Odwracamy role, czyli Ty wysyłasz komornika do byłego wierzyciela

Windykator straszy Cię komornikiem? Grozi, że jeśli natychmiast nie zapłacisz, rozpocznie się egzekucja, która zrujnuje Ci życie? A teraz wyobraź sobie sytuację odwrotną. To Ty, po wygranej sprawie w sądzie, kierujesz komornika na konto tego windykatora. Niemożliwe? A jednak. W wielu przypadkach masz szansę odwrócić role wobec tych, którzy Cię straszą.

W tym artykule pokażemy autentyczne dokumenty potwierdzające zajęcia komornicze u dużych graczy rynku windykacyjnego oraz wyjaśnimy krok po kroku, jak legalnie doprowadzić do takiej zamiany ról. Podstawą jest jeden prosty mechanizm: po wygranej sprawie przegrany wierzyciel musi zwrócić Ci koszty (art. 98 § 1 KPC), a gdy zwleka – egzekwujesz je przez komornika.

• Do egzekucji komorniczej niezbędny jest prawomocny tytuł wykonawczy – windykator nie wyśle komornika od ręki.
• W polskich realiach droga wierzyciela do takiego tytułu trwa zwykle wiele miesięcy, a często ponad rok.
• Przez ten czas masz narzędzia, by odwrócić role – i po wygranej skierować komornika do byłego wierzyciela.

Dowody: komornik u tych, którzy straszą

Zanim przejdziemy do mechanizmu, zacznijmy od dowodów. Poniższe dokumenty to autentyczne zawiadomienia o wszczęciu egzekucji i zajęciu rachunków bankowych, wystawione przeciwko bankom i funduszom windykacyjnym na wniosek naszych klientów (reprezentowanych przez naszych adwokatów) po wygranych sprawach.

Erste Bank Polska (dawniej Santander)

Ten bank – działający od 2026 roku jako Erste Bank Polska, wcześniej Santander Bank Polska – bywa stroną przegrywającą w sądzie. Skuteczna obrona doświadczonego adwokata potrafi doprowadzić do sądowego oddalenia roszczeń banku, a wtedy bankowi pozostają do opłacenia koszty zastępstwa procesowego. Gdy i te bywają ignorowane, do banku puka komornik wysłany przez byłego już klienta:

Jak widać na potwierdzeniu zakończenia egzekucji wobec błyskawicznej spłaty, z odzyskaniem pieniędzy od banku nie ma problemu – komornik wchodzi na jego konto i pobiera należną kwotę.

Ultimo – tym razem po drugiej stronie

Ultimo znane jest z dużej liczby kupowanych długów oraz – trzeba to uczciwie powiedzieć – z dobrych warunków spłaty i atrakcyjnych umorzeń (piszemy o tym w tekście o porozumieniu z Ultimo).

Nie wszyscy dłużnicy wiedzą, że z Ultimo można porozumieć się na dobrych warunkach, a niektórych trzeba ratować w sądzie. Po wygranej sprawie firmie pozostają do zapłaty koszty adwokata, które Ultimo zwykle uiszcza sumiennie.

Czasem jednak trzeba o tym przypomnieć przez wszczęcie egzekucji. Ma to też wymiar prewencyjny: firma windykacyjna, która sama doświadczyła zajęcia, ostrożniej używa w rozmowach z dłużnikiem słowa komornik.

Fundusz Easy Debt też bywa dłużnikiem

To najmniej znana z prezentowanych firm – fundusz skupujący niespłacone długi. Zgodnie z zasadą, że i na wilka bywa pora, czasem to Easy Debt musi wcielić się w rolę dłużnika, choć zwykle stoi po drugiej stronie. Przegrywając w sądzie, sam ma bowiem do spłacenia zasądzone koszty:

Opus Collection – nauczka za manipulacyjne teksty

Jako firma pomagająca dłużnikom przywiązujemy wagę do etyki – grać trzeba fair. Naszym zdaniem Opus Collection nie zawsze gra z dłużnikami uczciwie. Tam, gdzie firma ta nie płaci zasądzonych kosztów po przegranych sprawach, kierujemy do niej komornika – m.in. za manipulacyjne teksty subtelnie naciskające na dłużnika:

Trudno odczytać zaznaczony fragment inaczej: firma sugeruje, że brak spłaty w zasadzie równa się egzekucji komorniczej, i od razu wylicza jej konsekwencje. To nacisk obliczony na to, by dłużnik uznał, że komornik jest przesądzony – choć w rzeczywistości wymaga on wyroku sądu.

