Reading Time: 9 minutes Prokura przejęła dług. Co dalej? Czemu windykuje mnie Kruk?
Otrzymałeś pismo z informacją, że fundusz Prokura (dokładnie NSFIZ Prokura) przejął Twój dług i czujesz się zdezorientowany? To częsta i normalna reakcja. Nazwa „Prokura” może być myląca, ale w praktyce oznacza jedno: od teraz Twoja sprawa jest w rękach największej firmy windykacyjnej w Polsce – Grupy KRUK. Ten artykuł wyjaśni Ci, kim są poszczególni gracze w tej układance i co to dla Ciebie oznacza.
Prokura, KRUK, Raven – jak zrozumieć, kto jest kim w tej strukturze?
Kluczem do odzyskania spokoju jest zrozumienie, kto jest kim w tej strukturze. Choć widzisz trzy różne nazwy, wszystkie one należą do jednej, potężnej grupy kapitałowej i każda ma ściśle określoną rolę w procesie windykacji Twojego długu.
- Prokura NSFIZ (Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty), obecnie Prokura NFW FIZ, to wehikuł inwestycyjny, którego zadaniem jest formalny zakup całych, ogromnych portfeli długów od banków, firm pożyczkowych czy telekomów. Prokura jest więc formalnie Twoim nowym wierzycielem – właścicielem długu.
- KRUK S.A. to „ramię operacyjne” i firma, z którą będziesz się kontaktować na co dzień. To KRUK, działając w imieniu i na zlecenie Prokury, zajmuje się całym „miękkim” i „twardym” procesem windykacji – od wysyłania listów i telefonów, przez windykację terenową, aż po negocjowanie ugód.
- Kancelaria Prawna Raven to kancelaria należąca do grupy KRUK, która wkracza do akcji, gdy polubowne negocjacje zawiodą i sprawa ma zostać skierowana na drogę sądową.
Jak się z nimi skontaktować? Wszystkie firmy znajdziesz pod jednym adresem – sprawdź adres, telefon i em-mail do Prokury, Kruka i Raven.
Pismo od Prokury NSFIZ po zakupie długu
Prokura, a dokładnie w jej imieniu KRUK SA, prześle Ci pismo informujące o cesji. Na przykład takie:
Często jednak już sam wierzyciel pierwotny (bank, firma pożyczkowa) poinformuje Cię o tym, że sprzedał Twoje zadłużenie do funduszu Prokura NSFIZ (aktualnie Prokura NFW FIZ).
Przejęcie długu przez Prokurę: co robić, a czego unikać?
Jeśli dowiedziałeś się, że Prokura przejęła dług, nie martw się – to często dobra dla Ciebie wiadomość. Otwierają się bowiem przed Tobą furtki, które dotychczas były zamknięte. Jednak musisz działać z rozwagą. Złym rozwiązaniem jest natychmiastowe nawiązanie kontaktu z obsługującym wierzytelności kupione przez Prokura NSFIZ (aktualnie Prokura NFW FIZ) windykatorem KRUK SA.
Otrzymałeś pismo z NSFIZ Prokura? Nie wykonuj pochopnych ruchów!
Jeśli jest to jedynie list wysłany pocztą ekonomiczną bez żadnych dowodów na zasadność dochodzenia długu – możesz spać spokojnie. Taki dokument nie ma mocy prawnej. Fundusz chce w ten sposób uzyskać potwierdzenie istnienia wierzytelności, a będzie nim Twoja listowna odpowiedź, telefon do call center czy, co najgorsze, wpłata nawet symbolicznej kwoty. Każde z tych działań może zostać wykorzystane przeciwko Tobie w sądzie, np. jako uznanie długu, które przerywa bieg przedawnienia.
Prokura idzie do EPU? Nie panikuj – zaraz pozbędziesz się nakazu zapłaty
Sytuacja zmienia się, gdy otrzymasz oficjalny pozew lub nakaz zapłaty – wtedy nie wolno Ci pozostać biernym. Masz 14 dni na wniesienie sprzeciwu. Liczone od dnia odebrania nakazy z EPU (lub dwukrotnym awizowaniu)
Pisma z EPU (czyli e-sądu) wyglądają zawsze tak samo – wiadomo, zmieniają się dane i kwoty:
Tak wygląda informacja o wpłynięciu pozwu do EPU. A tak wygląda nakaz zapłaty, który EPU wyda, jeśli nie będzie miało wątpliwości co do pozwu Prokury NSFIZ (aktualnie Prokury NFW FIZ):
Tak natomiast wygląda umorzenie postępowania w EPU po wniesieniu przez adwokata sprzeciwu od nakazu zapłaty:
Prokura odchodzi z EPU z niczym i szukać musi szczęścia w sądzie rejonowym.
