Reading Time: 12 minutes Jakie konto bankowe dla dłużnika?
Zajęcie komornicze konta bankowego to nie lada problem dla każdego dłużnika, gdyż poważnie ogranicza jego możliwości swobodnego operowania własnymi pieniędzmi. Jakie zatem konta bankowe są najlepsze dla osoby z komornikiem, a jakich banków powinna ona unikać, aby nie narazić się na utratę pieniędzy?
Konto bankowe dla dłużnika — wyłącznie z licznikiem kwoty wolnej od zajęcia
Nie mamy na myśli kont bezpiecznych od zajęcia komorniczego, a konta, które komornik zajmie do wysokości kwoty wolnej od zajęcia. W 2026 roku kwota wolna wynosi 3604,50 zł miesięcznie (75% minimalnego wynagrodzenia brutto, czyli 75% z 4806 zł). To wzrost o 105 zł względem 2025 r. Szczegóły aktualizacji i sposób liczenia znajdziesz w kompendium o kwocie wolnej od zajęcia.
Idealnym kontem dla dłużnika komorniczego są konta bankowe z licznikiem kwoty wolnej od zajęcia komorniczego. Dzięki temu prostemu dodatkowi dłużnik ma pełną kontrolę nad tym, ile w danym miesiącu może jeszcze na swoim koncie przyjąć pieniędzy, aby nie stały się one łupem komornika. Ten pozornie mało istotny widżet jest kluczem do bezpiecznego korzystania z konta bankowego zajętego — do wysokości kwoty wolnej — przez komornika.
Polskie banki dzielą się na dwie grupy: te, które oferują konto ze wspomnianym licznikiem, oraz te, które takiego rozwiązania nie proponują. Te drugie skreślają się tym samym z listy banków użytecznych dla osoby z zajęciem komorniczym. Poniżej pokażemy przykłady kilku kont w najpopularniejszych polskich bankach i różnice pomiędzy nimi.
Dowiesz się, do którego banku warto przenieść swoje konto, gdy dowiesz się o zajęciu komorniczym, a które banki lepiej ominąć szerokim łukiem. Gdyż trzymanie w nich pieniędzy jest ruletką. Niestety — rosyjską.
Najlepsze konta dla osoby z zajęciem komorniczym
Pod względem bezpieczeństwa i wygody klienta z komornikiem na polskim rynku wyróżniają się 2 banki. Są to ING oraz PKO BP. Obydwa banki podchodzą niezwykle poważnie do bezpieczeństwa swoich klientów. I pokazują im w czasie rzeczywistym kwoty, które pozostały do wykorzystania w ramach obowiązujących limitów kwot wolnych od komornika.
ING — nr 1 pod kątem troski o klienta z zajętym przez komornika kontem
Dłużnik otrzymuje od banku rachunek z licznikiem, którego wskazania pozwalają precyzyjnie orientować się, jaką kwotą — wolną od zajęcia — może swobodnie obracać w danym miesiącu kalendarzowym. Na zdjęciu licznik zaznaczony błękitną obwolutą:
Właściciel konta widzi wyraźnie, ile zostało mu do wyczerpania puli z kwoty wolnej od zajęcia przez komornika. ING pod tym względem może stanowić wzór dla innych banków.
W licznik wyposażona jest również aplikacja na telefon. Czyli coś, z czego aktualnie korzysta większość posiadaczy rachunków. W aplikacji bankowej ING również, w sposób czytelny i wyraźny, pokazano zarówno kwotę zajęcia komorniczego, jak i kwotę wolną, pozostałą do dyspozycji klienta banku:
PKO BP — nr 2 wśród banków dla zadłużonych z komornikiem
Kolejnym z banków oferującym licznik kwoty wolnej od komornika jest PKO BP. Ustępuje on ING z powodu funkcjonalności licznika. Aby się do niego dostać, musimy nieco poklikać w panelu klienta. ING oferuje licznik widoczny od razu po zalogowaniu się na konto. PKO ma licznik ukryty — aby się do niego dostać, musimy wejść w zakładkę „Blokady”:
Dopiero po wejściu w szczegóły możemy poznać zarówno kwotę zajęcia, jak i — co najważniejsze — kwotę pozostałą do swobodnej dyspozycji:
I to powoduje, że należy ten bank wyróżnić. Szczególnie, że konkurencja podchodzi do spraw związanych z informowaniem klienta o zajęciach zupełnie niepoważnie. A do czego to prowadzi?
