Pożyczka w Providencie to jeden z tych produktów, po które najczęściej sięgają Polacy szukający szybkiej gotówki bez wymagań. Niestety, dla wielu dług w Providencie okazuje się wiekiem, zabijającym ich finansową trumnę. I początkiem konduktu smutno zmierzającego ku kredytowej pętli. Co zatem zrobić, gdy niespłacona pożyczka w Providencie staje się coraz bardziej palącym problemem?
- Jak wygląda windykacja pożyczki Provident?
- Jak szybko Provident idzie do sądu?
- Czy można umorzyć pożyczkę w Providencie?
Spis treści:
Co dzieje się z pożyczką w Providencie, której nie spłacę?
Wiele zależy od tego, jaką umowę pożyczki Provident posiadasz i to, czy został spłacony kapitał pożyczki.
W prezentowanej umowie kwota kapitału pożyczki to 4100 zł.
Oprócz tego, czy spłaciłeś kapitał pożyczki, istotne są również warunki samej pożyczki. Jeśli pożyczka balansuje na granicy uznania na lichwiarską, a dodatkowo Provident „dorzucił Ci” do niej dodatkowe płatne pakiety, w przypadku klientów ze spłaconym kapitałem prawdopodobnie sprawa zakończy się na kilku wezwaniach do zapłaty i straszakach windykacyjnych.
Provident takiej spłaconej w części kapitałowej pożyczki nie wypuści na tory prawne. Raczej po prostu postara się ją sprzedać.
Inaczej wygląda sytuacja w przypadku klientów, którzy pożegnali spłatę po zapłacie dwóch rat. Których zapłacenie wiadomo powszechnie, że chroni (jak internetowe legendy głoszą) od zarzutu świadomego wyłudzenia pożyczki Provident.
Taki dłużnik, który wziął pożyczkę i nie spłacił nawet części kapitału, musi liczyć się z konsekwencjami braku spłaty. Jakimi? Na początek będzie to
windykacja Providenta
Czy windykacji Providenta należy się obawiać? Absolutnie nie. Provident, jak każda firma, która jest na celowniku UOKiK za wcześniejsze swoje grzechy, ma świadomość tego, że na windykacji najłatwiej się potknąć, a takie potknięcie to kolejne miliony złotych kar.
Wobec postawy UOKiK, który pilnuje największych i najbogatszych, aby łapać ich na kosztownych błędach, a jeśli ślepy na bezprawie windykacyjne urządzane przez małych graczy, klient Providenta nie zobaczy nigdy wezwania windykacyjnego w takiej formie:
Gdyby Provident pozwolił sobie na coś podobnego, już następnego dnia miałby wszczęte postępowanie. Dlatego też klienci – dłużnicy pożyczki z Providenta dostaną wyłącznie grzeczną laurkę zamiast krwawego windykacyjnego straszaka.
Przykładowe wezwanie do zapłaty z windykacji Providenta wygląda bowiem tak:
Wyższa kultura parabankowości w wydaniu pożyczki Providenta jest oczywiście wynikiem strachu przez karami z UOKiK, a nie potrzebą bycia miłym dla klientów. Ci jednakoż mogą skorzystać z tego, że bulterier ma kaganiec, gdyż ich skrzynek mailowych i pocztowych nie zaleją niemiłe w tonie wezwania do zapłaty z Providenta.
Firma pożyczkowa proponuje również samodzielne ustalanie warunków współpracy. Krok do ugody z Providentem to platforma do zawierania porozumień online.. O tym, czy warto z niej skorzystać czy nie zdecydujesz po lekturze naszego artykułu, w którym dokonaliśmy gruntownej analizy platformy krokdougody.pl
Czy Provident posiada windykacją terenową?
Dłużnik Providenta może spodziewać się wizyty terenowego „kierownika ds. odzyskiwania należności”, czyli po prostu windykatora terenowego. Oczywiście windykacja terenowa Providenta nie jest bezprawna, a kontakt z nią jest bardzo neutralny. Po prostu luźna rozmowa o spłacie zadłużenia.