Czy walka w sądzie rejonowym z funduszem Prokura ma sens?
Ma sens tylko wówczas, gdy namawia Cię do tego zaufany adwokat po analizie dokumentów. Wiele internetowych firm namawia do walki z PROKURĄ wyłącznie z pazerności. Na zasadzie „wygramy – świetnie, zarobiliśmy”, a ryzyko i koszty przegranej (zastępstwo procesowe, koszty sądowe, komornicze) przerzuca w całości na Ciebie.
Wejście na drogę prawną jest decyzją ryzykowną. Walka jest wskazana tylko wtedy, gdy przejęty dług ma realne wady prawne. W każdym innym przypadku droga polubowna jest znacznie bezpieczniejsza i korzystniejsza.
Czy z Prokurą można wygrać w sądzie?
Jak wspomniałem wcześniej – wszystko zależy od tego, jaki „produkt kredytowy” kupiła Prokura NSFIZ. A dokładnie o to, czy zobowiązanie jest czyste jak łza, czy poplamione wadami prawnymi. Do nich należą:
- kredyty bankowe z klauzulami abuzywnymi
- chwilówki po refinansowaniu
- pożyczki pozabankowe łamiące ustawę antylichwiarską
W takich sytuacjach szanse na pokonanie przeciwnika, jakim jest Prokura NSFIZ (reprezentowana przez kancelarię RAVEN), wynoszą powyżej 80%. A dowody na to, że są oni możliwi do pokonania w sądzie, możesz zobaczyć poniżej:
Co dalej? Poznaj swoją strategię działania
Skoro wiesz już, kim jest Prokura i jakie są ryzyka, czas na działanie. Zamiast czekać na pozew, najlepszym i najbezpieczniejszym rozwiązaniem jest podjęcie profesjonalnych negocjacji z KRUKiem. Dlaczego właśnie z Krukiem? Gdyż to właśnie firma windykacyjna KRUK prowadzi sprawy dla Prokura NSFIZ, jeśli chodzi o negocjacje i ugody. Masz do wyboru kilka opcji, które są szczegółowo opisane w naszym głównym artykule-filarze. Opcję działania przez pełnomocnika – zawodowego negocjatora lub portal e-kruk.pl i samodzielna obsługa długu
Przejęcie długu przez Prokurę otwiera Ci drogę do umorzenia części długu, rozłożenia go na nieoprocentowane raty lub zawarcia ugody hybrydowej. Wszystkie te strategie, wraz z przykładami realnych ugód, omówiliśmy krok po kroku w naszym kompletnym przewodniku negocjacyjnym.
Czym jest Prokura NSFIZ i dlaczego to ona widnieje na moim wezwaniu, a nie KRUK?
Prokura NSFIZ (obecnie Prokura NFW FIZ) to fundusz inwestycyjny należący do Grupy Kapitałowej KRUK. Formalnie to właśnie Prokura kupuje Twój dług od banku czy firmy pożyczkowej – dlatego jej nazwa pojawia się na pismach i w sądzie jako wierzyciel. KRUK S.A. pełni natomiast rolę operacyjną: dzwoni, pisze, negocjuje i windykuje w imieniu Prokury. W praktyce dla Ciebie oznacza to jedno – rozmawiasz z KRUKiem, ale formalnym właścicielem długu jest Prokura.
Czy pismo od Prokury o cesji długu oznacza, że muszę natychmiast zapłacić?
Nie. Pismo informujące o cesji (przejęciu długu) to jedynie informacja o zmianie wierzyciela. Nie jest to nakaz zapłaty ani tytuł egzekucyjny – nie ma mocy prawnej zmuszającej Cię do natychmiastowej zapłaty. Co ważne: nie odpowiadaj na to pismo pochopnie, nie dzwoń na infolinię i nie wpłacaj nawet symbolicznej kwoty. Każde z tych działań może zostać uznane za uznanie długu, co przerywa bieg przedawnienia i osłabia Twoją pozycję negocjacyjną.
Ile czasu mam na reakcję po otrzymaniu pisma od Prokury?
Jeśli otrzymałeś jedynie pismo o cesji (zwykłą pocztą ekonomiczną), nie ma żadnego ustawowego terminu na odpowiedź – możesz spokojnie przeanalizować sytuację. Sytuacja zmienia się radykalnie, gdy otrzymasz nakaz zapłaty z e-sądu (EPU) – wówczas masz dokładnie 14 dni kalendarzowych od daty odbioru na złożenie sprzeciwu. Przegapienie tego terminu oznacza uprawomocnienie nakazu i możliwość wystąpienia przez Prokurę z wnioskiem o egzekucję komorniczą.
