Raport BIK – sprawdź swoją zdolność kredytową

Wyobraź sobie tę scenę: składasz wniosek o kluczowy dla Ciebie kredyt – na wymarzone mieszkanie, na samochód dla rodziny, na ratowanie firmy. Jesteś pewien swego. Płacisz rachunki na czas, nie masz żadnych widocznych długów. Czekasz na decyzję… i dostajesz obuchem w głowę:

Przykro nam, wniosek odrzucony. Powód: niska ocena w BIK

Jak to możliwe? W panice pobierasz swój Raport BIK, ale zamiast odpowiedzi, znajdujesz labirynt niezrozumiałych tabel, tajemniczych wskaźników i ukrytych wpisów. To jest moment, w którym 99% ludzi się poddaje. Ale Ty trafiasz tutaj. Ten artykuł nie jest kolejnym suchym poradnikiem. To jest mapa, latarka i kompas. Przeprowadzimy Cię za rękę przez Twój Raport BIK, pokażemy pułapki, na które wpadają inni, i nauczymy Cię czytać go jak ekspert. Zaczynamy.

Jak pobrać raport BIK?

Miejscem, z którego pobiera się raport BIK jest strona internetowa BIK-u lub aplikacja na telefon. Niezależnie od źródła, raport BIK pobierzesz przez online w kilka sekund. Jeśli zdecydujesz się za niego zapłacić. Lub zaczekasz miesiąc – jeśli będziesz chciał pobrać raport BIK za darmo. Pobranie raportu jest bezpieczne, gdyż dokonujesz tego bezpośrednio ze strony BIK.

Aby pobrać raport ze strony BIK, wystarczy kliknąć w link, zarejestrować się w BIK i zamówić raport o sobie.

Porada: raport BIK pobierzesz klikając tutaj

Ile kosztuje raport BIK?

Za pojedynczy raport BIK zapłacisz 54 zł. Jeśli planujesz sprawdzić BIK sześciokrotnie w ciągu 12 miesięcy (na przykład w trakcie czyszczenia BIK) lepszym rozwiązaniem jest pakiet BIK. Zapłacisz za niego 139 zł na rok.

Jeśli np. chcesz optymalizować swój BIK do kredytu hipotecznego i potrzebujesz regularnie sprawdzać scoring, ideałem będzie Pakiet BIK MAX. Jego cena to 239 zł rocznie. Ale ilość raportów jest za to nieograniczone.

Raport BIK cena za pojedyncze sprawdzenie swojego rejestru

Jeśli zapragniesz zakupić jednorazowo pojedynczy raport BIK, to cena będzie kształtować się tak:

	Raport BIK	Raport BIK Moja Firma
gdzie zamówić?	Portal BIK	brak możliwości zamówienia pojedynczego raportu
cena	59,00 zł	–

Cena za „hurtowy” zakup raportów BIK

A co, gdybyś chciał nabyć większą ilość raportów, tak na zapas? Możesz to zrobić, możesz kupić kilka raportów z góry. Nie myl tego jednak z pakietami BIK, o których dopiero sobie powiemy. Ile kosztuje raport BIK, gdy dokonasz takiego zakupu?

	Raport BIK osoba indywidualna	Raport BIK MAX Indywidualny	BIK dla Firm Mikro	Raport BIK FIRMA
gdzie zamówić?	Portal BIK	Portal BIK	Portal BIK	Portal BIK
liczba raportów	6 szt.	bez limitu	4 szt. / 2 szt.	12 szt. / 6 szt.
czas aktywności	12 miesięcy	12 miesięcy	12 miesięcy/6 miesięcy	12 miesięcy / 6 miesięcy
Cena	139 zł	239 zł	339 zł (189 zł za pół roku)	699 zł (399 na pól roku)
Cena jednego raportu	23,16 zł	–	84,75 zł / 94,50 zł	58,25 zł / 66,50 zł

Zakup kilku raportów BIK i zapłacenie za nie z góry wychodzi korzystniej niż jednorazowe sprawdzenie historii kredytowej. W przypadku raportów firmowych BIK rozwinął się o nowe możliwości. Opiszę je w dalszej części.

Czy warto kupić raport BIK w wersji płatnej?

