PRA Group – uważaj, gdy dostaniesz pismo od windykacji

PRA Group to dość znana w Polsce firma windykacyjna, która zajmuje się odzyskiwaniem kupionych przez fundusz Horyzont wierzytelności. Co zrobić, gdy w skrzynce znajdziesz wezwanie do zapłaty wysłane przez windykację PRA Group?

• Czy PRA GROUP działa legalnie, czy może jest to oszustwo?
• Jak zachować się, gdy dostaniesz wezwanie do zapłaty?
• Czy dług kupiony przez fundusz Horyzont można rozłożyć na raty lub umorzyć?

Uwaga: ze względu na fakt, że bardzo wiele długów kupionych przez fundusz Horyzont i windykowanych przez PRA Group ma wady prawne, zalecane jest sprawdzenie wierzytelności przez podjęciem rozmów. A przede wszystkim przed uznaniem długu poprzez ugodę. Weryfikacja statusu prawnego długu powinna być dokonana przez specjalistę. Zamówisz ją u nas jednym kliknięciem.

Pismo z PRA GROUP – wezwanie do zapłaty w imieniu funduszu Horyzont

Dostajesz takie pismo i co dalej? No właśnie, co? Niniejszy artykuł ma za zadanie pokazać Ci, co może spotkać Cię, gdy na Twej drodze do oddłużania stanie PRA Group Polska Sp. z o.o. Zobaczysz, jak można łatwo – bez profesjonalnego wsparcia eksperta od długów kupionych – stracić kilkadziesiąt tysięcy złotych, których wcale wydać nie musisz.

Historia dłużnika oparta na faktach, więc pamiętaj, że mogła dotyczyć również Ciebie. Te hardcorowe sprawy pokażę Ci później. Bo wiem, że teraz interesuje Cię to, dlaczego pisze do Ciebie PRA Group w imieniu funduszu Horyzont i czy robi to legalnie czy masz do czynienia z oszustami.

PRA Group jest windykatorem funduszu Horyzont. Dlatego też na wezwaniu do zapłaty pojawi się ta nazwa. Jedna i druga instytucja oznacza właściwie to samo dla dłużnika. Że ma dług, którego spłaty dopomina się nowy wierzyciel.

Po otrzymaniu wezwania do zapłaty zapewne zastanawiasz się

Czy PRA Group i Horyzont działają w Polsce legalnie?

I czy wezwanie do zapłaty nie jest próbą oszustwa? Uspokajam. Firma PRA Group jest legalnie zarejestrowaną i działającą w Polsce firmą windykacyjną. A Horyzont funduszem posiadającym wszystkie wymagane licencje.

Jeśli zastanawiasz się, czy dana firma posiada zezwolenie KNF na zarządzanie wierzytelnościami funduszu kupującego wierzytelności (czyli np. windykację długów kupionych od banków i parabanków) sprawdź ją w KNF. Jak widzisz na poniższym obrazku:

PRA Group posiada zezwolenie KNF i jest wpisana na listę jako jedna z klikudziesięciu firm posiadających zezwolenie. A więc nie – PRA Group – nie działa nielegalnie. A wręcz przeciwnie. Jak najbardziej w zgodzie z prawem i pod kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego.

Dlatego też do firmy tej trafiają wierzytelności do banków. Oczywiście w pełni legalnie. Na mocy cesji. Która odbywa się bez wiedzy i zgody dłużnika. To też jest legalne i zgodne z prawem.

Jeśli po otrzymaniu wezwania do zapłaty od PRA Group szukałeś wiedzy o tej firmie na internetowych forach, mogłeś spotkać się z opiniami, że PRA GROUP to oszuści, bo kupują długi za ułamek ich wartości. Pamiętaj, że kwota, za którą fundusz kupuje wierzytelność jest uzgodniona pomiędzy stronami. I nawet jeśli PRA Group kupił Twój dług od banku za 10% wartości – nie jest to oszustwo i nic nielegalnego. Po prostu dla banku wartość Twojego długu była niewielka.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

PRA Group vs inne firmy windykacyjne – porównanie

PRA Group to średnio-duża firma (#5-6 w Polsce). Specyfika:

