Jak sprawdzić BIK – również za darmo

Wiedza o tym, jak sprawdzić BIK za darmo, wydaje się w dzisiejszych czasach niezbędna. Dla każdego, kto ma do czynienia z pożyczkami. Ten poradnik pokaże Ci jak można

• sprawdzić się w BIK (czyli uzyskać raport z BIK o sobie) za darmo
• dokonać sprawdzenia kogoś w bazie BIK,
• a także da odpowiedź o dostęp do raportu BIK osoby zmarłej.

A nade wszystko wytłumaczy Ci, że na bezpłatny raport z BIK nie ma co czekać 30 dni. Gdyż forma prezentacji danych w raporcie BIK za darmo jest kompletnie nieczytelna. I ogromna większość osób i tak zaraz zamawia raport płatny, aby móc cokolwiek odczytać.

Darmowy raport z BIK zatem istnieje, ale jest nieprzydatny. O czym przekonasz się czytając artykuł i mając możliwość obejrzenia przykładowego darmowego raportu BIK.

Jak sprawdzić własny raport BIK

Sprawdzenie się w BIK wymaga pobrania raportu z Biura Informacji Kredytowej. To jedyny sposób na to, aby sprawdzić się w BIK.

Sprawdzenie BIK możemy zrealizować w wersji darmowej i płatnej. Zanim jednak będziesz mógł w ogóle sprawdzić BIK, musisz założyć i zweryfikować indywidualne konto w biurze informacji kredytowej.

Bez posiadania zweryfikowanego konta nie sprawdzisz się w biku. Uważaj na fałszywe strony imitujące BIK, adres www jest zawsze tylko jeden: bik.pl

Czy można sprawdzić się w BIK przez telefon?

W BIK nie działa infolinia, na którą zadzwonisz w pytaniem:

czy jestem w BIK?

a miła Pani przeczyta Ci 20 czy 40 stron Twojego raportu BIK. Nie, tak to nie działa. Baza BIK to baza danych, a więc raport z biura informacji kredytowej to tak naprawdę zestawy tabel z bazy danych. A nie informacja, czy jesteś w BIK czy nie.

Pamiętaj, że BIK to nie jest żadna „czarna lista dłużników”. W BIK widnieje każdy produkt bankowy, bez znaczenia, czy jest spłacany terminowo czy z opóźnieniami. BIK jest bowiem bazą informacji o wszystkich kredytach, a nie tylko kredytach spłacanych po terminie.

Jeśli więc po głowie chodzi Ci pytanie:

Jak sprawdzić czy ktoś wpisał mnie do BIK?

pamiętaj, że jeśli wziąłeś laptopa na raty to w momencie zawierania umowy ratalnej zostałeś wpisany do BIK. Nie musisz tego sprawdzać, bo inaczej nie mogło być. I to, że po zakupie na raty zostałeś wpisany do BIK, nie oznacza, że jesteś na czarnej liście dłużników.

Jesteś w BIK, bo każdy, kto zaciągnął kredyt, wziął kartę kredytową czy kupił na raty, trafia do BIK-u. I historia jego spłaty od pierwszego do ostatniego dnia będzie w BIK prezentowana przez 5 lat. Chyba, że z jakichś względów będzie chciał to skrócić. Wówczas mówimy o procesie usuwania wybranego wpisu z rejestru BIK.

Darmowe konto w BIK, aby sprawdzić się w BIK

Pamiętaj, że wszystkie operacje w BIK są darmowe. Założenie konta i ustawowy (raz na 6 miesięcy) raport z BIK przysługują Ci za darmo. Założenie konta w Biurze Informacji Kredytowej wymaga aplikacji mObywatel albo ważnego dowodu osobistego oraz konta bankowego do przelewu weryfikacyjnego. Cały proces opisaliśmy w instrukcji rejestracji w BIK.

Konto zakładamy wyłącznie poprzez stronę Biura Informacji Kredytowej (BIK ma wyłącznie jeden adres: bik.pl)

Czy można sprawdzić się w BIK za darmo?

