Reading Time: 13 minutes Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG (nie BIK)
Co to jest zawieszenie prezentacji wpisu w BIG i czym różni się od usunięcia wpisu z bazy Biura Informacji Gospodarczej, na przykład ERIF, KRD czy Infomonitor?
Aktualizacja: maj 2026. Praktyki rynkowe opisane w tym artykule zostały zweryfikowane i pozostają aktualne na maj 2026 roku.
Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG nieznane nawet w znanych firmach
O tym, jak nikła jest wiedza na ten temat, przekonałem się kilka dni temu w trakcie rozmowy telefonicznej i mailowej z dwójką pracowników firmy RAPORT SA. Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG okazało się dla nich kompletnie nieznanym terminem. Co może przerażać, biorąc pod uwagę fakt, iż procedura zawieszania wpisu, jako element ugody z dłużnikiem, jest powszechnie stosowana wśród topowych firm zajmujących się obrotem wierzytelnościami.
Czas zatem wyjaśnić, o co chodzi z tym zawieszaniem i czym różni się ono od usuwania wpisu z BIG.
Usunięcie wpisu z BIG
Wpis do BIG to jeden z najbardziej skutecznych mechanizmów oddziaływania na dłużnika. Osobom kredytowo czynnym i przedsiębiorcom wpis do BIG potrafi mocno utrudnić życie. Choć dług, sprzedany dawno temu, został już zapomniany, to pamięć o nim pozostaje wciąż żywa w rejestrach KRD, Infomonitora czy ERIF.
Realnie skutki wpisu do BIG odczuwają konsumenci starający się o kredyt i przedsiębiorcy, którzy chcą zawrzeć umowę leasingu. Dla tej grupy wpis do BIG oznacza poważne problemy. I wywołuje chęć usunięcia wpisu. Lub choćby tymczasowego zawieszenia jego widoczności.
Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG, w obecnym stanie prawnym, możliwe jest wyłącznie na wniosek wierzyciela, który takiego wpisu dokonał. Jedyną możliwością dłużnika, który chce zmusić wierzyciela do usunięcia wpisu, jest pozwanie go i uzyskanie prawomocnego wyroku, nakazującego wykonanie tej czynności.
W praktyce jest to możliwe tylko wówczas, gdy dług faktycznie nie istnieje. A wpis jest dokonany z pogwałceniem zasad. Nawet gdy te warunki zostaną spełnione, to uzyskanie wspomnianego wyroku wymaga czasu i inwestycji, z pierwszym lepszym prawnikiem raczej nie ma co wybierać się na dużego wierzyciela.
To są jednakże sporadyczne przypadki. W rzeczywistości mało który przypadek kwalifikuje się na wokandę. Choć wielu dłużników uważa inaczej, będąc przekonanymi, że dług przedawniony nie może być przedmiotem wpisu do BIG, gdyż… nie istnieje.
Przedawnienie długu nie jest żadną przeszkodą, aby informacja o nim mogła być przekazana do Biura Informacji Gospodarczej, czyli jednego z kilku polskich BIG-ów. A nawet do każdego BIG z osobna.
Wyłączając nieliczne przypadki, dłużnik, któremu zależy na usunięciu wpisu z BIG, ma tylko jedną możliwość: spłacić zobowiązanie, a tym samym spowodować konieczność wykreślenia wpisu przez podmiot, który wpisu dokonał.
Sprzeciw dłużnika — bezpłatne narzędzie wstrzymania ujawniania wpisu
Zanim przejdziemy do tematu zawieszania prezentacji wpisu na drodze ugody z wierzycielem, warto wspomnieć o instrumencie prawnym, o którym wielu dłużników nie ma pojęcia. Mowa o sprzeciwie z art. 21a ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.
Jeśli uważasz, że dane w BIG są nieaktualne, nieprawdziwe lub niekompletne, masz prawo wnieść do biura sprzeciw — i to całkowicie bezpłatnie. Co najważniejsze, samo wniesienie sprzeciwu powoduje wstrzymanie ujawniania kwestionowanej informacji na okres do 30 dni. Często to wystarcza, by w tzw. międzyczasie zawrzeć umowę kredytu czy leasingu.