Czy Prokura może wysłać komornika bez wyroku sądowego?
Nie. Komornik działa wyłącznie na podstawie prawomocnego tytułu egzekucyjnego (nakazu zapłaty lub wyroku) zaopatrzonego w klauzulę wykonalności. Samo pismo od Prokury ani wezwanie do zapłaty nie uprawnia do wszczęcia egzekucji. Proces od cesji do ewentualnego komornika trwa średnio 24 miesiące i składa się z wielu etapów, na każdym z których masz możliwość zawarcia ugody lub obrony.
Czy mogę negocjować umorzenie długu bezpośrednio z Prokurą?
Bezpośrednio z funduszem Prokura się nie negocjuje – Prokura to wehikuł inwestycyjny bez działu obsługi klienta. Wszystkie negocjacje prowadzi KRUK S.A. działający w imieniu Prokury. To z konsultantami lub negocjatorami KRUK ustalisz warunki ugody: raty, umorzenie części długu lub układ hybrydowy. Ugodę natomiast formalnie podpisujesz z Prokurą jako wierzycielem (za pośrednictwem KRUK-a).
Czy cesja długu do Prokury zmienia jego wysokość?
Sama cesja nie zmienia wysokości długu – Prokura przejmuje wierzytelność w kwocie, jaka widniała u pierwotnego wierzyciela w momencie sprzedaży. Mogą się jednak pojawić dodatkowe odsetki naliczone od daty cesji. Kluczowa informacja: Prokura kupuje długi za ok. ok. 20% ich wartości nominalnej. To oznacza, że ma dużą przestrzeń do negocjacji – nawet po umorzeniu 50% długu Prokura wciąż zarabia na transakcji. To Twoja szansa na spłatę tylko połowy długu!
Prokura NSFIZ a Prokura NFW FIZ – czy to ten sam podmiot?
Tak. Prokura NSFIZ (Niestandaryzowany Sekurytyzacyjny Fundusz Inwestycyjny Zamknięty) zmieniła nazwę na Prokura NFW FIZ (Niestandaryzowany Fundusz Wierzytelności Fundusz Inwestycyjny Zamknięty). Zmiana wynika z nowelizacji przepisów o funduszach inwestycyjnych. To dokładnie ten sam podmiot, ten sam KRS, te same długi. Jeśli na starszych pismach widzisz „Prokura NSFIZ”, a na nowszych „Prokura NFW FIZ” – to nadal ta sama sprawa.
Jakie długi kupuje Prokura? Czy mogę mieć dług w Prokurze z banku?
Prokura kupuje wierzytelności w pakietach od banków (np. mBank, Snatander, PKO BP), firm pożyczkowych (Wonga, Vivigo, Provident, Avafin, Extraportfel), operatorów telekomunikacyjnych i innych podmiotów. Tak – dług bankowy (kredyt, karta kredytowa, linia debetowa) jak najbardziej może trafić do Prokury. Rodzaj pierwotnego zobowiązania ma kluczowe znaczenie: długi po chwílówkach refinansowanych często mają wady prawne (szanse na unieważnienie w sądzie powyżej 85%), natomiast kredyty bankowe są trudniejsze do zakwestionowania.
KRUK, Prokura, Raven – trzy firmy w jednym, ale to nie koniec
Mam nadzieję, że po lekturze tego informatora nie zdziwisz się już, że fundusz Prokura NSFIZ (KRUK, Prokura, Raven) to trzy firmy w jednym. Raz jako Kruk, a raz Raven. Grupa kapitałowa KRUK to szereg różnych spółek, w tym dwie firmy pożyczkowe, o czym wielu być może nie wie. Biorąc pożyczkę w firmie Wonga, tak naprawdę pożyczają od KRUK-a.
ja mam podobne doświadczenie z tą firmą, idą na rękę
lepiej iść z nimi na ugodę, wiem co mówię 🙂 ja tak zrobiłem i nie żałowałem
jak miałes mały dług to i rata była dopasowana na miare twoich możliwości 😀 jakbys miał z 50 tys badz wiecej to juz by Ci tak na reke nie poszli kazali by Ci wpłacic połowe kwoty zeby wogóle łaskawie zawrzeć ugode:D
A niby dlaczego? 50.000 zł to rata 417 zł bez żadnych wpłat własnych. Ugoda na 10 lat – czyli maksymalny okres, na jaki można rozłożyć dług w tej wysokości.