Skoro Opus Collection tak chętnie przywołuje komornika, bywa, że sama ma okazję poznać go bliżej – gdy zajmowane jest jej konto bankowe:

Straszenie dłużnika komornikiem bez wyroku wraca tu do nadawcy. Były dłużnik po wygranej ma w ręku prawomocny wyrok i nie musi operować półsłówkami – brak zapłaty ze strony firmy skutkuje realnym zajęciem. Windykator, który masowo straszy komornikiem, sam kończy z dowodem zajęcia – od tego, którego wcześniej straszył.

Jak to możliwe? Dwustopniowy plan

Widziałeś dowody, czas na mechanizm. Dojście do momentu, w którym to Ty kierujesz komornika do wierzyciela, wymaga dwuetapowego, w pełni legalnego planu. Kluczem są cierpliwość i wsparcie prawne.

Krok 1: wygraj sprawę i obal mit komornika od ręki

Najpierw trzeba zdemaskować mit, którym karmieni są dłużnicy. Windykacja często traktuje ich jako osoby bez wiedzy prawnej, więc pożyczkobiorca po spóźnionej spłacie słyszy lub czyta groźby w rodzaju: jeśli nie zapłacisz do jutra, wyślemy wniosek o egzekucję do komornika. Na wielu to działa – podczas darmowych konsultacji oddłużeniowych nierzadko spotykamy się ze zdziwieniem, gdy tłumaczymy, jak naprawdę wygląda droga do egzekucji.

Realia zaczynają się od e-sądu

Wierzyciel, aby wszcząć egzekucję, musi wygrać sprawę w sądzie. Po nieskutecznej windykacji sprawa najczęściej trafia do e-sądu, czyli EPU. Ten pierwszy etap zwykle nie jest groźny – umorzenie postępowania sprowadza się do wysłania w terminie sprzeciwu od nakazu zapłaty.

Czas, który wierzyciel traci w e-sądzie, to kilka miesięcy – dla dłużnika darmowo zyskanych. Konkluzja jest prosta: zajęcie komornicze, którym straszą wierzyciele, nie jest możliwe w ciągu kilku miesięcy. Ile realnie trwa namierzenie majątku po uzyskaniu tytułu, tłumaczymy w tekście o tym, ile czasu potrzebuje komornik.

Etap drugi: sąd rejonowy

Po porażce w e-sądzie wierzyciel może szukać szansy w sądzie rejonowym. Dla dłużnika istotne jest, że w polskich realiach od zaprzestania spłaty do terminu rozprawy mija często rok lub więcej. Groźby, że komornik pojawi się lada moment, są więc zwykle pobożnym życzeniem windykatora.

W tym czasie wierzyciel praktycznie nie ma szans na tytuł wykonawczy, a w razie jego porażki dochodzi jeszcze apelacja i kolejne miesiące bez możliwości wszczęcia egzekucji.

Krok 2: wyegzekwuj zwrot kosztów

Jeśli w sądzie zapada wygrana, były wierzyciel ma obowiązek – wynikający z wyroku i art. 98 § 1 KPC – zwrócić Ci koszty zastępstwa procesowego, czyli wynagrodzenie pełnomocnika, który Cię reprezentował. Gdy tego nie robi, następuje zamiana ról: dysponując prawomocnym wyrokiem z klauzulą wykonalności (tytułem wykonawczym, art. 776 KPC), składasz wniosek egzekucyjny (art. 796 KPC) i do wyegzekwowania należnych Ci pieniędzy kierujesz komornika – tego samego, którym byłeś przez miesiące straszony. Jeśli wierzyciel zwleka, rosną też odsetki od zasądzonych kosztów (art. 98 § 1[1] KPC).

Zasady rozliczania kosztów egzekucji, którymi obciążany jest tu były wierzyciel, opisujemy w tekście o wysokości kosztów komorniczych. Zanim jednak dojdzie do sądu, często warto najpierw spróbować negocjacji z firmą windykacyjną.

Dlaczego ta strategia działa?

Egzekucja wobec byłego wierzyciela ma potrójny wymiar. Finansowy – odzyskujesz koszty poniesione na własną obronę. Psychologiczny – odwracasz role i odzyskujesz poczucie sprawczości. Prewencyjny – firma windykacyjna, która raz została skutecznie poddana egzekucji przez byłego dłużnika, ostrożniej sięga po straszenie komornikiem. Wygrywasz swoją sprawę i pośrednio pomagasz cywilizować cały rynek.

Pełny obraz tego, czym jest egzekucja i jak się w niej odnaleźć, zbiera nasze kompendium o zajęciu komorniczym.

Windykacja a komornik – FAQ