Zajęcie komornicze na koncie bankowym nieświadomego klienta
Pamiętaj, że zanim komornik poinformuje Cię o wszczęciu egzekucji, najpierw zajmie Ci wszystkie konta bankowe za pośrednictwem systemu OGNIVO. Zajęcie konta oznaczać będzie, że wszystkie obroty wykonane na koncie w danym miesiącu odliczane są od kwoty wolnej przysługującej Ci w ramach każdego miesiąca kalendarzowego. Więcej w artykule szczegółowo opisującym zasady zajmowania kont bankowych przez komornika.
Brak licznika sprawia, że dłużnik nie wie, ile pieniędzy jest do jego dyspozycji w danym miesiącu. Błądzenie we mgle może być bardzo kosztowne. Jeśli bowiem kwota wolna od zajęcia na rachunku bankowym jest wyczerpana, każdy kolejny przelew zostanie przekazany komornikowi. Jak ratować się, gdy komornik zabrał za dużo z konta — opisujemy w osobnym poradniku.
Dlatego osoby z zajęciem komorniczym powinny unikać tych banków, które nie pokazują, ile pozostało do osiągnięcia limitu. I mając w nich konto, przemyśleć natychmiastową zmianę banku na ING lub PKO BP. Dla własnej wygody. I bezpieczeństwa swoich pieniędzy.
Szczególnie, że wśród banków bez licznika kwoty wolnej od komornika są też takie, które w ogóle nie informują o fakcie zajęcia konta. Narażając swoich klientów na dotkliwe straty.
Banki bez licznika kwoty wolnej — tabela porównawcza
Poniżej skrócony przegląd najpopularniejszych polskich banków pod kątem informowania klienta o zajęciu komorniczym i licznika kwoty wolnej:
| Bank | Licznik kwoty wolnej | Powiadomienie o zajęciu | Ocena dla dłużnika |
|---|---|---|---|
| ING Bank Śląski | ✅ Widoczny po zalogowaniu (panel + apka) | ✅ Wyraźna informacja | 🟢 BARDZO DOBRY |
| PKO BP | ✅ Ukryty w zakładce „Blokady” | ✅ Wyraźna informacja | 🟢 DOBRY |
| mBank | ❌ Brak | ✅ Panel + apka + SMS | 🟡 PRZECIĘTNY |
| BNP Paribas | ❌ Brak | ✅ Panel + apka | 🟡 PRZECIĘTNY |
| Erste Bank Polska (do 25.04.2026 Santander Bank Polska) | ❌ Brak | ⚠️ Tylko panel WWW; apka nie powiadamia | 🔴 SŁABY |
| Millennium Bank | ❌ Brak (sporna kwestia — patrz uwaga niżej) | ❌ Ukryta informacja | 🔴 SŁABY |
| PEKAO SA | ❌ Brak | ❌ Brak powiadomienia | 🔴 ZDECYDOWANIE ODRADZAMY |
Poniżej krótki komentarz do każdego z banków bez licznika — i odsyłacze do pełnych analiz tam, gdzie je mamy:
mBank
Informuje o zajęciu zarówno poprzez panel klienta, jak i aplikację. Bank dodatkowo wysyła klientom informacje o komorniku na koncie SMS-em — to jeden z najbardziej rozbudowanych systemów powiadomień na rynku. Jednak nie pokazuje, jaka kwota pozostała do dyspozycji klienta w obrębie miesiąca kalendarzowego. To znaczy: wiesz że masz komornika, ale nie wiesz ile możesz wydać. Lepiej niż Erste (dawniej Santander), ale wciąż gorzej niż ING czy PKO.