Oczywiście, BIK ma ustawowy obowiązek udostępniać każdemu obywatelowi darmową kopię danych raz na 6 miesięcy. Dlatego też BIK możesz sprawdzić za darmo bez obowiązku kupowania płatnych raportów.

Pod jednym warunkiem? Że znajdziesz na stronie BIK odpowiednie miejsce, w którym zamówisz darmowy raport.

Gdyż cała strona bik.pl zbudowana jest tak, abyś kupował płatne raporty. A nie myślał o pobraniu darmowego raportu BIK. Natrafiasz wyłącznie na takie informacje:

Osoba bez wiedzy o tym, jak pobrać darmowy raport BIK, uzna zapewne, że w BIK istnieją wyłącznie raporty w wersji płatnej.

Jak sprawdzić się w BIK za darmo?

Jedyną opcją pobrania darmowego raportu BIK jest wystosowanie do Biura Informacji Kredytowej prośby o udostępnienie kopii danych. Darmowy raport BIK w nomenklaturze Biura Informacji Kredytowej nazywa się właśnie kopią danych.

Nie trać czasu na szukanie na stronie bik.pl odnośnika do zamówienia darmowego raportu. Gdyż takowego nie znajdziesz.

Darmowy raport BIK możesz zamówić wyłącznie poprzez formularz kontaktowy. A zatem znajdź najpierw symbol koperty w menu na stronie:

A po kliknięciu w symbol koperty z listy rozwijalnej wybierz zakładkę Prawa wynikające z RODO.

Po wybraniu tematu korespondencji (prawa wynikające z RODO) pozostaje Ci wkleić wniosek o wydanie darmowego raportu BIK. Wniosek o raport obliguje BIK do udostępnienia Ci kopii danych, która będzie zarazem Twoim darmowym raportem z BIK. Wystarczy ją po prostu wkleić do formularza, który pojawi się po wybraniu tematu Prawa wynikające z RODO:

Wzór wniosku o darmowy raport BIK

Wiesz już, jak pobrać raport BIK za darmo. Kluczem do otrzymania bezpłatnej kopii danych raz na pół roku jest ta oto formułka:

Na podstawie art. 15 RODO wnoszę o udostępnienie mi kopii moich danych przetwarzanych w systemach Biura Informacji Kredytowej. Proszę o uwzględnienie w tej kopii również szczegółowych danych o przebiegu spłat kredytów (doszczegółowienie do kopii danych). Jednocześnie wyrażam zgodę na udostępnienie kopii moich danych w formie elektronicznej, z użyciem adresu e-mail powiązanego z moim profilem klienta

Darmowy raport BIK w nomenklaturze Biura Informacji Kredytowej nazywa się kopią danych. A Twoja historia kredytowa to doszczegółowienie do kopii danych.

Sam widzisz, jak Biuro Informacji Kredytowej starannie kamufluje dostęp do darmowego raportu BIK. Jeśli szukałbyś na stronie odnośnika o nazwie Darmowy Raport, kliknij tutaj, to szybko zniechęciłbyś się. I uznałbyś, że jak pobrać raport BIK, to tylko za pieniądze. Na szczęście teraz już wiesz, gdzie na stronie bik.pl zamawia się kopię danych za darmo.

Aby móc zamówić bezpłatną kopię danych w sposób pokazany wyżej, musisz być zalogowany do swego konta BIK.

Darmowy raport BIK, czy warto czekać miesiąc?

Na darmową kopię danych z BIK będziesz czekać do 30 dni. Miej to na uwadze wypełniając wniosek. W złożonych sprawach BIK zastrzega sobie prawo do wydłużenia tego terminu nawet o kolejne dwa miesiące. Zwróć również uwagę na jedną kluczową różnicę pomiędzy raportem BIK w wersji płatnej i darmowej.

Kopia danych, w przeciwieństwie do płatnego raportu, nie zawiera oceny punktowej ani danych z BIG InfoMonitor, a dane prezentuje w tak surowej formie, że jest praktycznie nieczytelna. Czekanie miesiąc na coś, co nie jest czytelne, nie ma większego sensu.