Drugą drogą jest sprzeciw przed dokonaniem wpisu (art. 15a ustawy). Gdy wierzyciel wysyła Ci wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze wpisania do BIG, masz prawo wnieść sprzeciw. Wierzyciel może go nie uwzględnić, ale jeśli kwestionujesz dług w całości lub w części albo powołujesz się na przedawnienie — jest zobowiązany zaznaczyć to w przekazywanej do BIG informacji.
Nie ma długu, nie ma wpisu — żelazna zasada działania BIG
W przeciwieństwie do BIK, spłata zobowiązania powoduje trwałe zniknięcie wpisu. Wynika to z art. 29 ust. 1 ustawy o BIG — wierzyciel ma na to 14 dni od dnia całkowitego lub częściowego wykonania zobowiązania, jego wygaśnięcia albo stwierdzenia nieprawdziwości danych. Spóźnienie oznacza grzywnę do 30 000 zł (art. 48 ustawy), więc nie odnotowuje się praktycznie spóźnień.
Najprostszym sposobem usunięcia wpisu z BIG jest spłacenie zadłużenia. Wpis zniknie definitywnie i bez śladu — w ciągu 14 dni od daty spłaty.
Są jednakże dłużnicy, którzy po sprawdzeniu, że BIG blokuje ich plany bardzo skutecznie, chcą usunąć wpis, ale brak im środków. Co mogą zrobić w takiej sytuacji?
Czy mają szanse na skuteczne usunięcie wpisu bez posiadania środków finansowych odpowiadających wartości zadłużenia? Tak.
Wykup długu z umorzeniem i automatycznym usunięciem wpisu
Brak odpowiedniej ilości środków finansowych nie zawsze jest przeszkodą w usunięciu wpisu. Jeśli dług, o którym w BIG widnieje informacja, jest już odpowiednio dojrzały, istnieje realna szansa wykupienia go znacznie poniżej wartości.
Wykupienie długu oznacza brak zobowiązania wobec wierzyciela. A tym samym usunięcie wpisu.
Wykupienie długu to spłata zobowiązania z jednoczesnym umorzeniem znaczącej części długu. W efekcie wierzyciel otrzymuje zwrot środków wydanych na zakup wierzytelności plus swój zarobek. Dłużnik zaś spłaca znacznie mniej, niż widnieje w BIG. I pozbywa się wpisu, który mu przeszkadza.
Jeśli posiadasz tego typu długi kupione, należące do wierzyciela wtórnego i widniejące w BIG — pomyśl o spłacie z umorzeniem. Usługa taka objęta jest gwarancją, a ostateczna decyzja co do akceptacji wynegocjowanego umorzenia zawsze należy do Ciebie. Jak umorzyć dług kupiony — o tym szerzej piszemy w artykule poświęconym negocjacjom długów kupionych.
Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG — rozwiązanie dla każdego, ale nie u każdego
Wykup długu z umorzeniem jest rozwiązaniem niezwykle lubianym przez dłużników. Szczególnie, gdy umorzenie sięga 70-80% wartości. Ale nie każdy ma pieniądze, aby wyłożyć je jednorazowo. Dla tych, którzy nie mogą skorzystać z umorzenia, istnieje jeszcze jedna szansa. Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG na skutek ugody z wierzycielem.
Zasada jest niezwykle prosta. Zawierasz z wierzycielem ugodę. On, na mocy ugody, ukrywa Twój wpis w BIG. Wpis istnieje nadal, ale przestaje być widoczny. Widzisz go tylko Ty. A nie widzi ten, na którym Ci zależy, aby nie widział. Czyli bank lub firma leasingowa.
Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG jest negocjowane indywidualnie w czasie zawierania ugody. Profesjonalny negocjator wie, w jaki sposób to zrobić i dzięki swojej wiedzy potrafi sprawić, aby wpis w BIG przestał być widoczny.
Co zawieszenie prezentacji wpisu w BIG daje wierzycielowi?