Erste Bank Polska (dawniej Santander Bank Polska)
WAŻNE 2026: 25 kwietnia 2026 r. Santander Bank Polska przeszedł rebranding na Erste Bank Polska (skutek przejęcia przez austriacką Erste Group, która od 9 stycznia 2026 r. jest głównym akcjonariuszem). Nowa nazwa zarejestrowana w KRS, nowy adres pl. Europejski 3A w Warszawie, nowa strona erste.pl, nowa aplikacja „Erste online”. Numery rachunków, karty i PIN-y bez zmian. Uwaga: Santander Consumer Bank (kredyty konsumenckie) NIE jest częścią tej operacji i pozostaje pod marką Santander.
Z punktu widzenia osoby z zajęciem komorniczym: Erste przejął systemy bankowości elektronicznej Santandera 1:1 — według naszej wiedzy obowiązuje ten sam mechanizm. Lakoniczna informacja, oczywiście bez danych o kwocie wolnej od komornika do wykorzystania, widoczna jest po zalogowaniu się do panelu klienta z użyciem przeglądarki. Używający aplikacji „Erste online” (dawniej Santander) niestety nie są w żaden sposób powiadamiani o zajęciu konta. Jeśli korzystasz głównie z apki — możesz nie zauważyć zajęcia, dopóki nie zaczniesz tracić pieniędzy. Monitorujemy zmiany w nowej bankowości Erste — jeśli wdrożą licznik, dopiszemy.
BNP Paribas
Zarówno w aplikacji, jak i w panelu klienta na stronie banku, klient znajdzie wyraźną informację o zajęciu. Niestety, to wszystko, co oferuje mu w tym temacie bank. Brak licznika kwoty wolnej powoduje, że klient banku nie jest w stanie kontrolować bezpieczeństwa swoich pieniędzy. To paradoks: dobrze informują, ale nie dają narzędzia, żeby coś z tym zrobić.
Millennium Bank
Informacja o zarejestrowanym zajęciu komorniczym jest starannie ukryta. Nie wyświetla się po zalogowaniu ani do panelu klienta w wersji stacjonarnej, ani w aplikacji. Właściciel konta dowie się przypadkiem, gdy wejdzie w szczegóły swojego konta. Albo dopiero wówczas, gdy z konta znikną mu pieniądze. Uwaga: część klientów twierdzi, że Millennium powiadamia ich o zajęciu — tu zdania są podzielone i zależy to prawdopodobnie od konfiguracji aplikacji i wersji systemu. Pełna analiza w naszym artykule o komorniczym zajęciu konta bankowego w Millennium.
Paradoks Millennium: ten sam bank, który najgorzej radzi sobie z komunikacją o zajęciu, oferuje jednocześnie kartę prepaid podłączoną do osobnego rachunku technicznego — czyli rozwiązanie cenione przez dłużników chcących całkowicie uniknąć egzekucji konta. Pisaliśmy o tym osobno.
PEKAO SA
O banku i jego podejściu do zajęć komorniczych krążą legendy. Poznaj je, szczególnie gdy jesteś klientem banku. Przeczytaj nasz reportaż, aby dowiedzieć się, jakie niespodzianki bank przygotował dla Ciebie w związku z zajęciem komorniczym konta. Skrót dla niecierpliwych: PEKAO nie informuje o zajęciu, nie pokazuje kwoty wolnej, a o stanie konta dowiesz się dopiero w oddziale. Komunizm pełną gębą — jak ujął to jeden z naszych czytelników.
Kwota wolna od zajęcia w 2026 — kilka kluczowych szczegółów
Każdy dłużnik (poza dłużnikami alimentacyjnymi), któremu komornik zajął konto bankowe, ma każdego miesiąca odnawianą tzw. kwotę wolną od zajęcia komorniczego. W 2026 r. jest to 3604,50 zł (75% minimalnego wynagrodzenia brutto, czyli 75% z 4806 zł). To wzrost o 105 zł w porównaniu z 2025 r., kiedy wynosiła 3499,50 zł. Szczegóły wyliczenia i tabela historyczna — w kompletnym przewodniku po kwocie wolnej.
Kwota wolna od zajęcia jest odnawiana każdego pierwszego dnia miesiąca. Niewykorzystana w danym miesiącu — przepada, nie kumuluje się. Tu wszystkie banki działają tak samo. Różnica polega tylko na tym, czy bank pozwoli Ci kontrolować ile z tych 3604,50 zł już „wykorzystałeś” w danym miesiącu.
