Oddłużanie Kraków – pomoc dla zadłużonych mieszkańców Małopolski

W Krakowie długi mają swój rytm. Chwilówka wzięta na wynajem w centrum, potem druga na spłatę pierwszej, a między nimi rata kredytu na mieszkanie, które kosztowało tyle, co dekada pracy. Dopóki wszystko idzie, jakoś się spina. Wystarczy jeden miesiąc obsunięcia, żeby zobaczyć, jak cienka była to konstrukcja.

Osobom zadłużonym pomagamy od 2009 roku, czyli ponad 15 lat. Pracujemy zdalnie w całej Polsce, a w Krakowie spotkanie na żywo jest możliwe po wcześniejszym umówieniu, jeśli ktoś woli porozmawiać twarzą w twarz.

Jak zamówić bezpłatną konsultację: znajdujesz wolny termin w kalendarzu, zapisujesz się, czekasz na telefon. Szczegóły dostajesz mailem po zapisie. Rozmowa trwa 20 minut, jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje.

Jedno zastrzeżenie na wstępie. Nie pośredniczymy w kredytach ani pożyczkach, także tych opisywanych jako oddłużeniowe czy konsolidacyjne. Nie odzyskujemy pieniędzy dla wierzycieli. Stoimy wyłącznie po stronie osoby zadłużonej.

Oddłużanie Kraków – pierwszy krok

Zaczyna się od rozmowy, nie od pisma. W ciągu dwudziestu minut da się ustalić rzeczy, które zmieniają całą sprawę: ile wierzytelności jest jeszcze u pierwotnego wierzyciela, a ile sprzedano funduszom, które umowy są refinansowane, co jest przedawnione i czy w papierach nie ma nakazu, o którym nie wiesz. Z tego dopiero wychodzi plan.

Analiza jest anonimowa. Opisujesz swoje zadłużenie, nie podając wrażliwych danych, a nazwisko i adres są potrzebne dopiero przy pełnomocnictwie, czyli wtedy, gdy sam zdecydujesz, że chcesz iść dalej.

Jeden sąd upadłościowy dla całej Małopolski

Tu Kraków przestaje być tylko nazwą w adresie. Wniosek o upadłość konsumencką składa się w sądzie właściwym dla miejsca zamieszkania, ale w całej Małopolsce takich sądów jest dokładnie jeden.

Sąd Rejonowy dla Krakowa-Śródmieścia, VIII Wydział Gospodarczy dla spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych, ul. Przy Rondzie 7, 31-547 Kraków. Ten jeden wydział rozpoznaje wnioski upadłościowe i restrukturyzacyjne z obszaru dwóch okręgów naraz: krakowskiego i nowosądeckiego.

W praktyce znaczy to, że mieszkaniec Nowego Sącza, Tarnowa, Nowego Targu, Zakopanego, Limanowej, Gorlic, Oświęcimia czy Wadowic składa wniosek o upadłość w Krakowie, przy Rondzie 7, choć w sprawach cywilnych ma własny sąd rejonowy blisko domu. Ogólnopolski poradnik tego nie powie, bo w większości okręgów jest inaczej.

Zanim jednak skompletujesz wniosek, sprawdź, czy upadłość Ci się opłaca. Sąd może ją ogłosić i jednocześnie ustalić kilkuletni plan spłaty wierzycieli, a przy rażącym niedbalstwie odmówić oddłużenia. Zostajesz wtedy z ogłoszoną upadłością i z długami naraz. U nas analizę opłacalności wykonuje adwokat i jest bezpłatna. Wolimy odradzić na starcie niż tłumaczyć się rok później.

Nakaz z EPU wraca do Twojej dzielnicy

Z nakazem zapłaty jest odwrotnie niż z upadłością. Nie ma jednego adresu dla całego miasta. Kraków w sprawach cywilnych obsługują cztery sądy rejonowe, każdy dla swojej historycznej dzielnicy: Śródmieścia, Podgórza, Krowodrzy i Nowej Huty. O tym, który jest Twój, decyduje adres zamieszkania.

Większość spraw o chwilówki zaczyna się w elektronicznym postępowaniu upominawczym w Lublinie. Masz 14 dni od doręczenia nakazu na sprzeciw, sprzeciw nie wymaga uzasadnienia i umarza całe postępowanie. Nie złożysz go mailem ani przez ePUAP, bo takie pismo jest bezskuteczne. Papier idzie na adres: Sąd Rejonowy Lublin-Zachód w Lublinie, VI Wydział Cywilny, ul. Boczna Lubomelskiej 13, 20-070 Lublin.

Po umorzeniu wierzyciel ma trzy miesiące na przeniesienie sprawy do sądu właściwego dla Ciebie, czyli do jednego z czterech krakowskich sądów rejonowych albo, jeśli mieszkasz poza miastem, do sądu w Wieliczce, Myślenicach czy Chrzanowie. Cała droga od wymagalności do prawomocnego tytułu wykonawczego zajmuje zwykle około dwóch lat. To nie powód do spokoju, tylko okno, w którym da się coś ugrać. Terminy rozpisaliśmy w tekście o tym, po jakim czasie chwilówki oddają sprawę do sądu.

Chwilówki, które oszukały – i sąd, który to widzi

Najczęstszy krakowski scenariusz to spirala pożyczek pozabankowych: kolejna chwilówka na spłatę poprzedniej, aż do momentu, w którym nikt już nie chce pożyczyć. Rozwiązanie rzadko jest jednakowe dla całej sumy, bo długi dzielą się na dwie grupy.

