Ręka z gąbką usuwa napis BIK

Usunięcie z listy dłużników – jak to zrobić

4.6
(11)

Listy dłużników w Polsce to powszechna nazwa instytucji zajmujących się gromadzeniem i przetwarzaniem danych o zobowiązaniach konsumentów i podmiotów gospodarczych. Dla wielu kredytobiorców wpisanie na listę dłużników jest równoznaczne z odcięciem od możliwości korzystania z kredytów i pożyczek. A usunięcie z listy dłużników jest priorytetem.

wysoka punktacja widoczna dzięki usunięciu z listy dłużników - na ekranie laptopa widoczna ocena punktowa, czyli scoring

Wpisanie na listę dłużników rodzi natychmiastową potrzebę usunięcia z niej negatywnego wpisu

Zaczyna się wówczas szalona pogoń za możliwościami usunięcia wpisu o sobie z listy dłużników. Pogoń czasami nierealna, a niekiedy kompletnie niepotrzebna – listy dłużników mają bowiem swoją specyfikę, przepisy i ustawy, które jasno i precyzyjne określają usunięcie z listy dłużników.

I w sytuacji, gdy usunięcie z listy dłużników nie jest możliwe, nie warto zadawać sobie trudu. Bo skoro przepisy jasno precyzują, że usunięcie z BIK wpisu dotyczącego kredytu w trakcie spłaty jest niemożliwe, po co tracić czas na podejmowanie takiej próby?

Listy dłużników – gdzie zostałeś wpisany? Do BIK czy do BIG?

Abyś mógł skutecznie usunąć się z listy dłużników, musisz najpierw wiedzieć, na której liście dłużników jesteś umieszczony. Nie jest to łatwe, szczególnie, gdy informację taką chcemy pozyskać od pracownika banku czy salonu z telefonami.

Ich wiedza bowiem jest tak mizerna, że nie stanowi dla nich różnicy  BIK a BIG. Przez co klient ich klient, poinformowany tylko, iż jest na liście dłużników, nie ma zielonego pojęcia, gdzie ma szukać informacji o swoim zadłużeniu i co ma zrobić, aby usunięcie z listy dłużników jego wpisów było w ogóle możliwe możliwe.

Jak sprawdzić się na liście dłużników?

Poniższa tabela pozwala na sprawdzenie swoich długów na polskich listach dłużników. Określa, na której liście powinieneś sprawdzić czy masz złe wpisy – w zależności od tego, czy jesteś dłużnikiem banku, parabanku czy innego wierzyciela.

Dzięki tej ściągawce szybko ustalisz swój wpis – czyli zrobisz pierwszy krok niezbędny aby usunięcie z listy dłużników stało się możliwe i wykonalne.

Jeśli potrzebujesz sprawdzić firmę w BIG (własną lub dowolną), możesz skorzystać z ekspresowego sprawdzenia we wszystkich bazach BIG. Kliknij i sprawdź:

Na jakie listy dłużników możesz być wpisany?

Oto zbiorcza tabela list dłużników w Polsce. Z niej dowiesz się, gdzie szukać swoich wpisów. Dzięki zbiorczej liście dłużników nie pominiesz żadnej bazy, tropiąc wpisy o swoich aktualnych czy historycznych długach.

Lista dłużnikówLink do sprawdzenia się na danej liście dłużnikówKto mógł dokonać wpisania na listę dłużników
BIK -Biuro Informacji Kredytowejwww.bik.pl/sprawdzanie bikuWyłącznie bank, SKOK i niektóre firmy pożyczkowe
BIG KRDwww.krd.pl/jak_sprawdzic_KRDDowolny wierzyciel z każdej branży
BIG ERIFwww.infokonsument.plDowolny wierzyciel z każdej branży
BIG INFOMONITORwww.infomonitor.pl/sprawdz_swoje_długiDowolny wierzyciel z każdej branży
BIG KBIGwww.kbig.plDowolny wierzyciel z każdej branży
BIG KIDTBIG przestał istniećDowolny wierzyciel z każdej branży
Bisnode mBIGBIG zakończył działalnośćDowolny wierzyciel z każdej branży
Bankowy Rejestr ZBPwww.raport-bankowy-rejestr.plTylko banki
Listy dłużników w Polsce

Ile lat może widnieć wpis na listach dłużników?

Czas na najważniejsze, czyli usunięcie z listy dłużników. Jakie warunki trzeba spełnić, aby być bez BIK czy BIG, ile wpis może widnieć na liście dłużników, jakie możliwości daje Ci prawo?