Jakie konto bankowe dla dłużnika jest zatem najlepsze? Tutaj nie ma pola do rozterek. Wyłącznie takie, które posiada zaimplementowany licznik kwoty wolnej. I pozwala dłużnikowi na sprawdzenie, ile może bezpiecznie obrócić na koncie, nim przekroczy granicę kwoty wolnej. I do jego pieniędzy dobierze się komornik.
A jeśli ING ani PKO nie wchodzi w grę?
Są dłużnicy, dla których otwarcie konta w ING albo PKO BP nie jest najlepszym wyborem — np. ci, którzy chcą całkowicie uniknąć egzekucji konta. Wówczas licznik kwoty wolnej nie wystarczy. Potrzebne jest rozwiązanie spoza standardowych polskich kont bankowych.
Dla takich osób przygotowaliśmy osobne materiały:
- Konto bez komornika — karta prepaid w Millennium (legalna, sprawdzona od ponad 10 lat metoda — używasz numeru technicznego konta nie powiązanego z Twoim PESEL-em)
- Ranking 6 kont bezpiecznych od komornika 2026 — Wise, Zen.com, Paysera, N26 i inne fintechy spoza systemu OGNIVO
- Vialet — litewskie konto z IBAN-em w euro, niewidoczne dla polskiego komornika
UWAGA: każde z tych rozwiązań ma swoje plusy i ryzyka — szczególnie po lutym 2025, gdy Revolut złożył wniosek o dołączenie do OGNIVO. Dlatego polecamy lekturę pełnego rankingu przed podjęciem decyzji.
Załóż konto z licznikiem — ING lub PKO BP
Ile wynosi kwota wolna od zajęcia komorniczego w 2026 roku?
W 2026 r. kwota wolna od zajęcia komorniczego na koncie bankowym wynosi 3604,50 zł miesięcznie. Jest to 75% minimalnego wynagrodzenia brutto, które od stycznia 2026 r. wynosi 4806 zł. To wzrost o 105 zł względem 2025 r., kiedy kwota wolna wynosiła 3499,50 zł. Kwota odnawia się pierwszego dnia każdego miesiąca kalendarzowego i nie kumuluje się — niewykorzystana po prostu przepada.
Który bank pokazuje aktualną kwotę wolną od komornika?
Tylko dwa polskie banki mają zaimplementowany licznik kwoty wolnej od zajęcia komorniczego: ING Bank Śląski (widoczny od razu po zalogowaniu w panelu klienta i w aplikacji mobilnej) oraz PKO BP (ukryty w zakładce Blokady w iPKO, ale dostępny). Pozostałe banki — mBank, Erste Bank Polska (do 25.04.2026 Santander), BNP Paribas, Millennium, PEKAO — albo nie pokazują licznika w ogóle, albo ukrywają informacje o zajęciu. Stan na maj 2026 r.
Czy mogę zmienić bank, gdy mam już zajęcie komornicze?
Tak — posiadanie zajęcia komorniczego na koncie nie blokuje możliwości otwarcia nowego rachunku w innym banku ani zamknięcia starego. Komornik znajdzie nowe konto przez system OGNIVO w ciągu kilku godzin od jego otwarcia, ale do czasu zajęcia masz pełną dyspozycję środków. Jeśli zmieniasz bank, by mieć licznik kwoty wolnej (np. z PEKAO na ING), pamiętaj, żeby przekierować wpływ wynagrodzenia od pracodawcy. Stare konto można zamknąć dopiero po przejściu wszystkich automatycznych obciążeń.
Co się stanie, jeśli przekroczę kwotę wolną od zajęcia?
Każda złotówka powyżej kwoty wolnej (3604,50 zł w 2026 r. w miesiącu kalendarzowym) zostanie zablokowana przez bank, a po 7 dniach przekazana komornikowi. Bank robi to automatycznie — nie pyta Cię o zgodę. Dlatego brak licznika kwoty wolnej w bankach takich jak Erste (dawniej Santander) czy Millennium jest tak niebezpieczny: nie wiesz, kiedy przekraczasz limit. Jeśli przekroczyłeś omyłkowo i pieniądze jeszcze nie zostały przekazane komornikowi (te 7 dni), masz szansę interwencji — szczegóły w naszym poradniku o tym, co robić, gdy komornik zabrał za dużo z konta.