• KRUK (największy #1): Bardziej sformalizowany, profesjonalni. Umorzenia 20-80%. Przewodnik KRUK →
• B2Impact/Ultimo (#2): Najbardziej elastyczny, szybkie decyzje (1-2 tyg). Umorzenia 30-80%. Przewodnik Ultimo →
• Intrum (#3): Szybsze niż KRUK, ale PIT od umorzenia. Umorzenia 30-70%. Przewodnik Intrum →
• HOIST (#4): Duży portfel długów po GetBack. Windykacja terenowa. Umorzenia 30-60%. Przewodnik HOIST →
• PRA GROUP (#5-6): Specjalizuje się w przedawnionych długach! W przeszłości dość agresywna windykacja (dzwonią do rodziny!). Wolne decyzje (3-6 tyg). Umorzenia 20-80%* (*dla przedawnionych – ale te długi są bezwartościowe!).

⚠️ UWAGA – TYPOWY PROBLEM ZGŁASZANY PRZEZ DŁUŻNIKÓW PRA GROUP:

Research ujawnił że PRA GROUP ma SŁABĄ reputację wśród firm windykacyjnych:

• Dzwonią 10x dziennie (nękanie)
• Dzwonią do RODZINY dłużnika (naruszenie RODO!)
• Zawyżają kwoty w SMS-ach (komornik: 13k, PRA: 21k)
• Wolne decyzje („rozmowy szły jak po grudzie”)
• Sztywni w negocjacjach (nie zejdą poniżej progu)

Opinie użytkowników: „debile z PRA”, „pradawne metody windykacji”

ALE: Większość opinii o PRA GROUP pochodzi z czasów, gdy polityka firmy była inna. Dziś windykator zmienił na lepsze, dostosował do norm śrubowanych przez liderów, a wśród świeżo kupowanych pakietów trudno wychwycić długi przedawnione. Nie bazuj zatem na opiniach z internetowych for czy grup tematycznych, gdyż mogę być one nieaktualne. Jeśli chcesz porozmawiać na temat swojego długu w funduszu HORYZONT, porozmawiaj z negocjatorem, który ma wiedzę aktualną.

Scenariusze „Co jeśli…”

Co jeśli już wpłaciłem ratę do PRA Group?

Jeśli wpłaciłeś już jedną ratę, przerwałeś bieg przedawnienia (jeśli dług był przedawniony). NIE wpłacaj kolejnych rat bez weryfikacji prawnej. Skontaktuj się z prawnikiem – możliwe że mimo wpłaty da się jeszcze podważyć wierzytelność (np. brak kompletnej dokumentacji cesji, chaos w nakazie).

Co jeśli PRA dzwoni do mojej rodziny?

To poważne naruszenie RODO. Research potwierdza że PRA masowo dzwoni do osób o tym samym nazwisku szukając kontaktu do dłużnika. Akcja:

• Zapisz datę, godzinę połączenia, imię windykatora
• Wyślij skargę do UODO (Urząd Ochrony Danych Osobowych)
• Wyślij do PRA pismo z żądaniem zaprzestania kontaktu z rodziną
• Może skutkować karą dla PRA

Co jeśli PRA GROUP samo z siebie oferuje mi 80% umorzenia?

To musi dać do myślenia! Research pokazuje: jeśli PRA oferuje astronomiczne umorzenie (70-80%), to znaczy że Twój dług jest prawdopodobnie przedawniony lub bezwartościowy. PRA kupił go za grosze i liczy że nie wiesz o przedawnieniu. Zamiast płacić nawet 20% długu – zweryfikuj przedawnienie u prawnika. Możliwe że nie musisz płacić NIC.

Co jeśli PRA twierdzi że ma nakaz, a ja go nie otrzymałem?

To kolejna problem: PRA czasem windykuje na podstawie nakazu który utracił moc na skutek sprzeciwu. Windykator może nie wiedzieć lub świadomie ukrywać ten fakt. Sprawdź sam w e-sądzie czy nakaz jest prawomocny. Jeśli nakaz utracił moc + dług jest stary = prawdopodobnie przedawniony = nie musisz płacić.

Twój dług został kupiony przez Horyzont i windykuje go PRA Group?