Lista dłużnikówIle lat widnieje wpis?Jak można usunąć wpis z listy dłużników wcześniej?
BIK -Biuro Informacji Kredytowej5 lat w sekcji aktywnej (widocznej dla instytucji finansowych), 12 lat w sekcji statystycznej (widocznej dla konsumenta i GUS-u)Przed upływem 5 lat można usunąć wpisy dotyczące zamkniętych produktów. Dokładne wskazówki uzyskasz dzięki Analizie Raportu BIK.
BIG KRD10 latWyłącznie na wniosek wierzyciela lub automatycznie w ciągu 14 dni od dokonania spłaty
BIG ERIF10 latNie można w żaden sposób zmusić ERIF do usunięcia wpisu. Wystarczy jednak pozbyć się długu, aby wpis zniknął w 2 tygodnie.
BIG INFOMONITOR10 latPrawo nie przewiduje możliwości nakazania wierzycielowi usunięcia wpisu przed dokonaniem spłaty wierzytelności. Wierzyciel może to zrobić dobrowolnie – na przykład jako warunek ugody z dłużnikiem.
BIG KBIG10 latBez zgody wierzyciela dłużnik nie może żądać usunięcia wpisu. Jeśli przestanie nim być, informacja o nieistniejącym już zadłużeniu zostanie usunięta z BIG-u przed upływem 15 dni.
BIG KIDT10 latDłużnik nie ma wpływu na fakt istnienia wpisu. Dopiero w momencie spłaty wpis musi zostać usunięty (do 2 tygodni). Przed dokonaniem spłaty całkowitej jest to zależne od dobrej woli wierzyciela.
Bisnode mBIG10 latDłużnik ma ograniczony wpływ na fakt istnienia wpisu. Dopiero w momencie spłaty wpis musi zostać usunięty (do 2 tygodni). Przed dokonaniem spłaty całkowitej jest to zależne od dobrej woli wierzyciela chyba że dłużnik udowodni bezzasadność wpisu.
Bankowy Rejestr ZBP5 lat
Wpisy dokonane przez banki mogą być usunięte na ich wniosek. Dłużnik nie ma możliwości samodzielnego usunięcia wpisu z Bankowego Rejestru.
Listy dłużników i czas publikacji negatywnego wpisu

Lista dłużników i usuwanie wpisów w praktyce

Jak widać, usunięcie wpisów z BIG zasadniczo różni się o usunięcia negatywnego wpisu z BIK. W przypadku Biur Informacji Gospodarczej (pamiętajmy, ze w Polsce nie istnieje jeden BIG, a kilka różnych BIG-ów) różnica ta powoduje także to, że usunięcie z listy dłużników realizowane jest zupełnie inaczej.

Usunięcie z listy dłużników BIK

Zgodnie z przepisami wpis w BIK jest przechowywany przez okres 5 lat od zakończenia spłaty. Czy można usunąć wpis z BIK przed upływem 5 lat? Jest to możliwe, gdy

  • opóźnienie w spłacie nie przekroczyło 90 dni (nie 60, jak przeczytasz wszędzie)
  • bank / SKOK nie spełnił warunków wynikających z przepisów informacyjnych, czyli skutecznego powiadomienie o zamiarze przetwarzania danych bez zgody kredytobiorcy
  • warunki zostały spełnione, ale bank / SKOK nie posiada możliwości udowodnienia tego

Usunięcie z listy dłużników, jak potocznie nazywany jest BIK, jest możliwe w większości przypadków. Oczywiście wówczas, gdy robi to prawnik z ogromnym doświadczeniem w czyszczeniu BIK. Jeśli masz złe wpisy w BIK, możesz spróbować je usunąć. Ze względu na gwarancję robisz to bez ryzyka. Usuwanie wpisów BIK z gwarancją, a więc bez ryzyka? Tak, to jest możliwe.

