia się kosztów pakietu bez oddawania pożyczki jest sąd. Klauzule o koszty pozaodsetkowe i Twój Pakiet bywają uznawane za abuzywne (niedozwolone) – a wtedy nie wiążą konsumenta, a pobrane kwoty podlegają zwrotowi jako świadczenie nienależne. To ścieżka, którą prowadzą nasi adwokaci i której efekty widzisz na wyrokach wyżej.

Nie wiesz, która ścieżka jest Twoja? Zacznij od bezpłatnej konsultacji w ramach pomocy zadłużonym. Ocenimy umowę i podpowiemy, czy szybciej zadziała odstąpienie, zwrot przy wcześniejszej spłacie, czy sprawa w sądzie.

Plan działania przed sprawą w sądzie

Aby wygrać z Profi Credit i uwolnić się od długu, trzeba się przygotować. Zanim skontaktujesz się z naszym adwokatem, przeanalizuj swoją sytuację i przygotuj odpowiedzi na poniższe pytania. Staną się fundamentem Twojej strategii obronnej.

1. Czy przed zawarciem umowy udostępniono Ci jej projekt do spokojnego przeczytania?
2. Jak wyglądało samo podpisanie umowy – w pośpiechu, w domu, w biurze?
3. Czy miałeś możliwość ingerowania w treść umowy, czy była to formuła „bierzesz albo nie”?
4. Jak wyglądała Twoja sytuacja finansowa w momencie zawierania umowy? Byłeś w przymusie?
5. Czy wiedziałeś, jakie realne (i iluzoryczne) uprawnienia daje Ci Twój Pakiet?
6. Czy świadomie chciałeś skorzystać z pakietu? Sam zaznaczałeś pole, czy zrobił to agent?
7. Kiedy zorientowałeś się, że masz w umowie dodatkowy, drogi pakiet?
8. Czy kiedykolwiek chciałeś lub faktycznie skorzystałeś z usług w ramach pakietu?
9. Jak długo czekałeś na wypłatę? Miałeś wrażenie, że pakiet był warunkiem szybkiej wypłaty?

Inne pakiety wciskane do pożyczki Profi Credit

Choć sądy uznają dodatkowe pakiety za próbę nieuczciwego zysku kosztem pożyczkobiorcy, Profi Credit z nich nie rezygnuje, a wręcz poszerza ofertę. W umowie możesz więc natrafić na jeden z produktów:

• Pakiet Bezpieczny (ubezpieczenie),
• Pakiet Home (ubezpieczenie),
• Tele-Medi (prywatna opieka medyczna),
• Tele-Nauka (nauka języków obcych),
• Availo (usługi prawne).

Najciekawszy jest ten ostatni. Availo to pakiet usług prawnych. Aż prosiłoby się, by w ramach opłaconego abonamentu zlecić prawnikom opinię o zgodności Twojej umowy pożyczki z ustawą o kredycie konsumenckim. Jak łatwo zgadnąć, regulamin Availo skutecznie to uniemożliwia.

Junk fees na polskim rynku pożyczek

Wszystkie opisane mechanizmy – od Twojego Pakietu w Profi Credit, przez Pakiet OK w Kredyt OK, po niechciane ubezpieczenia medyczne w Miloan – są częścią szerszego, globalnego zjawiska, które obrońcy praw konsumenta na całym świecie nazywają jednym dosadnym terminem: junk fees, czyli śmieciowe opłaty.

Czym są junk fees (śmieciowe opłaty)?

To wszelkiego rodzaju dodatkowe, często ukryte lub narzucone opłaty, które nie mają realnej wartości dla konsumenta albo których koszt jest rażąco nieproporcjonalny do usługi. Ich celem nie jest korzyść klienta, ale sztuczne zawyżenie całkowitego kosztu produktu – często po to, by obejść regulacje cenowe lub prawne, jak limity kosztów pozaodsetkowych w ustawie antylichwiarskiej.

Najczęstsze przykłady junk fees

• Pakiety „premium”: jak Twój Pakiet Profi Credit, dające iluzoryczne korzyści (np. zawieszenie raty, z którego i tak nie skorzystasz przy najmniejszym opóźnieniu) za znaczący procent kwoty pożyczki.
• Bezużyteczne ubezpieczenia: polisy z gigantyczną listą wyłączeń, które w praktyce nigdy nie zadziałają, a ich koszt doliczany jest do kapitału.
• Kreatywne usługi dodatkowe: pakiety medyczne, językowe czy prawne bez związku z pożyczką, których klient nigdy dobrowolnie by nie kupił.
• Opłaty administracyjne i przygotowawcze: pobierane za czynności będące standardową częścią procesu, przedstawiane jako dodatkowy, płatny serwis.

Zrozumienie tej koncepcji jest kluczowe. Gdy widzisz w umowie dodatkowy, płatny element, zadaj sobie jedno pytanie: czy dobrowolnie zapłaciłbym za to takie pieniądze, gdyby nie było to doklejone do pożyczki? Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, prawdopodobnie masz do czynienia ze śmieciową opłatą.

Które firmy stosują płatne dodatki?

Oprócz Profi Credit, który jest kanonicznym przykładem drenowania kieszeni zdesperowanych pożyczkobiorców, na polskim rynku jest sporo firm stosujących podobne metody:

• Aasa uwielbia dokładać płatne pakiety, co jest szansą, by spłacać sam kapitał bez dodatkowych kosztów. Aasa to częsty problem zadłużonych ze względu na wysokie raty. W programie wychodzenia z długów zawsze sprawdzamy umowę Aasa pod kątem niedozwolonych pakietów.
• Supergrosz – umowę bez drogiego pakietu znaleźć tu trudno jak czterolistną koniczynę. Świadomy dłużnik wykorzysta to, aby pozbyć się długu w Supergroszu, płacąc jedynie kapitał.
• Kredyt OK opatentował pomysł o nazwie Pakiet OK – tak samo drogi, jak nieprzydatny. Zrób szybki test: porównaj kwotę pożyczki z umowy z kwotą, którą Capital Service SA przelał na Twoje konto. Jeśli ta na koncie jest niższa, padłeś ofiarą pakietów – i spłacisz tylko to, co dostałeś. Jak to zrobić, opisujemy w tekście o oddłużaniu z Kredyt OK.

Bez względu na wierzyciela zasada jest jedna: liczy się to, ile realnie dostałeś na konto. Więcej o wychodzeniu z takich zobowiązań piszemy w poradniku jak wyjść z długów w parabankach i chwilówkach, a kompleksowe oddłużanie prowadzimy od początku do końca.

Twój Pakiet Profi Credit – FAQ