Zanim podpiszesz ugodę, która jednocześnie jest uznaniem długu, skorzystaj z możliwości, jakie daje Ci wynajęcie zawodowego negocjatora długów kupionych.

Dzięki wiedzy i doświadczeniu negocjatora masz gwarancję weryfikacji wierzytelności przed podjęciem rozmów o spłacie. A dodatkowo:

• minimum 30% umorzenia (gwarantowane umową),
• rozliczenie za sukces (płacisz tylko 10% wartości realnego umorzenia),
• pełna kontrola nad sprawą na każdym etapie – sam decydujesz o podpisaniu lub odrzuceniu ugody.

Umowę na negocjacje długów kupionych przez fundusz Horyzont i windykowanych przez PRA Group podpiszesz z naszą kancelarią w 100% online.

W taki sam sposób zamówisz weryfikację statusu prawnego długu. Po prostu w tym przypadku zamiast negocjacji dokonamy inspekcji zadłużenia i prześwietlimy je pod kątem tego, czy ten dług jest wymagalny. Czy też możesz odmówić jego spłacenia bez żadnych konsekwencji. I oszczędzić kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych. Weryfikacja wierzytelności przeprowadzana jest przez negocjatora współpracującego z adwokatem.

Pra Group i komornik – co można zrobić?

Jeśli masz długi w funduszu Horyzont, a firma windykacyjna PRA Group doprowadziła do egzekucji komorniczej, nie oznacza to wcale, że przez wiele miesięcy jesteś skazany na komornika sądowego.

W przypadku komornika od PRA Group masz dwie możliwości. Możesz – poprzez wynajem negocjatora – doprowadzić go ugody i rozbicia zadłużenia na polubowne raty bez odsetek:

Alternatywą dla ugody z PRA Group jest sprawdzenie, czy nakaz zapłaty, na podstawie którego prowadzone jest postępowanie egzekucyjne, zostało Ci prawidłowo dostarczone. Nawet nie wiesz, jak często się zdarza, że nie. I że, pomimo upływu nieraz wielu lat, można cofnąć czas…

A tym samym wrócić sprawę z powództwa funduszu Horyzont do źródeł – czyli sądu, który wydał nakaz, ale nie dostarczył go prawidłowo. I tym razem sprawę zakończyć wygraną.

Procent starych długów, będących w egzekucji komorniczej, które można „przywrócić do życia” i umorzyć, jest znacznie wyższy, niż przypuszczają dłużnicy. Więcej na ten temat w artykule: Komornik za stare długi.

Horyzont kupuje dług, a PRA Group idzie do e-sądu

Tak się z reguły dzieje zawsze. Firma, która kupiła wierzytelność pragnie uzyskać możliwość egzekucji komorniczej. Do tego potrzebuje nakazu zapłaty, który w polskich realiach najłatwiej, najszybciej i najtaniej jest uzyskać poprzez e-sąd.

Dlatego, że wciąż bardzo mało dłużników wie, że taki nakaz może unieważnić bez najmniejszych problemów. Wystarczy skuteczny sprzeciw od nakazu (u nas do zamówienia od ręki – kliknij, jeśli potrzebujesz indywidualnego sprzeciwu stworzonego przez adwokata)

Długi w PRA Group – płacić czy nie?

Bohater niniejszej opowieści, nazwijmy go Gabriel, w momencie zakupu przez fundusz Horyzont niespłaconych kredytów Getin Banku, był osadzony w bardzo głębokiej pętli długów. Czyli działał na ślepo i po omacku. Wierzyciele zmieniali się, nie był w stanie ich rejestrować. PRA Group po zakupie od banku wierzytelności uruchomiła procedurę sądową i złożyła 2 pozwy. Był to rok 2015, co jest dla tej historii niezmiernie istotne.

W przypadku pierwszego pozwu dłużnik Gabriel lub ktoś reprezentujący go złożył skuteczny sprzeciw (pamiętajmy, że Gabriel pogubił się już w kontroli swoich długów). I PRA Group wycofało się z dalszej drogi prawnej. Być może argumenty w sprzeciwie od nakazu zapłaty były na tyle mocne, że pójście do sądu rejonowego byłoby tylko wydawaniem pieniędzy.