Windykacja zewnętrzna na zlecenie firmy Provident
Provident, jak większość firm pożyczkowych, korzysta z usług firm windykacyjnych działających na zlecenie. Firma windykacyjna przez określonych czas (najczęściej kilka tygodni) intensywnie kontaktuje się z dłużnikiem Providenta, nakłaniając go do spłaty choćby części zadłużenia. Nierzadko obiecując atrakcyjną ugodę, jeśli tylko wpłata zostanie dokonana.
Jakie firmy windykują dla Providenta?
Klienci naszej kancelarii najczęściej atakowani są w ramach windykacji na zlecenie, przez dwie firmy windykacyjne:
Jedna i druga firma jest kompletnie niegroźna dla Ciebie. Oznacza to, że przez kilka tygodni windykacji dla Providenta nie zrobi nic, poza wysyłką wszelkiej maści spamu i wydzwanianiu po kilka razy dziennie do Ciebie.
Jak poradzić sobie z windykacją Providenta?
Każdy ze sposobów na windykację, opisany w naszym autorskim Poradniku Antywindykacyjnym, sprawdzi się w przypadku windykacji Providenta. Zarówno bezpośredniej jak i na zlecenie. Jeśli posiadasz kłopot ze spłatą nie tylko pożyczki Provident, ale też innych pożyczek, rekomendujemy zamówienie poradnika o tym, jak poradzić sobie z windykacją, jako dodatku do analizy finansowej.
Analiza ta bowiem otworzy Ci oczy na to, jak wyjść z długów w Providencie i innych parabankach. I jednocześnie spłacić tylko połowę tego, co dziś wydaje się długiem….
Wypowiedzenie umowy pożyczki przez Providenta
Czas działań windykacyjnych to czas na uregulowanie swoich spraw, czyli ugodę z Providentem. Temu służą wezwania do zapłaty, jednocześnie zachęcające do kontaktu. Temu służą też wizyty windykacji terenowej Providenta u tych dłużników, którzy nie reagują na wezwania.
Jednak czas windykacji jest ograniczony. Firma Provident Polska w pewnym momencie podejmuje decyzję o
wypowiedzeniu umowy pożyczki
i postawieniu jej w stan natychmiastowej wykonalności:
wypowiedzenie pożyczki przez Providenta oznacza dla dłużnika tej firmy, że w tym momencie ważyć się będą jej losy. Pożyczka po wypowiedzeniu umowy może trafić na drogę postępowania sądowego. Może też zostać sprzedana.
Zanim przejdziemy do omówienia scenariuszy, warto na chwilę zatrzymać się jeszcze przy wypowiedzeniu przez Providenta umowy pożyczki. Na końcu pisma widzimy bowiem nazwy aż 4 BIG-ów, do których Provident może przekazać informacje o długu.
W tym momencie czas odpowiedzieć na pytanie:
czy Provident wpisuje dłużników do BIG?
Jak najbardziej wpisuje. Każdy dług trafia na czarną listę BIG, co można zweryfikować pobierając sobie raport z BIG-ów pokazanych na wypowiedzeniu umowy pożyczki. Jak wygląda wpis Providenta do BIG? Tutaj na przykładzie BIG Infomonitor:
Czy Provident sprawdza BIK? I czy do BIK wpisuje?
I ile pokazany wcześniej wpis do BIG jest sankcją za niespłacenie pożyczki, o tyle wpis do BIK jest naturalnym elementem umowy Providenta z Biurem Informacji Kredytowej. Umowa ta pozwala firmie pożyczkowej Provident Polska SA sprawdzić BIK osoby starającej się o pożyczkę. Ale też narzuca na firmę pożyczkową obowiązek wpisania do BIK udzielonej pożyczki oraz systematycznego raportowania o postępach w spłacie.
Wpisanie do BIK przez Providenta pożyczki, która później jest spłacana źle lub niespłacana w ogóle, znajduje swoje odzwierciedlenie w raporcie Biura Informacji Kredytowej. Który przybiera postać zbliżoną do tej:
Cesja wierzytelności, czyli sprzedanie długu przez Providenta – to dobrze czy źle?
Jeśli Provident zdecyduje się na sprzedaż Twojego długu, to oznacza, ze otwierają się przed Tobą nowe możliwości. Możesz bowiem
- wrócić do płacenia rat, ale już nowemu wierzycielowi
- odkupić sprzedany dług minimum płacąc minimum 30% mniej niż wynosi
- walczyć z kupcem Twojego długu w Providencie o jego unieważnienie
Ponieważ każda z opcji wymaga dokładnego wyjaśnienia, omówię je po kolei. Abyś miał świadomość, co tak naprawdę możesz zrobić, gdy Provident sprzeda Twój dług.
