Usunięcie z listy dłużników – jak to zrobić
Listy dłużników w Polsce to powszechna nazwa instytucji zajmujących się gromadzeniem i przetwarzaniem danych o zobowiązaniach konsumentów i podmiotów gospodarczych. Dla wielu kredytobiorców wpisanie na listę dłużników jest równoznaczne z odcięciem od możliwości korzystania z kredytów i pożyczek. A usunięcie z listy dłużników jest priorytetem.
Wpisanie na listę dłużników rodzi natychmiastową potrzebę usunięcia z niej negatywnego wpisu
Zaczyna się wówczas szalona pogoń za możliwościami usunięcia wpisu o sobie z listy dłużników. Pogoń czasami nierealna, a niekiedy kompletnie niepotrzebna – listy dłużników mają bowiem swoją specyfikę, przepisy i ustawy, które jasno i precyzyjne określają usunięcie z listy dłużników.
I w sytuacji, gdy usunięcie z listy dłużników nie jest możliwe, nie warto zadawać sobie trudu. Bo skoro przepisy jasno precyzują, że usunięcie z BIK wpisu dotyczącego kredytu w trakcie spłaty jest niemożliwe, po co tracić czas na podejmowanie takiej próby?
Listy dłużników – gdzie zostałeś wpisany? Do BIK czy do BIG?
Abyś mógł skutecznie usunąć się z listy dłużników, musisz najpierw wiedzieć, na której liście dłużników jesteś umieszczony. Nie jest to łatwe, szczególnie, gdy informację taką chcemy pozyskać od pracownika banku czy salonu z telefonami.
Ich wiedza bowiem jest tak mizerna, że nie stanowi dla nich różnicy BIK a BIG. Przez co klient ich klient, poinformowany tylko, iż jest na liście dłużników, nie ma zielonego pojęcia, gdzie ma szukać informacji o swoim zadłużeniu i co ma zrobić, aby usunięcie z listy dłużników jego wpisów było w ogóle możliwe możliwe.
Jak sprawdzić się na liście dłużników?
Poniższa tabela pozwala na sprawdzenie swoich długów na polskich listach dłużników. Określa, na której liście powinieneś sprawdzić czy masz złe wpisy – w zależności od tego, czy jesteś dłużnikiem banku, parabanku czy innego wierzyciela.
Dzięki tej ściągawce szybko ustalisz swój wpis – czyli zrobisz pierwszy krok niezbędny aby usunięcie z listy dłużników stało się możliwe i wykonalne.
Jeśli potrzebujesz sprawdzić firmę w BIG (własną lub dowolną), możesz skorzystać z ekspresowego sprawdzenia we wszystkich bazach BIG. Kliknij i sprawdź:
Na jakie listy dłużników możesz być wpisany?
Oto zbiorcza tabela list dłużników w Polsce. Z niej dowiesz się, gdzie szukać swoich wpisów. Dzięki zbiorczej liście dłużników nie pominiesz żadnej bazy, tropiąc wpisy o swoich aktualnych czy historycznych długach.
| Lista dłużników | Link do sprawdzenia się na danej liście dłużników | Kto mógł dokonać wpisania na listę dłużników |
|---|---|---|
| BIK -Biuro Informacji Kredytowej | www.bik.pl/sprawdzanie biku | Wyłącznie bank, SKOK i niektóre firmy pożyczkowe |
| BIG KRD | www.krd.pl/jak_sprawdzic_KRD | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
| BIG ERIF | www.infokonsument.pl | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
| BIG INFOMONITOR | www.infomonitor.pl/sprawdz_swoje_długi | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
| BIG KBIG | www.kbig.pl | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
| BIG KIDT | BIG przestał istnieć | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
| Bisnode mBIG | BIG zakończył działalność | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
| Bankowy Rejestr ZBP | www.raport-bankowy-rejestr.pl | Tylko banki |
Ile lat może widnieć wpis na listach dłużników?
Czas na najważniejsze, czyli usunięcie z listy dłużników. Jakie warunki trzeba spełnić, aby być bez BIK czy BIG, ile wpis może widnieć na liście dłużników, jakie możliwości daje Ci prawo?
| Lista dłużników | Ile lat widnieje wpis? | Jak można usunąć wpis z listy dłużników wcześniej? |
|---|---|---|
| BIK -Biuro Informacji Kredytowej | 5 lat w sekcji aktywnej (widocznej dla instytucji finansowych), 12 lat w sekcji statystycznej (widocznej dla konsumenta i GUS-u) | Przed upływem 5 lat można usunąć wpisy dotyczące zamkniętych produktów. Dokładne wskazówki uzyskasz dzięki Analizie Raportu BIK. |
| BIG KRD | 10 lat | Wyłącznie na wniosek wierzyciela lub automatycznie w ciągu 14 dni od dokonania spłaty |
| BIG ERIF | 10 lat | Nie można w żaden sposób zmusić ERIF do usunięcia wpisu. Wystarczy jednak pozbyć się długu, aby wpis zniknął w 2 tygodnie. |
| BIG INFOMONITOR | 10 lat | Prawo nie przewiduje możliwości nakazania wierzycielowi usunięcia wpisu przed dokonaniem spłaty wierzytelności. Wierzyciel może to zrobić dobrowolnie – na przykład jako warunek ugody z dłużnikiem. |
| BIG KBIG | 10 lat | Bez zgody wierzyciela dłużnik nie może żądać usunięcia wpisu. Jeśli przestanie nim być, informacja o nieistniejącym już zadłużeniu zostanie usunięta z BIG-u przed upływem 15 dni. |
| BIG KIDT | 10 lat | Dłużnik nie ma wpływu na fakt istnienia wpisu. Dopiero w momencie spłaty wpis musi zostać usunięty (do 2 tygodni). Przed dokonaniem spłaty całkowitej jest to zależne od dobrej woli wierzyciela. |
| Bisnode mBIG | 10 lat | Dłużnik ma ograniczony wpływ na fakt istnienia wpisu. Dopiero w momencie spłaty wpis musi zostać usunięty (do 2 tygodni). Przed dokonaniem spłaty całkowitej jest to zależne od dobrej woli wierzyciela chyba że dłużnik udowodni bezzasadność wpisu. |
| Bankowy Rejestr ZBP | 5 lat | Wpisy dokonane przez banki mogą być usunięte na ich wniosek. Dłużnik nie ma możliwości samodzielnego usunięcia wpisu z Bankowego Rejestru. |
Lista dłużników i usuwanie wpisów w praktyce
Jak widać, usunięcie wpisów z BIG zasadniczo różni się o usunięcia negatywnego wpisu z BIK. W przypadku Biur Informacji Gospodarczej (pamiętajmy, ze w Polsce nie istnieje jeden BIG, a kilka różnych BIG-ów) różnica ta powoduje także to, że usunięcie z listy dłużników realizowane jest zupełnie inaczej.