W przypadku drugiej wierzytelności brak jest informacji co do losów pozwu, wiadomo tylko, że nakaz zapłaty również nie został wydany. Co oczywiście, zgodnie z prawem, nie przeszkadzało firmie PRA Group windykować dłużnika i naliczać odsetki. Dług wg nich istniał, choć nie miał potwierdzenia w postaci prawomocnego nakazu.

Cofnęliśmy się w czasie do 2015 roku. To zabieg celowy. Aby było łatwiej zrozumieć wydarzenia z sierpnia 2021 roku, gdy dłużnik Gabriel postanowił wreszcie po męsku zmierzyć się z przeszłością i wykupić długi od funduszu Horyzont.

Jak spłacić dług z umorzeniem w PRA Group?

Dłużnik Gabriel – na swoje i swojego portfela szczęście – nie podejmował rozmów z wierzycielem osobiście. Zlecił to nam. Jak bardzo mu się to opłacało, zobaczysz później.

Po przesłaniu pełnomocnictwa rozpoczęliśmy rozmowy. Windykacja PRA Group potwierdziła posiadanie dwóch wierzytelności z saldem 24.300 zł i 19.500 zł.

Jak zawsze w takich sytuacjach rozpoczęliśmy badanie statusu prawnego wierzytelności. O ile ta wyższa, z saldem 24.300 zł nie wzbudziła czujności (pracownik powiedział, że jest po egzekucji nieskutecznej, co oznacza, że skoro był komornik, musi być i nakaz), o tyle druga już spore. Windykator stwierdził bowiem, że firma posiada nakaz z 2015 roku, ale nie było egzekucji komorniczej.

Czyli coś jest nie halo, nieprawdaż. Pomyśl: firma zdobywa nakaz i nie wykorzystuje go. To po co w ogóle im ten nakaz był? Ba, PRA Group nie uruchamiając egzekucji, ryzykuje przedawnienie długi! Więc coś tutaj zaczęło mocno nie trzymać się kupy.

Pracownik firmy windykacyjnej jednak wyraźnie twierdził, że nakaz został wystawiony. Zatem trzeba było to sprawdzić u źródła, czyli w e-sądzie. Po sprawdzeniu okazało się, że owszem, nakaz posiadali. Tyle tylko, że na skutek skutecznie wniesionego sprzeciwu utracił on moc. Czyli faktycznie żadnego nakazu nie ma….

Nie ma nakazu, zatem wierzytelność jest przedawniona. I tyle wystarczy dłużnikowi Gabrielowi, aby cieszyć się, że 19.500 zł może zachować dla siebie.

Półprawdy, półsłówka – nie tak wygląda etyka

Choć na stronie PRA Group znaleźć możemy takie logo:

sposób przedstawiania faktów windykatora (półprawda to eufemizm) nijak ma się do etyki. Doświadczenie uczy bowiem, że takich zachowań nie znajdziemy bowiem w firmach innej klasy, czyli w KRUK, Intrum czy B2Impact. I pewnie na wielu nieświadomych dłużników działa tak, jak sobie to wymyślono.

Na swoje szczęście dłużnik Gabriel korzystał z usług pełnomocnika prawnego, który z racji wieloletniego doświadczenia wychwytuje takie tanie zagrywki windykatora. I czyni z nich użytek. Jako dłużnik PRA Group, a właściwie funduszu Horyzont, musisz zachować czujność na każdym etapie.

Po pierwsze – nie kontaktuj się samodzielnie

To kluczowe dla powodzenia całej operacji. Nie wchodź na nieznany Ci grunt, nie kontaktuj się z PRA Group, gdyż możesz sobie poważnie zaszkodzić. Zostaw to adwokatowi. Czasami wysłanie jednego maila do wierzyciela może kosztować Cię kilkadziesiąt tysięcy złotych. Zatem jeśli dostałeś wezwanie do zapłaty z firmy PRA Group skontaktuj się najpierw ze specjalistą, a nie od razu wierzycielem.