Czy ING i PKO BP to jedyne banki z licznikiem kwoty wolnej?
Tak — na koniec 2026 r. są to jedyne dwa duże polskie banki z funkcjonalnym licznikiem kwoty wolnej od zajęcia komorniczego dostępnym dla klienta. Sytuacja zmieniała się w czasie i nie wykluczamy, że pozostałe banki też w końcu wdrożą podobne rozwiązanie pod presją regulatora lub klientów. Naszą stronę aktualizujemy na bieżąco — jeśli któryś z banków dorobi licznik, dopiszemy go do rankingu.
![Zażalenie do sądu na nadanie klauzuli wykonalności [wzór pisma]](https://mamdlugi.pl/wp-content/uploads/2019/03/bledny-adres-komornik-768x480.jpg)
Witam
To o czym tutaj piszecie jest z pewnością prawdą ale opiszę wam krótko co mnie spotkało w Banku Pocztowym. W lipcu ubiegłego roku Podjąłem pracę w LG zarobki niezłe około 5 do 6 000 zł. Oczywiście zanim w firmie podałem numer konta Poszedłem zapytać się czy mam zajęte konto przez komornika dowiedziałem się że nie. Jednak było przekonałem się o tym przy pierwszej wypłacie kiedy to zamiast 5000 do dyspozycji miałem 2200 czyli kwotę wolną od zajęcia. Przeliczyłem na spokojnie ile mogę mieć łącznie zadłużenia i postanowiłem że wpłacę to i będę miał święty spokój i tak też zrobiłem Po trzech miesiącach czyli 9000 zł zacząłem dopytywać się komorników dokładnie trzech czy wpłynęły pieniądze które jestem winny i ku mojemu zaskoczeniu nie wpłynęły Zresztą nie wpłynęły do dziś ale już minęło ponad pół roku a to dlaczego już wyjaśniam. Otóż konto zajęte było przez więcej niż jednego a dokładnie czterech różnych trzech komorników i Starostwo Powiatowe więc Bank nie mógł podzielić kwoty która już się nazbierała czyli wyżej wymienione 9000 zł dopóki wszyscy komornicy Nie przekażą wierzytelności jednemu a ten podzieli to resztę Sępów. Komornicy nie byli skorzy do współpracy między sobą dlatego też jeden z nich poradził mi abym lepiej założył konto na kogoś z rodziny bo Sytuacja ta będzie trwała w nieskończoność. Tak to zrobiłem i aby odzyskać te 9000 z haczykiem muszę wpłacić wszystkich komorników i innych wierzycieli wówczas połaskałem odblokowaniu przez nich mojego konta będę mógł starać się o zwrot pieniędzy które” wiszą w Banku Pocztowym. Te 9000 wystarczyłoby na wpłatę około połowy mojego całego zadłużenia które posiadam niestety pieniądze też sobie wiszą i nic się nie da w tym zrobić. Po dwóch miesiącach od zmiany przeze mnie banku i założeniu konta na mamę komornicy dopadli się do mojego wynagrodzenia z firmą Credit Inkasso polubownie się dogadałem i spłacam po 200 zł miesięcznie z firmą best również tu po 300 zł miesięcznie No a z komornikami będę walczył bo ważniejsze dla mnie jest dwuletni syn niż odsetki koszty egzekucji i inne śmieci wymyślone aby nas jawnie okradać. Chcę nadmienić że długi te powstały w wyniku moich błędów młodości czyli niezapłaconych rachunków telefonicznych w różnych sieciach i tym podobne w latach 2000 do 2010 teraz przyszło mi za to płacić i nie było by w tym nic dziwnego takie życie ale chcą mnie pogrążyć a nie pomóc wpłacić długi bo za 2200 zł nie jestem w stanie utrzymać rodziny za sam żłobek płacę 1 000 zł. Może ktoś z was miał podobny przygody z bankiem pocztowym i się nimi podzieli A może nawet znalazł wyjście z tej patowej sytuacji. Pozdrawiam wszystkich dłużników a komorników pierdolę szczęśliwego 2023 roku Oby zakończył się bez długów Jacek z synem Frankiem.