Jeśli masz problem ze zdolnością kredytową lub chcesz poprawić scoring BIK, potrzebujesz często pobierać raporty BIK. Po to, aby móc zdiagnozować problem i śledzić proces poprawy scoringu. Więc nie tyle warto kupić raporty BIK, co zwyczajnie trzeba to zrobić.

Bez raportów BIK nie sprawdzisz aktualnej kondycji swojej zdolności kredytowej. Ani nie wychwycisz błędów w rejestrze BIK.

Dostęp do raportu pozwala sprawdzić swoją historię kredytową i poznać  aktualny scoring, który określa szanse na kredyt. Zanim złożysz wniosek o kredyt, warto je poznać, aby zminimalizować ryzyko, że wniosek o kredyt zostanie odrzucony. A Ty zamiast pieniędzy otrzymasz wpis do BIK o odrzuceniu zapytania kredytowego.

Dlaczego raport z BIK jest płatny?

BIK jest instytucją komercyjną, założoną przez banki, a więc celem BIK  jest zarabianie pieniędzy. Dlatego też raport z biku w wersji, która jest Ci przydatna, jest płatny. Choć BIK musi udostępniać również – zgodnie z ustawą – darmowe raporty BIK.

I udostępnia. Zatem każdy obywatel Polski ma prawo raz na pół roku otrzymać darmowy raport BIK.

Czy warto pobrać darmowy raport BIK?

Po rejestracji i weryfikacji konta w BIK (np. poprzez aplikację mObywatel) możesz złożyć wniosek o darmowy raport z BIK-u. Prawo darmowego raportu z Biura Informacji Kredytowej masz raz na 6 miesięcy. Powstaje jednak pytanie:

czy warto pobrać raport BIK w wersji darmowej?

Zasada – jak coś jest darmo, jest do kitu – w tym przypadku sprawdza się perfekcyjnie. Darmowy raport z BIK jest kompletnie bezużyteczny. Jego minusy:

• oczekiwanie na raport do 30 dni
• konieczność po zamówieniu darmowego raportu dosyłania wniosku o uszczegółowienie kopii danych
• raport w bezpłatnej wersji jest nieprzejrzysty

Darmowy raport (zwany tutaj Kopią Danych) to opis całej Twej historii kredytowej w formie pisemnej. Zamiast czytelnych tabeli (które dostajesz w wersji płatnej) otrzymujesz je w postaci opisu. Z którego przeciętny użytkownik nie zrozumie nic.

Aby zamówić darmowy raport BIK-u musisz złożyć w panelu klienta zlecenie na Kopię Danych. A następnie wysłać prośbę o jej uszczegółowienie. Dokładna instrukcja znajduje się w obszernym artykule o tym, jak sprawdzić raport BIK.

Jak wygląda raport BIK?

Najważniejsze dane, które znajdziesz w raporcie BIK, jakie świadczą o Twojej kondycji finansowej widzianej oczami BIK-u. Podstawowe elementy raportu, które odczytasz samodzielnie, a które od razu powiedzą Ci, czy jesteś wiarygodny jako kredytobiorca czy niekoniecznie. I musisz popracować nad poprawą jakości swojego BIKu, aby zwiększyć wiarygodność, a w efekcie zdolność kredytową. Oto, co zawiera każdy raport BIK.

Ocena punktowa BIK widoczna w raporcie

Już pierwszy rzut oka na ocenę BIK da Ci odpowiedź na to, czy masz szansę na kredyt. Bo tak, jak widzi Cię BIK, widzą Cię również banki. Ocena punktowa BIK obliczana jest na podstawie historii w bankach i wyrażona procentowo. Im wyższy wskaźnik, tym dla Ciebie lepiej.

Cel prezentacji oceny BIK w formie procentów jest prosty: Twoja ocena to pokazanie, z jakim prawdopodobieństwem prawidłowo spłacisz kolejny kredyt. Jeśli jest to 40%, czyli bardziej prawdopodobne jest, że kredytu nie spłacisz, niż go spłacisz. Nie dziw się, że nikt nie chce Ci zaufać. Oznacza to, że czas wziąć się za porządki w swoim biku.

Jakie rodzaje ocen pokazuje raport BIK?

W raporcie BIK wskaźnik oceny punktowej może mieć kolor zielony, czerwony, zółty lub szary. W zależności od tego, jak ocenia Cię BIK.

