Usunięcie z listy dłużników – jak się usunąć
Listy dłużników w Polsce to powszechna nazwa instytucji zajmujących się gromadzeniem i przetwarzaniem danych o zobowiązaniach konsumentów i podmiotów gospodarczych. Dla wielu kredytobiorców wpisanie na listę dłużników jest równoznaczne z odcięciem od możliwości korzystania z kredytów i pożyczek.
Wpisanie na listę dłużników rodzi natychmiastową potrzebę usunięcia z niej negatywnego wpisu
Zaczyna się wówczas szalona pogoń za możliwościami usunięcia wpisu o sobie z listy dłużników. Pogoń czasami nierealna, a niekiedy kompletnie niepotrzebna – listy dłużników mają bowiem swoją specyfikę, przepisy i ustawy, które jasno i precyzyjne określają usunięcie z listy dłużników.
Listy dłużników – gdzie zostałeś wpisany? Do BIK czy do BIG?
Abyś mógł skutecznie usunąć się z listy dłużników, musisz najpierw wiedzieć, na której liście jesteś umieszczony. Nie jest to łatwe, szczególnie, gdy informację taką chcemy pozyskać od pracownika banku czy salonu z telefonami. Ich wiedza bowiem jest tak mizerna, że nie stanowi dla nich różnicy BIK a BIG. Przez co klient ich klient, poinformowany tylko, iż jest na liście dłużników, nie ma zielonego pojęcia, gdzie ma szukać informacji o swoim zadłużeniu i co ma zrobić, aby usunięcie z listy dłużników jego wpisów było w ogóle możliwe możliwe.
Jak sprawdzić się na liście dłużników?
Poniższa tabela pozwala na sprawdzenie swoich długów na polskich listach dłużników. Określa, na której liście powinieneś sprawdzić czy masz złe wpisy – w zależności od tego, czy jesteś dłużnikiem banku, parabanku czy innego wierzyciela.
Dzięki tej ściągawce szybko ustalisz swój wpis – czyli zrobisz pierwszy krok niezbędny aby usunięcie z listy dłużników stało się możliwe i wykonalne. Jeśli procedury pozyskiwania informacji o wpisach na listy dłużników przerastają Cię, zawsze może zlecić wykonanie tego za siebie. Serwis MamDlugi.pl oferuje kompleksową usługę sprawdzania na listach dłużników wzbogaconą o analizę raportu najważniejszego z biur – Biura Informacji Kredytowej BIK SA. Z ofertą możesz zapoznać się klikając w poniższy banner.
Lista dłużników | Link do sprawdzenia się na danej liście dłużników | Kto mógł dokonać wpisania na listę dłużników |
---|---|---|
BIK -Biuro Informacji Kredytowej | www.bik.pl/sprawdzanie biku | Wyłącznie bank, SKOK i niektóre firmy pożyczkowe |
BIG KRD | www.krd.pl/jak_sprawdzic_KRD | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
BIG ERIF | www.infokonsument.pl | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
BIG INFOMONITOR | www.infomonitor.pl/sprawdz_swoje_długi | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
BIG KBIG | www.kbig.pl | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
BIG KIDT | BIG przestał istnieć | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
Bisnode mBIG | BIG zakończył działalność | Dowolny wierzyciel z każdej branży |
Bankowy Rejestr ZBP | www.raport-bankowy-rejestr.pl | Tylko banki |
Listy dłużników – jak sprawdzić swoje długi
Usunięcie z listy dłużników – Bez BIK i BIG?
Czas na najważniejsze, czyli usunięcie z listy dłużników. Jakie warunki trzeba spełnić, aby być bez BIK czy BIG, ile wpis może widnieć na liście dłużników, jakie możliwości daje Ci prawo?