Przykład kopii danych (powyżej) vs wersja płatna poniżej. Czyli raport z Biura Informacji Kredytowej w wersji surowej i tekstowej vs raport uporządkowany i czytelny.

Raport z BIK w wersji płatnej pokaże Ci w postaci uporządkowanych list wszystkie zobowiązania:

• będące w trakcie spłaty
• te już spłacone, ale w BIK widniejące
• listę zobowiązań z BIK usuniętych, gdyż upłynęło 5 lat od zakończenia spłaty

Oraz oczywiście pokaże scoring, czyli ocenę punktową BIK. To, co wpływa na ocenę punktową, wyjaśniamy osobno. Więcej o samym dokumencie znajdziesz też w tekście o tym, co zawiera raport BIK.

Jak sprawdzić BIK w kilka minut

Większość osób, którym zależy na raporcie BIK, po prostu go kupi. Nie ma bowiem czasu na czekanie, aż biuro informacji kredytowej spełni swoją ustawową powinność. I wygeneruje w ciągu miesiąca kopię danych. Najczęściej raport z BIK potrzebny jest wszak w trybie natychmiastowym.

Wszak chęć sprawdzenia się w BIK wiąże się z jakimś zdarzeniem, które wymaga wglądu w raport BIK tu i teraz. Na przykład:

• niemożnością kupienia oczekiwanego produktu na raty,
• odmową przyznania kredytu gotówkowego,

lub co gorsza

• odrzuceniem przez bank wniosku o kredyt hipoteczny.

W takiej sytuacji drobny wydatek na sprawdzenie się w BIK nie ma znaczenia, gdyż liczy się czas. Aktualne ceny raportów i pakietów sprawdzisz na stronie BIK-u.

Jak sprawdzić czy jest się w BIK?

Pytanie, czy w ogóle musisz to sprawdzać. Pamiętaj, że BIK to nie jest baza dłużników, do której wierzyciele wpisują tych, którzy nie spłacają swoich zobowiązań. BIK prowadzi statystyki każdego kredytobiorcy, a nawet tylko chętnego do bycia kredytobiorcą. Czyli osoby, która zapytała o kredyt, ale go nie wzięła. Jeśli chcesz zrozumieć samą instytucję, wyjaśniamy, czym jest BIK.

Jesteś zatem w BIK od momentu:

• wzięcia kredytu do zakończenia spłaty, a potem jeszcze kolejne 5 lat,
• zakupu na raty, w tym zakupów z odroczoną płatnością (BNPL),
• złożenia zapytania o kredyt, przy czym puste zapytania, które nie skończyły się umową, BIK usuwa już po 14 dniach.

a nawet pojawisz się w BIK wówczas, gdy Twój bank, w którym posiadasz rachunek, sam, bez Twej wiedzy, sprawdzi Twoją sytuację w BIK. Chcąc się dowiedzieć, czy może zaproponować Ci produkt kredytowy.

BIK jest zatem niemal zrośnięty z każdym uczestnikiem rynku bankowości. I bycie w BIK nie oznacza nic złego. Jeśli jednak chcesz sprawdzić, czy Twój BIK jest pozytywny, a scoring odpowiednio wysoki, zrobisz to w jeden możliwy sposób. Pobierając raport o sobie z biura informacji kredytowej.

Jak sprawdzić zadłużenie w BIK?

Aby sprawdzić zadłużenie w BIK wystarczy pobrać raport. Raport BIK zaprezentuje Ci całość posiadanego zadłużenia bankowego (kredyty gotówkowe, hipoteczne, karty) i wybranego zadłużenia pozabankowego.

Raport BIK nie tylko uporządkuje aktualne zadłużenie, ale nawet je podliczy (w wersji płatnej)

Uwaga: raport BIK nie uwzględnia w zestawieniu długów, które zostały sprzedane. Zatem suma zadłużenia, sprawdzanego poprzez biuro informacji kredytowej, może być znacząco niższa, jeśli nie sprawdzimy w dalszej części raportu BIK długów, które zostały sprzedane.