Raty od nowa – czyli ugoda z nowym wierzycielem
Firma Provident Polska SA prowadzi politykę sprzedaży długów wyłącznie do największych graczy na rynku. A stąd już tylko krok do fantastycznej ugody ratalnej. Nawet tak duże długi, jak przekraczające 20 tysięcy złotych, możesz po ich sprzedaży rozłożyć na takie raty:
Nie dokonasz tego, rzecz jasna, samodzielnie. Ale zawsze możesz skorzystać z pomocy negocjatora, który zrobi to za Ciebie. Rozłożenie na raty Providenta i nie tylko. Wszak
sprzedany przez Provident Polska SA dług możesz odkupić z umorzeniem
Na czym to polega? W dużym skrócie – jeśli Twój dług zostanie sprzedany przez Providenta, możesz negocjować jego wykup z umorzeniem. Przykład takiego wykupu znajdziesz poniżej:
Ugoda zawarta z Krukiem oznacza, że kupiony przez niego dług w Providencie zostanie zmniejszony o połowę w przypadku wpłaty przez dłużnika 50% wartości zadłużenia. Umorzenie długu w Providencie po jego sprzedaży zaczyna się od poziomu 30% a kończy na poziomie aż 70% wartości zadłużenia:
Tutaj również z pomocą przychodzi usługa negocjacji umorzenia długów kupionych. Realizowana od kilkunastu lat pozwala oszczędzać realne pieniądze tym dłużnikom, którzy chcą skorzystać z możliwości umorzenia swoich wierzytelności sprzedanych do firm Kruk, Ultimo, Intrum itp.
Provident a sprawa w sądzie
Czy można wygrać w sądzie z Providentem? Oczywiście. Jednak wiele zależy od tego, czy spłaciłeś kapitał pożyczki czy nie.
W przypadku spłaconego kapitału najczęstszym wyrokiem jest oddalenie powództwa w całości. Co to oznacza w praktyce? Sąd stwierdza, że spłaciłeś już pożyczką poprzez oddanie kapitału. A roszczenia z tytułu kosztów, prowizji, pakietów są bezzasadną próbą nielegalnego wzbogacenia się pożyczkodawcy Twoim kosztem. I zgodnie z zasadami współżycia społecznego sąd je unieważnia. Zatem taki wyrok sądu w sprawie Providenta:
oznacza, że nie jesteś już nic winien firmie pożyczkowej, nawet jeśli spłaciłeś tylko połowę kwoty pożyczki. Spłaciłeś bowiem to, co pożyczyłeś, a ponieważ koszty pożyczki w ocenie sądu były zbyt wysokie, ten uwolnił Cię od nich.
Niespłacony kapitał a sąd rejonowy
Wiesz już, że mając spłacony kapitał pożyczki masz w sądzie ogromną przewagę nad Providentem. Jeśli dołożysz do tego obsługę adwokata wyspecjalizowanego w walce z parabankami – możesz spać spokojnie. Ale co w sytuacji, gdy dług w Providencie jest ledwie „napoczęty” a do spłaty kapitało pozostaje kilka tysięcy złotych?
Twoja pozycja na sali sądowej jest słabsza. Ale nie oznacza to, że stoisz na przegranej pozycji. Musisz jednakże liczyć się z tym, że wyrok będzie analogiczny do tego:
Czyli sąd nakaże zapłacić:
- pozostały do spłaty kapitał
- część kosztów sądowych
Jednakże uwolni Cię od konieczności zapłaty wyzyskowej części pożyczki. Która w przypadku najdroższych produktów pozabankowych wynosi tyle, ile sam kapitał.
O autorze
Radosław - Od ponad 25 lat w branży długów. Kilkanaście lat pracy z dłużnikami w terenie (windykacja bezpośrednia) i drugie tyle po drugiej stronie barykady. W służbie tych, którzy toczą nierówną walkę z długami. Dziennikarz, autor ponad 1000 artykułów o świecie finansów. Pasjonat 2 pedałów i bułgarskiej rakii.