Wbrew pozorom nie jest to ukłon wierzyciela w stronę dłużnika. Ale normalne działanie biznesowe. Dłużnik podpisujący ugodę automatycznie uznaje swój dług, co zamyka mu praktycznie drogę prawną. Jest również zmotywowany do solidnego wypełniania warunków zobowiązań. Spóźnienie się z wpłatami spowoduje, że widoczność wpisu wróci. A to może rodzić konsekwencje — na przykład reakcję banku czy firmy leasingowej.
Dlatego też dłużnik z reguły dba o to, aby warunki umowy były dotrzymywane. A to jest celem wierzyciela.
Czy wszystkie firmy skupujące długi stosują możliwość zawieszania wpisu w BIG?
Wśród największych firm jest to zjawisko częste, choć oczywiście nie dla każdego dłużnika dostępne. Niejednokrotnie o zawieszenie wpisu w BIG trzeba walczyć. Najczęściej skutecznie. Oczywiście w sytuacji klinczu z wierzycielem dłużnik samodzielnie może sobie nie poradzić, ale tutaj w sukurs przychodzi nasza usługa:
Zawieszenie prezentacji wpisu w BIG negocjujemy bardzo często dla dłużników Intrum, KRUKA, Ultimo. Czyli topowych firm zajmujących się obsługą wierzytelności nabytych poprzez cesję.
Niestety, gorzej wygląda sprawa, gdy dług znajduje się w portfelu firmy będącej na drugim biegunie udziałów w rynku. Jak zresztą ze wszystkim, im wierzyciel wtórny mniejszy, tym trudniej się z nim porozumieć. Im jego udział w rynku mniejszy, tym standardy działania coraz mniej przypominają liderów.
Raport SA — przykład firmy, która sama o sobie pisze, że nie stosuje zawieszenia wpisu w BIG
Jak wspomniałem na wstępie, RAPORT SA zaskoczył mnie tym, iż pracownicy kompletnie nie wiedzieli, o czym do nich mówię i piszę. Ja o zawieszaniu wpisu w BIG, oni o usuwaniu. Świadczy to tylko o tym, że firmy, które od lat stoją w tym samym miejscu, pewne rozwiązania przychodzą z dużym opóźnieniem. Albo wcale.
Do firmy Raport SA udałem się, jako pełnomocnik dłużniczki, która od 2 lat spłaca regularnie raty. Klasyczny układ ratalny, dłużnik jest zatem wiarygodny i sprawdzony. Problemem dłużniczki był wpis dokonany przez Raport SA:
Sprawa wydawałaby się banalna. Z jednej strony mamy dłużnika, który regularnie płaci od 2 lat. Z drugiej — czynność, która nie zmienia nic w układzie wierzyciel — dłużnik. Potrzebny jest tylko akt dobrej woli. Niestety, zamiast niego dłużnik otrzymał od firmy RAPORT SA suchy komunikat:
Tak firma Raport SA z Koszalina postanowiła podziękować klientce za 2 lata sumiennego płacenia. Mojego komentarza nie będzie, niechaj czytelnik oceni sam wierzyciela i jego klasę.
[UPDATE 2026] Kiedy w 2021 roku opisywaliśmy nasze trudności w komunikacji z firmą Raport S.A., nie przypuszczaliśmy, że firma za chwilę stanie się obiektem brutalnej weryfikacji rynkowej — choć innej, niż wówczas spodziewaliśmy się. Otóż 25 maja 2022 roku austriacka grupa AxFina Holding SA (której akcjonariuszem jest Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju) nabyła 100% udziałów w kapitale zakładowym Raport S.A. W lipcu 2023 r. spółka została przemianowana na AxFina Polska, a obecnie kontynuuje działalność jako Axfina Financial Solution S.A. (dawniej Raport S.A.) pod tym samym adresem w Koszalinie przy ul. Andersa 22. W listopadzie 2023 r. AxFina przejęła także E-Kancelarię.
Czyli rynek, w przeciwieństwie do niektórych firm, nie ma sentymentów. Historia z 2021 r. stała się gorzkim, ale niezwykle pouczającym epilogiem do naszego studium przypadku — choć epilog wygląda nieco inaczej, niż mogliśmy zakładać. Stare „Raporty”, ostentacyjnie ignorujące prokliencki kierunek branży, nie zniknęły wprost — zostały kupione przez kogoś, kto z tej arogancji uczynił okazję inwestycyjną. Sztywne trzymanie się przestarzałych procedur skończyło się sprzedażą firmy do austriackiego kapitału.