Sprawdzenie tego jest banalnie proste. Długi sprzedane przez instytucje finansowe są oznaczone w raporcie BIK jako sprzedane windykacyjnie:

a data sprzedaży kończy jednocześnie historię kredytową. Jak widać, dzień przed sprzedaniem wierzytelności dług w BIK wynosił prawie 25 tysięcy złotych. A dwa dni po tym, jak bank dokonał sprzedaży, raport BIK prezentuje zadłużenie zerowe.

Dla wielu dłużników sprawdzenie zadłużenia w BIK wymaga zatem precyzyjnego sprawdzenia jak wygląda raport bik strona po stronie. A nie tylko odczytania z niego stanu bieżącego zadłużenia.

Jak sprawdzić kogoś innego w BIK?

Przygotowując się do udzielenia odpowiedzi na postawione w tytule pytanie chciałem, aby była ona jak najbardziej zwięzła. I zakładałem, że zajmie kilka linijek tekstu.

Jednak w praktyce raport bik osoby trzeciej to zupełnie inna bajka. Niż to, o czym już mówiliśmy na temat Twojej historii kredytowej. Przedstawię Ci ją jednak tak, by była jasna. I zarazem pokazała Ci wszystkie sytuacje, z jakimi się spotkasz, gdy zamierzasz pobrać raport bik w czyimś imieniu.

Zatem odpowiedź na pytanie, jak sprawdzić kogoś w BIK, z punktu praktyki będzie zależała po pierwsze od tego, jakie informacje z BIK nas interesują, po drugie w jakim stanie jest osoba, którą chcemy weryfikować.

Zakładam, że poszukując o kimś informacji w BIK potrzebujesz szczegółów jego historii kredytowej. Zatem w tym artykule skupię się na pozyskaniu Raportu BIK. Raportu kogoś, w rozumieniu osoby fizycznej. Raport BIK firmy to już zupełnie inna historia.

Uprzedzam od razu jak wygląda raport BIK np. zmarłego ojca. Tak jak Twój, jego raport BIK zawiera informacje jakie zobowiązania kredytowe czy pożyczki zaciągnął zanim zmarł.

Zanim jednak przejdziemy do konkretów oto schemat według jakiego będziemy podążać w opisie zgłębiania takiej historii kredytowej:

Skąd znak zapytania na końcu schematu? Do tego dojdziemy.

Jak sprawdzić kogoś w BIK wg jego stanu

Chociaż może brzmi to dosyć dziwnie, to myślę, że schemat powyżej już wyjaśnił o co chodzi. Największą różnicę bowiem stanowi w tym przypadku to, czy sprawdzana osoba może udzielić pełnomocnictwa. Na którego podstawie Biuro Informacji Kredytowej pozwoli zajrzeć do historii kredytowej. Mam na myśli to, czy chcemy zdobyć wiedzę o:

• osobie, która żyje,
• zmarłym.

Jak pobrać Raport BIK osoby zmarłej

To najczęstsza przyczyna poszukiwania informacji jak sprawdzić kogoś w BIK. Każdy bowiem chciałby mieć jakieś podstawowe informacje na temat zobowiązań finansowych spadkodawcy, gdy dochodzi do przyjęcia spadku.

A to co ukryte w rejestrach BIK może uchronić spadkobiercę przed poważnymi problemami finansowymi. Prawo bankowe stanowi jednak, że dane dotyczące historii kredytowej osoby zmarłej są objęte tajemnicą bankową. Z drugiej strony definiuje jak się w takim przypadku udostępnia informacje z bazy BIK:

1. Zgodnie z art. 105 ust. 1 pkt 2 lit. d ustawy Prawo bankowe BIK udostępnia dane zmarłego na wniosek sądu w związku z prowadzonym postępowaniem spadkowym.
2. BIK może również udzielić informacji bezpośrednio spadkobiercy.

Zatem jeśli jesteś spadkobiercą wystarczy, że spełnisz kilka formalności i będziesz mógł uzyskać raport BIK o zmarłym.