Listy dłużników – jak usunąć negatywne wpisy
Lista dłużników | Ile lat widnieje wpis? | Jak można usunąć wpis z listy dłużników wcześniej? |
---|---|---|
BIK -Biuro Informacji Kredytowej | 5 lat w sekcji aktywnej (widocznej dla instytucji finansowych), 12 lat w sekcji statystycznej (widocznej dla konsumenta i GUS-u) | Przed upływem 5 lat można usunąć wpisy dotyczące zamkniętych produktów. Dokładne wskazówki uzyskasz dzięki Analizie Raportu BIK. |
BIG KRD | 10 lat | Wyłącznie na wniosek wierzyciela lub automatycznie w ciągu 14 dni od dokonania spłaty |
BIG ERIF | 10 lat | Nie można w żaden sposób zmusić ERIF do usunięcia wpisu. Wystarczy jednak pozbyć się długu, aby wpis zniknął w 2 tygodnie. |
BIG INFOMONITOR | 10 lat | Prawo nie przewiduje możliwości nakazania wierzycielowi usunięcia wpisu przed dokonaniem spłaty wierzytelności. Wierzyciel może to zrobić dobrowolnie – na przykład jako warunek ugody z dłużnikiem. |
BIG KBIG | 10 lat | Bez zgody wierzyciela dłużnik nie może żądać usunięcia wpisu. Jeśli przestanie nim być, informacja o nieistniejącym już zadłużeniu zostanie usunięta z BIG-u przed upływem 15 dni. |
BIG KIDT | 10 lat | Dłużnik nie ma wpływu na fakt istnienia wpisu. Dopiero w momencie spłaty wpis musi zostać usunięty (do 2 tygodni). Przed dokonaniem spłaty całkowitej jest to zależne od dobrej woli wierzyciela. |
Bisnode mBIG | 10 lat | Dłużnik ma ograniczony wpływ na fakt istnienia wpisu. Dopiero w momencie spłaty wpis musi zostać usunięty (do 2 tygodni). Przed dokonaniem spłaty całkowitej jest to zależne od dobrej woli wierzyciela chyba że dłużnik udowodni bezzasadność wpisu. |
Bankowy Rejestr ZBP | 5 lat | Wpisy dokonane przez banki mogą być usunięte na ich wniosek. Dłużnik nie ma możliwości samodzielnego usunięcia wpisu z Bankowego Rejestru. |
Lista dłużników i usuwanie wpisów w praktyce
Jak widać, usunięcie wpisów z BIG zasadniczo różni się o usunięcia negatywnego wpisu z BIK. W przypadku Biur Informacji Gospodarczej (pamiętajmy, ze w Polsce nie istnieje jeden BIG, a 5 różnych BIG-ów) prawo nie przewiduje możliwości usuwania wpisów przed upływem okresu 10-letniej karencji. Chyba, że dług zostanie spłacony. Wówczas każdy podmiot dokonujący wpisu musi ten wpis usunąć w terminie 14 dni.
Podobnie jest w BIK i BR. Wpisy dotyczące produktów kredytowych, będących jeszcze niespłaconymi, nie mogą zostać usunięte. Po ustaniu stosunku prawnego z wierzycielem (czyli prościej mówiąc, gdy kredytobiorca spłaci swój dług) może ubiegać się on o wcześniejsze usunięcie wpisu i bycie bez BIK w sytuacji wystąpienia korzystnych dla niego warunków to umożliwiających. O tym, czy dany wpis można usunąć czy nie, powinien zdecydować specjalista – analityk. Usługę taką można zamówić od ręki – jest ona dostępna w tym miejscu.
Uwaga: samodzielne ingerowanie w rejestr BIK, czyli popularne czyszczenie i chęć bycia bez BIK jest niezmiernie groźne. I może przynieść konsekwencje przez lata blokujące zdolność kredytową. Przekonało się o tym wielu konsumentów, którzy wykorzystując znalezioną w internecie wiedzę na temat BIK, bycia bez BIK i pisma „do czyszczenia biku” słało gdzie popadnie (i co popadnie) do banków i BIK-u. W efekcie ich scoring spadł do poziomu spotykanego u 5% najgorzej ocenianych przez BIK kredytobiorców. A oni na długo pożegnali się ze zdolnością kredytową.