Masz czas – nikt Cię nie goni. Otrzymanie wezwania do zapłaty nie oznacza, że jutro zapuka do Ciebie komornik.
Jeśli masz informacje, że Twój dług kupiła firma windykacyjna PRA Group, napisz do nas na adres: kontakt@mamdlugi.pl i zamów ekspertyzę prawną swojego zadłużenia w PRA Group. Mecenas poprosi Cię o dokumenty, przeanalizuje je i zaproponuje warunki współpracy.

Etap trzeci – pełnomocnictwo

Na tym etapie podpisujesz z kancelarią umowę i udzielasz adwokatowi pełnomocnictwa do reprezentowania Cię przed Pra Group. Koszt pełnomocnictwa adwokackiego nie przekracza 150 zł. To jedyne formalności z Twej strony.

Negocjacje z PRA Group

Etap najważniejszy, czyli dla sprawy kluczowy. Adwokat rozpoczyna sprawdzanie dokumentów Twojej sprawy od strony prawnej. Jeśli znajdzie elementy świadczące o tym, że wierzytelność obarczona jest wadą prawną, przygotowuje ekspertyzę i zapoznaje Cię z nią.

Doprowadza równie – co jest dla Ciebie najbardziej istotne – do oświadczenia PRA Group, że rezygnuje z dochodzenia roszczeń.

Rozliczenie za sukces – wyłącznie

Zasadą naszej firmy jest to, że rozliczamy się za sukces, a nie obietnice. Dlatego też dopiero na tym etapie przystępujemy do rozliczenia. Nasze wynagrodzenie to 10% wartości wierzytelności, której nie musisz spłacać firmie PRA Group.

Przykładowo – jeśli otrzymałeś od PRA Group wezwanie do zapłaty 35.000 zł, a dzięki wiedzy i skuteczności adwokata PRA Group zrezygnowało z dochodzenia roszczenia, zapłacisz za usługę 3500 zł. W Twojej kieszenie pozostanie ponad 30 tysięcy złotych, uratowanie dla Ciebie.

Gwarantowana ekspertyza prawnego stanu Twojego zadłużenia

Na koniec sprawy adwokat wykona i wyśle do Ciebie ekspertyzę, z której dowiesz się, dlaczego Twoja wierzytelność nie jest dochodzona przez PRA Group. Ekspertyza jest dla Ciebie bardzo ważna w sytuacji, gdy fundusz Horyzont odsprzeda Twoją wierzytelność innej firmie. Pozwala Ci bowiem bez problemu udokumentować, że przedmiotem sprzedaży jest wierzytelność obarczona wadą prawną.

STOP! Zanim wpłacisz choćby grosz do PRA Group – odpowiedz na 3 pytania kontrolne. Nasze doświadczenie pokazuje że duży procent długów w PRA Group to długi przedawnione lub bardzo stare (2004-2015!). PRA oferuje 80% umorzenia? To znaczy że Twój dług jest prawdopodobnie bezwartościowy. Dzwonią 10x dziennie? To desperacja – wiedzą że dług jest prawnie słaby.

Poniżej znajdziesz dokładny plan: co sprawdzić, jak się bronić i kiedy negocjować. Z prawdziwymi case studies.

Pytanie #1: Czy Twój dług jest przedawniony? (60% przypadków jeśli ma więcej niż 12 lat!)

⚠️ UWAGA – NAJCZĘSTSZY PROBLEM! PRA Group specjalizowało się w kupowaniu BARDZO starych długów (2004-2015). Długi konsumenckie przedawniają się po 3 latach. Być może Twój dług w funduszu Horyzont jest przedawniony i NIE MUSISZ GO PŁACIĆ (nawet jeśli PRA GROUP oferuje „super ugodę”).

Jak sprawdzić przedawnienie?

• Kiedy była OSTATNIA wpłata do pierwotnego wierzyciela?
• Czy toczyła się egzekucja komornicza? (przerywa przedawnienie)
• Czy podpisałeś ugodę z bankiem/firmą? (przerywa przedawnienie)

PUŁAPKA: Nawet jeśli dług jest przedawniony, JEDNA wpłata do PRA Group przerywa bieg przedawnienia i „aktywuje” dług! Dlatego NIE wpłacaj nic bez weryfikacji prawnika. Research pokazuje że PRA masowo oferuje „super ugody” (nawet 80% umorzenia!) dla długów które są bezwartościowe.