Aby pobrać raport o zmarłym potrzebne Ci będą:

• akt zgonu spadkodawcy,
• postanowienie sądu stwierdzające nabycie spadku lub akt poświadczenia dziedziczenia sporządzony przez notariusza (należy przedstawić oryginał dokumentu lub kopię poświadczoną przez notariusza za zgodność z oryginałem),
• pisemny wniosek o udzielenie informacji zawierający dane identyfikacyjne zmarłego: imię, nazwisko, ostatni adres zameldowania, PESEL, seria i numer dowodu osobistego lub paszportu.

Tak przygotowany komplet dokumentów należy złożyć osobiście lub wysłać na adres Centrum Obsługi Klienta BIK. Wniosek listowny wysyłasz na adres korespondencyjny: ul. Zygmunta Modzelewskiego 77A, 02-679 Warszawa. Osobiście dokumenty złożysz w Centrum Obsługi Klienta BIK przy ul. Postępu 17A, 02-676 Warszawa.

Tak, wzrok Cię nie myli. Jeśli zechcesz złożyć dokumenty osobiście czeka Cię wycieczka do stolicy.

Jeśli chcesz uzyskać szerszą wiedzę o finansach zmarłego, warto sprawdzić to, czego nie ma w raporcie BIK, czyli gdzie spadkodawca miał otwarte konta bankowe.

Jak sprawdzić w BIK kogoś, kto żyje?

Tu również możemy wyróżnić dwie sytuacje. Gdy osoba, którą sprawdzamy chciała abyśmy pobrali za nią raport. Oraz gdy tej zgody nie dała lub, z różnych względów, tej zgody uzyskać nie można.

Jak sprawdzić kogoś w BIK za jego zgodą

Żeby zamówić raport BIK innej osoby będziesz musiał okazać:

1. Pełnomocnictwo z notarialnie poświadczonym podpisem osoby, której wniosek dotyczy. Z treści pełnomocnictwa musi jasno wynikać upoważnienie do pozyskania informacji z BIK-u.
2. Wniosek o udostępnienie informacji zawartych w rejestrach BIK. Powinien on zawierać dane niezbędne do identyfikacji osoby, której historię kredytową w BIK chcesz sprawdzić: imię, nazwisko, adres zameldowania, PESEL, serię i numer dowodu osobistego lub paszportu.

Wymienione dokumenty należy złożyć osobiście lub wysłać na adres Centrum Obsługi Klienta, Biuro Informacji Kredytowej S.A.

Informacje z BIK bez zgody osoby

Jeśli te dane mają być pobrane legalnie to znów musimy zwrócić się w stronę przepisów Prawa Bankowego. Te pozwalają pozyskać dane z BIK osoby trzeciej, bez jej zgody, na wniosek sądu w sprawie:

• o podział majątku między małżonkami,
• prowadzonej przeciwko osobie fizycznej będącej stroną umowy,
• o alimenty lub o rentę o charakterze alimentacyjnym.

W zasadzie taki zapis nie wymaga komentarza. Każdy bowiem jasno widzi jakie ma ustawowe prawo do eksploatacji historii kredytowej np. męża, który niezbyt dobrze rozumie rolę ojca.

Czy można pobrać czyjś raport bez zgody?

Gdy jednak zbierałem informacje do tego artykułu naszła mnie pewna myśl. Jak bardzo odporny jest system wydawania raportów BIK na działania osób wścibskich i ciekawskich. Które aż po prostu korci by dowiedzieć się co zawiera raport BIK osoby im bliskiej.

Co w sytuacji, gdy będą wystarczająco zdeterminowane by pozyskać raport osoby trzeciej bez oglądania się na konsekwencje? Lub po prostu zmusi je do tego życie?

Musisz mieć pełną świadomość, że pobieranie cudzych danych z BIK bez jego zgody wiąże się bowiem ze złamaniem przepisów prawa.

Stąd znak zapytania w moim schemacie.

Ostrzegam! Ta część artykułu to nie materiał szkoleniowy, to jedynie teoretyczne rozważania jak sprawdzić BIK dowolnej osoby bez jej wiedzy.

