Konsolidacja chwilówek na [4] sposoby + OPINIE – wady i ZALETY

Wydaje mi się, że takie zjawisko jak konsolidacja chwilówek nikogo już nie dziwi. Dłużnicy coraz częściej decydują się na połączenie ze sobą zaciągniętych chwilówek w całość po to, by płacić tylko jedną ratę kredytu konsolidacyjnego lub pożyczki konsolidacyjnej. Takie spłacanie zadłużenia jest po prostu wygodniejsze.

Być może, chociaż to mało prawdopodobne, część naszych czytelników nie spotkała się jeszcze z pojęciem konsolidacji. Śpieszymy z wyjaśnieniami.

Do utraty płynności finansowej dochodzi z różnych powodów, jednak bardzo często wynika ona z tego, że suma miesięcznych rat wszystkich zaciągniętych chwilówek przekracza wysokość dochodów. W takiej sytuacji konsolidacja chwilówek pozwala odzyskać płynność finansową poprzez obniżenie rat do poziomu, który umożliwi ich dalszą spłatę.

4 zasady konsolidacji chwilówek i pożyczek

Z założenia konsolidacja chwilówek ma przynieść pozytywną zmianę. Aby tak się jednak stało, musimy zwrócić uwagę na 4 aspekty:

  1. Wysokość rat i okres na jaki zaciągamy kredyt konsolidacyjny. Wysokość raty kredytu powinna być tak dobrana, abyśmy byli w stanie ją bez większych problemów spłacać. Równocześnie odradza się decydowanie na zbyt niskie raty, ponieważ idą one w parze z dłuższym okresem kredytowania, który z kolei jest równoznaczny z większymi kosztami jakie musimy ponieść. Wniosek nasuwa się sam: im dokładniej ustalimy wysokość raty, tym mniejsze poniesiemy koszta z tytułu konsolidacji zadłużenia w parabankach.
  2. Moment starania się o konsolidację chwilówek. Wniosek o konsolidację powinniśmy złożyć zanim jeszcze powstanie jakiekolwiek opóźnienie w spłacie. Okazuje się, że rejestr Biura Informacji Kredytowej odnotowuje informację o każdym opóźnieniu, które przekracza 60 dni. Nie trzeba chyba tłumaczyć, że fakt odnotowania takiej informacji skutecznie blokuje drogę do uzyskania kredytu, ponieważ banki ograniczają zaufanie do klientów z niezbyt dobrą historią kredytową. Decyzję o konsolidacji warto podjąć przed powstaniem opóźnienia w spłacie!
  3. Wysokość kredytu konsolidacyjnego. Na rynku dostępne są oferty pożyczek konsolidacyjnych, które umożliwiają klientom pobranie dodatkowych środków pieniężnych na dowolny cel. Unikajmy ich, ponieważ w takiej sytuacji często stanowią dla nas dodatkowy problem. Klient, który decyduje się na konsolidację chwilówek, chce odzyskać płynność kredytową. Dodatkowe pobranie środków tak naprawdę pogłębia tylko jego zadłużenie. Dlatego jeśli starasz się o kredyt konsolidacyjny – ustal wysokość identyczną, jak Twoje zadłużenie. Nie ulegaj pokusom.
  4. Kredyt konsolidacyjny czy pożyczka konsolidacyjna? Często dłużnicy wahają się co wybrać. Generalnie z ekonomicznego punktu widzenia, najtańsze są kredyty konsolidacyjne w bankach. W ich przypadku RRSO wynosi około 6-7%. Należy mieć na uwadze fakt, że nie wszystkie instytucje bankowe wyrażają zgodę na dokonanie konsolidacji chwilówek i pożyczek pozabankowych. Dodatkowo proceder ten często uwarunkowany jest sporymi wymaganiami, które dla przeciętnego dłużnika mogą okazać się trudne do spełnienia. W takiej sytuacji z pomocą przychodzą firmy oferujące pożyczki konsolidacyjne. Jest jednak pewien haczyk – takie finansowanie zazwyczaj ma dwukrotnie wyższe RRSO, od tego, które miał kredyt konsolidacyjny. To sprawia, że musimy zachować szczególną ostrożność, by nie wpaść w jeszcze większe tarapaty finansowe.