Pytanie #2: Czy PRA ma kompletną dokumentację?

Zanim zaczniesz jakiekolwiek rozmowy z PRA Group, musisz wiedzieć czy firma ma prawo w ogóle windykować Twój dług. Nasze doświadczenie pokazuje że ~40% długów w PRA ma chaos w dokumentacji.

Co PRA musi mieć aby dług był wymagalny:

• Umowę cesji wierzytelności (przeniesienie długu z banku na Fundusz Horyzont)
• Umowę źródłową (Twoja umowa z bankiem)
• Prawomocny nakaz zapłaty (jeśli sprawa była w sądzie)

💡 Case study z researchu – PRA bez nakazu:

Windykator PRA twierdził: „mamy nakaz z 2015”. Sprawdzenie w e-sądzie pokazało: nakaz wydany, ALE na skutek sprzeciwu utracił moc. Czyli faktycznie żadnego nakazu nie ma. Bez nakazu → wierzytelność przedawniona → dłużnik zaoszczędził 19.500 zł.

WNIOSEK: NIE wierz na słowo windykatorowi. Sprawdź w e-sądzie archiwalne nakazy zapłaty. Konto w EPU jest bezpłatne i możesz założyć je w 5 minut na stronie e-sądu.

Pytanie #3: Czy jesteś już w egzekucji komorniczej?

Dłużnicy ujawniają częsty problem: PRA wysyła SMS-y o „pilnej ugodzie” mimo że sprawa jest już u komornika. Co więcej – kwoty się NIE ZGADZAJĄ:

⚠️ Problem „podwójnej windykacji”:

• Komornik mówi: 13.000 zł do spłaty
• PRA Group SMS: 21.000 zł (!)
• PRA pisze: „jeśli nie zapłacisz, skierujemy do komornika”

WTF?! Sprawa JUŻ jest u komornika! PRA nie może skierować drugi raz. Kwoty zawyżone o 8.000 zł!

ROZWIĄZANIE ZAGADKI: PRA GROUP chce od Ciebie (w drodze polubownej) odsetek za cały okres ich naliczania. Do komornika może skierować wyłącznie odsetki za ostatnie 3 lata – stąd rozbieżność. Wierzyciel kusi ugodą: dogadamy się polubownie, bez komornika, ale kwota do spłaty obejmie również przedawnione odstetki!

Ile czasu trwają negocjacje z PRA Group?

Terminarz negocjacji z PRA Group:

• Dzień 1-2: Zamówienie + pełnomocnictwo
• Dzień 3-7: Badanie statusu prawnego długu (czy przedawniony? czy PRA ma nakaz?)
• Dzień 8-21: Negocjacje z PRA (są znacznie wolniejsze niż z liderami rynku)
• Dzień 22-28: Projekt ugody
• Dzień 29-58: 30 dni na wpłatę (jeśli umorzenie)

RAZEM: 3-6 tygodni do ugody, 30 dni na spłatę

UWAGA: PRA wolniejszy niż Kruk (1-2 tyg) czy HOIST (1-2 tyg). Research: „rozmowy z PRA często idą jak po grudzie”.

Ile można umorzyć w PRA Group? (research-verified)

💡 Wzorce umorzeń w PRA Group (dane z researchu):

STARE DŁUGI (przedawnione/blisko): 60-80% umorzenia
• Case study: 47.000 zł → 9.400 zł (80% umorzenia!)
• Case study: 25.000 zł → 6.000 zł (75% umorzenia)

ŚREDNIE DŁUGI (wymagalne, brak nakazu): 30-50% umorzenia
• Zależne od negocjacji, PRA sztywni w progach

PRAWOMOCNY NAKAZ: 0-20% umorzenia (głównie RATY!)
• Case study: 120.729 zł → 49 rat (bez umorzenia)
• Research: „rozmowy często szybko dobijają do ściany”

WNIOSEK: Im starszy dług, tym większe umorzenie. ALE – stare długi często przedawnione = NIE musisz płacić NIC!

PRA Group i fundusz Horyzont kontakt

PRA Group Polska sp. z o.o.
Proximo 1
ul. Prosta 68
00-838 Warszawa

telefon: (+48) 22 276 66 88

email: kontakt@pragroup.pl