BIK nie może Cię ocenić – brak oceny punktowej

Sytuacja dotyczy osób bez historii kredytowej dłuższej niż 6 miesięcy, Albo z historią opartą na parabankach. Lub z historią tak złą, że brakło dolnej skali.

Co oznacza brak oceny punktowej w raporcie z BIKU?

Twoja zdolność kredytowa jest ograniczona, banki podchodzą nieufnie, nie znają Cię i nie wiedzą, czego się spodziewać po Tobie. Porada: zbuduj swoją historię z wykorzystaniem tricków, które pozwolą Ci na dzień dobry wejść w najwyższe noty. Nie składaj zapytań kredytowych na ślepo. Zaopatrz się w analizę raportu BIK, aby wykorzystać wiedzę o tym, jak szybko i bezpiecznie otrzymać wysoką ocenę BIK

Ocena grupy 20% z najniższą oceną punktową

Oto przykład oceny, której nikt nie chciałby mieć. Tak niska ocena zarezerwowana jest dla tych, którzy lubią pożyczać, ale oddawać niekoniecznie. Ocena BIK o takiej wartości to eliminacja kredytobiorcy z grona tych, którzy mogą starać się o kredyt. Oczywiście na tak skrajną ocenę trzeba sobie dobrze zasłużyć.

Czy z takiej oceny można się podnieść? Tak, ale wymagane jest gruntowne sprzątanie rejestru. Następnie odbudowa scoringu i dużo czasu na to, aby raport BIK zaczął wyglądać po ludzku. Niezbędne jest usunięcie złych wpisów z BIK, czyli tzw. czyszczenie biku

Raport BIK ze średnią oceną

Większość kredytobiorców ma ocenę średnią. Oznacza to, że mają zdolność kredytową, ale banki nie rozkładają przed nimi czerwonego dywanu.

Dla osób z taką oceną analiza raportu BIK jest niezastąpiona. Pozwoli ona wychwycić niedoskonałości swojego BIKu i skorygować drobne błędy. Aby podnieść ocenę punktową o kilka brakujących procent i wejść do grona.

kredytobiorców z najwyższą oceną punktową

Cel każdego kredytobiorcy. Ocena punktowa BIK prezentowana na zielono. Choć widać jeszcze rezerwy, które można, dzięki optymalizacji BIK, wykorzystać i ocenę punktową podnieść.

Zapytania kredytowe w raporcie BIK

Raport BIK zawiera informacje, ile w ostatnich 12 miesiącach złożyłeś zapytań kredytowych. Dane te są bardzo ważne dla oceny swojej szansy kredytowej.

Ideał wygląda tak:

Osoby, które składają zapytania bez opamiętania, są przez BIK szczególnie baczne obserwowane. Ma to związek z bezpieczeństwem pożyczkodawców. Jeśli bowiem ktoś ma widoczne problemy ze spłatą bieżących zobowiązań, a jednocześnie składa niezliczoną ilość zapytań kredytowych, ma problem. Raport BIK krzyczy bardzo głośno i wyraźnie:

uwaga, zagrożenie pętlą kredytową! Ten kredytobiorca szuka za wszelką cenę pożyczki na spłatę zaciągniętych pożyczek!

Czy to się kończy, wiedzą wszyscy. Dlatego też nagromadzenie zapytań kredytowych w sytuacji problemów ze spłatą powoduje często ostry zjazd oceny punktowej. Po to, aby nikt przypadkiem nie pożyczył takiemu kredytobiorcy ani złotówki. Gdyż może być to jego ostatnia pożyczka przed osiągnięciem dna.

Zapytania kredytowe są papierkiem lakmusowym kondycji finansowej. Normalnie kredytobiorca, gdy odmawiają mu pożyczenia, szuka przyczyny i zaprzestaje składania zapytań. Zdeterminowany, z nożem na gardle, poświęca dziesiątki godzin na szukanie pożyczki i nie zraża się odmowami. Jest to dla niego być albo nie być. Więc zapytania kredytowe idą w dziesiątki. I tym zachowaniem ujawnia swój duży problem finansowy.

Czy zapytania kredytowe z BIK można usunąć?