Historia jakich wiele, nietypowy problem

Pan X. jest małżonkiem, rodzicem, dzieckiem. Wyjeżdża na drugi koniec świata, gdzie przebywa wiele lat. Opuszczając polską ziemię zatarł wszystkie przejawy swojej aktywności, wypowiedział telekomowi umowę na numer komórki, pozamykał konta w bankach. W głowach dotychczasowych bliskich kiełkuje jednak myśl: czy jednak nie zostawił kukułczego jaja w postaci długów?

Jego bliscy chcieliby mieć pewność, że któregoś dnia nie będą musieli tłumaczyć się z cudzych długów. Co dwie głowy to nie jedna, więc wspólnymi siłami próbują coś wykombinować. Wiedzą, że wypadałoby mieć pełnomocnictwo od Pana X. do sprawdzenia BIK. Na to nie ma szans, kontakt z X. się urwał. Im dłużej jednak przyglądają się portalowi bik.pl tym więcej czynią ciekawych spostrzeżeń.

1. Aby pozyskać raport BIK on-line należy zarejestrować się w systemie BIK i przejść weryfikację. Jako rodzina mają pełne dane z dowodu osobistego Pana X.
2. Adres e-mail, numer telefonu i adres podane w portalu BIK mogą być dowolne. Bo przecież w BIK nikt nie weryfikuje, do kogo fizycznie należą.

Weryfikacja, to jedno słowo nie daje spokoju członkom rodziny pana X. Weryfikacja jest jedyną solidną przeszkodą do dobrania się do cudzego raportu BIK.

W końcu syn, najmłodszy członek sztabu, wiedząc że do wyboru są dwie metody weryfikacji, dochodzi do jednego słusznego wniosku. Że weryfikacja przelewem nie przejdzie. Musi on bowiem pochodzić z konta należącego do sprawdzanej osoby (co już ekstremalnie ciężko wykonać). Trzeba więc inaczej uzyskać dostęp do historii kredytowej wspomnianego obieżyświata.

Rodzina potrafi, czyli pobieramy raport taty

Pozwoli na to weryfikacja konta BIK listem. Czy Pani Halina, listonoszka od lat na rejonie, nie wręcza listów akurat temu kogo zastała w domu? A nie do kogo były adresowane? Oczywiście, że wręcza.

W tym właśnie momencie pojawia się pęknięcie na fundamencie weryfikacji. A im dłużej nasza hipotetyczna rodzina zna listonosza, tym będzie ono większe.

Wspomniana Pani Halina listonoszka będzie tu najsłabszym ogniwem by dobrać się do bazy BIK obcej osoby. Listonoszka Halina przed wydaniem pisma z sądu czy skarbówki będzie się wzdrygała (chociaż i to niekoniecznie). Ale polecony z jakiejś firmy (przecież nią jest BIK) raczej nie będzie już budził takich obiekcji.

Jak postanowili, tak zrobili. Czy podziałało? Czy rodzinne konsylium znalazło metodę jak sprawdzić w BIK kogoś bez jego wiedzy i zgody? Odpowiedzieć trzeba sobie samemu. Gdyby zadziałało, rodzinny sztab spiskowców miałby już komplet informacji niezbędnych do korzystania z portalu BIK. I wolną drogę do zamawiania raportu o panu X. Na dobrą sprawę, jeśli osoba, której dane zostały pobrane, nie podniesie larum, sprawa jest nie do wykrycia.

Według mnie, znając polskie realia, pobranie raportu BIK osoby z rodziny nie jest wcale karkołomne i trudne do wykonania. I co gorsza Biuro Informacji Kredytowej nie może zrobić już wiele więcej, by sprawdzenie raportu taką metodą całkiem wyeliminować. Musi mieć bowiem na względzie, żeby weryfikacja historii kredytowej nie okazała się zadaniem nie do zrealizowania dla przeciętnego mieszkańca Polski.

Jeśli po pobraniu raportu okaże się, że Twoja historia wymaga uporządkowania, zamów analizę raportu BIK. A gdy znajdziesz w nim błędny wpis, jego korektę opisujemy w poradniku o usuwaniu trudnych wpisów z BIK.