Nowy właściciel wprowadził samoobsługowy portal Finastic dla dłużników z możliwością zawierania ugód online i częściowych umorzeń — czyli dokładnie te rozwiązania, na których brak narzekaliśmy w 2021 r. To ostateczny dowód na to, że w dzisiejszym świecie ignorowanie potrzeb klienta — nawet tego zadłużonego — to droga do utraty samodzielności. A my, cóż… wciąż z powodzeniem negocjujemy z firmami, które zrozumiały, że współpraca opłaca się bardziej niż arogancja. W komentarzach dłużników o AxFina wciąż jednak pojawia się sporo skarg, więc czujność zawsze wskazana.
Przedsiębiorco, czy jesteś w BIG?
O tym, że jest się wpisanym do BIG, wielu przedsiębiorców przekonuje się dopiero w momencie, gdy dostaną odmowę kredytu czy leasingu. Pół biedy, gdy jest to odmowa. Gorzej, gdy wpis do BIG sprawi, że traci on wiarygodność u partnerów, którzy aktualnie go kredytują. Ale też i monitorują. Utrata wiarygodności wiązać się może z bardzo przykrymi konsekwencjami: wezwaniem do ustanowienia zabezpieczenia czy odmową przedłużenia linii kredytowej.
Dlatego warto co jakiś czas sprawdzać, czy ktoś — za jakiś prastary dług — nie zrobił brzydkiego wpisu do któregoś z BIG-ów. Jak to zrobić? Najłatwiejszą formą jest zlecenie sprawdzenia swojej firmy. Można tego dokonać poprzez nasz serwis sprawdzania firmy w BIG.
W ramach zlecenia, oprócz przesłania żądanych raportów, w przypadku pojawienia się negatywnego wpisu w BIG pomożemy ustalić strategię działania. Zmierzającą do całkowitego usunięcia jak najniższym kosztem. Lub zawieszenia prezentacji wpisu w BIG.
Jeśli interesuje Cię kompleksowy obraz tego, jak walczyć ze skutkami starego długu — od wpisu w BIG, przez nakaz zapłaty, aż po umorzenie egzekucji komorniczej — sprawdź też nasz przewodnik o czasie pobytu w BIG oraz usunięciu z listy dłużników.
FAQ — najczęstsze pytania o zawieszenie prezentacji wpisu w BIG
Co to jest zawieszenie prezentacji wpisu w BIG i czym różni się od usunięcia?
Zawieszenie prezentacji wpisu to tymczasowe ukrycie informacji o długu w BIG (np. KRD, InfoMonitor, ERIF) — sam wpis nadal istnieje w bazie wierzyciela, ale przestaje być widoczny dla podmiotów sprawdzających, takich jak banki czy firmy leasingowe. To efekt ugody z wierzycielem (najczęściej ugody ratalnej). W przeciwieństwie do usunięcia wpisu, dług nie znika — jest tylko ukryty na czas obowiązywania ugody. Zerwanie warunków ugody (np. niedotrzymanie terminu raty) powoduje, że widoczność wpisu wraca. Usunięcie wpisu jest natomiast trwałe i następuje po całkowitej spłacie zobowiązania albo po prawomocnym wyroku sądu uznającym dług za nieistniejący.
Kiedy wierzyciel musi usunąć wpis z BIG po spłacie długu?
Zgodnie z art. 29 ust. 1 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, wierzyciel ma 14 dni na zawiadomienie BIG o całkowitym albo częściowym wykonaniu zobowiązania, jego wygaśnięciu lub stwierdzeniu nieprawdziwości danych. Niewywiązanie się z tego obowiązku jest zagrożone grzywną do 30 000 zł (art. 48 ustawy). W praktyce duże firmy windykacyjne pilnują tego terminu, ponieważ kara jest dotkliwa. Jeśli mimo spłaty wpis utrzymuje się dłużej niż 14 dni, dłużnik powinien skontaktować się z wierzycielem i BIG-em w celu wyjaśnienia, a w skrajnym przypadku może żądać zadośćuczynienia na drodze sądowej.
