Czy komornik może zająć konto w Revolut, DiPocket lub Paysera?

Kwestia tego, czy komornik może zająć konto w Revolucie, DiPocket, czy Paysera, rozpala wyobraźnię wielu osób, sugerując szansę na posiadanie rachunku „niewidzialnego” dla organów egzekucyjnych.

• Kim jest właściciel Revolut?
• Czy konto w Revolucie jest dziś bezpieczne od komornika?
• Jakie są realne ryzyka dla aktualnego użytkownika?

Centralna Informacja o Rachunkach Bankowych a komornik

Kluczowym narzędziem w rękach komornika jest Centralna Informacja o Rachunkach Bankowych oraz zintegrowany z nią system zapytań. Zanim odpowiemy na pytanie, czy komornik może zająć rachunek w Revolucie, musimy zrozumieć, jak w ogóle dochodzi do namierzenia środków dłużnika.

Jak komornik znajduje konto?

Komornik nie pisze do każdego z banków z osobna. Korzysta z wyspecjalizowanych narzędzi informatycznych. Poprzez kilka kliknięć jest w stanie wysłać zapytanie do setek instytucji finansowych jednocześnie. Tzw. zajęcie elektroniczne obejmuje wszystkie polskie banki oraz SKOK-i.

Ognivo – elektroniczne ramię komornika

Systemem, który to umożliwia, jest Ognivo, prowadzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Komornicy wykorzystują go do błyskawicznego ustalania, w których bankach i SKOK-ach dłużnik posiada rachunki. Co ważne z historycznego punktu widzenia, kluczem do „niewidzialności” było nieuczestniczenie danej instytucji w tym systemie.

Jakie banki są w Ognivo?

Lista uczestników systemu Ognivo jest publiczna, ale stale się zmienia i rozszerza. Obejmuje ona praktycznie wszystkie banki komercyjne działające w Polsce.

Do tego dochodzi prawie 500 banków spółdzielczych i ponad 20 SKOK-ów.

Logika była prosta: jeśli jakiejś instytucji nie było na liście, komornik nie mógł jej „odpytać” przez Ognivo, ponieważ był to jedyny zautomatyzowany sposób zapytania o konta.

Revolut a komornik – jak to działało w przeszłości?

W przeszłości argumentacja, dlaczego komornik miał problem z zajęciem konta w Revolucie, opierała się na dwóch filarach. Należy je dziś traktować jako historyczne i niegwarantujące bezpieczeństwa.

Każdy, kto otwierał rachunek w Revolucie, otrzymywał dwa numery konta – jeden do transakcji międzynarodowych (z litewskim numerem IBAN) i drugi do transakcji lokalnych w Polsce.

Historyczni i obecni partnerzy Revolut w Polsce

Polski numer rachunku w Revolucie był (i jest) rachunkiem technicznym, prowadzonym przez lokalnego partnera bankowego. W przeszłości, jak pokazuje archiwalny zrzut ekranu, był to Danske Bank (DABA), który wycofał się z Polski.

Następnie partnerem został Aion Bank, który świadczył usługi IBAN dla polskich klientów Revoluta. W obu przypadkach kluczowy był fakt, że to Revolut był formalnie stroną umowy z bankiem-partnerem, a nie indywidualny klient.

Ten techniczny zabieg sprawiał, że klient nie figurował jako posiadacz indywidualnego rachunku w systemach Aion Banku czy Danske Banku, co utrudniało jego zlokalizowanie przez Ognivo. Jednakże, ta „tarcza” nigdy nie była i nie jest absolutna.

Krytyczna aktualizacja – dlaczego stare metody nie gwarantują bezpieczeństwa?

Sytuacja prawna i technologiczna zmieniła się diametralnie. Opieranie swojego bezpieczeństwa finansowego na informacjach sprzed kilku lat jest skrajnie nieodpowiedzialne. Oto kluczowe zmiany, które sprawiają, że „kryjówka w Revolucie” to mit:

• Rozszerzenie Systemów Egzekucyjnych: Organy takie jak ZUS czy Urząd Skarbowy dysponują własnymi, coraz potężniejszymi systemami do elektronicznych zajęć (e-Zajęcie), które obejmują znacznie szerszy katalog instytucji niż Ognivo, w tym działające w Polsce FinTechy.
• Europejski Nakaz Zapłaty i Współpraca w UE: W ramach Unii Europejskiej mechanizmy transgranicznej egzekucji długów zostały znacznie usprawnione. Wierzyciel może uzyskać Europejski Nakaz Zapłaty i prowadzić egzekucję na terenie całej UE, w tym na Litwie. Siedziba banku w innym kraju członkowskim nie jest już barierą nie do pokonania.
• Obowiązki Raportowe FinTechów: Instytucje takie jak Revolut, działając na polskim rynku, podlegają coraz surowszym obowiązkom raportowym i muszą współpracować z lokalnymi organami państwowymi w ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i w odpowiedzi na zapytania urzędowe.

Kto jest właścicielem Revolut?

Revolut na terenie Unii Europejskiej działa jako licencjonowany bank – Revolut Bank UAB z siedzibą na Litwie. Posiada pełną licencję bankową, nadaną przez Bank Litwy i zatwierdzoną przez Europejski Bank Centralny (ECB), co czyni go pełnoprawną i regulowaną instytucją finansową.

Jego status jako banku oznacza również obowiązek przestrzegania międzynarodowych regulacji, w tym współpracy w ramach egzekucji sądowej.

Podsumowanie: czy komornik może zająć konto w Revolucie?

Odpowiedź brzmi: Tak, może, a prawdopodobieństwo tego jest dziś znacznie wyższe niż kiedykolwiek wcześniej. Choć proces może być wciąż bardziej skomplikowany niż w przypadku tradycyjnego polskiego banku, nie ma już mowy o „bezpiecznej przystani”. Wierzyciel zdeterminowany, by odzyskać swoje pieniądze, przy pomocy komornika i prawników może skutecznie zająć środki na rachunku w każdym banku na terenie Unii Europejskiej.

Uciekanie przed długami poprzez zakładanie kont w zagranicznych FinTechach to strategia krótkowzročna i ryzykowna. Jedynym skutecznym i legalnym rozwiązaniem problemu zadłużenia jest profesjonalna pomoc prawna, negocjacje z wierzycielami, oddłużenie lub, w ostateczności, upadłość konsumencka.

źr.: money.pl, www.lb.lt, revolut.com