W Moim przypadku (Bank Millenium) dostałem wiadomość – o zajęciu konta. Kwota wolna jest widoczna – można ją znaleźć bez większych problemów – chyba, że ktoś jest całkiem niekumaty w interfejsach bankowych. W wersji na komputer stacjonarny jest licznik kwoty wolnej. Co więcej – bank dobrze sobie radzi z tzw. trudnymi problemami – np. zbiegiem egzekucji (szczególnie, gdy jedno jest zajęciem alimentacyjnym, więc bez kwoty wolnej), zajęciem tylko wybranych kont lub zajęciem różnych kont przez różnych komorników. Doradcy na infolinii, gdy dzwoni się przez aplikację są kompetentni, a bank szybko i prawidłowo komunkuje się z komornikami.
Co do PKO BP – to porażka nie tylko, że nie znają obowiązującego prawa (zarówno w oddziale, jak na infolinii) np. nie wiedzą, iż świadczenia alimentacyjne nie podlegają zajęciu (Art 833 par. 6 kpc), nie rozumieją, że świadczenia limentacyjne są zwykle okresowe (tzn, iż nie wystarczy raz, jakąś kwotę zwolnić od zajęcia), każą co miesiąc wnioskować o zwolnienie z egzekucji, nie widzą w systemie już podjętych decyzji, które już odniosły skutek, twierdzą, że wysłali maila, którego nie wysłali etc. Twierdzą, że egzekucji nie podlegają tylko alimenty „rządowe” a o takich z prawomocnego wyroku sądu, z klauzulą wykonalności, egzekwowanych i wpłacanych przez komornika mówią, że to się nie liczy, bo to jakaś strona trzecia je wpłaca (ta strona trzecia to komornik sic!) – a na przedłożony wyrok sądu pytają „co ja mam z tym zrobić?”.
Alimenty zasądzone osobie dorosłej od innego cżłonka rodziny ich zdaniem nie podlegają ochronie, liczą się tylko te „na dzieci”. Ponadto bank zamiast wykonywać obowiązujące prawo, chce o czymś decydować – albo uzna, albo nie uzna. Za niepłacenie alimentów można trafić do więzienia, a za utrudnianie ich otrzymania – chyba też powinien być taki skutek.
Totalna porażka.
Dziękujemy za profesjonalny opis i ciekawe opinie.
Nie zgodzę się w sprawie ING – niewykorzystana kwota z poprzedniego miesiąca jest przenoszona na następny miesiąc i traktowana jest jako wpływ. Bank ma głęboko w poważaniu, że są to pieniądze z poprzedniego miesiąca i pomniejsza w ten sposób kwotę wolną, która przysługuje dłużnikowi w bieżącym miesiącu. To, że bank może się pochwalić swoimi licznikami na koncie klienta, to tyle.
Przecież nie napisaliśmy nigdzie, że kwota niewykorzystana nie jest przenoszona. Tak robi każdy bank, gdyż wynika to przepisów prawa. ING nie jest pod tym względem wyjątkiem. Wyjątkiem jest informowanie o kwocie wolnej, czyli czytelny licznik. I tego właśnie dotyczy artykuł.
Na temat milenium nie zgadzam się z opinią, ponieważ mam zajęcie z urzędu skarbowego i bank Millennium wyraźnie poinformował mnie Otyń w aplikacji a w bankowości internetowej można zerknąć ile jeszcze zostało limitu w danym miesiącu. Więc albo informuje tylko o zajęciu skarbowym albo autor niedoinformowany.
Pozdrawiam
Witam serdecznie. Autor z racji profesjonalizmu posługuje się dowodami prosto z systemów banku, a dokładnie z zajętego konta. Co może Pan sprawdzić klikając w link odnoszący się do Millennium. Oczywiście pozostaje niewiadomą, bo zajmujemy się wyłącznie długami natury kredytowej, czy komornik skarbowy traktowany jest inaczej, a jego zajęcie eksponowane. Dlatego miło byłoby zobaczyć Pana zrzuty ekranu, aby można było zapytać bank o te różnice i ich genezę.