Czy mogę samodzielnie wnieść sprzeciw przeciwko wpisowi do BIG?
Tak. Zgodnie z art. 21a ustawy o BIG dłużnik może wnieść do biura sprzeciw dotyczący nieaktualności, nieprawdziwości lub niekompletności danych. Wniesienie sprzeciwu jest BEZPŁATNE i powoduje wstrzymanie ujawniania kwestionowanej informacji na okres do 30 dni. To bardzo praktyczne narzędzie — często wystarczy 30 dni, by zawrzeć umowę kredytu lub leasingu. Jeśli BIG uzna sprzeciw za zasadny, może wpis usunąć albo dalej wstrzymać jego ujawnianie do czasu wyjaśnienia sprawy. Sprzeciw można wnieść również PRZED dokonaniem wpisu (art. 15a) — gdy wierzyciel wyśle Ci wezwanie do zapłaty z ostrzeżeniem o zamiarze przekazania danych do BIG.
Czy przedawniony dług może być wpisany do BIG?
Tak. Przedawnienie długu nie chroni przed wpisem do BIG. Ustawa o BIG wymaga jedynie, by w informacji gospodarczej wierzyciel zaznaczył, że dane dotyczą roszczenia przedawnionego, ale samego wpisu nie blokuje. To bardzo istotna pułapka, której wielu dłużników nie zna — myślą, że skoro dług się przedawnił, to wierzyciel nie może ich straszyć wpisem. W rzeczywistości może i często to robi, traktując BIG jako narzędzie psychologicznego nacisku. Wpis może utrzymywać się maksymalnie 6 lat od dnia wymagalności roszczenia (art. 31 pkt 9 ustawy o BIG, w brzmieniu od 9 września 2018 r.). Jedynym sposobem usunięcia przedawnionego długu z BIG jest spłata lub wynegocjowana ugoda z wierzycielem.
Jak negocjować zawieszenie wpisu w BIG z firmą windykacyjną?
Punktem wyjścia jest ugoda — najczęściej ratalna. Wierzyciele tacy jak KRUK, Intrum czy Ultimo (od grudnia 2024 r. B2 Impact) zawieszają prezentację wpisu w BIG jako element atrakcyjnego pakietu ugody, by zmotywować dłużnika do terminowych płatności. Klucz to wykazanie wiarygodności: stabilny dochód, realistyczna propozycja rat, gotowość do natychmiastowego rozpoczęcia spłat. Samodzielne negocjacje są możliwe, ale często prowadzą do mniej korzystnych warunków, ponieważ konsultant z infolinii ma ograniczone kompetencje decyzyjne. Doświadczony negocjator wie, do kogo i kiedy zwrócić się w firmie windykacyjnej, by uzyskać zarówno bezodsetkowe raty, jak i zawieszenie wpisu. Niektórzy wierzyciele, np. BEST S.A. (dawniej Kredyt Inkaso), z zasady NIE zawieszają wpisu na czas spłaty ratalnej.
Co stało się z firmą Raport S.A. opisaną w artykule?
Raport S.A. nie zniknęła z rynku — została przejęta. 25 maja 2022 r. austriacka grupa AxFina Holding SA (której akcjonariuszem jest Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju) nabyła 100 procent udziałów w Raport S.A. W lipcu 2023 r. spółka została przemianowana na AxFina Polska, a obecnie kontynuuje działalność jako Axfina Financial Solution S.A. (dawniej Raport S.A.) pod tym samym adresem w Koszalinie przy ul. Andersa 22. W listopadzie 2023 r. AxFina przejęła także E-Kancelarię. Nowy właściciel wprowadził samoobsługowy portal Finastic dla dłużników, oferujący ugody online i częściowe umorzenia. Z perspektywy klienta zmiana właściciela poprawiła standardy obsługi, choć w komentarzach dłużników nadal pojawiają się skargi na agresywną windykację — co pokazuje, że ostrzeżenia z 2021 r. miały realne podstawy.