Tak, jest to możliwe. Pisaliśmy o tym w artykule o zapytaniach i ich usuwaniu. Najczęściej jednak nie jest to w ogóle konieczne. Jeśli nagromadzenie zapytań jest wynikiem pętli, to ich usunięcie nie sprawi, że zadłużony magicznie odzyska zdolność kredytową. A ponieważ zapytania kredytowe są z BIK usuwane samoistnie już po 12 miesiącach, zamiast je usuwać, lepiej znaleźć przyczynę odmów. A potem zneutralizować ją (w tym pomoże analiza raportu BIK) zamiast liczyć na to, że usunięcie zapytań rozwiąże problem.

Liczne zapytania kredytowe w BIK świadczą o częstych odmowach. A to powinno niepokoić, gdyż może to oznaczać, że zdolność kredytowa została zachwiana. Zanim pomyślisz o usuwaniu zapytań kredytowych z rejestru BIK sprawdź go kompleksowo. Aby wyeliminować te wpisy, które powodują fakt, iż zapytania kredytowe są rozpatrywane negatywnie.

Pozostałe zapytania kredytowe w BIK, czyli coś się święci, a Ty możesz to monitorować

Ciekawym i interesującym miejscem w raporcie BIK jest sekcja Pozostałe Zapytania w BIK. Wielu pomija ją, gdyż nie wie, o co chodzi. Myślą wręcz, że to jego własne zapytania i złości się na BIK, że przecież ich nie składali.

To nie są Twoje zapytania, nie Ty je składałeś. Są to techniczne, wewnętrzne zapytania banków o Twoją postać. Bank, zanim zaproponuje Ci z własnej inicjatywy jakąś promocję kredytową, najpierw sprawdzi Cię w BIK. Te zapytania oznaczają, że bank zasięgał w BIK opinii o Tobie, Co oznaczać może, że szykuje Ci się jakaś oferta.

Pozostałe zapytania w BIK nie obciążają Twojej wiarygodności i nie wpływają na ocenę. Związane są z techniczną oceną ryzyka. Jeśli masz w banku X konto i regularne wpływy, bank ten będzie chciał zaoferować Ci na przykład kartę kredytową. Ale nie będzie tego robił dopóki nie sprawdzi, jak wygląda Twój BIK. Robi to dyskretnie, bez Twojej wiedzy. Ślad po tym jednakże znajdziesz w raporcie BIK. Dzięki temu wiesz, czy banki interesują się Tobą jako klientem, dla którego szykują ofertę.

BIG Infomonitor jako dodatek do raportu BIK

Bezpłatnym dodatkiem do raportu BIK, pobieranego bezpośrednio z tej strony, jest Raport z BIG Infomonitor. Znajdują się w nim wpisy dokonane przez wierzycieli, którzy nie mogą wpisywać dłużników do BIK-u. Gdyż nie są pożyczkodawcami), więc nie współpracują z BIK. Ale mogą robić to w BIG.

O tym, że coś z BIG jest nie tak, informuje nas czerwona cyferka:

Szczegółowe informacje znajdziesz na końcu własnego raportu. Będzie to w formie takiej jak pokazana na obrazku:

BIG to nie BIK. Pamiętaj, to osobny rejestr, prezentowany Ci w raporcie BIK jako dodatek. Nie myl rejestrów. One bowiem różnią się bardzo między sobą. W przypadku BIG usunięcie wpisu następuje zaraz po spłaceniu zadłużenia lub podpisaniu warunkującej to ugody z wierzycielem. Jeśli masz wpisy w BIG i chcesz się ich pozbyć, koniecznie przeczytaj artykuł o umorzeniach długów wpisanych do BIG. Aby zrobić to z maksymalną oszczędnością swojego portfela.

Co jeszcze zawiera raport BIK?

Pokazaliśmy kilka elementów raportu z BIK, na które trzeba zwrócić szczególną uwagę. A co jeszcze zawiera raport z BIKu? 90% treści raportu to szczegóły spłaty Twoich zobowiązań tych w BIK istniejących i tych z BIK usuniętych. Znajdziesz zatem pełną historię zobowiązań i w trakcie spłaty i już spłaconych.

W razie problemów ze zrozumieniem treści raportów, interpretacji wskaźników i przede wszystkim chęci dowiedzenia się, jak poprawić swój BIK, zapraszamy do skorzystania z oferty analizy swojego raportu.

Analiza raportu BIK jest bezpłatna dla każdego, kto po jej otrzymaniu zamówi usługę korekty negatywnych wpisów lub usunięcia zapytań kredytowych. Opłata za analiza jest zwracana w momencie podpisywania umowy na wykonanie usługi czyszczenia BIK.