Pożyczki z uczciwą umową spłaca się w kilkunastu ratach, po zatrzymaniu odsetek. Ale te, które łamią ustawę antylichwiarską, czyli zawyżają koszty pozaodsetkowe albo ukrywają je w pakietach i prowizjach refinansujących, to inna historia. Tu wkracza adwokat, bo takie umowy da się podważyć, a czasem unieważnić w całości. Różnica jest zasadnicza: przy uczciwej umowie negocjujesz, przy wadliwej walczysz o umorzenie, i pochopna ugoda oznaczałaby zapłatę czegoś, czego oddawać nie musisz.

Jak rozpoznać jedną od drugiej i jak wygląda wyjście ze spirali pozabankowej, rozpisaliśmy w tekście o tym, czym jest pętla kredytowa i jak z niej wyjść.

Co robimy dla zadłużonych krakowian

• analizę prawną umów, także starych i refinansowanych
• pomoc adwokata przy sprzeciwach od nakazu zapłaty i pismach procesowych
• negocjacje prowadzone w Twoim imieniu przez pełnomocnika
• umorzenia długów, częściowe w negocjacjach i całkowite potwierdzone wyrokami
• wykup własnego długu tam, gdzie opłaca się bardziej niż ugoda
• prowadzenie upadłości konsumenckiej, gdy analiza wykaże, że jest korzystna

Realne redukcje w negocjacjach i w sądzie mieszczą się zwykle w przedziale od 30 do 80% zadłużenia, zależnie od tego, kto trzyma dług, jak stara jest umowa i czy da się jej cokolwiek zarzucić. Konkretnej liczby nikt uczciwy nie poda przez telefon, przed przeczytaniem dokumentów. Jeśli ktoś podaje, to sprzedaje, a nie doradza.

Gdy egzekucja już trwa

Wierzyciel ma nakaz, klauzulę wykonalności i sprawa poszła do komornika. Wtedy zwykle pojawia się pomysł na kolejną pożyczkę, tym razem na spłatę egzekucji. To najdroższy odruch w całym procesie.

Liczy się co innego: czy tytuł wykonawczy jest prawidłowy, czy roszczenie nie było przedawnione, czy zajęcie wynagrodzenia mieści się w granicach kwoty wolnej i czy nie zajęto świadczeń wolnych od egzekucji. Akta egzekucyjne czyta u nas adwokat, który przed przejściem do adwokatury spędził pięć lat po stronie egzekucji jako asesor komorniczy i zastępca komornika sądowego. Błędu w zajęciu szuka więc ktoś, kto sam kiedyś takie zajęcia prowadził.

Mieszkanie obciążone długiem

W Krakowie to częsty wariant poważnego zadłużenia, bo ceny nieruchomości wymuszają kredyty przewyższające roczne dochody kilkukrotnie. Kiedy rata przestaje się spinać, pierwszym odruchem bywa pożyczka pod zastaw mieszkania. Wtedy przestajesz grać o pieniądze, a zaczynasz o dach nad głową. Rozwiązania zależą od tego, czy hipoteka jest wpisana, czy dług dotyczy samego lokalu, czy zaległości są czynszowe. Opisaliśmy je osobno w tekście o oddłużaniu mieszkań.

Jednoosobowe firmy z Krakowa i okolic

Sporo krakowskiego zadłużenia dotyczy jednoosobowych działalności: usług, IT, gastronomii, podwykonawców. Osobę prowadzącą taką firmę traktujemy jak każdego innego dłużnika, bo za jej długi odpowiada całym majątkiem osobistym i drogi wyjścia są podobne. Przy większych podmiotach i spółkach właściwym narzędziem bywa restrukturyzacja, nie oddłużanie konsumenckie, i tam kierujemy do odrębnej ścieżki. Punkt wyjścia jest ten sam: bezpłatna analiza, po której wiadomo, co się opłaca.

Jak sprawdzić kancelarię oddłużeniową

Firm obiecujących szybkie wyjście z długów jest w Krakowie sporo i część jest w porządku. Zanim podpiszesz cokolwiek, zapytaj o trzy rzeczy: czy pisma procesowe podpisuje adwokat lub radca prawny z imienia i nazwiska, czy umowę można wypowiedzieć w dowolnym momencie bez kary, i czy firma pokaże Ci konkretny wyrok albo ugodę, a nie tylko procenty na stronie. Typowe sygnały ostrzegawcze zebraliśmy w tekście o firmach oddłużeniowych i sprzedawcach marzeń.

Oddłużanie w Krakowie – jak zacząć

Znajdź wolny termin w kalendarzu, zapisz się i czekaj na telefon. Pierwsza rozmowa trwa 20 minut, jest bezpłatna i niezobowiązująca. Jeśli po niej okaże się, że sprawa wymaga spotkania nad dokumentami, umówimy je w Krakowie.

Warunki współpracy są jawne i identyczne na każdym etapie sprawy, a umowa nie wiąże Cię na żaden okres i można ją wypowiedzieć w dowolnym momencie. Szczegóły znajdziesz na stronie pakietu oddłużeniowego. Jeśli wolisz najpierw poczytać, zajrzyj do przewodnika po oddłużaniu albo do poradnika o tym, jak wyjść z długów w chwilówkach.

Oddłużanie Kraków – częste pytania