Usunięcie z listy dłużników BIK
Zgodnie z przepisami wpis w BIK jest przechowywany przez okres 5 lat od zakończenia spłaty. Czy można usunąć wpis z BIK przed upływem 5 lat? Jest to możliwe, gdy
- opóźnienie w spłacie nie przekroczyło 90 dni (nie 60, jak przeczytasz wszędzie)
- bank / SKOK nie spełnił warunków wynikających z przepisów informacyjnych, czyli skutecznego powiadomienie o zamiarze przetwarzania danych bez zgody kredytobiorcy
- warunki zostały spełnione, ale bank / SKOK nie posiada możliwości udowodnienia tego
Usunięcie z listy dłużników, jak potocznie nazywany jest BIK, jest możliwe w większości przypadków. Oczywiście wówczas, gdy robi to prawnik z ogromnym doświadczeniem w czyszczeniu BIK. Jeśli masz złe wpisy w BIK, możesz spróbować je usunąć. Ze względu na gwarancję robisz to bez ryzyka. Usuwanie wpisów BIK z gwarancją, a więc bez ryzyka? Tak, to jest możliwe.
Usunięcie z listy dłużników BIG
Okres prezentacji wpisu w BIG wynosi 10 lat. Usunięcie z listy dłużników BIG w czasie krótszym niż 10 lat wymaga:
- pozwania wierzyciela, który dokonał wpisu, i uzyskania korzystnego wyroku sądu
lub
- współpracy z wierzycielem i polubowne usunięcie z listy dłużników BIG pożądanego wpisu
lub
- spłaty zadłużenia, które wymusza na byłym wierzycielu usunięcie wpisu z BIG
Wyrok sądu pozwalający na usunięcie z listy dłużników BIG
Siłowe usunięcie z listy dłużników BIG wpisu ma sens wówczas, gdy dług, będący przedmiotem wpisu, ma wadę prawną. I nie chodzi tutaj o przedawnienie. Przedawnione długi mogą, w zgodzie z prawem, widnieć w BIG. Usunięcie z listy dłużników w oparciu o zarzut przedawnienia nic nie da.
Prawdziwą wadą prawną może być nieskutecznie doręczony nakaz zapłaty. W takiej sytuacji usunięcie wpisu z listy dłużników jest naturalną konsekwencją działań prawnych. Zmierzających do uchylenia nakazy zapłaty.
Jeśli masz stare długi wpisane do BIG – obowiązkowo sprawdź, czy można uchylić prawomocny nakaz zapłaty. Sprawdzenie tego nie kosztuje nic – czasami jedną wizytę w czytelni akt.
Ugoda z wierzycielem w sprawie usunięcia wpisu
Usunięcie z listy dłużników może nastąpić w wyniku ugody z wierzycielem. W każdej formie. Czyli układu ratalnego lub umorzenia długu po częściowej spłacie.
W przypadku ugody ratalnej dłużnik podpisuje z wierzycielem porozumienie ratalne. Jednym z elementów porozumienia jest zaprzestanie prezentacji wpisu w BIG. Dopóki dłużnik wywiązuje się z porozumienia, wpis nie jest widoczny.
Drugą opcją, czasami bardzo korzystną, jest ugoda z umorzeniem części długu. Wierzyciel decyduje się na zredukowanie długu z zamian na jednorazową spłatę pozostałej części:
Po wynegocjowaniu ugody i wpłacie dług przestaje istnieć. A tym samym były wierzyciel ma obowiązek usunąć go z listy dłużników BIK.
Polubowne ugody skutkujące usunięciem wpisów z BIG zrealizujesz z pomocą negocjatora. Aby wynająć negocjatora kliknij w poniższy box:
Zawieram umowę i dokonuję
Cena: 150,00 zł
Aktualny czas realizacji: 24 godz.
- 12 lat na rynku o zasięgu ogólnopolskim.
- Wcześniej działaliśmy pod nazwą Windykowani.pl
- Jesteśmy polecani przez pracowników większości banków!
- Mówią i piszą o nas: Newsweek, Onet, Polskie Radio, Telewizja Polska i inne.
- Posiadamy wiarygodne i rozpoznawalne certyfikaty takie jak raport BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
- Setki pozytywnych opinii i wygranych spraw popartych case study.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
- Nie posługujemy się kupionymi zaświadczeniami o rzetelności i wiarygodności. Na pewno widziałeś takie certyfikaty:
- Możesz im wierzyć, ale czy masz pewność dobrej weryfikacji? My idziemy krok dalej, dając Ci do ręki raport z BIG. Sprawdź nas klikając poniżej. Raport otworzy się automatycznie.
Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!