Warto zatem rozważyć czy ubiegać się o konsolidację na własną rękę – np. o dosyć popularne kredyty konsolidacyje w SKOKu czy skorzystać z profesjonalnego pośrednika kredytowego, który specjalizuje się w trudnych kredytach

Konsolidacja chwilówek – istota problemu

Każdy dłużnik, który zdecydował się i uzyskał kredyt konsolidacyjny, powinien dokładnie przestudiować wszystkie papiery i umowy związane z posiadanymi pożyczkami.

Konieczna staje się odpowiedź na pytanie „Co poszło nie tak, że utraciłem swoją płynność finansową? Dlaczego w ogóle zdecydowałem się na tak dużą liczbę zobowiązań”?

Takie przemyślenia okazują się szczególnie ważne, ponieważ istnieje duże prawdopodobieństwo, że po spłaceniu kredytu konsolidacyjnego wpadniemy w ponowne problemy finansowe. Aby tego uniknąć, musimy wyciągnąć wnioski z popełnionych wcześniej błędów i zrobić wszystko, aby to zmienić. Zwłaszcza, że sprawy finansowe wywierają spory wpływ nie tylko na tu i teraz, ale także naszą przyszłość.

„Szaleństwem jest robić wciąż to samo i oczekiwać różnych rezultatów”

Albert Einstein

Jeśli nie konsolidacja to co? [3 rozwiązania]

Być może niektórzy z Was zastanawiają się, jak spłacić chwilówki nie korzystając z kredytu konsolidacyjnego czy pożyczki konsolidacyjnej? Na szczęście są alternatywne rozwiązania, niemniej jednak wiążą się ze sporymi opłatami.

Kredyt w banku na dowolny cel

To pierwsza z opcji,  jeżeli jeszcze nie masz opóźnień w spłatach, a chwilówki brałeś tylko ze względu na ich dostępność. Wówczas możesz spróbować zaciągnąć kredyt w banku na dowolny cel. Pamiętaj jeśli spotkasz się z odmową spróbuj maksymalnie jeszcze jeden raz. Potem pogorszysz już tylko swoją sytuację.

Jak sama nazwa wskazuje, żadnego pracownika banku nie będzie interesowało to, na co przeznaczysz pozyskane w ten sposób środki. Warto zatem wykorzystać je na spłatę chwilówek, zwłaszcza, że takie rozwiązanie jest jak najbardziej zgodne z aktualnie obowiązującym prawem.

Przedłużenie terminu spłaty chwilówki

Na rynku obecne są przedsiębiorstwa pożyczkowe, które oferują swoim klientom odroczenie terminu spłaty chwilówki na 7, 14 lub nawet 30 dni. Przykładem takiej firmy może być Finbo, Rapida Finanse czy Vivus , który prowadzi intensywną kampanię reklamową w telewizji. Przedłużenie spłaty raty traktowane jest jako płatna usługa, której koszt jest nieco niższy od kwoty chwilówki, którą do danego dnia mamy spłacić.

Wiele osób boli fakt, że kwota jaka została przeznaczona na takie przedłużenie, w żaden sposób nie pomniejsza zadłużenia. To swojego rodzaju „łapówka”, by firma wstrzymała się z egzekwowaniem swojej należności. Rozwiązanie nie za tanie, ale co zrobić, jak nie ma innego wyjścia? Po co pakować się w odsetki karne, skoro wystarczy poczekać 7 dni, bo w tym czasie dostaniemy przelew i uregulujemy należności?

Często jednak ze względu na przepisy antylichwiarskie przedłużenie pożyczki nie będzie dostępne. Tak dzieje się gdy mamy do czynienia z:

  • pożyczką ratalną lub,
  • po prostu nie kalkuluje się to firmom pożyczkowym tzw. chwilówkom. 

Stosują za to inny trik pozwalający zedrzeć z Ciebie dodatkowe procenty czyli… 

Refinansowanie pożyczki pozabankowej

Poza przedłużeniem dostępna jest również opcja refinansowania pożyczki. Polega ona na tym, że w zewnętrznej firmie (zazwyczaj współpracującej z naszym obecnym pożyczkodawcą) otrzymujemy chwilówkę, która spłaca nasze pierwotne zadłużenie. Tym zajmuje się firma Recredit, pozostająca w ścisłej współpracy ze wspomnianym już wcześniej Vivusem.