Usunięcie z listy dłużników BIG

Okres prezentacji wpisu w BIG wynosi 10 lat. Usunięcie z listy dłużników BIG w czasie krótszym niż 10 lat wymaga:

  • pozwania wierzyciela, który dokonał wpisu, i uzyskania korzystnego wyroku sądu

lub

  • współpracy z wierzycielem i polubowne usunięcie z listy dłużników BIG pożądanego wpisu

lub

  • spłaty zadłużenia, które wymusza na byłym wierzycielu usunięcie wpisu z BIG

Wyrok sądu pozwalający na usunięcie z listy dłużników BIG

Siłowe usunięcie z listy dłużników BIG wpisu ma sens wówczas, gdy dług, będący przedmiotem wpisu, ma wadę prawną. I nie chodzi tutaj o przedawnienie. Przedawnione długi mogą, w zgodzie z prawem, widnieć w BIG. Usunięcie z listy dłużników w oparciu o zarzut przedawnienia nic nie da.

Prawdziwą wadą prawną może być nieskutecznie doręczony nakaz zapłaty. W takiej sytuacji usunięcie wpisu z listy dłużników jest naturalną konsekwencją działań prawnych. Zmierzających do uchylenia nakazy zapłaty.

Jeśli masz stare długi wpisane do BIG – obowiązkowo sprawdź, czy można uchylić prawomocny nakaz zapłaty. Sprawdzenie tego nie kosztuje nic – czasami jedną wizytę w czytelni akt.

Ugoda z wierzycielem w sprawie usunięcia wpisu

Usunięcie z listy dłużników może nastąpić w wyniku ugody z wierzycielem. W każdej formie. Czyli układu ratalnego lub umorzenia długu po częściowej spłacie.

W przypadku ugody ratalnej dłużnik podpisuje z wierzycielem porozumienie ratalne. Jednym z elementów porozumienia jest zaprzestanie prezentacji wpisu w BIG. Dopóki dłużnik wywiązuje się z porozumienia, wpis nie jest widoczny.

Drugą opcją, czasami bardzo korzystną, jest ugoda z umorzeniem części długu. Wierzyciel decyduje się na zredukowanie długu z zamian na jednorazową spłatę pozostałej części:

Ugoda z firmą Kruk i umorzenie częsci długu pozwala na spłatę zadłużenia i usunięcie z listy dłużników

Po wynegocjowaniu ugody i wpłacie dług przestaje istnieć. A tym samym były wierzyciel ma obowiązek usunąć go z listy dłużników BIK.

Polubowne ugody skutkujące usunięciem wpisów z BIG zrealizujesz z pomocą negocjatora. Aby wynająć negocjatora kliknij w poniższy box:

Zamówienie

Zawieram umowę i dokonuję wpłaty zaliczki na delegację pełnomocnika

Cena: 150,00 zł
Aktualny czas realizacji: 24 godz.

Do koszyka

Dlaczego warto nam zaufać?

  • 12 lat na rynku o zasięgu ogólnopolskim.
  • Wcześniej działaliśmy pod nazwą Windykowani.pl
  • Jesteśmy polecani przez pracowników większości banków!
  • Mówią i piszą o nas: Newsweek, Onet, Polskie Radio, Telewizja Polska i inne.
  • Posiadamy wiarygodne i rozpoznawalne certyfikaty takie jak raport BIG (Biuro Informacji Gospodarczej).
  • Setki pozytywnych opinii i wygranych spraw popartych case study.

Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!

(71) 725 41 24

  • Nie posługujemy się kupionymi zaświadczeniami o rzetelności i wiarygodności. Na pewno widziałeś takie certyfikaty:

najpopularniejsze certyfikaty wydawane firmom

  • Możesz im wierzyć, ale czy masz pewność dobrej weryfikacji? My idziemy krok dalej, dając Ci do ręki raport z BIG. Sprawdź nas klikając poniżej. Raport otworzy się automatycznie.

raport zbiorczy mecenatura pl | Listy dłużników w Polsce to powszechna nazwa instytucji zajmujących się gromadzeniem i przetwarzaniem danych o zobowiązaniach konsumentów i podmiotów gospodarczych. Dla wielu kredytobiorców wpisanie na listę dłużników jest równoznaczne z odcięciem od możliwości korzystania z kredytów i pożyczek. A usunięcie z listy dłużników jest priorytetem.

Zadzwoń do nas bezpłatnie – pomożemy Ci zlikwidować dług!

(71) 725 41 24

Czy podane tu informacje były przydatne?

Oceń nas klikając na gwiazdkę

Średnia ocena 4.6 / 5. Liczba głosów: 11

Nikt jeszcze nie głosował. Bądź pierwszy!

Podobne wpisy

Subskrybuj
Powiadom o
guest
3 komentarzy
najnowszy
najstarszy oceniany
Inline Feedbacks
Wyświetl wszystkie komentarze