Nowości w ofercie BIK – pakiety i narzędzia dla przedsiębiorców

Biuro Informacji Kredytowej znacząco rozszerzyło swoją ofertę, wprowadzając nowe, kompleksowe pakiety przeznaczone dla przedsiębiorców. Główny nacisk położono nie tylko na monitorowanie własnej wiarygodności, ale przede wszystkim na aktywną ochronę przed nierzetelnymi kontrahentami. Nowe narzędzia pozwalają nie tylko sprawdzać partnerów biznesowych, ale również dyscyplinować dłużników i zabezpieczać się przed wyłudzeniami.

Czym różnią się pakiety BIK dla firm?

Obecnie BIK oferuje dwa główne roczne pakiety, dostosowane do skali działalności firmy:

1. BIK dla firm mikro

To pakiet startowy, przeznaczony głównie dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) i mikroprzedsiębiorców. Jego głównym celem jest zapewnienie podstawowej kontroli nad własną historią kredytową oraz umożliwienie weryfikacji kilku kluczowych kontrahentów w ciągu roku. Dostęp do konta w ramach tego pakietu jest ograniczony do jednej osoby.

2. BIK dla firm

To rozszerzony pakiet dla małych i średnich firm, które prowadzą aktywniejszą działalność handlową i potrzebują regularnego monitoringu wielu partnerów biznesowych. Najważniejszą różnicą jest znacznie większa liczba dostępnych raportów i alertów oraz możliwość nadania dostępu do konta BIK wielu pracownikom, np. z działu księgowości czy windykacji.

Co dokładnie wchodzi w skład nowych pakietów BIK? Najważniejsze narzędzia

Niezależnie od wybranego pakietu, przedsiębiorca otrzymuje dostęp do zestawu sześciu kluczowych usług, które dzielą się na dwie kategorie:

Kategoria I: Narzędzia do monitorowania własnej firmy

Raport BIK Moja Firma: To odpowiednik standardowego raportu BIK dla konsumentów. Znajdziesz w nim pełną historię kredytową swojej firmy oraz informacje o jej wpisach w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. Jest to absolutna podstawa przed staraniem się o kredyt firmowy, leasing czy faktoring.

Alerty BIK Moja Firma: Działają jak system wczesnego ostrzegania. Otrzymasz natychmiastowe powiadomienie (SMS, e-mail) w przypadku próby wyłudzenia kredytu na dane Twojej firmy lub gdy pojawi się informacja o opóźnieniu w spłacie Twoich firmowych zobowiązań.

Raport „Jak inni widzą Twoją firmę”: Do każdego pobranego raportu o własnej firmie otrzymujesz bezpłatnie raport „Weryfikacja Kontrahenta”. Pozwala Ci to spojrzeć na swoją firmę oczami banku, firmy leasingowej lub potencjalnego partnera biznesowego i ocenić, jak prezentuje się Twoja wiarygodność na tle rynku.

Kategoria II: Narzędzia do weryfikacji i dyscyplinowania kontrahentów

(Nowość) Raport Weryfikacja Kontrahenta: To jedno z najpotężniejszych narzędzi. Pozwala w prosty sposób prześwietlić wiarygodność płatniczą dowolnej firmy. Raport zawiera kluczowe informacje z baz zewnętrznych wraz z analizą i czytelną rekomendacją, co pozwala szybko ocenić ryzyko współpracy.

(Nowość) Alerty o Kontrahencie: Po dodaniu kontrahenta do monitoringu, otrzymasz natychmiastowe powiadomienie, gdy tylko zostanie on wpisany do rejestru dłużników BIG InfoMonitor. To potężny sygnał, że skoro nie płaci innym, wkrótce może przestać płacić również Tobie.

Wpisywanie Dłużników do BIG InfoMonitor: Jeśli kontrahent nie płaci Twoich faktur, możesz go wpisać do rejestru dłużników. Jest to bardzo skuteczna metoda mobilizacji do spłaty, ponieważ taki wpis jest widoczny dla banków, firm leasingowych i innych partnerów biznesowych, co może skutecznie zablokować dłużnikowi dostęp do finansowania. W ramach pakietu można wysłać również oficjalne wezwanie do zapłaty.