Innym przykładem firmy, który oferuje możliwość refinansowania, jest firma Credissimo czy Tani Kredyt. Jednak w tym miejscu chciałbym zwrócić Waszą uwagę na to, aby każdorazowo analizować koszta. Może okazać się tak, że samodzielne załatwienie pożyczki w innej firmie okaże się rozwiązaniem znacznie tańszym…

Konsolidacja chwilówek i pożyczek – zalety
  1. Konsolidacja pozwala połączyć wszystkie raty w jedną, a także wydłużyć okres kredytowania. Jest to równoznaczne z obniżenie wysokości pojedynczej raty i tym samym zmniejsza ryzyko utraty płynności finansowej.
  2. Pozwala na odciążenie budżetu domowego i wyzbycie się stresu, jaki możemy odczuwać przez niewywiązywanie się z posiadanych zobowiązań.
  3. Umożliwia uniknąć sporych problemów finansowych (odsetek karnych, monitów, wypowiedzenia umowy), co grozi nam zawsze przy nieterminowej spłacie zadłużenia.
  4. Dłuższy okres kredytu – rozłożenie w czasie zobowiązań – łatwiejsze odzyskanie utraconej płynności finansowej.
  5. Wygoda przy spłacaniu. Zamiast obowiązku pamiętania o kilkunastu ratach, wystarczy jedna.
Konsolidacja chwilówek i pożyczek – wady
  1. Konsolidacja wiąże się z obowiązkiem opłacenia prowizji, zgodnie z regulaminem banku.
  2. Pułapka w postaci możliwości dobrania dodatkowej gotówki „na drobne wydatki”
  3. Często kredyt konsolidacyjny wymaga ubezpieczenia, a to dodatkowy koszt, jaki musimy ponieść.
  4. Wraz ze wzrostem okresu kredytowania wzrastają odsetki jakie musimy zapłacić.
  5. Firmy pożyczkowe składają propozycje konsolidacji o bardzo wysokim wskaźniku RRSO.

Konsolidacja chwilówek – Wasze opinie, mój komentarz

Dokonaliśmy przeglądu opinii klientów, którzy kiedyś korzystali z omawianych rozwiązań. Jeśli mowa o kredytach konsolidacyjnych, są nieco bardziej pozytywne i kredytobiorcy lepiej je przyjmują. Jeśli zaś mowa o pożyczkach na konsolidacje zadłużenia, to klienci skarżą się na wysokie oprocentowanie. Jego wysokość sprawia, że dla wielu dłużników takie rozwiązanie przestaje być racjonalne.

Miejmy jednak na uwadze fakt, że w sytuacji bardzo poważnych problemów finansowych, dłużnicy nie zwracają uwagi na temat opłacalności zaciągania kredytów. Ich priorytetem jest zdobycie środków na przeżycie i wyjście z chwilowego dołka. Wówczas mają skłonność do sięgania po takie produkty jak pożyczki pod hipotekę. Co już jest namiastką finansowego samobójstwa. 

Mam nadzieję, że po lekturze tego artykułu, rozwiałem wszelkie Twoje wątpliwości związane z tematem konsolidacji zadłużenia za pomocą kredytu czy pożyczki. Ostatecznie to Ty podpisujesz umowę konsolidacyjną, dlatego nic nie zwalnia Cię ze świadomego i odpowiedzialnego podjęcia decyzji. Bądź czujny, a w razie wątpliwości skontaktuj się z pracownikiem firmy, prawnikiem lub napisz do nas.

Gdy konsolidacja chwilówek jest niemożliwa

Jeśli okaże się, że Twoja pętla długów jest już tak silna, że konsolidacja chwilówek nie jest możliwa, nie popełniaj błędu właściwego wielu zadłużonym. Większość w takiej sytuacji miesiącami szuka nieistniejących dla nich konsolidacji, po drodze wpadając w macki naciągaczy oferujących pożyczki dla zadłużonych z przedpłatą. W myśl zasady, że tonący brzytwy się chwyta, oferty takie (choć z logicznego punktu widzenia niedorzeczne) stają się światełkiem w tunelu i szansą na uzyskanie konsolidacji. W praktyce sprowadzają się do oddania wyłudzaczom ostatnich pieniędzy. Słyszałeś zapewne o Dobrej Pożyczce lub pochodnych, prawda?

Zatem jeśli nie masz szans na konsolidację, musisz zmienić front. I sposób myślenia. Pomożemy Ci w tym. Sprawdź, co możesz zrobić, gdy masz duże długi i zero szans na ich konsolidację. Oferta pomocy dla zadłużonych w chwilówkach jest dostępna po kliknięciu w link.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.